李新仁

30万存3年，利率4.8%，在现在的形势下应该说是相当高的产品，基本上绝大部分商业银行都达不到这样的利率。能达到这种利率只会是民营银行或者一些小型的城商行。

可以对比一下图里的银行利率，可以看到，国有五大行和12家股份制银行，3年期的利率都没有达到4%，而且相差很远。目前知道的能够达到题目说的这种水平的很少，多半是一些民营银行，而且多半是互联网银行，比如亿联银行、振兴银行、富民银行。

在一些金融平台可以看到类似的存款产品，承诺的都是3年期以上4.8%的利率，如果提前支取按照4.4%给付，这些产品有些是创新的定期存款，有些并不是，而是一些现金管理类产品，在上面的突破中可以看到一些产品。

举一个例子大家看一下：上图的亿联银行五年期储蓄存款，实际上一款靠档计息产品，当期限存满3年时可以拿到3.85%的利率，当超出3年时提前支取就可以达到5.45%的利率，理论上即便是存3年零一天，就可以得到5.45%的高利率。

最后要说的是，3年期4.8%的利率肯定是值得存的，毕竟在商业银行的存款产品当中，这样的利率少有，可以说非常高，但是定期存款并不适合所有人，对于年轻人群来说，在同等收益的情况下，可以优先选择现金管理类产品或者纯债基，再或者选择理财产品，收益率还要高一些，期限也比较短。如果只能存定期，那么就像上面图中的一样，尽量选择可以靠档计息的产品，这样在急需用钱的时候，可以进行提前支取，可以获得尽量多的利息。

不立而立

这是银行的大额存单业务，我身边就有这样的实际案例。

我几个朋友在山东某地方商业银行办理的大额存单，20万起存，年息4.8%，按月给付利息，作为银行存款，效果还是不错的。

这种大额存单是否值得投资呢？怎么去判断投资的必要性呢？

这要考虑多方面因素，告诉您几个判断依据，专治投资选择困难症。

首先，要看您的投资风格。

您进行过风险盘好测试吗？您属于哪种类型的投资者呢？

如果您是保守型投资者，4.8%的稳定回报，是很不错的投资方式，完全可以投资。像我的朋友就是如此。如果您像我一样，是激进型投资者，就没有必要把这么多的资金，这么长时间投资到收益率5%以下产品中。

其次，要看您的资金总量。

30万在您的可支配资金中占多大比重呢？1/5？还是1/2？

如果30万占了您不到二分之一的现金量，存期三年甚至更长是可以的；如果这三十万几乎是您全部家当，存3年长期的话，资金流动性受到严重制约，是不太合适的。

再次，要看未来的发展趋势。

判断投资好坏有三个要素，收益、风险、周期，您更注重哪一个？

要知道，收益和风险是随着周期变化的，3年存期属于长期储蓄了，这期间，如果利率上涨，银行不会给您加息。

随着美联储加息的确定性增加，全球可能进入新的加息周期，如果确实这样，各种低风险理财的收益也将会水涨船高，4.8%的收益率现在看属于中等偏上，以后有可能成为中等偏下的收益率。

所以，还有没有更好的选择？要视情况而定，我一直认为，对于低风险理财，同等收益选存期短的，同等风险选收益高的，同等周期选收益高的。像一些5%以上的创新型存款、结构性存款等，风险和它比较都是差不多的，可以进行比较选择。

由于不了解具体情况，只能简单分析这些，希望对您有帮助。

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互金直通车

倘若为银行存款的话，4.8%的年利率可谓不低。但必须要存够3年，牺牲流动性也实属无奈之举。但总体来说还是非常不错的。

你确定为银行存款而并非银行理财产品吗？如果真的为银行存款，4.8%的年利率可谓不低了。我们看下工商银行的三年定期存款利率为2.75%。

鉴于你的存款金额为30万，已达到了大额存单的起步资金标准。因此可将存款利率进行上浮。但即便如此，上浮后的3年期存款利率也仅为3.85%。而你的存款利率接近5%。可谓不低了。

