头条理财

一般来说，通胀率最重要的参照指标是CPI（居民价格消费指数），中国2018年截止到六月通货膨胀率是2.5%，但这个数字只能说是理论上的通胀率。真实的通货膨胀率等于发行货币的增长率减去GDP的增长率，目前实际通货膨胀率大致在6%左右。

虽然近年，银行为了更好的吸收资金增加竞争力，利率都有所提高。特别是某些地方银行，一年定期利率就能达到3%，三年定期能达到4.25%，五年更多5.5%以上。但从利率上看仍然没跑过通货膨胀。

再说银行的理财产品，从中低风险的理财产品到高风险的理财产品，收益各不相同，通常中低风险的理财产品预期收益率都在3.5%～5%之间，风险较小，投资者发生损失的机率较小，但远远跑不过通货膨胀，而高风险的理财产品，预期收益率可达到10%以上，但是到期后真正达到预期目标的产品少之又少，极有可能损失本金。

物价上涨了，东西贵了，以前一元钱能买到的东西，现在可能需要两元了。前十年的房价飞速上涨，这些都反应了真实的通胀。那么想跑赢6%而又低风险的产品，可以说是不存在的。中低风险的产品收益率基本在5.5%以下。

如果具有较强的抗风险能力或有一定的理财经验，可以选择基金定投，收益率可以达到10%，但也是具有很高的风险的。

坤鹏论

不请自来

首先，中国2018年截止到六月通货膨胀率是2.5%。最近几年通胀一直差不多是这个水平。就是在2%到3%之间。

如果想要通过把钱存放在银行来跑赢通货膨胀的话，那么有几个方法可以跟大家分享：

第一个就是找年化存款利率高于通货膨胀率（大约是4%到5%之间）的投资机会。现在银行提供的投资理财产品里面有一部分已经是年化达到了4%的理财产品。另外一些定期存款的可以达到5%甚至6%的利率。

第二，投资美元或者是投资黄金。美元和黄金是非常稳定的投资品，在目前国内人民币货币超发，并且人民币汇率贬值的情况下，购买美元和投资黄金是一个相对稳健的做法，也是一个规避通货膨胀比较稳妥的做法。每个家庭每个人可以购买的外汇是5万美金，也就是大约30多万人民币左右。在人民币对美元大幅贬值的当下，能够购买到美元已经是一个非常稀有的机会了，现在很多银行的美金已经没有额度了。所以美元即使你想买也不一定能买的到。但是黄金是可以进行投资的，在国际上通用的黄金是可以抵抗国内通货膨胀，但是家庭的资产配置中，黄金所占的比例不宜过高。

第三，私募基金，指数型基金。在经济下行而且股市不是很好的情况下，最好不要逆势而动去炒股。如果说一定要有投资标的的话，我建议选择主动型私募基金，可以挑选部分标的来进行投资。私募的规模是100万元起投，如果有这样的资金实力的话，可以选择一些老牌的知名的私募基金来选择投资理财的产品。

第四，投资自己。如果是刚毕业的年轻人的话，手上还没有很多资金去投资，那么我建议把手上的流动性资金要保持好，在这样的情况下最好的投资标的是投资自己。无论是职业技能上还是职业规划方向，所有值得投资的领域，都可以拿出一部分工资或者奖金来投资自己。这样在经济周期下行过去了之后，你的人生会变得更加值钱，那么未来所赚到的钱也会远远高于当下的投入。

如果你要跑赢官方的通胀率是很容易的，定期存款和理财都可以超过3%的回报。如果想跑赢自己阶层的普遍水平，也就是保持社会阶层不跌落。其实可以向上一个阶层看齐。房子以外可以投资的东西并不少。你可以把社会上的东西简单分成工业化量产的东西，和不能工业化量产的东西，所有供应量有限不能量产的东西都可以跑赢通胀。有稀缺的一切都可以。

再说一句，如果你问专业理财顾问，他会劝你60%债券，加20%股指基金，再买一点保险，这样组合来投资。这种怎么说呢，比较省心吧，也可以把股指基金换成股票，炒着玩。但要控制仓位，不要超过20%。

浮梦春晓说

我们先来看一下目前的通货膨胀情况。具体看下图，最近几个月的通货膨胀率一直在1.9%--2.5%之间。也就是说我们要想跑赢通胀，收益必须大于2.5%。具体怎么搭配才可以实现呢？

1，大额存单

银行普遍的大额存单的收益在4%--5%之间。

大额存单一般是20万起步，有的银行是50万起步。大额存单的收益在所有的存款类的收益算是高的。而且，只要是50万以下，就可以实现本金不受损失。所以，如果有一笔大额资金，可以选择大额存单。如果能做到资产配置会更好。

