shi9793

这是很多人都可能遇到的问题，特别是老年人经常被忽悠，本来想办的是定期存款，却被工作人员忽悠办了理财产品，这样的事屡见不鲜。

以前针对这种情况，大多数人只能自认倒霉，没权没势，也没有人为我们做主。

现在互联网发达，银行不敢把事情闹大，不敢再不管不顾了，一旦被媒体曝光，不仅会损失声誉，还可能被罚，但我们日常去银行存款时还需要六个心眼为好。那么，我们该如何去判断自己购买的是储蓄还是理财产品呢？

一般可以从以下三个方面来看：

1、看签字材料

存款只需填一张存款单，只是薄薄的一张纸；而理财产品的签字材料，除了签名外，还要抄写风险提示等材料。

2、看操作流程

普通存款在银行柜台就可以直接办理，而理财产品需要去理财经理处完成风险承受能力的评测，然后去柜台或者在理财经理处直接购买，全程还要录音录像，相对更麻烦一些。

3、看回单

办完业务后，银行会给你回单。储蓄给你的是存单，而理财打印的是业务受理凭证。

在收益方面，存单上写明的“存款利率”；受理凭证上写的是“预期收益”，这是玩群不同的两个概念。

当然，尽量在前面两步就确定，因为到这一步的话，相当于你已经完成了整个交易流程了。再要去改变，就会相对麻烦了，甚至工作人员会用各种借口不帮你处理。

其实，现在定期存款的业务，也完全不用去柜台办理的，直接在银行手机APP端就可以把活期存款转换为定期存款，很方便的，现在大多数银行都支持手机操作。

我是风中寻梦，一枚业余理财爱好者，欢迎关注我！

风中寻梦

银行理财产品和储蓄产品很容易区分，主要看银行工作人员、看利率、看办理手续、资金流动性。

一、银行工作人员的表现。办理储蓄存款，大堂经理会指导客户填写存款凭证，也可以直接帮助客户在叫号机取号，由客户自行去柜台办理；理财产品可不一样，大堂经理会热情引导客户去理财产品业务区找理财经理，由理财经理跟客户具体谈产品，而且时间长，介绍产品品种众多。

二、利率不同。每个网点都有存款利率定价表，每一个存款期限的存款利率明明白白地写得很清楚，无需多问多讲；理财产品利率除了保证收益型的产品其余的产品都不固定，理财经理都会给客户讲一个“年化收益率”，只能给客户估算预期收益多少。

三、办理手续不一样。存款就从柜台上告诉柜员存多少，客户把银行卡、存折递进去，或者开存单存款的凭证递进去交给柜员办理即可，办理完毕在存款凭条签字确认；理财产品的客户经理事先要给客户各种理财产品的资料，让客户仔细了解熟知，客户决定办理购置理财产品时还要签合同履约。

四、流动性不同。存款不管定期存款还是活期存款，客户都可以取款自由，只不过定期存款不到期取了利息变活期，资金流动性强；理财产品流动性很差，购置期限内不到期不可以赎回，只能到期后取出。

