應運而生，厚積而薄發
可以說，數字金融是在互聯網金融的基礎上延伸而來的新一代金融服務，所觸及的分類整體上與互聯網金融沒有太大的差別。但作為一個新興的領域，數字金融成為了金融和科技深度融合的新業態和新階段。
提到數字金融，大多數人最先想到的便是支付寶、微信支付等，因為這些功能，我們出門只需要一個手機就能解決日常生活問題。而在這席捲全球的移動支付浪潮中，我國在該領域的發展似乎走在了世界的前列。
任何事物的發展都不是一蹴而就的，沒有互聯網金融作支撐，數字金融也難有而今的成就。
縱觀我國互聯網金融的發展歷程，前後大致經歷了三個時期：1990年-2005年的傳統金融行業互聯網化；2005年-2011年前後第三方支付的如日中天；2011年至今互聯網金融的實質性發展。三個時期發展至今，互聯網金融企業已遍地開花，領域的概念也在隨之擴大。
20世紀90年代，中國的經濟迎來了一輪飛速發展。良好的經濟運行狀況，不僅為企業的成長提供了一片沃土，也為居民帶來了一筆可觀的收入。傳統金融行業的弊端日益凸顯，中小企業想要通過金融機構獲得借款，不僅要面臨繁複的徵信流程，還要過五關斬六將，最後才能得到金融機構批下來的資金。由於信息閉塞，金融機構也不願冒太大的風險，故而借款要面臨較長的時滯，這讓不少企業倍感融資的壓力。
互聯網進入中國，為國人打開了通向世界的大門。也是因為互聯網的發展，為中國的傳統金融領域帶來了翻天覆地的大變革。由最初的貸款渠道單一，演變為而今的更趨多元化；此外，第三方支付的崛起，打破了銀行的傳統支付壁壘；隨著人工智能和雲計算的發展，讓互聯網的徵信體系得到了完善，互金平臺與貸款企業之間實現了資源的高效配置，進而催發了中小企業的發展。
互聯網金融平臺的出現可以說是在當時的大背景下應運而生的，這些企業在誕生之初，彷彿就被賦予了一種使命，在生長中向外賦能。
從來沒有什麼風口，有的只是善於發現機遇的眼睛
金融領域在互聯網金融的概念出現以前一直被看成是銀行業的一塊蛋糕。在多數人的眼裡，金融就是與錢打交道的行業，而與錢打交道自然也就不缺錢。即便深諳這個“道理”，在那個剛剛迎來改革開放的時代，也沒有多少人真正想過能夠從銀行的手裡分得一杯羹。
但當一些企業真正從銀行的手裡切下來一塊蛋糕時，又有人將他們的成功歸因於時代背景。還記得雷軍說過這樣一句話：“站在風口上，豬都能飛起來。”後來被外界瘋傳，甚至將這句話自然而然地理解為，創業者只要能站在風口上，哪怕是單純複製別人的模式都能成功，但事實上，商場中只有一個雷軍。對於風口理論，馬雲也曾提出了自己的一番見解，當風過去時，摔死的都是豬。
其實，從來都沒有什麼所謂的風口，有的只是善於發現機遇的眼睛。小米遠遠不僅是因為站在了互聯網和物聯網的風口而成功，恰恰是掌舵者在機遇初現時，就緊緊抓住了它，並用心在行業內深耕著。業外的人只看到了他如今的輝煌，卻沒有看到在披荊斬棘的路上所承受的傷。
每一個行業出現時，都有一個機遇，每一個企業成功時，都有在創業初期發現機遇的眼睛，於互聯網金融平臺而言亦然。
幾家歡樂，幾家愁
即便與金融相關的行業是一個容易撈金的行業，但也並非所有企業都是盆滿瓢滿。
剛剛過去的2018年，經濟遇冷，對互聯網金融行業來說算不上友好。不少P2P平臺接連暴雷，僅僅是2018年7月2日到7月16日，前後就有131家網貸平臺轟然倒下，背上了“卷錢跑路”的罵名。
