银行老汉
2018年不管是银行的理财产品还是余额宝的理财产品，都是呈下跌状态的，很多理财产品的收益甚至还不如银行存款利率高，年化收益率的不稳定也直接说明了一个问题就是理财风险时刻存在着，导致浮动非常频繁。具体到产品收益，还是银行理财稍微高一点，但是客户选择余额宝的更多，主要原因还是以下几点：
一是二者吸收资金的条件标准不同。银行理财产品前些年是5万元的最低申购标准，很多人一年都挣不上5万元，还要生活，一个条件直接限制了很多客户理财，今年许多银行降低到了1万元，但是大多数银行依然还是5万元的门槛；余额宝理财产品就没有什么太高的条件，对资金的要求比较有亲和力，100元就可以存上理财了。标准越低肯定是理财客户越多的。
二是二者对客户的目标定位不同。银行理财主要是吸收中高端社会人士前去理财，特别是推荐目标上面的选择，都会选择一些比较成功的人士，集中力量突破中大额理财资金；余额宝则是一种零钱理财，理财业务时吸收小、微、散的资金，把国民平时用不到的小零钱集中吸收过来存上，灵活方便。
三是二者的流动性不同的。银行理财产品在申购成功之后，属于封闭期，在约定到期日之前，并不可以提前赎回，流动性不强；而余额宝可以随时申购，随时支取，按天计息，流动性和银行活期存款差不多，光看流动性方面，也是余额宝比较贴近生活。
国民选择余额宝的人更多一些，说明余额宝更加平民化一些，从投资门槛、标准、流动性方面更适合大众理财，银行理财比较符合中产阶级或者手中闲置资金比较富足的人去理财。
财富公元
很简单，银行的理财金额要求门槛太高了。今年9月28号，我微信收到了光大银行的一个推送，部分原个人投资者销售起点金额由5万元人民币调整为1万元人民币，这无疑是银联为争夺零钱理财市场而实施的一个办法。
互联网金融没有像今天这么普及的时候，银行并不喜欢一千、两千块的储户，一百个2千块的零钱储户都比不上一个存20万块的储户。
主要还是银行的成本太高，据说一个银行一小时的运行成本都超过一万块，所以零钱储户越多银行的成本越高。自然，与其和一百个2千块的零钱储户消磨成本，倒不如把一个20万的储户服务好更重要。
后来大家都知道了，马云的支付宝问世，利用互联网的即时、成本低及便利性巧妙的解决了零钱储户理财的难题，仿佛黑夜中的一颗流星，划出了一道裂痕，自此支付宝疯狂吸金。
现在支付宝的理财产品也非常丰富，众多银联商业银行纷纷在支付宝开放一千块起步的理财产品，即保证了储户的资金安全，又方便了零钱理财的多样性。
虽然今年余额宝的理财收益已大不如从前，但是还有很多人喜欢用余额宝理财，主要还是余额宝在年轻人群体流行。并且年轻人也不喜欢储蓄，放在余额宝虽然收益低，但日常消费方便。
吃水不忘挖井人，给马云打call！
一科经济学
财富君认为银行理财和余额宝不是非此即彼的二选一，更多的是互补关系。
1.定位不同
银行理财产品主要针对的是有大笔闲散资金暂时不用的客户，而且理财产品丰富多样，可以做出不同的配置来满足不同的生活需要。
余额宝主要是针对客户日常生活中应急用到的零用钱。
2.入门门槛不同
银行的理财产品很多认购最低限度在10万元以上，近年来随着余额宝等产品的冲击，部分产品有所下调，1万元也可以操作。
而余额宝的理财产品几乎是没有限制，很多可以100元起认购。
3.客户来源不同
通过银行理财的客户，更多的是上了年龄事业有成的人，他们接受新事物能力比较慢，一些固有的习惯不愿改变。
通过余额宝理财的客户，更多是年轻人，他们更加愿意尝试新鲜的事情。
综合以上可以看出两种理财方式都有生存之道，社会的巨大进步方便了我们的生活。
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财富与成功
其实不只是2018年下半年，在绝大部分时间段内，银行理财的平均收益率都比余额宝要高，但余额宝依然发展壮大到了今天，其实两者之间不完全是对立竞争关系，不是非此即彼的立场，两者的客户群体之间实际上有很大的交叉部分，可以说理财产品和余额宝在一定意义上也是互补的，在任何时候都会有各自的客户群体，也都会有共同的客户群体，比如我自己，我买的有银行理财，但是我也在用余额宝。
看到上面两张图的对比，天弘余额宝今年下半年收益率持续下跌，已经跌至2.5%，而银行理财产品2977只理财产品中2.5%一下收益率的产品占比仅为4%，也就是说市面上96%的理财产品收益率都比余额宝要高，但是理财市场向来都不是以收益论英雄的地方，余额宝收益率虽然一直都不高，但是规模也一直在增长，在今年也完成了1000亿规模的增长，说明市场上需要不同类型的产品，而不是大鱼吃小鱼，小鱼吃小米，这种一统江湖的局面，两者之间不是完全对立的。
银行理财更适合大额资金和闲置资金，因为理财产品的收益率一直都比较稳定，银行理财产品可以满足客户的不同的收益率要求。余额宝更适合小额的资金，零用钱，随时都可能会消费的资金，它的高流动性特别适合零钱理财。
在投资门槛上，也是这样来区分的，银行理财目前在新规要求下，投资门槛降低到了1万元，但如今的高消费时代，还是有一少部分人拿不出来这样的长期闲置资金来进行投资理财，但是这些人同样有理财的需求，余额宝就可以满足，A类货币基金100元起，几乎是零门槛，T+1申购，T+0赎回，这些都是理财产品不具备的优势。换句话说，理财产品和余额宝在这个层面上实际上可以形成互补。
所以说，余额宝的市场定位非常准确，就是零钱理财，定位十分精准，而不是像银行理财产品那样全方位的覆盖。只要有特色的产品，都有存活下来的理由，市场上就是这样，活下来的产品不一定是最好的，但是是你刚好需要的！
不立而立
其实与银行理财门槛无关，现在银行基本上都是一万元起投了，各类银行的活期类理财收益都在3.5左右，而且都可以随存随取，问题是余额宝使用起来特方便，直接手机一点就可以，银行理财这方面就麻烦些第一先赎回然后等款到账后再转账到支付宝余额宝中去。所以很多人宁愿用余额宝的原因。
chaizhangquan
银行很多理财门槛很高的。最少五万起步。余额宝没有资金限制
