堂堂正正做人77563740

很高兴回答你的问题。一定要记住一点，就是所有理财都是有风险的，大到损失本金，小到损失收益。

原来银行确实有卖保本型收益的理财产品，但是自从今年起，央行就取消了这种保本型的理财产品，这就意味着即使是在银行理财，你的本金也是有风险的啦。

那么银行的理财产品究竟还能不能买呢？

首先，银行的理财产品建议到五大国有银行去购买，其次在购买理财产品的时候一定要对风险进行把控，熟读理财合同。更重要的一点是，一定要分清理财产品的类型。因为现在银行卖的理财产品一般分为两类，一类是银行自己发行的理财产品，而另一种是银行代理的第三方理财产品。所以，最好购买银行自己发行的理财产品比较保稳一点。

最后，到目前为止，至少五大国有银行的理财产品还没有出现过本金损失的情况，但部分地方性银行已出现过部分本金损失的情况。所以，在购买理财产品时，还是认准国有五大银行的理财产品比较好。

正商参阅

如果你买的真是银行理财产品，那么一定安全！《资管新规》虽然发布，但有很长的过渡期，因此，银行理财产品还是刚性兑付的。

银行理财产品，收益稳定、风险低，基本没有发生过到期本息未到账的情况。

银行理财产品可划分三大种类：保本固定收益型、保本浮动收益型、非保本净值型。

保本固定收益型。顾名思义，银行提供理财本金及收益保障，此类产品不但安全，而且保收益。

保本浮动收益型。此类产品银行保障投资本金，但不保障理财收益，即在收益方面，用户需承担一定风险，但从历年此类理财产品到期收益结算来讲，很少出现产品的最终收益率低于产品预期收益率的情况。

非保本净值型。与开放式基金类似，净值型产品，为开放式、非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。适合有一定投资经验的客户购买。

理财产品说明书上一般都会标明该产品的风险等级，投资者在购买银行理财产品前要尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。

然而，银行理财也不是没有坑。银行除了自营的产品，还会帮别人卖产品。切记，这个要分清。银行代销产品，猫腻不少，最为恶劣的就是”飞单”，即银行工作人员自己或与社会人员内外勾结，利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己发行的理财产品，从中获得高额的佣金提成。如果遇上“飞单”，你买的这就不是银行理财产品了！

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史晨昱

资产新规规定银行理财产品不得承诺保本，打破刚性兑付，这就意味着投资银行理财产品的风险增大，银行理财产品未来大概率转化为“净值型”。

2018新年伊始，银行理财违约、违规的消息频频爆出，其中招商银行、交通银行、工商银行悉数在列。招商银行的理财产品遭遇违约，招商银行回应称，银行产品的本金回收及收益，取决于投资标的的投资回报情况，存在本金损失的风险。无独有偶，交通银行也被曝出3亿元私银理财产品退出困难的问题，原本2015年到期的理财产品，但部分项目退出存在问题，延期了两年，最终8%的收益率变成4%。银行理财产品也不在安全。

打破刚性兑付是市场经济必然发展的结果，同时允许银行破产，虽然可能性不大，意味着国家不再为银行兜底。老虎君提醒大家，任何投资都是有风险的，即使是银行理财产品也不例外，因此在选择产品时需要谨慎小心，仔细选择。

环球老虎财经

首席投资官西瓜菌

关于银行理财产品的问题，小编想先细讲一下银行理财产品的分类。

银行的理财产品是分很多种类的，一般大体上分为保本型理财产品和非保本行理财产品。保本型理财产品相对安全，银行如果在发售的时候承诺是保本型产品，那么您投资的本金是安全的但是年化收益相对较低；非保本型理财，顾名思义银行不保证本金，在投资过程中您的本金有可能会受到亏损，甚至血本无归，这种理财产品年化收益相对较高，如果投资成功也能获得更多的收益。

其次，值得一提的是银行不会盲目的对客户推销和发售理财产品，银行每年会对需要购买理财的客户进行等级评估，评估您个人的风险承受等级和投资理财经验等信息，然后对该客户作出一个系统的等级评定。在评定后如果您被评定为承受风险较低、投资理财经验较少的客户，那么您在银行系统中购买理财产品的时候系统就会拒绝您交易。所以说大家以后每年在回答银行投资理财问卷的时候一定要慎重，不要随便点选，这些和以后您购买理财产品系统认定是有很大关系的。

