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百萬醫療是不是能替代重疾險的作用？一起來探討：
一、百萬醫療險與重疾險的不同
百萬醫療險屬於醫療險的一種，與重疾險的設計有很多不同，比如保障期限、保費費率、賠付方式等；我們可以通過以下表格簡單區分：
（醫療險和重疾險的區別）
從以上表格，我們能發現，醫療險和重疾險並不是一回事，從保障上來說，百萬醫療相比重疾險有兩點明顯的侷限性：
①賠付方式
即使是有住院墊付功能的百萬醫療險，其實質仍然是報銷型。
什麼叫報銷型呢？
在保險的四大基本原則裡，有一個原則叫損失補償原則，意思是當被保險人因保險事故而遭受損失時，其從保險人處所能獲得的賠償只能以其實際損失為限。適用於財產保險以及其他補償性保險合同。
比如投保醫療險的被保人住院了，醫療費經過社保報銷後花了10萬，那麼保險的補償金額應該在10萬元以內，被保人不能獲得額外收入。
損失補償原則一方面是為了維護雙方的利益，另一方面也是為了防止故意投保高額保險後騙保的道德風險。
所以說，住院墊付的百萬醫療險就相當於跟保險公司借錢在被保人住院期間先行墊付醫療費，被保人出院後，一樣要走理賠申請流程。自費和報銷各佔多少費用，還得以最終的理賠結論為準。
重疾險則採用定額給付型，類似的還有壽險的給付等，它是依被保險人對保險的需求程度和投保人的繳費能力來加以確定的。
如果被保人投保的重疾保額是50萬，確診重疾後則給付保額50萬；若是100萬則一次性給付100萬；也就是根據保險條款來決定賠付的金額，跟被保人經濟上承受了多少損失沒有直接關係。
②保障期限
百萬醫療的保障期限短，一般是1年，目前中民保險網的百萬醫療險保障期限最長的是復星聯合樂享一生百萬醫療5年期，以及12月限量銷售的平安e生保6年保證續保版。
如果投保的產品停售，長期看將面臨無法續保的風險，而重疾險可以覆蓋幾十年，最長可以選擇終身保障。
這跟產品的續保規則也有關係，我們來看看百萬醫療和重疾險一般如何續保。
百萬醫療：
1）被保人連續投保時，保險公司不會因為被保險人個人身體狀況或使用保險情況而不接受投保或單獨調整保費。
2）產品停售或主險合同因其他條款所列情況而導致效力終止，則不再接受投保。
3）大部分產品連續投保時（30天內）不計等待期。
重疾險：
1）投保重疾險後，一般是從綁定的銀行卡里自動扣款，沒有因產品停售而無法續保的風險。
2）重疾險一般有輕症、重疾豁免功能，若不幸得了保障條款內的疾病可豁免剩餘保費。
在這裡順便提一下，平安e生保6年保證續保版是含有“豁免功能”的，被保人等待期後初次確診惡性腫瘤的，豁免剩餘保證續保期間剩餘年度的保費。雖然不及重疾險的豁免功能強大，那也是非常貼心的設計了。
③承擔的責任
我們已經知道了在保障期限上，百萬醫療險有一定的侷限性。其實，百萬醫療險和重疾險還有一個重大的區別，那就是這兩個險種要所承擔的責任，百萬醫療險解決的是醫療費用的問題，但重疾險除了醫療費用，還可以解決收入損失的問題。
瞭解保險的都應該聽過癌症患者有“五年康復期”的說法，如果在病人出院之後5年時間裡，身體情況能夠穩定，生存率會更高；在這個期間，康復治療費用是要的，家庭的日常支出、孩子的教育支出，都是很現實的經濟問題，收入的中斷將給生活帶來莫大的困擾。
而投保重疾險不幸出險後，保險公司至少會給付一筆保險金。這筆錢無論是作為家庭支出還是後續的康復費用，都可以由被保人自由支配，幫助被保人更好地渡過難關。
所以重疾險從誕生之日起，它要解決的就不僅僅是醫療費用的問題，還有工作收入損失的問題，是要幫助患者，尤其是幫助惡性腫瘤患者挺過五年康復期的問題。
二、結論
