微笑276041027

如果有40万元的资金，那么小财建议存在一家银行更好一些，这样对自己更加有利，以下是原因和观点。

首先，如果把40万元的资金放在两家银行，那么就资金势必会被分散，比如40万元的资金可能会呗分成20万元和20万元的资金，资金会被分散，银行自然是希望存款人存款资金越多越好，相应地，给存款资金多的存款人利率也高。

由此，可以看出把40万元的资金放在一个银行更好一些，资金没有被分散，利率高，对应的收益也高。那么风险怎么样呢？

40万元的存款放在银行，无论银行倒闭与否，本金和利息都安全

在2015年的时候，《存款保险条例》出台，这样的政策的出台是为了保护银行倒闭之后给储户造成的存款损失，具体的条款规定是最高本金加上利息最高赔偿50万元，记住，在条款里面是包含了对应的存款利息。

如果40万元存在银行，银行最高给出4%的利息，那么每年的利息就是1.6万元，即使是按照五年期计算，五年总共的利息是8万元，那么总共本金加上利息就是48万元，没有超过50万元，即使银行倒闭，储户可以得到本金和利息的全额赔付。

小财说一说

所以还是把40万元的资金放在一起存款更好一些，即使银行方面发生严重问题，自己的本金和利息也是不会受到任何的影响，如果分成两笔资金，由于单笔的资金少，那么在银行的利率较低，利息收益较小，所以不如一起存入40万元的资金。

小车说理财

40万元是一个不小的数目，但是还在存款保险基金50万优先赔付范围之内，因此，40万存银行一般不用分开，特殊情况要看银行给的利率和您对资金灵活性的要求。

1、银行给的利率

超过20万的存款就可以选择银行的大额存单，而大额存单的利率是非常高的。比如中国银行2019年1月29日起发售2019年第三期个人大额存单，三年期20万元就可以享受4.125%的利率，您可以选择全部或者分开存在中国银行的大额存单。

但是其两年期的按月付息产品，起存点是25万，如果分开存只能有一个存单享受大额存单，就有点不划算了。

同样，其他银行的大额存单，如果利率更高，也可以全部存入其他银行，没必要分散到多个银行，因为是否分散安全性是一样的，反而多浪费时间和精力。

下图是最新的中国银行大额存单利率表。

2、您对资金灵活性的需求

除了看利率，再就是看您存款的时间，一般时间越长利率越高，但是时间越长，中间急需资金的可能性也越大。分开存有利于选择不同的存款期限，应对资金灵活性需求。

比如您40万一次性存入中国银行三年期的大额存单，在2年8个月后，您有急事需要把20万取来，只能按2年整存整取的挂牌利率计息，也就是按2.75%的利率计息，剩余的20万可以继续按大额存单计息，很显然会有利率损失。这样您就不如分成两单存了，如果按20万存3年，另外20万存2年，就不会有利率损失。

所以是否分开还要看您中间有没有资金需求，如果有就尽量分散，如果没有，就不用分散。

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在安全性得到保障后，收益性就成为第一需求。这时，我们就需要重点筛选利率高的银行和产品，但利率的高低往往和存款金额有关，比如大额存单比普通定期存款利率高，但至少20万起存，即使在大额存单中，往往又分为20万，30万，50万，甚至100万起存金额，获得的利率依次增高；其次，普通定期存款也往往出现类似情况，即金额越大利率越高。因此，如果把金额分散了，由于额度不足，往往不能获得更高的利率，所以建议不要轻易将40万分散存入，只要产品适合就存一家银行。

40万资金是否需要流动性？这要看投资者的规划，以及闲钱富裕程度。如果本来就是作为长期投资，那肯定还有备用资金，或者闲钱比较充裕，这时40万可以一笔存入一家银行，省事省心。假如闲钱只有40万，那最好分成两笔或多笔存入，以免急需资金时，由于提前支取而造成利息损失。

即使是投资理财，也不能太累。很多人说，鸡蛋不能放在一个篮子里，其实指的是怕有风险，导致本金损失，而40万本来就受到全额偿付，因此安全性并不是问题，不存在以分散存入来降低风险。如果一家银行离家又近，且产品收益率也很高，那选择存入两家银行纯粹多此一举，自己找事做，有这时间不如喝喝茶，健健身。即使年轻朋友，懂金融知识，会操作手机银行，但存入两家银行，你至少也得安装两家银行APP 吧，还要记住多个密码，时间久了也很麻烦。当然，如果是实体网点存款，有些人也很在意服务质量和效率，态度差，办事效率太低的银行，爱忽悠客户的银行，即使利率高一点点，有人也并不一定去存。

当然，以上建议也并非绝对，如果投资者同时喜欢两种产品，而一家银行又不能同时满足，肯定可以分散存入。或者还有其他特殊需要的客户，也可以分散存入，但可以肯定的说不仅人很累，也不利于更好的享受银行VIP 待遇。你的存款余额越大，银行越会重视你，会为你提供更好的服务，不仅仅是存款服务，还有贷款、信用卡等其他金融服务。

