qwe我的未来不是梦

如果大额定期存款，本金不能提前支取的话，就丧失了定期的优势，为什么要去选择存定期呢？选择其他高流动性或者期限短的产品不是更好的选择吗？比如理财产品、结构性存款、债券基金都可以，性价比更高。个人建议，即便是定期存款可以存本取息，如果不允许提前支取本金，建议不要选择存定期，流动性太差，同时这类产品很大概率并不是一般的存款产品。

对于投资者而言，最重要的无非是三点：第一资金安全，第二资金收益，第三资金的流动性。定期存款就满足以上所有的三点，但如果加入限制条件，不允许提前支取，那么就丧失了流动性。那么在没有流动性的前提下，同样的安全性，保证高收益率才是最重要，低风险产品中R2以下的银行理财产品、结构性存款、现金管理类产品、债券基金、货币基金都满足这些条件，可以视为更好的选择，在这些产品中排序的话，我有限选择理财产品、其次是结构性存款、现金管理类产品，再次是货币基金（货币基金下半年收益率实在下跌的厉害）。

所以我认为，银行大额定期储蓄，如果不能提前支取，将没有任何优势，不如选择短期的理财产品，更合适。

不立而立

很高兴回答你的问题。这种存款方式是最近银行推出的一种新的存款方式，但要注意的是这种存款方式目前还没有普及，如果你先存的话需要先需问一下银行是否支持这种存款方式。

下面我们来聊一聊这种存款方式划得来吗？

首先，因为现在银行之间竞争的很激烈，所以在利率上这种大额的存单会高于普通的银行存款利率很多，基本上如果是3年期的话，利率可以达到4%-5%，如果利率在这个区间范围内的就属于优质型产品，可以选择购买。

其次，有别于传统的大额存单，这种产品的利息是可以每个月都取出来的，这一点很有意思。传统的银行存款我们都知道到期后才结付，但这种产品可以提前支取。当然这是非常好的，也就是说你可以把利息拿出来做其他投资，这样一来你的收益就变成复利的了。

一般情况下传统的大额存单也是不能提前取出的，但是可以转让。所以，建议你咨询一下这种产品是否可以转让。

其实，只要你的资金周转不大，这种产品还是可以的，值得购买。

正商参阅

银行大额定期储蓄四大银行目前都没有开办存夲取息（按月付息）业务，但规模小一点的城商行，农商行开办有5年期存本取息定期储蓄存款业务，年利率5.225%，例如存入10万元，每月收息435.42元，该种储蓄存款也可提前支取，提前支取按支取当日存款行的挂牌活期利率计算利息，之前按定期存款利率己经多支付的利息要扣除，而且这种存本取息的起存金额较低，1万元可存储。

四大银行的大额定期储蓄存款年利率，都是按央行基准年利率上浮40%付息的，并且都是利随本清的结息方式，都有起存限额，而且起存限额城市与城市之间，行与行之间有所不同，列如工行20万起存，也有执行30万起存的，农行30万起存。大额定期存款是可以提前支取的，提前支取是靠档计息，也就是说，存满三月提前支取按三月大额定期存款结息，存满一年按一年大额定期存款结息。

只要是在正规的商业银行办理的储蓄存款业务，都是按照‘存款自愿，取款自由，为储户保密’储蓄原则的，都可以提前支取，只不过提前支取结息利率不同而已。

淡然1704253

按月付息到期还本，这是目前一些银行大额存单的新玩法，这种新玩法是去年开始出现的，相对于到期利随本清的大额存单方式，我觉得每月付息到期还本这种方式更划算。

资金是有机会成本的

存款放在银行的利息不能产生收益，比如你存款100万3年期，利率是3.85%，第一年的利息是3.85万，但是这个利息必须到三年之后才能取出来，放在银行的2年时间是不能产生收益的，相当于选择到期利随本清的存款方式，你就要放弃3.85万2年时间的机会收益。