看到這裡，相信大家已經發現了百萬醫療和重大疾病險解決的問題是不一樣的，隨著重疾發生率的上升，建議大家可同時投保這兩種保險，不僅不衝突，而且是非常好的“醫療保障+收入損失保障”組合。
買了百萬醫療險搭配重疾險，若不幸得了重大疾病，醫療險可報銷治療所需的醫療費，重疾險確診可一次性給付一筆保險金，相當於康復後的工作收入損失有保險公司來承擔。
或者投保百萬醫療後產品停售了，再投保時需重新核保或是面臨加費承保、拒保等問題，至少還有一份重大疾病險為自己兜底。
健康可貴，在最後我們還是得老生常談地強調一句，醫療險和健康險的健康告知都相當嚴格，隨著年齡越來越大，保費也會更貴，投保保險還是得趁早趁健康。
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依然建議重疾+醫療險的組合，重疾為主，醫療為輔。
今天就來聊一聊重疾險和醫療險的區別，主要從作用、賠付標準、覆蓋範圍、保費定價方式、續保方式五大方面進行比較
保險的作用
重疾險
重疾險不是醫療險，它屬於健康保險，它的本質是解決收入損失的問題，和我們的收入有直接的關係。重疾險提供的不僅包括治療費，還包括能保證大家在五年內保持原有生活水平的相關費用——這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養父母的責任。
醫療險
醫療險僅僅的是解決醫療費用的問題，其他的費用是不涵蓋的。
賠付標準
重疾險
重疾險的賠付標準是嚴格按照合同約定，只要符合約定的重疾，就能一次性獲得高額理賠款，理賠款可以由我們自由支配，出國旅遊散心、購買昂貴的營養品也是可以的。
醫療險
醫療保險關注的是醫療手段和使用藥物，不管我們是由於意外住院、還是普通疾病住院，都可以通過醫療險來解決醫療費用的問題。花多少報銷多少。
舉個例子，A先生在甲保險公司買了份保額100萬的重疾險，在乙保險公司買了份保額100萬的醫療險。
五年後確診得了癌症。
甲保險公司按照合同給了A先生100萬重疾險賠償。
如果A先生治病花了80萬元，包括了住院費、手術費、藥品費、檢查費，還包括護工費、治療期間的補品等等。
A先生拿著所有的賬單找乙保險公司報銷，但最後只報銷了60萬元，因為治療相關的費用只有住院費、手術費、檢查費等等。
按照合同，報銷的時候，要先減去社保已經報銷過的部分，再減去免賠額，然後花多少，就按照規定給報多少。
看完了病，你後續的康復治療、收入損失，或者你請護工花錢的錢都跟它都沒有關係。
如果A先生覺得這病太嚴重，估計是治不好了。
那就拿著甲保險公司的100萬，一半給了老婆孩子，一半環球旅行。
但是這樣乙保險公司就不會給你賠付。
保費定價方式
重疾險
一般長期繳費的重疾險，都採用均衡費率的定價方式，也就是每年交的錢是一樣的。
均衡費率：就是保險公司把風險估算後，把各年齡段的保費平衡後，每年給出一個保費均值，從一個年齡開始投保後，以後每年的保費都是一樣的。目前市場上銷售的終身型重疾險都是採用的均衡費率。
醫療險：
採用的是自然費率，而且可能會根據上一年度整理的賠付情況調整保費。
自然費率：是指其保費是按被保險人年齡增長而增長，即隨著被保險人年齡增長，身體健康狀態將逐漸降低，而保費將逐漸增高。按“自然費率”收取保費的重大疾病保險，一般為附加保險，多是附加於投資連結保險、或萬能保險。此外，一些一年期的意外險和醫療險也用的是自然費率。
續保方式
重疾險
長期繳費的重疾險在合同確定的同時，就鎖定了保障時長和每年保費，不會因為個人身體狀況和醫療費用的通貨膨脹而發生變化，只要按時繳費，合同有效，保障就一直存在。
醫療險
目前絕大多數的商業醫療保險不保證續保，保證續保的產品保險公司會考慮自己的風險，不僅會比較貴，免賠額度比較高，並且保證續保年份只有幾年。
