![掌握资产配置的功能性|个人理财第一步](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
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理财,理财;你不理财、财不理你,老生常谈…
(事实上这也是心念,关于心念,下次再谈)
百度一下资产配置这四个字,都搜得到标准普尔家庭资产配置图,
标准普尔家庭资产配置图
但是我更喜欢以前常用的金三角配置图,基本上内容意义差不多,但是用三角形的概念更容易明白为何要去把钱做配置(分配)。
财富要像金字塔,要能稳固要能高。
莘世界的理财金三角
把你的财产(你或你们家的钱)依照 “功能性“ 分成三大类,
头部、腰部、底部三个部分:
- 三角型头部要赚更多钱的钱,通常是拿不会用到的钱,才来配置,因为这样的目的性(赚更多钱)也伴随相对的风险;
- 三角型腰部的流动性现金,是你或家人随时要用的钱;
- 三角型底部是保本的资金,是你或家人未来要用的钱(未来、未来、未来,很重要,要说三遍!)。
对一些特别保守的人来说,他们的理财金三角,由腰部和底部组成就够了,因为不管任何人富不富有、有没有钱,都一定需要 用 钱,要花用的钱还要再区分是 现在 要用,还是 未来 要用。
- 举例:你的总资产是1000万人民币,可能你很害怕风险,最近又打算买新车,所以把要用的钱留100万,其他900万放在保本的配置,完全不做最上面的风险性投资。
保守型的理财金三角
更完整的理财,应该是包含最上面的头部,拿来赚钱的钱,这样才能体现金融投资带来的财富自由。
- 举例:你的总资产是1000万人民币,你可能很年轻,很喜欢高波动的投资,对投资有信心,所以把800万放在头部,想拿来赚更多的钱;要用的钱20万;保本配置180万。
喜欢投资、赚钱能力佳的理财金三角
理财的意义,是让生活舒适无余。
结论是,依照适合自己的情况安排资金,没有绝对的对错,但是永远有更好的选择、不然上面两个三角型都不正(金)三角了。
做任何事(理财、做资产配置),无非为了开心(安心),开心包括现在开心(安心)、未来开心(安心)。有些人有自己的想法,硬要勉强他按照我们的专业建议,他反而不开心,那也失去做资产配置的意义;有些人为了眼前开心,却没有顾虑到未来资金需求,而后悔当初配置失当,也不是我们乐见的。即便安排好了这三个部分的资金,都还是会动态调整;毕竟每个人的生活状态、想法也都是动态在改变的。
依照资金的功能性分配好了以后,再来套入产品。
接续文章
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