2，结构性存单

结构性存单也是存款的一种方式。有两种，一种是保本金的，一种是有风险的。保本金的收益也不错。3%--4%之间。很多银行都有这种业务，可以去柜台或者网上银行咨询。

如果只是跑赢通胀的意义不大，只有收益大于我国的GDP增速，才算没有贬值。我国的GDP增速大约在7%左右。所以，多了解一些高收益的理财方式对自己更有益。

希望可以帮到你，感谢阅读。有收益不错的理财投资方式，可留言交流。

稳稳读财

在说怎么做之前，这件事能不能做到才是最关键的。

要想让自己的存款收益高于通货膨胀，我们首先要知道的是，存款收益和通货膨胀这两个指标分别是多少。

先来看银行利率，数据来自融360

看红框里的数据，我们以北京的银行为例，大部分银行的1-2年期定期存款利率都在2%-3%之间。

那么通货膨胀率是多少呢？

这是中国近年来的通货膨胀率，可以看出基本都是在2.5%以下徘徊。

很显然，第一个问题解决了，银行存款利率是可以跑赢通货膨胀的。

那么接下来就是如何跑赢。

So easy，只要我们存2年期以上的定期存款利率，就可以稳稳地让自己的年收益在通货膨胀率之上。

但一一妈妈不建议存时间过长的定期存款哦，因为定期存款的流动性实在太差，万一你要急用钱了，是很难取出来的。

至于实际通胀率和官方通胀率是否一致，这就是另外的问题啦，我们理财的目的是要让自己获取更高的收益，而不是和一个无法确定的指标较劲。

点个赞和我一起学理财吧，抵抗通胀，关注头条号：一一妈妈说理财，这里有很多方法~

一一妈妈说理财

朋友们好！物价上涨，货币贬值，听起来像是书本上的东西，可是日常生活，也会感觉得到，温水煮青蛙，东西慢慢的在涨…钱慢慢的变少…标题有两个问题：一是钱放在银行怎么保值！二是跑赢通胀！明确的讲：完全无风险的情况下，这不容易！但稳健的组合，有可能“保住本儿”…

先来看CPl物价指数，近年来一路走高，基本在七个点左右，好消息是，18年以来逐步放缓了上涨的势头！特别是消费类柴米油盐，和咱老百姓生活，息息相关的物价，表现平稳基本2.5%到3.2%！如果这样，存银行，还真能保住本！搞好了还能赚…

一，是纯大的！商业银行，在央行基准利率的基础上，有一定上下浮动的权限！为国际加息周期，目前总体上浮！特别是大额存单，有协议存款的属性，上浮力度大，以不同银行在30%到55%之间！门槛也不断下降，特别是中小商行三五万就可以存大额！同样存钱，集中资金，年化利率能够达到，4%到5！这样减去3%左右的消费通胀，还能赚两个点，保值增值！

二，略微冒一些风险，购买一些收益更为可观，更灵活期限的正规r1-r2低风险理财！r1，主要是结构性存款！明确保本浮动收益，期限更，灵活三个月，半年一年，年华收益3.9%至4.5%！r2稳健理财产品，期限多在一年，年化收益4%到5%！

综合分析：依靠传统的存款，每年2，3%的收益很难跑赢7%的CP|物价上涨指数，但接近于3%的日用消费品涨幅！如果集中资金存大额或者进行一些，低风险的理财，承诺保证本金，或者本金的安全性，相对较高的情况下，冒一下收益浮动的风险，那么有可能，抵消消费品涨幅，某种意义上实现保本！当然，更加积极的组合，比如存款十低风险十中等r3或中高r4-rf风险理财，有可能实现增值，但本金的安全性下降…朋友们可根据自身的情况谨慎了解…

理财迦

一般来说，通胀率最重要的参照指标是CPI（居民价格消费指数），2018年全年CPI同比增长2.1%，其中12月同比增长1.9%。

如果是跑赢CPI的话，银行存款利率很容易达到。目前各大银行的1年期存款利率为1.998%，接近2%，1年期平均利率是2.628%，意味着只要存2年期及以上期限定期存款，就可以跑得赢通胀率。