有的醫療險雖然承諾不因個人的健康狀況，而單獨終止合同和單獨調費。但是保留了因為整體醫療水平變化、產品賠付情況進行費率調整的可能。而有的醫療保險在合同上直接標明，續保需要經過保險公司審核，只有審核通過後，才能接受續保。
小貼士
醫療險一般是交一年保一年，目前市場上沒有保證終身續保的醫療險產品。
如果到期之後，產品下架，你就買不了了。到時候萬一身體出現點問題，很可能就買不了其他產品了。
所以重疾險和醫療險其實更多是互補的關係。
慧眼看保
很負責任的告訴你，百萬醫療險與重疾險，是相互補充關係，而不是相互替代關係。
它們之間的這種關係，是由這兩款產品的主要特性差異決定的。
『百萬醫療險』，一般是以一年期短期險的形式存在。具有以下典型特點：
第一、保額高。一般都是100萬起步。
第二、保費相對低。二三十歲的年輕人，每年的保費也就兩三百塊錢。需要注意的是，每年保費會隨著被保人年齡的增加而增多。
第三、每年有10000元的免賠門檻。但支付寶上有一款名叫『好醫保·長期醫療』的產品，免賠額為6年累計1萬元。
第四、實報實銷。報銷金額=總醫藥費-醫保報銷額-1萬元免賠額。但總的報銷金額不能超過最高的保額。
這類產品優點很明顯，尤其是對於重疾或因意外受重傷，能實實在在地為被保人解決醫療費用。
但這類產品有一個很突出的缺點：一旦產品停售，就無法續保。這就有可能造成這樣的後果——十幾年後，隨著被保人年紀越大，出現疾病的概率越高的時候，產品卻宣佈停售，不能繼續續保。這個時候被保人會非常頭痛，想再去投重疾險，卻發現要麼費用非常高，要麼對投保人有年齡限制。
『重疾險』，一般是以長期險的形式存在的(當然，也不排除個別保險公司為了沖銷量，會推出一兩款為期一年的短期重疾險）。具有以下典型特點：
第一、保額固定。只要被保人被確診，保險公司就會按投保時約定的保額進行賠償。通俗一點講：如果保額20萬，被保人一旦確診，不管實際醫療費花了10萬或100萬，保險公司都會、也只會賠償20萬。
第二、保費固定。不管是10年交費，20年交費或30年交費，每年的保費都是固定不變的。
第三、中途不用擔心產品停售。就是說，只要第一年保險公司成功承保，第二年即使該產品停售了，已經承保的客戶仍然可以按原來約定的價保費承保。
這類產品也有一個很突出的缺點：那就是相對保額而言保費高。
鄢霧瀰漫
百萬醫療保險雖然好，但是也不能替代重疾險，兩種保險還是有很多的不同點，只有兩種保險都配置，才能讓自己的保障完善。
1、保險屬性不同
醫療保險屬於費用補償性的保險，必須以合理且必要的醫療費用發生為前提，賠付金額不會超過治療費用。
重疾險屬於定額給付型，只要確診合同約定的重疾（或輕症）即可獲得賠付，賠付金額根據購買時保險金額確定，與是否發生醫療費用、發生多少、是否從其他渠道獲得補償無關。
2、保險作用不同
醫療險可以作為社保的補充，提升保障範圍和治療品質（比方社保不管自費藥，你可以買中高端醫療險，覆蓋自費藥和私立醫院等）。
重疾險是確診即給付，和實際發生費用無關，既可以彌補醫保/醫療險無法涵蓋的醫療費用，更是長期康復和護理費用的主要來源，同時能有效彌補病患和家人的收入損失。
3、保障期間不同
醫療險一般都是一年期險種，最高能到80歲或者99歲，那都是最高可續保年齡。這樣就存在一定的風險，如果理賠了或身體情況變差了，第二年很可能不給你續保了，在最需要保障的時候，保障沒了；其次，即使部分產品提供有條件的保證續保，但是也不排除因整體賠付率和醫療費用變化的影響，把產品停了，不能保證被保險人是否還能享有續保權利，所以千萬別想著拿一年期的產品，來達到保障終身的目的。
重疾險的保障期可選，長期險居多，很多保至終身，一旦投保，不管什麼時候出險，都可以獲得理賠。通常保費恆定，不會隨著年齡變化而調整；另外，因為是長期契約，在投保的時候就已經將未來的權利鎖定了，不能因為產品停售或者理賠率等問題，單方面提前終止保障。
