在普通老百姓的眼里，银行的存款利率是最低的。自从2015年10月降息以来，存款利率跌至建国以来的最低水平，一年期基准利率只有1.5%，依照均匀上浮30%来计算的话，银行的执行利率也不过1.95%罢了。
一年期以内的存款就不要考虑了，利息低到简直能够忽略不计，一年期以上的存款利率也高不到哪里去。根据数据显现，7月份2年、3年、5年期存款均匀利率2.604%、3.245%、3.252%。即使是3年期和5年期这么长期限的存款，利率也不过3%出头罢了，部分银行乃至还不到3%。
我们上面所说的是传统银行整存整取存款利率，的确很低，也难怪近几年银行存款丢失严峻。一方面存款利率降至底部，另一方面老百姓的理财认识也在不断加强，越来越多的人不情愿把钱存在银行。
不过从安全视点来说，除了国债之外，还没有任何理财产品能比存款更安全。假如既寻求资金安全，又不甘于超低的存款利率，该把钱放在哪呢？其实有这样的产品存在。
小编这样要说的就是这两种，一是大额存单，二是结构性存款。
大额存单门槛为20万元起，在央行的基准利率上上浮40%-50%，比一般定时存款利率高了一些，一年期存款利率能够到达2.1%或2.25%，三年期利率则能够到达4%以上，并且提早支取能够靠档计息。
不过大额存单的利率其实比定时存款利率高不了多少，而三年、五年的期限太长了，年轻人很少有情愿存这么久的。
结构性存款的门槛以前是5万元，跟银行理财相同，不过现在已经降至1万元。结构性存款保本不保息，本金能够得到保障，跟定时存款相同，受存款保险条例维护，可是利息是浮动的，要依据挂钩的衍生品的体现而定，有或许拿到一个较高的利率，比方4.5%，也有或许到达一个较低的利率，比方0.5%。
可是现在许多银行的结构性存款其实大部分都能到达预期的高收益，尽管这一点违反了监管的意思，银行存在高息揽储的嫌疑，可是关于储户来说没什么影响，财物仍是很安全的。
结构性存款的期限大多是一年期以内的，比定时存款要短许多，不过都是固定时限的，不能提早支取，流动性差了一点。假如你能保证未来一段时间用不到这笔钱，买结构性存款仍是挺适宜的。
一般来说，大额存单更合适资金量比较大的老年集体，结构性存款更合适中年集体。那么，有没有合适年轻人的、利率更高、灵活性也更高的存款类产品呢？
这就是要说说民营银行的现金管理类产品了。
民营银行与传统的银行比较，没有实体网点，没有实体银行卡，一切事务均经过网上处理，我国现在有17家民营银行，其间最有代表性的为前海微众银行和浙江网商银行，前者的大股东为腾讯，后者的大股东为蚂蚁金服。
民营银行的存款跟传统的实体银行比较，安全程度差不多，都受存款保险条例维护，银行关闭了，50万元以内的存款都能得到全额赔付。我们现在所说的现金管理类产品，底层财物是3年期或5年期定时存款，也称为智能存款。举几个比方：
网商银行的定活宝
定活宝底层财物是3年期定时存款，你把钱存入活期宝，就相当于在网商银行存入一笔3年期定时存款。不过与一般定时存款不同的是，定活宝能够随时提现，依据网商银行的解说，你支取时，是把你的未到期定时存款收益权转让给其它服务机构，相当于债权转让，而非提早支取。所以你依然能够获取较高的存款利率。
现在定活宝的利率为3.8%，是随着存款利率改变调整的，跟货币基金差不多，可是比货币基金更安全一点。
定活宝提现是T+1个工作日到你的银行卡账户中，支取利率即你存入时显现的存款利率，假如加急支取，能够实时到账到网商银行的活期账户中，可是要依照定时存款利率靠档计息，比方你没存满3个月只能依照活期利率0.385%计息，满3个月不满6个月则依照3个月定时存款利率计息。
加急支取不合算，主张仍是经过一般支取。网上银行还有一款随意宝，期限在14-60天之间，底层财物也是三年期定时存款，现在利率在2.65%-3.4%之间。
富民银行的富民宝
富民宝背面对接的是5年期定时存款，是一款活期理财产品，23:30之前购买当日起息（包括节假日），这一点比货币基金要强许多。之前富民宝的利率为4.7%，最近降到了4.6%，持有满5年的利率为4.8%，远高于货币基金收益率。
富民宝支撑随时提现，并且到账速度很快，基本上一两分钟就能到账。整体来看，富民宝无论在利率仍是流动性方面，都要优于网商银行的定活宝。不过网商银行背面依靠蚂蚁金服、支付宝这个巨大的系统，一般投资者会觉得更加安全。
众邦银行的众邦宝
众邦宝是一款定时产品，期限有30天、90天、180天，满期归纳利率分别为4.8%、5%、5.2%，可是也支撑随时支取，提早支取的利率为4.1%。
假如你存的时间比较短的话，比方1个月以内，那么仍是存富民宝比较合算，假如存1个月以上，则存众邦宝利率更高。可是存定时存款产品有一点要注意，要重视产品的到期日，到期之后存款资金当天回来你的电子账户中，假如忘掉续存的话则会形成资金放哨问题。
依据这些民营银行的说法，这些智能型存款或许现金管理类产品，均为银行规范存款，受存款保险条例维护，50万以内100%赔付。
不过小编觉得这些存款产品的安全性比较高，不过仍是略低于传统银行的定时存款，可是比较于其它理财产品来说，安全度仍是要高不少。
总归，任何产品都是存在危险的，差异在于危险的凹凸，涣散危险非常重要，不主张把一切的财物放在同一个篮子里。
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