對於銀行的經營模式，我們的理解很簡單，就是以低成本批量“買進”錢，再以高價格大批量的“賣出”錢，其實就是我們俗稱的賺息差。
你可能會說，銀行現在也在做理財，在做金融創新，等等，這裡我們不加展開，因為答案是對目前銀行的利潤真的作用不大。
要想賺更多的息差，就要做到更多的差額，更多的“批量”，而“批量”在銀行這裡和實體不一樣，不是進來100塊，就只能賣出100塊，而是可以賣出遠比100塊多得多的“批量”。
因此就涉及到三個指標，分別是存款準備金率、貨幣乘數和淨利息差，分別對應剛剛說的買進的“批量”、能賣出的“批量”、以及差額。
先來看存款準備金率，在2008年金融危機中觸底後，之後持續上升，到了2011年開始轉折，當前以及和2008年最低點基本持平。
也就是說，當前能買進的“批量”已經是最大了。
而貨幣乘數，同樣是2011年觸底後，之後持續上升，從3.61漲到現在的5.43，已經和2003年的歷史高點5.82，相差不遠了。
可見當前可以賣出的“批量”，從放大比例上已經是達到了歷史高點附近。
正是可以賣出的“批量”可以放大，因此和銀行密切相關的存貸比也從2010年64%漲到現在的70%。
不要小看4%的提升，你銀行都是萬億級的資金量來看，那也是極大的數字。
而差額上，通過利率來看，當前的利率已處於歷史最低點，5年期貸款利率來看目前4.35%，比之前2009年的歷史最低點4.86%還要低了，因此從利率角度看，已經是歷史上底部區域，未來應該是大概率向上，進入加息週期。
而從銀行的最核心數據淨息差來看，已經在2016年底2017年初觸底回升，這是一個極強的信號，也預示著銀行利潤的大反轉。
因此，當前銀行的盈利模式上，賺息差的方式上，可以說“批量”已經到比較大的量上，而淨息差也開始觸底回升，利潤等於“批量”乘以淨息差，可見未來利潤是處於持續上升的通道中，這應該是大概率，可以預見的。
即使談了這麼多，依然是很多朋友不會購買銀行股，因為“一朝被蛇咬十年怕井繩”，因為漲勢很慢，沒有其它股票來的快。
因此，最後，要麼買了持有不了多久，要麼根本就不care。
中國股市目前有五大行交行工行建行中行。股份制銀行有招商 浦發。興業。民生。光大。城商行有寧波。北京。南京。張家港。杭州。上海。江蘇銀行。貴陽銀行。江陰銀行等
從市盈率來看。五大行與城商行基本相同。招行稍微高一點。但成長性比五大行高得多是零售銀行的龍頭。
城商行市盈率較高 尤其是次新銀行股市盈率更高 以目前市盈率水平 恐怕不具有中期投資價值 長期看。也需要很長時間才能消化高估值。
目前央行控制流動性。銀行負債端成本大幅提高 小銀行存款資源有限 負債端成本高於大銀行。同時優質客戶較少。由於是區域銀行 網點很少。成長性較低。同時城商行有的是地方政府控股 受到地方政府幹擾比較多。經營缺少獨立性。這也是一個風險 但上市以後獨立性會慢慢改觀。有利於銀行經營管理。小銀行受到金融脫媒衝擊要大於大銀行。
上市較早的南京寧波北京銀行經營穩健。尤其是寧波銀行地處浙江發達的寧波地區成長性更為突出
未來銀行資源會越來越集中。持有大銀行風險小於小銀行。尤其是次新銀行風險沒有完全釋放 還有一個估值迴歸過程。
筆者股票菌（新浪財經分析師、著名財經評論員、本地財經頻道特邀嘉賓），進入股市數十年，積累豐厚的炒股技術和實盤經驗。尤其擅長結合市場資金面、技術面抓熱點、搶龍頭，並總結出一套選擇牛股的方法，對短線牛股的抓獲率極高，很多朋友學會後，都是讚不絕口，抓住了不少漲停牛股，下面我們看一下案例分析：
