手机用户15657937298

10万块钱存银行20年之后能拿到多少钱？这个肯定不能给出一个确定的答案。

因为十年之后10万块钱能拿到多少利息，是跟你的存款期限，是否考虑复利，包括未来存款利率的调整都有很大的关系；

我们先来推断一下，未来20年存款利率大概是在什么水平

未来存款利率的调整是不确定的,可能央行会降低基准利率，也有可能会调高基准利率，但是从过去我国利率的变动情况来看，基准利率上浮是大概率事件。

下图是从1990年到目前基准利率调整的情况。

我们以三年期存款期限为例，从1990年到现在28年时间，央行存款基准利率总共调整了38次，三年期存款利率最高的时候达到了12.24%,最低的是目前的2.75%，那根据这个利率发展趋势推断，未来20年存款利率上升空间还是比较大的，估计三年期的存款基准利率未来20年平均在4%左右应该不成问题的。

假如未来20年三年期存款基准利率能达到4%左右，你存10万块钱，银行能上浮利率30%左右，那实际执行的利率大概5.2%，为了方便计算，我们做参考年化利率5%。

假如不考虑复利的情况下（到期之后把利息拿出来，本金继续存入银行）

未来20年10万块钱三年期存款期限，每年可以获得的利息是10万*5%=5000元，20年总共获得的利息是10万元，到期之后本金加利息总共是20万，基本实现了本金翻倍。

假如考虑复利的情况下（每三年期到期之后利息自动计入下一期本金）

那未来20年复利可以计算七次，到期之后总共获得的利息大概是16万左右,那本金加利息总共是26万，这个比上一种方式多出了6万块钱。

具体能拿到多少利息还跟你存入的银行有关系

不同的银行存款利率是不一样的，我们上面列举的5%左右的利率是针对普通的银行，假如未来20年央行基准利率平均是在3.5%，如果你存入一些小银行，三年期的利率至少可以达到6%左右，那到期之后对应的本金跟利息如下:

不考虑复利的情况下，到期后本金加利息大概是22万；

如果考虑复利的情况，到期后本金加利息总共是30万左右。

贷款教授

首席投资官评论员董岩：

我们按照不同的利率来计算一下看看怎么存能获得更大的收益，活期利率我们就不计算了。

首先按照1年期定期利率进行存款，一年期定期人民银行基准利率为1.5%，各家商业银行在执行过程中差异很大，我们就按照国有大行的利率计算一般都是1.75%，本金10万元存20年可以得出等式X=10万×（1+0.0175）^20，得出X=14.147万元，如果按照初始计算就是10万元的本金，利息4.147万元。如果按照转存前最后1年也就是第19年存入的本金来看，第19年的时候本金为13.9万元。

如果是存两年期的定期存款利率为年利率2.1%，最后金额为15.08万元，最初存入本金10万，利息5.08万元，第18年时候的本金为14.48万元。

三年期定期年利率为2.75%，如果按照存21年计算最后金额为17.41万元，如果按照存18年后再存一个两年计算金额为16.76万元，如果按照存18年后再存两个1年计算，最后金额为16.65万元，第18年时候的本金为16.09万元。

可以看到如果单从获取利息最大化来讲是存6次三年期再存1次2年期是正好20年。

这样看最后利息确实不少但是通货膨胀比较严重，其实我们的货币购买力是在下降的，比如我们按照每年4%的通胀率计算，20年时间最后的16.76万元的购买力值相当于20年前的7.65万元。所以现在存款不是最好的理财方式，我们如果想要自己的钱保值还是要多考虑别的理财方法，尽量让我们手里的钱跑赢通胀。

首席投资官

10万元存入银行，20年的时间，按照目前的商业银行3.5%的利率看，利息差不多能翻倍了。

最直接的测算方法就是按照目前银行挂牌利率进行测算，五大国有行的3年和5年期存款利率都是2.75%，按照3年复利循环计算，20年后本息合计为16.98万元。这种计算方法相对来说有点复杂，很多人可能看不懂。