但单纯以CPI作为通胀率显然不准，因为像是重要的房价并没有在CPI的考量范围中。

还有一种主流说法是，实际通胀率=广义货币M2增速—实际GDP增速

如果按照这种算法，从1997-2016年期间的真实通货膨胀率如下：

20年间平均通货膨胀率为10.68%，这个数值还是非常高的，主要因为过去十几年我国房价增速太快，拉高了居民生活成本。

如果是这样的话，恐怕所有的存款都无法跑赢通胀。

不过由于2018年开始，受严管影响，全国房价告别了过去十多年的高速上涨趋势，而且今后也不太可能大幅上涨，通货膨胀率将会处于较低的水平。

此外，大家也不用纠结到底能否跑得赢通胀，有钱的话，尽量还是做好资产配置，分散在不同的理财产品上面，低风险、中高风险都适量配置一定的资金。

如果只考虑把钱存在银行，那么我建议大家考虑中小型银行或民营银行，尤其是民营银行，现在存款利率非常高，部分银行5年期利率能达到5%以上，比如亿联银行5年期利率高达5.45%，蓝海银行5年期存款也能达到5.4%，都受存款保险条例保护，保本保息。

佳南财社

通货膨胀是怎么形成的呢？

假如一个小国家，有100万人口，100亿资金，大家欢乐幸福的生活着。忽然有一天，开始通货膨胀了，应该只有两个原因，一个是资金总量超过了100亿，二是生活用品供应出现了匮乏。

假如其他条件都不变，他们把资金放在银行里，每年银行给他们5%的利息，如果50%的人存银行，50%的人不存银行，那么年通货膨胀率就是2.5%，前50%的人就跑赢了通货膨胀，后50%的就跑输了通货膨胀。

但是，我们现实的生活环境比这复杂得多，和每年的资金增长量比，银行存款利率是很低的，比如别人投资赚了10%，你存银行赚了3%，通货膨胀率是6%，这样，银行存款是跑不赢通货膨胀的。

所以，想把钱放在银行跑赢通货膨胀，靠存款利率几乎是不可能的。银行非常清楚这一点，因为银行不是靠存款赚钱，而是靠贷款赚钱，只有贷款利率才有可能跑赢通货膨胀。

随着理财知识的普及，很多人开始明白这一点，所以出现了“存款搬家”的现象，银行“躺赚”的日子不再了，怎么办呢？

我看到最近的新闻，很多银行纷纷成立“理财子公司”，这是为什么呢？只有让投资者的收益超过通货膨胀，投资者才会放心把钱交给他，我想，这就是成立理财子公司最主要的原因吧。

要想跑赢通货膨胀，先从学会理财做起吧，欢迎关注互金直通车！

互金直通车

这个，从理论上来说，理论的哈，只要把钱存银行，就一定能跑赢通胀。因为银行定存款利息的时候，就已经把通胀因素考虑进来了。必须要让用户的收益跑赢通胀啊，不然谁还把钱存银行。

如果存银行反而贬值，那肯定是全都消费掉或者全都投资掉更合算啊。（理论上）

首先，从教科书的定义，银行给出利率都是名义利率。而公式上，名义利率=通货膨胀率+实际利率。老铁们，别看见公式就走，多学点知识没坏处啊。

所以，通常银行给出的利率，一定是大于通胀率的。如果名义利率=通货膨胀率，说明实际利率为0；如果名义利率低于通胀率，那就成了fu~利率了。所以大家在新闻上听说的，某某国家实施负利率，是指名义利率低于通胀率，并不是用户存钱，还要倒给银行利息，那肯定就没人存了啊。

像日本这样的老牌zi本主义国家，为了刺激消费，给出的名义利率很低，基本就是实际利率为0的水平了。所以国际上通常会认为日元保值，一有个风吹草动，就赶紧扎堆买日元。

而我国，理论上，实际利率还是正的，18年全年的C·皮·I预计在1.87%~2.22%之间，而银行一定定期存款的利率，基本在1.95%~2.25%。所以，理论上，只要存了一年以上的定期存款，都是可以跑赢通胀的。

投帅一直强调理论上的原因，是统计出的CPI数据，跟民众直观感受出的物价上涨略有（划掉略有）差异（此处省去巨大两字）。大家对捅基菊鼓捣出的C·皮·艾数据，普遍保持理（wan）性（quan）中（bu）立（xin）的态度。

C皮组成部分复杂，单靠直观感受，确实也不能得出准确的数据，但是谁要硬说去年通胀了真的只有2%，投帅也只能表示信（he）服（he）。

那么，结论就是，如果抛开书本理论不谈，实际的通胀率可能（只是说可能哈）远不止馆房计算出的2%。那么要跑赢实际通胀，只靠单纯的一年期定期存款利息，恐怕是不行的。

如果对资金的流动性不高，大额存单，应该是目前抵御通胀的首选存款类型。5年期的大额存单，年化收益率可以达到4.15%~4.55%。换句话说，就算实际通胀率是预期通胀率的两倍，大额存单也勉强能抗住了。