再次，很多客户在够买理财产品的时候并不会仔细的阅读理财产品销售说明书，而是只关心年化收益率。这样是不对的，大家应该在购买前阅读销售说明书，里面会有详细的该理财产品介绍，包括起止时间、投资领域以及比例、是否可以提前赎回等信息，根据投资领域的比例您心里就会有一个大概的了解您的钱将会被投资在什么行业、什么方向，那么您大概也就会知道您承担的风险会是多少。

最后小编想说，银行的理财产品一般都是经过银监会相关部门审批核准发售的，国有大行的理财产品近年来没有听说过到期不能兑付的情况。但是理财不是储蓄是一种投资行为，投资就会承担一定的风险。

首席投资官

银行理财产品，相对来说还是安全的，不过你还是要在签订理财产品协议时，要仔细看，这个理财产品投向哪里，收益率多少，特别是结构性银行理财产品，这些理财产品的收益率直接与黄金、美元指数等波动挂钩，所以，银行理财产品也是存在一定风险的，尤其是现在打破刚兑的情况下，投资者应该更加理性看待。

还有一种银行理财产品，虽然是在银行里面销售，但是这是银行替信托、私募基金、保险公司等代销的理财产品，在这种情况下，如果融资方投资失败，你是很有可能面临本金利息返不回银行卡的可能的。所以，购买理财产品时，一定要看清楚，与你签约的是谁，资金将投向何方？如果是当事这家银行，你就可以放心购买了。

还有一种就是银行工作人员，与外面人的勾结，把客户的理财资金挪到其他地方去投资，如果投资成功了，那么一点问题都没有，但是如果投资失败了，就可能发生面临客户的巨大损失。同时，由于当事工作人员离职或被抓捕，银行方面不肯承担这样的责任，最终客户不得不承担这样的投资损失。

不执著财经

坤鹏论之前就说过，金融的一大功能就是把简单的事情复杂化，所以说银行产品绝对安全或者非常不安全都是不负责任的。银行产品不安全的例子不用说近几年，单就最近一两年就有，并且还都是不小的银行。

比如招商银行在2017年9月份就有一个10.4亿的理财违约，这个事情好像是在今年1月初才被媒体广泛关注。之所以出现违约是因为理财资金投给了联想控股旗下的弘毅投资，部分投资产品出现问题导致的，据说应该是三个项目出现投资亏损。金融产品对风险承受能力其实非常低，10%的资金收不回来就足以导致后续一系列问题。

如果说招商银行作为商业银行规模还小，那交通银行作为曾经的“央行”可算是背景深厚了，同样也出现理财产品违约的情况，交通银行私银理财产品有一款原本应该在2015年到期的理财产品到期后无法兑付，延迟2年后仍然无法兑付，原本8%的收益最后只拿到4%，也是在今年爆出来的，规模不大，3亿，但私人银行都是优质客户。

另外，宇宙大行工商银行就更牛了，今年初被爆54.7亿元理财产品涉嫌违规，13家分支机构牵涉其中，当地银监局对其进行了大额罚款。

不再多说了，说多了该有人说坤鹏论危言耸听了。

如果对安全要求非常高的用户，坤鹏论建议还是存银行定期吧，定期存款风险是最小的，如果够20万还可以弄个大额存单。如果手里钱多于50万又怕银行倒闭了，可以在几家银行存嘛，每家银行都控制在50万以内，多家银行同时倒闭的情况基本不存在。

除此以外，货币基金也确实可以考虑。

其实银行理财产品也不是个个风险都那么大，但在购买的时候要认准一定得是银行自己的，很多理财产品只是银行代销，这类产品你很难对其背后的公司做完善的调查，所以强烈不建议买，收益越高越不建议。

坤鹏论

在打破刚性兑付背景下，银行理财产品没有所谓的绝对安全，而只是在相对安全状态下，获得相对更高的投资回报率。实际上，对于银行理财产品并非没有风险，一方面在于银行理财产品自身的资金投向，如果投向一些稳健的资产投资渠道，尚且不会发生大问题，但如果投向不确定性较高的投资渠道，可能就会面临投资回报预期波动的风险；另一方面则在于理财产品是否属于银行机构发行，还是借助银行销售网点，变相借助银行背书，间接销售其余民间理财产品，而这可能就会存在本息风险，而这可能还会涉及到自担保的问题。此外，打破刚性兑付趋势下，未来可能会以净值显示收益波动，而一般本息逾期，会有后续处理，目前而言，银行理财产品还是相对稳健的投资渠道。