民豐特紙600235，該股票是本人在十月底的時候通過底部引爆選股指標挑選出來的一支個股，當時A股市場還未回暖，選出這隻股後有很多朋友也發現了，當天直播間講解的時候我建議粉絲入手，因為出現了底部和引爆的雙信號，保守估計收益30%以上，相信我的一些粉絲入手後，A股市場就開始回溫，這隻股票目前的漲幅是達到了107%，其中可能也有一些運氣成分剛好趕上了市場回溫，不然按預測的，達不到這麼高的盈利。
今天，筆者也是同樣用此法，在盤中選出了一隻有望從底部爆發的短線股，之前錯過了的，這次就不要在錯過了，看下圖：
技術上，W形態雙重築底，MACD零軸下方金叉後，DEA快線運行至零軸上方，紅柱逐步放大，現已突破頸線 ，完全打開上升通道。能不能超過前面講到的民豐特紙，德新交運我們試目以待。對於這隻股票的後市本人也會在盆友圏持續的跟蹤講解。
想要了解該指標的朋友可以關注筆者微信公眾號:股票菌根據提示領取，或者私信作者回復底部引爆即可。
股風
首席投資官評論員門寧:
在當下這個時點，對於指標極低的銀行股，市場持有兩種聲音：
看多：有人看中了銀行的高股息率，認為只有按照目前的估值水平，持有5~7年就能回本。而且，中國銀行幾乎不會倒閉，對銀行來說堪稱夢想的國度。現在買入是非常值得的。看空：有人認為銀行會由於金融危機而元氣大傷，到時利潤將會面臨斷崖式下滑，這使得銀行投資的安全邊際極小。
此時看多看空的理由都很充分，邏輯也沒有問題，結合多空雙方的觀點剛好可以為選股做出指導。
銀行板塊的整體估值都很低，除了個別城商行，PE多為6%-7%，且大面積破淨值。因此從估值數據角度看，除了幾家城商行，多數銀行都是便宜。
空方擔心的是金融危機爆發使得銀行業績下滑，估值被抬高，這種可能性是存在的。但每家銀行的資產質量不同，抗風險能力自然不同，在普遍估值偏低的情況下，尋找資產質量最高的銀行買入並持有，自然是最好的選擇。
從公開數據看，農商行不良率最高，資產質量是最差的，股份制銀行的不良率略高於國有銀行和城商行。國有銀行在過去六個季度資產質量持續改善，不良率在今年一季度迴歸到1.5%以下，為所有類型銀行中最低。
所以如果想要投資銀行股，相對於中小銀行，我更推薦國有四大行。
如其他問題，可以關注後私信我。
首席投資官
中國股市目前有五大行交行工行建行中行。股份制銀行有招商 浦發。興業。民生。光大。城商行有寧波。北京。南京。張家港。杭州。上海。江蘇銀行。貴陽銀行。江陰銀行等
從市盈率來看。五大行與城商行基本相同。招行稍微高一點。但成長性比五大行高得多是零售銀行的龍頭。
城商行市盈率較高 尤其是次新銀行股市盈率更高 以目前市盈率水平 恐怕不具有中期投資價值 長期看。也需要很長時間才能消化高估值。
目前央行控制流動性。銀行負債端成本大幅提高 小銀行存款資源有限 負債端成本高於大銀行。同時優質客戶較少。由於是區域銀行 網點很少。成長性較低。同時城商行有的是地方政府控股 受到地方政府幹擾比較多。經營缺少獨立性。這也是一個風險 但上市以後獨立性會慢慢改觀。有利於銀行經營管理。小銀行受到金融脫媒衝擊要大於大銀行。
上市較早的南京寧波北京銀行經營穩健。尤其是寧波銀行地處浙江發達的寧波地區成長性更為突出
未來銀行資源會越來越集中。持有大銀行風險小於小銀行。尤其是次新銀行風險沒有完全釋放 還有一個估值迴歸過程。
以上是小散的一管之見 不構成投資建議 僅供參考
杜坤維
如果長期持有銀行股的話我支持持有大盤銀行股比較好。
首先你的目標持有銀行股，而且是長期持有，長期持有的股票肯定要考慮兩大因素:其一就是長期回報率;其二就是長期抵抗風險能力;兩者因素同時具備才有值的長期持有的價值！