更况且大额存单为一般性银行存款性质，因此在《存款保险条例》最高偿付50万元的保障范围之内，安全性毋庸置疑。

因此我认为除了流动性不足以外，还是一种非常不错的理财选择方式。

而倘若期望获取更高的收益，那么你可以关注下支付宝内新增的廊坊银行的结构性存款。其中365天期限的产品最高能够达到5.2%的年收益率(当然是在投资标的符合条件的情况下)。而且该产品的特点为保本、保最低收益率。365天的期限也仅为3年期存款的1/3，流动性还是不错的。倘若有预期的话可以尝试着博取一下。

冀蒙嘉澍

30万元存3年，利率4.8%，如果是正常的银行大额存款，而不是理财产品或者理财保险，还是非常值得存的，已经是不错的选择了。

30万元存3年，4.8%的利率，三年后利息就是4.32万元。

高收益一定对应着高风险，并且往往会伴随着流动性的降低。

P2P收益高，10%也很常见，结果呢，想用钱的时候不要说利息了，本金都跑路了。

五年期存款达到5%年利率的银行已有多家，但是一方面离得远，另一方面时间太长，流动性太差。

随着资管新规实施，保本型理财逐步退出市场，已经不再是理财的好选择。

至于收益有可能高的基金和股票，亏本概率更高，用钱的时候说不准就得割肉，还是大块割。

相对于2.75%的三年期存款基准利率，4.8%已经是很高了。

如今随着央行放水、放水、再放水，作为稳定经济发展的无奈之举，宝宝类货币基金收益率持续降低，3%左右与三年期存款基准利率相当。从收益来讲，宝宝类货币基金已经没有了优势，但是流动性非常好，所以依然是重要选择。

之所以强调必须是正常的银行存款，是因为只有存款才受存款保险制度保障。理财产品没有这种保障，即使银行破产的概率再低，但是未来几年有小银行破产的可能还是有的。再者理财产品很多都已不再保本保息，承诺的收益不一定能拿到。

至于理财保险，就更不能选了。一方面真实收益率往往低于2%，另一方面说存3年也许会变成30年甚至80年，更关键的是中间如果着急用钱取出来损失50%的本金也很正常。

就目前的情况来说，收益更高还更安全的理财选择并不多。4.8%的利率放在五年期存款里面也算是比较高的水平了，所以值得选择，何况三年一晃也就过去了。

财智成功

我们先来看看3年期存款基准利率：2.75%，一般银行在存款利率基础上上浮30%，大额存单一般能做到上浮40%，也就是说，3年期存款我们一般可以做到存款利率是3.85%。

所以银行给你存款利率4.8%相当于3年期基准利率基础上上浮74.75%，这个幅度还是挺大的，如果是从风险和安全性角度来看，银行4.8%的存款利率是可以考虑的。

当然每个人的理财选择和自己的风险偏好、投资风格相关联，如果你是一位保守投资人，那么4.8%的年化收益率是非常不错的选择。

如果你是一位偏激进、爱冒一点风险，那么更高一点的P2P理财产品目前年化收益率可以做到8%左右，可以适当关注。

如果你敢冒风险、而且具有非常娴熟的金融投资经验，那么外汇、期货都是投资理财渠道，不过这样的风险是非常高的，弄不好会血本无归。

所以投资理财无定式，关键是你对投资理财的态度，总之，投资理财市场风险和收益是对等的。

财经微世界

就目前的资金面情况来看，保本保收益条件下，利率达到4.8%的存款产品在市场上还是非常有竞争力的。

但是，理财规划不是短期的事情，应当从长远角度来考虑。

先分享一下中国官方的通货膨胀率一般公布的数值在5%左右。什么意思呢？就是该3年定期存款的收益率仅与通货膨胀率持平，您的30万3年后的并没有升值，甚至有可能因为通货膨胀加剧而贬值。

所以，建议您根据自己的资产量进行合理配置。如果您只有30万，不建议存3年定期，而应该配置短期流动性高一些的产品，为后续再投资创造机会；如果30万只是您资产的一部分，则可以作为防御性资产配置该3年期定期存款。