郭施亮

银行老员工为你解答。如果是银行自有理财产品，还是比较安全的，近年来我是没听说哪家银行自有理财产品出事的（有的话各银行都会通报），你所担心的或者听说的银行理财产品出事的案例，一小部分是银行代理理财产品，大部分是“飞单”，下面我来介绍一下这三者的区别。

银行自有理财产品

是募集资金由银行投资部门自行运作的理财产品，受到近年来众多监管要求影响，主要投资于风险较低的债券市场，收益率一般在5%左右。

代理理财产品

银行代理销售私募、证券公司的理财产品，多投向于股票和其他项目，风险大，预期收益率也高。

飞单

指银行工作人员未经银行允许，私自销售未经银行审核的理财产品，风险极高。前一阵影响极大的某银行北京航天桥支行“飞单”事件，就是银行内部人员私自销售某公司理财产品，但是是在银行工作场所签订的合同，老百姓以为是银行理财产品，单其实他买的是什么他自己不知道，银行也不知道。前几天跟同行聊起这件事，我说最难管的是人心，制度再严也会有漏洞，又不是玩游戏“红警2”尤里的心灵控制。所以投资者一定要看清楚自己签的合同是不是和银行签的，

钱是银行扣的还是主动打入某人的个人账户，如果是后者，就报警吧。

所以我认为，银行理财产品还是安全的，不安全的是那些打着银行理财产品挂羊头卖狗肉的产品，投资者一定要仔细分辨，现在要区分也很方便，正规的银行理财产品销售时，现在按要求必须要“录音录像”双录，如果你在银行网点买理财没双录，那你就要小心了。

我是昇财经，银行12年老员工，愿和你分析银行那些事。

鑫财经

在前台我们银行员工也常常遇到这样的情况，很多没有买过理财的朋友被高于定期存款的理财利率吸引，但又担心投入资金以后会受到损失，于是问我们：“理财产品安全么？保险么？不要紧吧？”我们一般会这样解释：“我们的理财产品已经发行了600多期了，在这么多期的理财产品中，还没有出现过本金和利息不能按时兑付的情况，我们一般是比较放心的，但是我们并不能和您保证说我们的银行产品完全没有风险，是不是购买理财产品，买什么类型的理财产品，还需要我们自己把握。毕竟理财产品和定期存款的性质还是有所区别的。”通常这样解释，客户们也能表示理解。然后我会向第一次购买理财产品的客户推荐保本保息的理财，让他们尝试一下理财产品，等顾客们称为购买理财的老客户，对理财产品比较了解以后，他们会自己选择合适自己的理财产品。

总的来说，现在的银行理财产品比其他机构和平台的理财安全性要高一些，因为银行有专业的工作人员对资金投资风险进行评估和把控，不会为了追求高收益而忽略高风险，银行的业务也都是本着对客户资金安全负责的要求去操作的。用此如果选择理财产品，银行的还是比较保险的。

同时，在购买理财前，银行都会让客户做一个风险评估问卷，这个问卷反映了您承担风险的能力，如果您超过您的风险承受能力购买理财，我们一般也是不建议的。

另外，本着“鸡蛋不放在一个篮子里”的投资理念，我建议各位朋友可以存一部分定期存款，购买一部分理财产品。希望我的回答可以帮助到各位朋友。❤️

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财经广播

准确的说，最近几年发生过理财到期违约的事，但是都是一些高端的产品，很多人都听说过，2017年9月招商银行的规模10亿资管计划发生违约；同样的还有陆金所1.4亿资管计划违约。

我想说的是，担心银行理财产品不安全是一个杞人忧天的想法，总体上市面上5%或者6%收益的理财产品运营历史上极少出现亏损，本金损失可能性约等于零，还是属于保守的投资手段。

以我自己的亲身经历来说，我们行近十年理财产品发生违约的只有一例。

想绝对的安全就尽量选择PR2以下分级的理财产品，保本保收益不敢说，基本上99.99%吧不存在损失可能性。

最近几年违约产品多集中于信托、资管计划和私募产品，普通的理财违约很少，只要我们关注一下资金投向，同时一定注意理财产品购买一定是在自己的账户上完成的，所有的需要你进行转账或者集中到其他账户的产品，都是飞单前兆，这都是不法分子利用自身职业身份和客户信任进行非法集资的手段，属于出现道德风险和违法犯罪了，记住这个就好。

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