存款的安全性大于理财产品，而理财产品的收益高于存款。两者各有利弊，客户在选择银行产品上，需要根据实际情况慎重就好。

财富公元

这个很好区别，对于一般的用户来说，也可以轻松的识别到底是储蓄存款和理财产品，这里只有一个原则，做到了就可以了：眼见为实，耳听为虚。

银行理财产品的特点：

1.银行发行的理财产品都有起售限额，一般都是5万元起

2.银行的理财产品都有固定的期限，在期限内不可进行赎回

3.理财产品采用的预期收益率

4.理财产品销售需要进行客户风险评级和双录（录音录像）

5.理财产品在同档次的期限内收益率比较高

说完理财产品的特点，就可以分辨出和银行存款的区别，具体有以下几点：

1.理财产品有产品说明书，需要签署协议，储蓄存款没有；理财产品需要做风险评级，储蓄存款不需要

2.理财产品封闭期内不能赎回，定期存款可以随时支取，在购买一定询问清楚，能不能赎回是区分的最大准则

3.看起点，你想区别是理财还是存款，只需要问一点，5万以下能不能买就行了。

就这么简单，只做好一点，所有签署的文件都仔细阅读，不要听客户经理说，只需要仔仔细细的看。

不立而立

最简单的辨别方法就是储蓄只填写存款明细表，而理财产品需要签订合同或协议书，填写相对麻烦很多，需要填写三五张单子。利息相对较高一些。

储蓄，储户一般都会去银行办理普通定期存款，一般都是只需要填写一张单子编写姓名，身份证号码，手机号，存储金额，存储年限，客户签名，年月日这些内容。相对简单明了。

理财，很多的银行都有大堂经理理财经理就是为储户推荐理财产品，这样储户和银行都可以获得更高一点的利息回报，有的推荐保险理财产品。需要添加好多客户信息单子。合同书，协议书。理财产品是没有定期存款单，只会有活期存折显示存入金额，有一个星期的储户考虑期，之后资金直接被理财产品放把资金划走。中途不需取出。到期本金加利息打到该活期存款折或银行卡。

希望我的回答对你有所帮助。

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周兵

1.看收益。储蓄会明确利率是多少，到期利息是多少；而理财产品只会告知预期收益率或者往期收益率，不会告知具体数字。

2.看是否可以随时随地取出。储蓄存款只要银行营业，可以随时随地支取，只不过要损失定期利息，只能获得活期利息；理财产品一般都有申购和赎回时间限制，开放式的理财一般在周末和节假日无法申购赎回，封闭式理财只能到期支取，未到期根本无法取出。

3.另外可以根据产品名称来判定。目前储蓄存款只有大额存单、定期存款、通知存款、定活两便等类别，一看名称就知道是什么意思；而理财产品一般都会起一些搏彩头的类似赢、盈、鑫、富、宝等字眼，这些东西不看产品介绍完全不知道究竟是什么玩意。

理财和储蓄都是投资方式的一种，没必要谈理财风险而色变，闻存款收益低而鄙视，适合自己的才是最好的。那么如何才知道是不是自己的呢？要不就多尝试，要不就多读书。

司南立冬

　　主要注意一点就可以了：存款或说儲蓄，它属于债权资产投资，即与银行的关系是债务关系，那么这就必然会存在固定利率，哪怕如今的智能存款中的靠档计息，在一定期限内它的利率也是固定不变的。

　　而理财是权益资产投资，不存在债务关系也就没有固定的利率，且不能说是利率，只能说是收益。而这种收益它是不稳定的，一般可分为两种形式：预期收益和7日年化收益。

　　预期收益和7日年化收益有什么不同？预期收益时间跨度较长，波动性较小；而七日年化收益是对过往7日收益年化的结果，市场风险较大，并不代表未来的总体收益，波动性较大。

　　一般而言，银行、保险和证券提供的定期理财产品为预期收益，尽管每日存在波动，但到期时不出什么幺蛾子收益跟预期收益率是差不多的。

　　而7日年化收益通常出现在基金公司提供的货币基金，因为货币基金采用的计算方法与其他的基金计算方法不同，采用的是摊余成本法每日计提收益，那么这个每日就存在很大的差异，比如基金经理的投资策略出现更替，那么收益就可能大幅下降或上升。

　　比如余额宝对接的天弘余额宝货币市场基金，为了升级预备大量的现金资产以备人们随时赎回，那么就会导致收益较高的债券和其他资产投资比例减少，从而导致收益减少，也就导致7日年化收益率波动性较大。