人們常說炒股要炒行業龍頭股，因為行業龍頭企業佔比市場份額大，盈利能力強，抗市場競爭力也強，只有保持長期盈利的公司才具備長期回報率和長期抵抗風險能力。而中小企業業績穩定性很差，會跟隨市場經濟以及公司經營問題漂浮不定，導致公司業績同樣出現盈虧狀態，所以談不上長期回報率的保障;一旦經濟出現蕭條時候最先倒下的就是中小企業，這些中小企業一旦失去收入，資金面斷裂頂不住多久就會讓整個企業陷入癱瘓，這就是中小企業的弊端之處，長期抵抗風險能力也不強！
以上分析的因素就是我支持長期持有大盤銀行股理由。中國目前根據資產排行榜分為有五大行中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行，其他銀行或者地區銀行屬於中小銀行。而中國五大行都已經成功登入A股市場。
在A股市場中前五大銀行為工商銀行601398為首，也是整個銀行行業的龍頭股，其餘是農業銀行601288，中國銀行601988，建設銀行601939，交通銀行601328等五大銀行在A股市場稱為大盤銀行股;而其他銀行股比如000001平安銀行、601818 光大銀行、600016 民生銀行、601166 興業銀行、600036 招商銀行、601009 南京銀行、600919 江蘇銀行、600015 華夏銀行、601838 成都銀行、601169 北京銀行、002839 張家港行、601998 中信銀行、600000 浦發銀行 、601229 上海銀行、002142 寧波銀行、600926 杭州銀行、603323 吳江銀行、601128 常熟銀行、002807 江陰銀行、601997 貴陽銀行、600908 無錫銀行、002936 鄭州銀行、601577 長沙銀行等23家稱為中小銀行股；在A股市場中分為5家大盤股銀行股，23家總小盤銀行股，總共有28家銀行登入了A股市場；
下面再用實際行情看看近十年時間A股市場5大行，大盤銀行股的具體回報率：
（1）工商銀行
工商銀行從2008年9月20日開盤價位1.94元，截止昨天2018年9月21日收盤價位5.75元，整整十年時間總盈利為266.24%，每年平均盈利為26.62%，符合長期投資回報！（備註：這是股票前復權走勢圖，現金分紅和高送轉，除權出息溢價都包含在內）
（2）農業銀行
農業銀行從2010年7月15日上市開盤價位1.52元，截止昨天2018年9月21日收盤價位3.93元，整整八年時間總盈利為158.55%，每年平均盈利為19.81%，符合長期投資回報！
（備註：這是股票前復權走勢圖，現金分紅和高送轉，除權出息溢價都包含在內）（3）中國銀行
中國銀行從2008年9月20日開盤價位1.94元，截止昨天2018年9月21日收盤價位3.68元，整整十年時間總盈利為124.39%，每年平均盈利為12.43%，相對上面兩隻銀行股長期投資回報降低！（備註：這是股票前復權走勢圖，現金分紅和高送轉，除權出息溢價都包含在內）；
（4）建設銀行
建設銀行從2008年9月20日開盤價位2.02元，截止昨天2018年9月21日收盤價位7.21元，整整十年時間總盈利為342.33%，每年平均盈利為34.23%，完全符合銀行股的長期價值投資回報（備註：這是股票前復權走勢圖，現金分紅和高送轉，除權出息溢價都包含在內）；
（5）交通銀行 
交通銀行從2008年9月20日開盤價位3.37元，截止昨天2018年9月21日收盤價位5.79元，整整十年時間總盈利為97.61%，每年平均盈利為9.76%，成為五大行中回報率最低的一隻個股，跟龍頭回報率相差甚遠。（備註：這是股票前復權走勢圖，現金分紅和高送轉，除權出息溢價都包含在內）；