細琢“暴雷潮”背後的深層次原因，除了一些網貸平臺涉嫌自融自保，開展校園貸等違規業務、虛假宣傳、誘導性借款外。正規的網貸平臺大敗局與嚴監管、強監管的大背景密切相關。2018年國家政策方向仍在強調去槓桿的重要性，網貸平臺自然成為了金融槓桿過程中風險出口較大的地方。具體來說，經濟下行，不少企業的日子並不好過，資金鍊條吃緊。這些企業作為平臺的借款方無法如期還款，平臺出現大批壞賬，當流動性受到限制，承受來自外界的擠兌壓力時，暴雷成了這些網貸平臺的最終歸宿。當一些網貸平臺承受不住來自資金鍊和監管政策等方面的壓力時，不少平臺選擇了主動清盤退出。當然，這也是暴雷的外部原因。
在這些暴雷的P2P企業中，還有一個常見的共性：高額返利吸引投資者。高收益必然伴隨著高風險，這是投資者參與投資時就應明確的規律。起初，一些投資者確實是抱著比較保守的心態，但獲得不錯的投資收益後，也就相應地進行更為大膽的嘗試。網貸平臺也是看中了投資者這種心理，高頻次的推出五花八門的返利活動。而在活動背後，雖然能夠提高投資者的關注度，但也變相的加大了平臺運營成本，長此以往，必然面臨資金鍊斷裂的困局。
因此，在互聯網金融行業留存下來的企業往往都是那些踏踏實實做事的企業。
成就別人的同時，也就成就了自己
互聯網金融行業雖然涉及眾籌、網貸、第三方支付、虛擬貨幣等多個方面，但在我國虛擬貨幣的發展尚未成熟，更多的企業主要從事前三個方面的運營。第三方支付雖然打破了傳統銀行的支付壁壘，但卻又建起了一道壟斷的高牆。除了網銀作為銀行支付業務的延伸外，用戶大多會選擇支付寶和微信作為第三方收付款的工具。
臺前，第三方支付的普及為用戶的生活帶來了極大的便利；幕後，則是完善了國內的網絡徵信體系。
目前，眾籌和網貸平臺都涉及到了為中小企業提供融資便利。眾籌主要分為產品眾籌和股權式眾籌兩種形式，只不過，現階段，廣為大家所熟悉的更多的是產品眾籌，比如京東眾籌和淘寶眾籌，以及輕鬆籌。
國內監管層也未對股權式眾籌平臺提出明確的監管意見，但從國外發展的經驗來看，股權式眾籌將會是眾籌領域發展的一大趨勢。
不得不說，幾個分支中發展最為迅猛的還是網絡貸款平臺。據網貸天眼研究院不完全統計，截至2018年12月31日，我國P2P網絡貸款平臺數量累計達6591家。但與此前的繁榮階段相比，平臺數量正處於縮減階段。
近些年從國家推出的財政、稅收等政策，不難看出政府越來越注重推動小微企業的發展，網絡貸款平臺在其中扮演的角色，重要性不言而喻。它不單單是一個平臺，更是小微企業夢想誕生的搖籃。融資問題得到解決，不少企業由最初的初出茅廬，發展成為了業內的翹楚。正所謂“力的作用是相互的”，小微企業從網絡貸款平臺獲得資金，網絡貸款平臺收取利率得到發展。
2018年12月份的報告顯示，發展勢頭較好的企業貸款額都有一個不錯的數據。位居榜首的陸金服貸款額高達1097.04億元，玖富普惠貸款額高達497.63億元，宜人貸高達481.03億元。而前百家單月貸款額合計則達到了7410.63億元，在這龐大的數字背後，有多少個小微企業受益？
可見，網貸平臺在助力小微企業起飛的時候，也為自己插上了一雙翅膀。
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