　　货币基金的7日年化收益率主要受市场无风险利率和基金经理的操作策略影响，与固定理财产品的预期收益率相比波动性更大，更不利于投资者对收益的把握。

　　除了区别固定利率和预期收益率与7日年化收益之外，还可以看相关说明，是存款一般都会标注存款，理财标注为理财，货币基金标注为货币基金。

　　当然也可以从起投门槛看是存款还是理财，银行自产自销的银行理财按照《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，最低等级的是5万起投。而银行代销的固定理财产品由保险公司和证券公司提供，一般1千起投。也就是说，看到一千或5万10万20万起投的，且期限不是固定的一个月、半个月、六个月和一年的基本可以确定为理财。

　　一年以上的整年理财很少，基本可以排除2整年、3整年和5整年的理财产品。

　　而害怕是货币基金的话，那么只要相信活期存款不可能达到百分之三四的利率就可以了，看到可以随时存取且出现7日年化率百分之三四的基本可以确定为货币基金。

三人聚众

这个问题很多储户都很关心，很怕自己的辛苦钱从存款莫名其妙的变成理财或者保险，那么怎么分辨呢？

按照我说的方法，很容易就能辨别。

手续简单的是存款，手续复杂的是理财

存款无论是活期还是定期，无论是以存折、存单还是卡的形式，手续相对无言都比较简单，基本就是一个记账的过程，只有大额存单可能要有一个协议给你签，其他的都不用签署任何协议和合同，办理时间很快。

而理财产品，需要做风险评估，需要签署一系列的协议和合同，现在按照规定还需要进行录音录像，手续相对复杂，这么说吧，让你签两个字以上的，基本就不是存款而是理财了。

所以手续简单的是存款，手续复杂的是理财。

存款没有说明书，理财有产品说明书

存款作为一种简单的，为大众所了解的投资产品，是没有产品说明书的，只需表明存期和利率即可。

而理财产品，是由产品说明书的，无论你是在柜面购买还是手机银行网上银行购买，都会看到纸质版或者电子版产品说明书，对理财产品相关信息进行说明。

所以你看到产品说明书，基本上就可以断定是理财产品了，当然大额存单也是有说明书的，但是会明确说明是存款。

以上两个方法，我认为很容易就能判断是存款还是理财。

鑫财经

首先，出于合规销售要求，客户经理有介入销售的话，是需要说明产品的性质的，所以银行产品是储蓄还是理财可以通过客户经理获知。

其次，购买产品的时候，会有写清楚的，一般储蓄产品就是存款，定期，活期，存单等等的字眼的，理财的话，一般是显示其他的称呼的。

第三，收益来说，一般存款的收益较低，而且是固定的。一般理财产品的话，虽然是固定收益的，不过也是预期的收益。

第四：风险等级，一般储蓄是R1型产品，理财一般是R2型的产品。

立马财经

其实，要区别是储蓄还是理财，防止被忽悠，去银行时要做三个动作：一问二看三核对。

一问，就是问清楚到底是“预期收益率”还是“存款利率”。所有的理财都只有预期收益率而没有利率，只有存款才只有利率。大多数情况下，只要明确这一点就能确定是理财还是存款。现在监管抓的紧，银行员工也不敢把收益率说成是利率，所以一般在问的阶段就能分清楚是存款还是理财了。

二看，就是观察办理的手续，并看清楚让你签的文件。按照银监规定，理财产品需要有风险评测以及双录（录音录像），手续较为复杂，而存款则没有要求。其次，理财要签一堆文件，手抄风险知晓声明，而存款只需要填一张存款单。

三核查，就是看银行给你的回单。办完业务后千万不要把银行的回单往裤兜里一揣就完事了，一定要仔细核对你所办的业务，包括金额，利率，期限等要素。如果是理财，回单上也会显示所购理财名称，千万回家后才发现问题。

我是空谷寒潭 与您分享我的观点。

空谷寒潭

首先，储户到银行柜面办理业务时，柜员会问你办理业务的种类。如果是办理储蓄存款。柜员会问你是存活期还是定期，期限等。如果你是购买理财产品，柜员会提醒你，理财有风险。最后，是储蓄还是买理财，储户就很清楚了。

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