据前瞻产业研究院《中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，2017年，全国居民人均可支配收入25,974元，比上年增长9.0%。其中，高收入组居民人均可支配收入达64,934元。随着我国居民人均可支配收入的提高, 财富管理意识增强，居民可投资资产规模快速扩大，高净值人群也在不断扩大，中国市场已经成为全球财富增长新引擎，这其中便蕴含了财富管理行业的重要发展机遇。
尤其到了近几年来，财富管理的话题开始被越来越多的金融机构提及，转型财富管理获得了越来越多的共识。券商行业开始从经纪业务向财富管理转型，银行零售业务开始从产品销售向财富管理转型。那究竟什么是财富管理？为什么财富管理会受到越来越显著的重视？
这些问题，在和大家分享财富管理行业核心观点时，有必要提前进行说明。
从概念上看，在中国财富管理行业研究报告中将财富管理的含义概括为“以客户为中心设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的”的金融服务。
财富管理与资产管理有点类似，都是一门技术，看似财富管理需要博学众长，面临的客户需求也是种类繁多，但实际上触类旁通，它的核心是可以拉出一条主线的，这条主线就是站在客户维度的资产配置，从最初阶的标准化资产配置，到进阶的个性化资产配置+定投的动态调整+定期的动态再平衡再到高阶的“投资者引导”与促成投资者真正做到长期投资。
如果财富管理从服务对象的角度来定义是最为简单和容易理解的。财富管理就是管理财富，服务的对象是机构或者高净值人群的财富，服务的目的是满足这些机构或个人的财富保全，财富保值增值和财富的传承需求等。
财富管理在我国行业前景广阔，增长速度很快，随着2018年金融市场多项政策密集落地，受市场瞩目的资管新规正式发布，给财富管理行业带来了难得新机遇。与此同时，大数据、云计算及人工智能等新技术的迅速发展也创造了新的金融服务方式、业务模式、新的流程和新的产品，中国财富管理市场掀开了一个全新的发展阶段。
在我们保持乐观的同时，我们也应该看到，现行的中国财富管理领域，风险管理和监管，都在面临着严峻挑战。风险管理能力是财富管理机构未来可持续发展的基础，但很多机构对风险管理并不太重视，或存在认识不足的情况。财富管理机构的风险管理能力和处置能力，还有待进一步提高，特别是内外风险共振。在监管方面，随着互联网金融的发展，民间理财出现网络化趋势，风险传播空间急剧放大。以互联网为获客手段，辅之以地推式线下营销的第三方民间理财，对现有的监管体系产生了极大挑战。
当然不可否认得是，任何行业的发展都需要经历不断完善的过程，从需求方面来看，中国财富管理市场的高速增长势态是没有改变的。国内的财富管理机构，现在的主要任务就是要深入洞察现行的整个金融市场和经济周期的发展，与其匹配和协调，同时切实履行好财富顾问责任，做好客户服务，这样才能实现国内财富管理行业的可持续发展。昊泰资本财富中心吕付见先生讲到。
如今人们追求财富的意志不可阻挡。人民对美好生活的追求，正是通过财富的创造和增加来体现的，国家的富强也是通过财富的高质量积累来实现的。财富管理在中国经济发展中的地位已经凸显的越来越重要。市场预计未来中国财富管理规模将超越美国，实现真正的崛起。那么中国财富管理行业的兴起，崛起又是什么原因造成的呢？
昊泰资本财富中心吕付见先生认为主要包括以下方面因素。一、财富因素，中国历经三十多年的高增长后，国民财富规模已经相当庞大。根据瑞信银行《2018年全球财富报告》，中国民众可投资资产达339万亿元人民币，居全球第三并且很快将超越第二位的日本，每40个成年人中就有一个可投资资产超过10万美元。并且，预计未来几年中国财富市场规模还会保持两位数以上的增速。
二、市场因素，银行、证券、保险、基金、信托、期货等传统机构以及私募基金、P2P等新兴机构推出的各式理财产品层出不穷。监管方面也一直在放松管制和鼓励业务交叉，理财产品极大丰富。但是，不管是权益类市场还是固定收益类市场，都已经过了“闭着眼睛也能捡钱”的时候。尤其是当前经济发展转入“新常态”后，“低风险、高收益”正成为回不去的历史。因此，民众客观上需要更专业、客观、公正的财富管理理财服务。
三、人才因素，大约10年前银行业开始组建专业财富管理队伍，换句话说，如今已经有一批从业经历10年以上的资深财富管理专业人士。 与当年美国类似，国内一些银行近年来裁撤内部财富管理部门的事件也是屡有发生，导致一些专业理财人士批量转向三方财富管理公司。比较有代表性的是，某国有股份制银行将全国的私人银行部门裁撤掉，很大一部分员工加盟了一家国内知名度较高的信托系三方财富管理机构。当然，近两年产品销售导向的三方财富管理机构丰厚的收益，也吸引了一些传统金融机构的理财专业人员纷纷加入这一行业。
四、体制因素，中国的税制并不复杂，避税措施和空间也有限，但养老、教育、医疗等体系不健全已经唤起民众普遍的忧患意识。富裕起来的民众对于财富管理资产配置已经有了相当迫切的需求，只是意识成熟度还有待提升。
最后，中国财富管理行业的大幕才刚刚开启，伴随着国内财富管理行业进一步深化和水到渠成，给中国财富管理行业的未来带来无限可能。中国财富管理领域的大发展是时代的要求，也是时代赋予的使命，对一个国家社会进步具有重大意思。作为当代下的我们，你准备好了吗？
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