有没有简单的估算方法呢？答案是肯定的，就连小学生都可以使用的法则，请您往下看。

利息和时间的简单算法--72法则

有一种简单的估算方法，叫72法则，就是如果每年利率是1%，如果采用复利计算，大约72年资金翻倍。这个方法非常实用，建议大家记住这个方法。

我们以货币基金为例，用72法则，看一下10万元20年投资收益情况怎么样？

货币基金主要也是通过银行存款获利，货币基金的年化收益率按4%计算，可以看做是以年度为周期复利方式。

那么资金要实现翻倍的时间是：72/4=18年，所以18年后本金和利息超过20万了，剩余两年用单利计算，大概在20+20*0.04*2=21.6万元左右。

同样，也可以我们利用72法则反推，如过20年实现本金翻倍，那么存款利率是多少呢？

利率大概是72/20=3.6，也就是说，只要每年年化收益率达到3.6%，20年后本金正好翻倍，现在很多商业银行的3年期大额存单利率基本在3.6%左右。

所以学会了72法则，对理财非常有用，类似问题只要简单套算公式就可以了。

比如P2P每年10%收益，72/10=7.2年就实现本金翻番；炒股要想5年实现本金翻番，就需要72/5=14.4%的年化收益率就可以了。

关注理财，请关注天涯孤行者！

天涯孤行者

10万元存银行，20年取出，本息的多少取决于选择的金融机构、存款期限的组合和存款利率。

目前各银行都在上浮了基准利率，特别是原来需要20万元起售点的大额存单，有的银行降到了10万元。大额存单的利率可以在基准利率的基础上上浮40%，也有部分银行上浮了45%。如果按照浮动上限45%计算的3个月、半年、1年、2年、3年、5年期（大额存单无活期）的利率分别为：1.60%、1.71%、2.18%、3.05%、3.99%、3.99%，按此利率计算的的10万元存20年的本息分别为：117313.64、118562.86、124067.77、134454.99、143440.22、143880.03元。

10万元存20年的本息应该在按同期基准利率和金融机构上浮利率上限计算的金额之间波动，当然现在一般金融机构利率都没有达到上浮上限。10万元相对于大额存单而言金额较小，议价的能力不强，很难拿到上浮利率的上限。如果想要有比较高的利率，最好找一些区域性的股份制小银行（农商行、城商行），利率弹性大。通过计算发现存款期限越长，本息越高，但前期是要按复利计息。

其实，为了更高的收益，还是建议购买货币基金。目前货币基金年化收益率一般在4%—5%之间，按此同样采用复利计算的10万元20年的本金和收益和为148024.43—162889.46元，与1年期银行存款本息和的波动区间116054.08—124067.77元相比还是有较大的优势。并且货币基金随时可以申购和赎回，流动性强，受市场利率波动的影响小，而不像定期银行存款期间固定；并且货币基金的风险也非常小。

红儿256

一、计算依据：

1、先看看现在大部分银行执行的基准利率，见下表（网络下载）：

2、以5年期为例的计算：

第一次存款5年：（本金10万*年利率2.75%）*5年期=13750元（5年所得的利息）。

取出再存入，第二次存款5年：（本金11375*年利率2.75%）*5年期=15640元（5年所得的利息）。

取出再存入，第三次存款5年：（本金129390*年利率2.75%）*5年期=17791元（5年所得的利息）。

取出再存入，第四次存款5年：（本金147181*年利率2.75%）*5年期=20237元（5年所得的利息）。

以上计算说明，（1）为实现收益最大化，已将每周期5年所获得的利息，与本金合并在一起继续存入；（2）如果题主选择存一年期、三年期，将利率、期限套进上述公式计算即可，在此不再罗列。

二、对题主10万的一些理财建议。

目前，银行的定期存款虽然是很稳，但收益低，很难抵御通货膨胀。在风险可控情况下，可选择购买大型基金公司的货币基金、年收益约4%；存入余额宝、年收益约3.5%～3.8%；可购买大型银行的理财产品、年收益在4%～5%之间。总之，手头的钱尽量规划好，让其产生较好收益。