龙门山财经

个人认为如果有40万元的话，存到两家银行比较好。

存款保险制度可以保证50万元以内存款的安全，放一家银行当然没问题，但是分开存放安全的同时还有更好的流动性。

现在大额存单的起存额度是20万元，完全可以存两个三年期大额存单。现在光大银行、民生银行、江苏银行等等都有年利率4.18%并且按月付息的产品。这样存两份，每个月都能分别有696元的利息。

分开存放最大的好处是，如果有一天着急用钱，先提前支取一份，不用整个都取出来。

如果只有40万元，就得考虑是否留出一点放入宝宝类货币基金应付日常消费，应该结合收入情况更加合理的安排。

如今普通存款的利率是比较低的，一般只能在基准利率的基础上有30%左右的上浮，即便是五年期存款多数银行也只能达到3.8%左右。相比之下大额存单有更高的利率，更好的流动性，而普通存款一旦提前支取就会损失绝大多数利息，直接变为活期。

民营银行存款利率高，不管是蓝海银行还是亿联银行，五年期存款利率都能超过5.3%，后者更是达到5.45%高位。但是民营银行没有线下网点，大额资金全部放进去多少会有点顾虑，个人看法目前还是小额存入比较好。

鸡蛋不能都放在一个篮子里，钱也不应该都存在一家银行。当然如果就认准了一家银行，夫妻二人分别开户各存20万元也是没问题的。

财智成功

40万存款建议你只存一家银行就可以。

虽然做投资有一个原则，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面，但这个是针对不同类型的投资而言，对银行存款来说，我认为把大金额的资金放在同一家银行里面更有优势。

你可能担心40万块钱放在同一家银行里面可能不安全，担心哪一天银行破产了，那你的钱就可能打水漂了，但这种担心是没有必要的。

首先40万在存款保险条例保护范围之内，没有风险。

根据存款保险条例的相关规定，只要是50万以内的存款本息都会受到存款保险条例的保护，也就是说50万之内没有任何风险，就算哪天银行真的破产了，也会有存款保险基金代为偿还。你存40万完全是在存款保险金额的保障范围之内，所以没必要担心出现意外风险。

其次40万块钱存在同一家银行里面有更多的优势。

目前银行存款竞争非常激烈，各大银行为了获取更多的存款使出各种招数去拉存款，而拉存款最有效的一个手段就是上浮存款利率。

当然银行上浮利率不是说随便就可以上浮，一般银行能够上浮更高利率的只针对那些大额存款客户。你目前有40万块钱，你可以分20万在两个银行同时存款，这样也基本可以达到大额存单的门槛，基本上三年期可以获得4.18%左右的利率。但如果你把40万在某个小银行存三年期以上，我认为能够获得4.5%左右的存款利率应该是不成问题的，这意味着你存款的利息可以多出1280元左右。

另外把40万存在同一家银行，你可以享受更好的服务。你在两个银行存个20万，其实这个金额真的不算大，银行大把客户都有20万以上的存款，所以20万存款对银行来说只不过是一个普通的客户。但是如果你在某一个银行存款的40万以上至少跟20万的待遇还是有一些区别的，特别是在一些小银行一次性存款的40万，说不定银行会给你被一个专门的理财经理，说不定还可以获得个VIP待遇。

当然如果你想贪图一些小便宜，那存两个银行也是一个不错的选择。

目前银行都在积极拉存款，而为了拉存款，目前银行都会有一些存款送礼品的活动，很多银行只需要你存个5万块钱以上就可以获得一些礼品，这些礼品有柴米油盐等等。

如果你把40万存在一家银行，那你最多只能获得一次礼品，要是你把40万分成两部分，存在两个不同的银行，就可以享受两次礼品，如果你嫌这个礼品拿的还不够，你甚至可以把40万分成8份，然后存在8个银行拿8次礼品！

贷款教授

从安全性来说，到底是存入一家还是两家其实不重要，换句话说，按照当前的存款利率计算意义不大。因为哪怕是按照大额存单三年期利率来看，最高也不过就是4.2625%，三年下来的本息合计也不会超过50万元以上，依旧在《存款保险条例》的保障范围之内。

但从流动性需求考虑，我倒是建议你可以分成几份分别存入银行，这不仅能够减少提前支取带来的利息损失，还可以提高自己的收益。

也许你可以选择存款利率更高的民营银行，比如说亿联银行五年期定期存款利率为5.45%，但如此一来还是会有流动性差的问题。

当前正是央行降准正式实施后的“尴尬”阶段，包括银行理财产品和货币基金市场收益率都面临着较大的下行压力。因此，各大银行反而是在普通定期存款和大额存单业务上竞相发力，纷纷上浮存款利率，有些农商行甚至将一年期定期存款利率提高至3.8%，相当于基准利率的基础上上浮233%。