而如果对资金流动性还有要求，就是这笔钱随时可能用到，各大银行还提供针对活期存款的增值服务，以工行为例，就有节节高、薪金溢、商户赢、天天惠等多种增值服务，都可以让用户的活期存款，在保持便利性的条件下，获得超额收益。比如，商户赢的尊享版，最高可以使活期存款获得三年定期存款相当的利率收益，也就是差不多3.3%左右，也比2%的预期通胀高出一个百分点了。

综上，理论上说，只要实际利率不为~fu~值，把钱存到银行，就应该能够跑赢通胀。但问题的关键在于，这个通胀率实际上有多少，民众其实不得而知。那么，能做的，只有尽可能的找到利率更高的存款产品，在保证安全的基础上，提高自己的收益率。至于到底能不能跑赢通胀，投帅觉得，只能尽人事，听天命而已。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

仁义礼智投

银行存款，能否跑赢通胀？

所谓跑赢通胀，就是存款利率高于消费品物价指数。

那么能否跑赢呢？

一是看存款利率。利率见下表。

从上表看，存款利率最高的定期存款为3.2%。

二是看物价指数。按照统计局统计的物价指数。 2018年CPI上涨2.1%。但这个物价指数与老百姓感受不一样。

比如房价去年几乎坐地起价，翻一番的疯狂涨，但是物价指数却反映不出来。再比如，蔬菜价格去年也是疯长，有的是成几倍上涨，物价指数也没反映出来。

因此，从实际的物价来看，应该老百姓的生活感觉是最真实的，也最靠谱，这样衡量利率与物价增长才是比较准确的，也能真正看出自己手中的钱毛了，还是升值了。因此，用物价指数做对比，只能是一个聊以安慰的理论参考。

按房价来看自己手中的钱，如按去年的上涨翻番看，假设原来1万买一平米，现在2万买一平方米，手中的钱实际上是现在2万元相当过去1万元，贬值了50%。这是物价指数根本不能反映的。

所以，存款在银行，跑赢物价，是根本不可能的！

凵了凵

如果把钱放在银行，那么是跑不赢通货膨胀的，主要是因为银行的理财收益率实在太低了，根本跑不赢通货膨胀率。

真实的通货膨胀率等于发行货币的增长率减去GDP的增长率，目前实际通货膨胀率大致在6%左右，每年都是变化的，假如银行的收益率可以大于6%，那么银行理财收益率就是可以跑赢通货膨胀的。如果不能，那么放在银行里面的资金就是无法跑赢通货膨胀的。

银行的理财产品有活期存款，定期存款，大额存单，智能存款等理财产品，还包括银行代销的银行保险产品，这些理财产品里面，收益率最高的也就是5.2%，是没有达到6%的通货膨胀率的。

各大活期存款利率基本上就是0.3%，银行定期存款利率基本上就是2%至5%之间，而大额存单的利率高一些，但是最高的大额存单利率也还是达不到5.5%，智能存款虽然可以靠档计息，但是往往满期收益率是4%左右，依然跑不赢通货膨胀。

那么怎么才可以跑赢通货膨胀呢？

一，资金多。只有资金足够多的时候，拿着这些资金去银行才可以协商存款利率，或者银行可以给一个专业定制的理财方案，比如你有着几千万几亿的资金，直接去银行，这样的客户对于银行来说都是重要的客户，所以一定可以给出一个双方都满意的银行存款利率，由于存款利率也是有上限的，银行需要考虑自己的成本问题，所以给出的存款利率大致上就是和通货膨胀率是相等的。

二，选择银行之外的理财产品

也可以选择银行之外的理财产品，比如股票型基金，基金，信托等等，他们的预期收益率都是可以跑赢通货膨胀，但是这样的理财产品背后是存在风险的，而且风险极大，不过想要跑赢通货膨胀，那么就需要承担这样的理财风险，才有机会去跑赢通货膨胀。

理财需要谨慎选择

理财产品实在是包含着各种各样的理财产品，但是永远需要记住这一句话“风险和收益是相对的”，理财也需要注意掌控好自己的风险，不能盲目追求高额的理财收益却忽视了背后的风险陷阱，在理财的时候，一定要清楚和明白这样的理财产品所属的种类以及之间的关系，像P2P这样缺乏监管又利率太高的理财产品，小财是不建议投资的。

關鍵字: 增长率 通货膨胀率 银行