希望我的回答对你有帮助。希望大家阅读后给予点赞和评论，谢谢！

清风妍语

我来告诉题主最大的数据：本金加利息合计为253249.75元。

要想得出以上的数据，有以下几点条件必须达到，主要有：

第一点，存期的话必须选择五年期定存，自动转存3次，即进行四次复利计算。

第二点，利率的话，必须选择5.23%，并且在这20年内不得变化。

为什么选择5.23%的年利率呢？因为这是我所发现的公开数据中最大的利率数据，朋友们可以去京东金融上查询廊坊银行的五年定存利率数据。虽然有些网友爆料，有些地方性城商行、农商行的定期存款利率达到5.5%甚至更高，但是无法查到公开的、确凿的数据资料，所以无法采信。

按照以上的条件，10万块钱存20年的本息合计为：

100000×（1+5.23%×5）^4=253249.74（元）。

当然这是理论上的最大数据，如果改变以上的条件，最终数据将会发生变化，但是作为银行存款估计能超过25.32万这个数据的不多了。

银行存款利息计算公式就是如此，每个人都可以根据计算原理，针对变化的情况进行相应计算。

巴九言

这个问题只能从理想角度依靠理论计算出收益，如果按定期存款五年期不断转存，基本可以获得最大利息收益。

所以这个问题只能按理想状态计算本息收益，理论计算的结果是要考虑很多假定条件的，忽略假设的一些前提一切都是浮云。

职业民工的春夏秋冬

这个没有细算过，就凭经验大概说说吧。存款还是有一小点技巧的。10万元，就存三年期吧，到期转存，最后一次存两年。三年期一存的好处是，利息调高时，不至于落空。大家都说银行存款利息低，实际是这些年较低，如果把时间放长看，三年期定期存款综合利率差不多达得到4%。上世纪九十年代时，曾经高达10%，2011年时也曾经5%。不说这些了，10万元按上面的办法存，20年后大约利息有12万吧，本金呢，当然还是10万。

阳光空灵

20年的时间很长，在这个飞速发展的时代预测20年后的存款收益有较大的不确定性：20年的时间，央行的基准利率不可能不做调整，是升是降，升降多少，我们是无法预知的，这是第一个不确定性。第二不确定性来自银行。存款利率市场化是必然的，银行之间的利率不可能相同，存不同的银行，获取利息肯定也不同。

在当今这个投资途径多元化的时代，把钱存银行20年的情况应该不会再出现了。我们可以按现在的利率做一个简单的理论上的计算。这里仅选择三个期限的做计算，其他的基本都在这三个范围内。

1、五年期的定期存款。我们国家没有20年这么长期限的定期存款，我见过最长的定期存款也就是5年期的，利率一般在5%以上（这里按5%计算）。年化利率是5%，五年可以获得25%的收益率。20年可以存四次5年期的存款。那10万元在20年内可以获得本息共计：10*（1+0.25）^4=24.41万元。收益还不错，不过这是花了20年换来的。

2、一年期的定期存款。央行给出的基准利率是1.5%，实际商业银行给出的利率最高能达到2.25%，我在这里选一个我比较熟悉的银行给出的利率（1.95%）为准，进行计算。10*（1+0.0195）^20=14.72万元。

3、按活期存款来计算。央行给出的基准利率是0.35%，商业银行给出的活期存款利率在0.30-0.40%之间，我这里按央行的0.35%进行计算。10*（1+0.0035）^20=10.724万元。实际的收益会高于这个计算结果，因为银行会在每个季度最后一个月的21日进行一次结息，但因为10万元的本金20年才七千多元的收益，所以利息带来的收益并不多，这里忽略了。

最后，还是前面说个的那句话：在当今这个投资途径多元化的时代，这问题也只有理论计算的意义了，相信不会有人真的去这样操作了。

關鍵字: 钱存 金融 多少