所以说，40万元选择一家存款利率较高的银行才是最重要的。而不是担心存款安全性，试问一下至今为止，国内除了海南发展银行外，还有没有破产的银行呢？

东震木

40万在《存款保险条例》最高赔付50万以内，存一家银行和存两家银行安全性上区别不大。我们可以看看那家银行存款利率高。

上图是部分银行最新存款利率，四大行利率上变化不大，存款利率最高的是盛京银行五年定期存款，利率4.29%。

上图是民营银行推出的智能存款，收益最高的是亿联银行五年期存款，利率达到5.45%，智能存款随存随取，靠档计息，实际你只要存超过三年就能拿到5.45%的收益。

总结:40万存一家银行和存两家银行，安全方面区别不大，都在《存款保险条例》保障内，存亿联银行收益最高。

闲钱理财

建议只存入一家银行。

如果是50万以上，可以存入两家银行。

存款保证金制度规定了存款赔付上限是50万。

理由：

1. 便捷性。存入同一家银行操作起来比较方便，能够节约大量机会成本，省去排队等候，了解不同政策的时间；同时规避操作繁琐带来的种种风险。

2.享受到高净值待遇。一般来说，理财（存款）的起点越高，时间越长，可以获得的收益就会越多。还可以享受到其他更优惠便捷的服务，比如结汇、积分兑换、vip通道，信用卡办理等等。

3.得到更为合理的理财建议。因为银行并不是只有存款业务，还有表外业务，比如理财、基金、保险等。即便是拿存款来说，也有不同的种类，对应不同的收益。可以去营业大厅好好咨询下该银行的资产业务，根据个人的流动性需求、投资风险偏好，以及对收益的诉求，来选择2-5款合适的产品，分散投资，降低风险，提高收益。如果是在不同银行，有可能出现信息不对称的问题，资产配置达不到最优。

无论存入哪家银行，只要是正规银行，五大国有银行也好、邮储银行也好、股份制商业银行也好，城商行也好，甚至是外资银行，安全性都是很高的，不必过于担心。

（家族财富密码：金镰刀）

家族财富密码

那就要看客户选择存一年、二年还是五年期限，存款本息有没有超过50万。存款保险制度明确规定银行存款限额偿付，最高50万元（含）不要以为客户存款本金不超过50万元就可以了，还要考虑利息有多少。

第一，银行相关政策的解读

一是银行存款保险制度。存款保险条例规定银行风险实行限额偿付，最高不得超过50万元。这里的50万元既包括存款本金，也包括存款利息，也就是说存款本金50万的话，肯定有利息所得，也是不保险的。40万本金要看具体存款利率计息情况而定。

二是银行允许破产。银行现在允许破产，一般破产的情况都是由于银行经营管理不善，发生大规模不良资产造成的，目前为止全国只有两家银行破产倒闭，分别是河北肃宁一家信用社和海南发展银行。地方银行由于资产规模小，抵御风险能力差，很容易出现不良资产，由此带来连锁反应。

第二，存款银行和存款期限决定了存款本息能否超限

存款在不同的银行和期限就有不同的利息收益。40万存款，存在工商银行一年（1.75%）利息7000元，存在振兴银行一年（4.869%）利息就是19476元；而若是存在吉林亿联银行的话，定期五年利率5.45%，到期利息为400000×5.45%×5=109000元，这样一来，利息和本金加起来就超过了最高赔付限额50万元。

第三，一个银行与两个银行的选择

把40万元存一个银行只能选择国有银行才有百分之百的安全，国有银行特别是四大银行背后的大股东是中央汇金投资有限公司，中央政府的公司不会垮台，存在里面就可以安全稳定的；若是选择地方银行，必须充分考虑银行存款期限以及利息收益，超过50万元的本息，就可以分成两家银行确保安全可靠。

[总结]不管一个银行，还是两个银行，40万元正好是一个存款保险的分界线，有时本息高于50万，有时低于50万，客户要准确计算好利息再作打算。

财富公元

我更倾向于让你存入一家银行，因为你不是有400万，4000万需要分散风险，更无需担心因选择不好的理财产品而错失了好的理财产品，由此产生的机会成本。

对于资金量没有那么大的存款客户，我建议可以将资金归集到一家银行。这样做的好处就是，你轻而易举的就能成为这家银行的vip客户，银行的权益你可以享受，因为高额存款产生的附加利息，你也是可以享受得到的。

如果分为两家银行，无论在哪一家银行，你都不是vip客户，你本该能享受到的权益都会丧失，何谈高利息呢？

从可以预见的这几年，银行出现大面积风险的可能还是非常低的，即使出现，你的40万也会在存款保险制度的庇佑下得到补偿。

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