通過以上對A股銀行板塊中五家大盤股近十年的平均回報率來分析來看：建設銀行每年平均盈利為
34.23%；工商銀行每年平均盈利為26.62%；農業銀行每年平均盈利為19.81%；中國銀行每年平均盈利為12.43%；交通銀行每年平均盈利為9.76%；十年長期持有回報率最高的是建設銀行，最低的是交通銀行；這些過去的投資回報可以僅供大家投資銀行股的參考價值。祝福大家投資順利。老金財經
中國股市目前有五大行交行工行建行中行。股份制銀行有招商 浦發。興業。民生。光大。城商行有寧波。北京。南京。張家港。杭州。上海。江蘇銀行。貴陽銀行。江陰銀行等
從市盈率來看。五大行與城商行基本相同。招行稍微高一點。但成長性比五大行高得多是零售銀行的龍頭。
城商行市盈率較高 尤其是次新銀行股市盈率更高 以目前市盈率水平 恐怕不具有中期投資價值 長期看。也需要很長時間才能消化高估值。
目前央行控制流動性。銀行負債端成本大幅提高 小銀行存款資源有限 負債端成本高於大銀行。同時優質客戶較少。由於是區域銀行 網點很少。成長性較低。同時城商行有的是地方政府控股 受到地方政府幹擾比較多。經營缺少獨立性。這也是一個風險 但上市以後獨立性會慢慢改觀。有利於銀行經營管理。小銀行受到金融脫媒衝擊要大於大銀行。
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筆者03年入市，至今已有十多年了。通過十多年的股市闖蕩，練就了高超的看盤功夫，穩健的實戰技能，乾淨利落的操盤手法，特此建立了一個微信公眾平臺：（技術看市）微信：909199249，每天講解選牛股思路，在每天早上都會有很多粉絲朋友感謝本人分享的選股法，看懂後選出不少牛股，也是抓住了不菲的收益。
筆者每天堅持講解，繼續講解來反饋粉絲朋友對我的支持，目前已經有很多粉絲都已經學會，近期都抓住了不少短線牛股。如果你也是操作短線的新股民，希望你發3分鐘看完，之前選的牛股很多，就比如：
弘業股份，是在股價回踩的時候選出，當時股價下跌，底部出現反轉十字星，主力進場，是絕佳的佈局機會，果斷選出來講解，果然之後股價連續上漲，截止目前股價大漲70多個點，很多看了筆者直播講解的粉絲朋友都是抓到這波收益，這也是長期看明辰直播的粉絲朋友所能把握的利潤！
上海三毛，非常能體現筆者的選股思路，前期該股底部震盪吸籌，5號股價出現短線超跌反彈現象，資金大幅流入，買點出現，根據我所講選股法，及時選出講解，輕鬆收穫60%以上的漲幅，恭喜當時看到筆者選股思路文章的股友及時把握住了該股這波行情。
筆者對選出底部啟動的爆發股非常擅長，此類短線股，賺錢速度快，拉昇力度大，今天在筆者也是同樣選出了一隻有望從底部爆發的短線股，看下圖：
看上圖，此股經過前期斷崖式下跌後，出現了吸籌洗盤，如今股價突破上方壓力，上行空間打開，能不能超過前期高點，我們試目以待。至於該股後期走勢，也會在選股文章持續跟蹤講解。
筆者在定期跟蹤研究很久的幾隻類似弘業股份、上海三毛的股..票已經選出來，有興趣的朋友，可以自行去查...看 最後，如果手中有個..股..被套，不知道如何解..套，買..賣點把..握不好的朋友，都可以與筆者（微信：909199249）取得..聯...系，筆者看到後，必當鼎力..相助！
術肆哥