4、生命價值不同
無論是醫保還是醫療險，都僅僅是醫療費用的補償，沒有生命價值，也就是壽險保障。
而重疾險既有提前給付重疾包含身故責任的重疾險，也有單獨附加在壽險之上的重疾險。無論是得了重疾或者不幸身故，都能獲得賠付。
所以不論百萬醫療保險有多好，終究只是一款醫療保險，千萬不要指望用一份保險來解決所有的問題，只有合理的搭配，按照自己的需求配置，才能獲得最全面的保障。
梧桐樹保險網
不能！
醫療險（包括百萬醫療險）都是費用補償型的，重疾險是定額給付型的。
也就是說，醫療險的理賠額與實際花費的醫療費用有關。即使保額再高，如果在去醫院的路上就走了，就一分錢也賠不了。
而重疾險賠付的是合同規定的金額，與實際費用無關。無論醫療費用為零，還是一百萬，該賠多少賠多少。
過了等待期，醫療險通常只要住院就能賠付，而不管是因為什麼原因住院的。重疾險，則只賠付合同約定的疾病，並且按照約定的金額賠付。
醫療險主要用來避免大額醫療費用支出，而重疾險除了防備因重疾產生的醫療費用，還可以保障未來收入，應付患病期間的家庭正常開支和教育費用等。
兩者各有各的作用，建議每位保戶都要投保。
華海家庭理財
我可以負責任的告訴你，肯定不能！
兩者的性質不一樣。
百萬醫療說簡單一點和社保的功能差不多。都是先付錢治病，然後再報銷出來。它可以作為社保的補充（報銷醫保中的自付比例部分及自費部分）。它是一個補償性的保險，大體就是先給錢出去，保險公司再補償你花的醫藥費。
重疾保險基本上都是給付型，一旦確診為某種疾病，或者達到某種狀態，可以馬上賠錢的。至於賠的錢你要不要拿來治病，就看你自己喜歡了。
最關鍵的一個問題是目前市面上所有的百萬醫療產品都有一個共同的問題，它是買一年保一年的短期產品，所有公司都不會保證續保。做得好一點的公司頂多承諾不會因為你身體健康發生變化而拒絕續保。但是產品停售了，自然就沒辦法續保了。
也就是說你現在20歲，一直買到50歲，從來沒得過什麼大病。當你51歲了，身體不行了，有可能這個險種停售了，就不能續保了。
所以百萬醫療是作為重疾保險和社保的補充，一定要明白，是補充而不是最重要的。不要搞反主次。
紫眸幽瞳O
不可以，兩種保險的功能不同。
首先，醫療險是報銷型產品，遵循“先自付，後報銷”的原則，也就是我們得先自己掏腰包支付醫療費用，出院之後再找保險公司報銷；重疾險是給付型產品，一般遵循“確診給付”的原則，也就是說經過醫生確診之後即可找保險公司理賠，我們可以第一時間拿到理賠金安排治療。
其次，醫療險遵循“實報實銷”的原則，比如你買了100萬年度報銷額度的醫療險，某次住院花費了5萬元，保險公司也最多給您報銷5萬元，因此醫療險沒必要多買。重疾險遵循“生命價值”的原則，比如你買了3份重疾險，保額累計150萬，若發生理賠時均符合賠付條件的話，保險公司會合計賠付給你150萬元。
重疾險和醫療險是相互補充的險種，建議同時買醫療險和重疾險，讓保障更加全面。
歐小胖的理財空間
完全不一樣的東西，無法替代。
眼睛跟耳朵，鼻子跟嘴巴。
重疾險是基礎，百萬醫療險只能錦上添花。從投保要求上，重疾險投保條件相對寬鬆。一旦通過，保證續保，即使下架。醫療險不是。
一個給付，一個報銷。只要記住，醫療險是報銷治療費用的，重疾險是補償因病造成的財富和收入損失。買10萬也是，買20萬也是，買100萬也是。跟你看病花多少錢沒有任何關係，你都可以放棄治療，這筆錢照樣給你，反之，你放棄治療，醫療險一毛也不賠
NOZUOS
不能
百萬醫療是費用報銷型的，花多少報銷多少
重疾險是確診給付型的，按照保額給付，可以彌補生病期間生活，工作的損失補貼。
兩個種是互補。
肥兔兔912
醫療險是報銷型的，用多少報多少，重疾險是確診即理賠，又叫收入損失險。兩個搭配一起買，那就有比較全的保障。