财鹿尖尖角

如果你有30万，3年内没有资金需求，也没有合适的投资理财方式的话，4.8%的银行定期存款利率还是非常合适的。

先看一下银行定期存款利率:

当前，存款基准利率是非常低的，3年期定期存款基准利率也不过2.75%，4.8%的年利率在基准利率的基础上上浮了74.5%，如果真是定期存款利率，4.8%的年利率已经非常高了。

但是，除了5年期定期存款利率，人行未明确定价，各家银行可以自主定价外，其他期限档次的定期存款利率都是受各地利率定价自律委员会约束的。普通定期存款利率最高可在基准利率的基础上浮50%，上浮后的利率如下图:

全国一些知名的股份制商业银行，民营银行利率参考如下:

而30万存款，完全可以达到大额存单的起存标准。当前我所知的大额存单利率在基准利率的基础上浮55%

三年期定期存款利率也就4.2625%，当然我们不排除有些银行为了吸储揽存，变相给储户提高利率水平，也是有可能达到4.8%的利率的。

还有一种情况，防止银行以储蓄的名义为储户购买的是理财产品。虽说理财产品的收益一般高于同期限的定期存款，但是理财打破刚兑，不再保本保息，也是有一定风险的。如果你抗风险能力较弱，还是不要选择理财产品。

综上，4.8%的三年期利率还是挺可以，但是一定要分清到底是储蓄存款还是其他理财产品。至于还可以有哪些选择，视个人抗风险能力而定。

财富公元

首先要确定不是骗局，我朋友在山东济宁上过当，现场自己开的卡，现场自己存钱，确实无人在身边看密码。但是！！！！！最后钱没有了。秘密在这～～～～(●—●)骗子和银行内鬼串通，最关键的一招，骗子会要你去专门窗口打对账单，这个专门窗口的人就是内鬼，套取了你的密码，三个月以后你知道了都没法去告银行（录像过期了），查询银行流程，你会发现有人用真实姓名代理取钱，密码是你输入的，代理人你根本不认识，但银行手续齐全真实。血的教训！血的教训！血的教训！

路多远1

30万定期存款3年，年化利率为4.8%，这应该是大额存单。大额存单指的是银行面向个人、非金融企业、机关团体发现的一种大额存款凭证，一般在基础存款利率中上浮40%-45%，对于存款起始资金为20万、30万以上。当然，现在市面上定期存款中年化收益率最高的就是三年定期的大额存单产品。值不值得储蓄就分两种情况：

一、如果资金充裕，对于30万的资金定期三年没有什么影响。在这样的前提之下，可是值得投资的。国有大型银行一般给出3年定期存款的年化收益率要低于4.2%，而这样的存款却达到了4.8%，收益性更好。再加上是银行存款，风险系数更低，就算是银行倒闭，低于50万额度的存款也是会存在赔付。

二、如果资金并不是特别的充裕，可能30万元存在特殊时段使用，那么就没必要进行3年定期的储蓄了，就算年化利率再高一些，没有办法更好的完成，也是收不到的。在这种情况之下，要是存在理财的需求可以进行银行理财、货币基金、国债逆回购、其他储蓄产品等方式进行理财，能够在额度、期限上进行更大的优化，并且综合年化收益率并不比三年定期的大额存单低多少，可能还要高。

所以，值不值得不是看这种情况而定的，而是需要根据投资者自身的条件所决定的。条件合适，那么就值得，条件不合适，就需要另选他法。

厚金说

个人比较倾向有一定的流动性，一个是避免自己急需用钱的时候，一个是3年的时间太长，利率可能有变动。

其实银行除了定期 ，还有很多定期理财产品（你下一个银行app），期限有30天 90天126天，365天等等，年化4.2%-5.0%。不过每个银行的这个定期产品年化都不一样，给你参考下平安银行的。有些项目是有要求的，根据要求看，但是这个年化也是变动的，若是担心经济不好，可以买长期一点的。注意看下里面的协议条款，或者咨询他们银行客服，了解清楚对比你的需求，合适再下手！（我感觉的要问平安收广告费了）

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