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目前央行控制流動性。銀行負債端成本大幅提高 小銀行存款資源有限 負債端成本高於大銀行。同時優質客戶較少。由於是區域銀行 網點很少。成長性較低。同時城商行有的是地方政府控股 受到地方政府幹擾比較多。經營缺少獨立性。這也是一個風險 但上市以後獨立性會慢慢改觀。有利於銀行經營管理。小銀行受到金融脫媒衝擊要大於大銀行。
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很多熟悉本人（梁姐）的股友都知道知道梁姐是一個標準的70後，一個偶然的機會投身中國股市，已有十幾年了，曾在北京、上海等地榮獲炒股冠軍達人，被新浪財經特約嘉賓講座，目前擁有著多年的經驗和智慧，並集結了一批金融界大神以及各界操盤手，一起專心研究股票，總能能提起知曉莊家佈局動向，選出來的牛股成功率極高。幾乎從未失手，經常給股友講解自己的選股思路，以及用這種思路選出來的利好個股，目前這種方法，深受廣大股民朋友的喜愛，很多股民朋友學會後，都是讚不絕口，抓住了不少漲停牛股。
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梁恭燦
如果要長期持有一隻銀行股的話，既可以持有大盤銀行股也可以選擇小盤銀行股。由於銀行股的同質化非常嚴重，幾乎所有的銀行都沒有自己的經營特色，所以區分一隻銀行股的好壞和是否是否長期持有，小編更喜歡用淨資產收益率和市淨率作為參考條件。
小盤銀行股在上市初期擁有一定的估值優勢，但是隨著炒作熱潮退場離去，小盤銀行股最終也是走向價值迴歸，所以小盤銀行股相比大盤銀行股並沒有長期持持有的價值優勢。
這一點可以從次新銀行股上市以來經歷前期爆炒之後的價值迴歸歷程暴露無遺。目前A股市場的部分次新銀行股已經開始跌破新股發行價。而且大多數次新銀行股已經從高位下跌超過60%，跌幅最大的一隻從最高30.51元跌至今天的最低價6.88元，僅僅不到兩年時間，股價的下跌幅度接近80%。
根據綜合大部分銀行股的走勢進行分析，發現淨資產收益率越高的銀行股更適合長期持有，而且完全不必要區分大小盤。如果是個人投資風格相對保守，極端厭惡風險的話，可以選擇淨資產收益率較高的銀行股當中市淨率最低的股票買入，在長期持股不賣，等待三幾年之後，有很大的機會賺取50%左右的投資收益率。
如果期望賺取更多的投資收益，可以在淨資產收益率最高的股票當中選擇市淨率2倍以下、淨資產收益率最高的三隻股票買入，長期持有三幾年之後，也有相當不錯的投資回報率。
雖然目前次新銀行股走勢非常低迷，但是由於次新銀行股股性相對更加活躍，具有更多的炒作可能和投機價值。所以當次新銀行股股價接近每股淨資產的時候，也可以給予適當的關注，或者是低位建倉買入。
白馬華菲特
筆者每天堅持講解，繼續講解來反饋粉絲朋友對我的支持，目前已經有很多粉絲都已經學會，近期都抓住了不少短線牛股。如果你也是操作短線的新股民，希望你發3分鐘看完，之前選的牛股很多，就比如：
我們來看上圖的亞太實業這隻股票，股價下跌至主力成本線時，本人發現此股股價不漲，主力資金卻是在不斷的流入，很明顯是主力在底部震倉吸籌，也在2號的這天果斷的發文講解，講過之後，到目前為已經連續的抓到4個漲停，很多的新手股民在看了本人的選股文章後，都是抓到了這46個點的收益。
當然這樣短線大漲的股票，通過這種選股方式選出來的也是非常多的，每一次講到，都有很多的新手股民抓到大漲的股票，再來看下一隻：
我們再來看海泰發展這隻股票，股價經過一輪上漲之後，再次下跌至主力成本線，本人通過一分鐘選股法發現此股有上漲的潛力，果斷的發文講解，很多的老粉絲朋友都是看了選股文章後，把握到了這三個漲停。