大家不要小看这些利息能带来的收益，如果存款额度比较大的话，损失还是不小的。

目前比较安全的理财产品年化收益是5%左右：

3.85万投资一年可以获得1925元的收益，两年复利投资可以获得3946元左右的收益，意思是100万存银行3年期，你要损失5871元的收益。

而按月付息，到期还本就可以避免这部分损失。

我们以某国有大银行的一款大额存单为例，下面是该行大额存单两种取息方式的对比：

我们来看下同样是20万起存3年期的：

到期一次性还本付息的利率是3.85%，100万3年时间总共获得115500元的利息；

每月付息的利率是3.7%，比3.85%少了一点，一个月可以获得的利息是3083.33元，3年总共获得的利息是111000元；

从表面上来看，按月付息的方式比到期一次性还本付息的少了4500元，但是如果我们把利息的投资收益计算进去之后，我们会发现按月付息的更划算。

为了方便计算，我们就以一年期的投资为参考，按月付息每年的利息是37000元，假如我们投资5%收益的银行理财产品，那前两年产生的利息可以带来的投资收益=37000*5%*2+37000*1.05*5%=5642元，把大额存单的利息综合之后总的收益是116642元，这个要比到期还本付息多出1142元。

所以按月付息的大额存单是比较靠谱的！

我是【贷款教授】10年信贷从业经验，欢迎大家关注我，一起讨论贷款，信用卡各种问题。

贷款教授

大家好，我是空谷寒潭，有多年银行工作经验，我来和大家分析和回答这个问题。

这种可每月领取利息的定期存款，是银行最近一年内推出的存款产品。这种定期存款利率与一般定期差不多甚至还高一点，另外还有两个特点：一是有起存金额；二是存期三年以上。

与普通定期存款相比，这种定期存款是合算的。因为现金是有现金价值的，通俗一点的说法是不同时间的钱有不同的价值，因此能提前拿到利息，与到期拿利息相比，自然是提前拿利息更划算。

既然对储户有利，银行岂不是亏了？不错，所以我要特别指出这类存款的两个特别之处。其实，现在已经到了利率的低点，银行赌的是将来利率上调。首先，银行为什么最近才推出这个产品？是基于对未来利率走向的判断，如果利率往下走，银行绝不会推出这个产品。其次，为什么要拉长期限？是因为从未来三年的预期来看，存款利率上调是大概率事件，现在锁定存款利率实际是成本最低的。最后，为什么要有起点金额？是因为银行想尽量增加大额存款，短期看成本提高，但长期看成本最低。另外，也可以利用这个产品迅速做大存款规模，所谓“一箭双雕”。

我这么说，并不是想让大家不要去做这种定期，而是想说明，银行不会傻到让自己亏损。至于是否要存，我开篇已经说过了，比普通定期存款合算，就看你自身的实际需要了。

我是空谷寒潭，与您分享。

空谷寒潭

其实不用大额定期存续，银行本身也有每月取息的存款品种，而且本金允许提前支取，这就是存本取息。

存本取息

存本取息是指个人将属于其所有的人民币一次性存入，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。存本取息一般的起存金额为5000元，存期分为一年、三年、五年。

所以并非必须大额存款才有这个功能，当然有好处肯定带有相应的缺点，存本取息的最大的缺点就是利率低于普通的定期存款。如下图所示，某股份制商业银行5年期的存本取息利率仅与1年的定期存款利率相一致。

本金不能提前支取的

本金不能提前支取，但利息可以按月支付的，这个是目前部分银行针对大额存单（20万元以上的储蓄金额）给出的一种特殊待遇，当然由于本金不能提前支取（与理财产品类似），这个是极其苛刻的条件，故而银行给出的利率都会比较高，如下图的安心存单，五年期的利率高达5.35%，而且允许按月支取利息。