有朋友說，老師我才第一次看你的文章，這樣短線大漲的股票也沒有把握到，還有沒有這樣短線大漲的股票可以介入的，我們今天再次通過這種選股法選出一隻潛力股：
上圖這隻股票，和前面講到的亞太實業這隻股票在啟漲之前的走勢非常相似，同樣也是股價從高位快速下跌之後，在底部震盪吸籌，主力資金也在持續的流入，目前是一個量價齊升的走勢，後市極有可能連板上漲，對這隻股票有興趣的朋友都可以與我交流學習。
顧崙
長期持有的話，大盤銀行股更佳，因為小盤銀行股雖然股性更活躍，但長期的角度看不可能偏離銀行板塊的平均市盈率太遠，所以很難給出超額利潤，持有大盤銀行股的原因是這些銀行分紅穩定，比如農行，上市以來常年保持5.5%-6.5%的分紅，這點很多小銀行就做不到，長期持倉，而且買銀行，追求的一定是穩定收益，如果你追求價值成長收益，就不必考慮銀行了，可以考慮業績穩定的家電和釀酒，或者國家政策重點扶持的鋰電池、雄安新區等概念。
筆者03年入市，至今已有十多年了。通過十多年的股市闖蕩，練就了高超的看盤功夫，穩健的實戰技能，乾淨利落的操盤手法，（況熙）微信：595185403 ，每天講解選牛股思路，在每天早上都會有很多粉絲朋友感謝本人分享的選股法，看懂後選出不少牛股，也是抓住了不菲的收益。
筆者每天堅持講解，繼續講解來反饋粉絲朋友對我的支持，目前已經有很多粉絲都已經學會，近期都抓住了不少短線牛股。如果你也是操作短線的新股民，希望你發3分鐘看完，之前選的牛股很多，就比如：
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上海三毛，非常能體現筆者的選股思路，前期該股底部震盪吸籌，5號股價出現短線超跌反彈現象，資金大幅流入，買點出現，根據我所講選股法，及時選出講解，輕鬆收穫60%以上的漲幅，恭喜當時看到筆者選股思路文章的股友及時把握住了該股這波行情。
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杜況熙
銀行股其實是大盤的一個風向指標，同時，對於目前來講，銀行股也是較好投資的板塊。
在國內有著很多的銀行地方銀行，但是總歸而言比較大的無非就是四大行，工行，建行，農行和中國銀行。
首先我為什麼說他是一個風向指標呢？可以這麼講，大盤一旦往上漲的話，銀行和證券板塊是首當其中，而且漲幅會非常的大。
但是有缺點的是銀行板塊的抗風險能力非常的差大盤下跌的厲害，銀行也會往下跌的，非常大，當然這也是首當其衝的。
如果你非要問我究竟是買大盤的銀行還是買小盤的銀行股，個人認為可以買四大行的銀行股票，很簡單，因為地方銀行或者是小銀行，他們的消息面很難說，有沒有什麼比較壞的影響？但是對於中國的四大銀行來說，它們在中國每年的利潤率也是最高的，建設銀行一年可以達到800多億的淨利潤，同時在報告上面，它們驚人的數字也是非常的棒。首先大盤的銀行股比如說四大行他們的總值都非常的高，幾乎都是萬億以上的，而對於小盤的銀行股那些小銀行或者地方銀行他們的總值也就是1000億到5000億之間。
首先買銀行股票比如說四大行的股票很少說有人會被套一很簡單，因為做銀行股的話需要大額的資金，因為它們的估值太高，即使你買進去的話也是很少，相對於四大行來說，他們每年的分紅也是比較大，建設銀行一年的分紅十股大概有三塊左右。
還有一個最大的問題，那麼就是很多地方上的銀行，其實會有很多的不好的消息會在新聞上面出現，但是對於四大行來說，因為它們在全國都有很多的分行，所以基本上壞的消息很少。
我個人認為無論從估值來看，還是從分紅來看四大行都遠超於小銀行甚至是地方上的銀行