如果说，你对于资金并不着急使用，那么这类

鲤行者

随着利率市场化的推进，各家银行在吸收存款上可谓是八仙过海，题主所说的这种存款业务应该也算是一种创新，叫做大额存单按月付息存款，我在珠江村镇银行的广告里见到过。

这类存款产品的特点是：储户要一次存入额度较大的本金（20万以上），存期相对较长（三年以上），银行按月向储户支付利息。对储户的好处是每月利息可以用于日常消费，也可以零存整取增加利息收益。对银行的好处是可以吸收大额存款，降低整体揽储成本。

关于提前支取的相关规定

至于是否能提前支取本金，我认为要看和银行达成的协议，这个不应该是绝对的。

如果和银行之间有协议约定，不能提前支取，那么根据协议，只能到期取回本金。如果您确实遇到突发事件，估计

如果和银行之间没有明确协议，那么是可以提前支取的。因为国家《储蓄管理条例》第二十九条明确指出：未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。

关于提前支取利息计算的相关规定

提前支取对储户并没有什么好处，如有资金需求，最好抵押或借贷。

提前支取利息非常低，而且这类提前付息的产品还要扣除付息的成本。根据《储蓄管理条例》第二十四条规定：　未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。

总之储蓄存款国家有明确的法律规范，银行和储户必须按《储蓄管理条例》执行，双方协议如和条例违背的，要以条例规定为准，条例没有明确的，以双方约定为准。

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互金直通车

一般越小的银行相对会越灵活一些，所以可以多问问规模小一些的商业银行。各家银行吸储的压力不同，所以在这类产品上也会有差别，比如虽然各家银行都会要求存大额，但对大额的定义也不一样，所以多问问是没错的。

按月支取利息这种存款产品银行一般都会有两个要求：

1、必须是大额，至于多少金额算大额就得看每个银行自己的规定了，反正央行是没规定；

2、定期存款一般都会要求在三年或三年以上，一年定期存款想享受这样的待遇基本很难；

之所以这么规定，显然银行是有想法的，一是可以通过这种方式吸引大额定期存单，对于任何一家银行，大额定期存单都是他们最想吸引的，并且“大额”、“定期”这两个条件必须同时满足。银行为了吸引这样的客户推出这种按月取息的产品就很不奇怪了。

另外，银行还有另一层想法，现在让你存三年定期，如果这中间加息了，银行是不需要额外多付利息的。所以推出这样的产品，银行也是认为未来加息的可能性较大，这种产品可以提前锁定利息，如果未来加息，银行相当于不用为这笔存款提高利息。

有人会说了，未来也有可能会降息呀。确实有可能，但银行显然对这方面的判断比我们准，如果他们认为未来降息的可能性更大，就不会推出这样的产品了呀，明知道是个坑，他们才不会跳呢。

逸然决然

• 银行大额存单业务

1. 题主说的应该就是银行的大额存单业务，方式有存本取息和到期一次还本付息两种，取息周期分为按月、按季、按年或者到期一次还本付息，大额存单业务都是可以提前支取本金的，因为大额存单的本质还是属于定期存款的一种。
2. 大额存单的产生也是利率市场化的必然结果，一是利率相比普通定期存款要高；二是提前享受收益，每月发“工资”的喜悦感是无法替代的！
   

具体到本题来说，如果你不是很急需用钱的话，最好不要提前支取，毕竟收益受损失的是你；如果确实有急用的话，再去银行咨询一下，相信我肯定是可以提前支取的。

银行小学生

针对高额储户来说，每个月都可以到银行支取一次所得的利息，这当然是一件天大的好事！只可惜，这仅仅是对那些大户储蓄者而言的！

在此，我想与银行商榷一下，实事求是的说，天底下还是富人少，穷人多。据国家统计局统计：全国存款平均每人不到两万。那么，银行的“存款”业务能不能再降低一些门槛，让那些两万元以上的穷人也都能参与进来。我看，这样对于银行在国内存款的“低迷”时期，对于繁荣发展银行经济、搞活银行“存贷”效益，不能不说是一件千载难逢的好时机！而对于那些攒钱“致富”的穷人来说也是一件天大的好事。因此，我认为，好事就应该成双嘛！希望银行在关上一扇门的同时，也要给穷人开一扇窗。

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