从国家开始号召每个家庭都应该拥有大病保险开始，寿险中的重大疾病保险就备受市场的追捧。
对于各家寿险公司而言，重疾险能带来充裕的单均保费和优质、稳定的现金流，所以也将重疾险作为作为拳头级的产品推向消费者和市场。
基于买家和卖家的双向肯定，注定了重疾险产品的发展的一路高歌猛进。
自上世纪90年代开始，重大疾病保险历经了：
- 单次赔付到分组多次赔付再到不分组多次赔付的形态升级过程。
- 病种上从一开始的4种，到中国保险协会和医师协会共同要求的25种，扩展目前市场160余种；
- 从没有多余的服务，到增值服务、到就医绿通服务，再到海外就医。
重疾产品真的如春天的繁花般簇拥绽放。
而且目前内地重疾险自带豁免和轻症赔付不占重疾保额两项功能，已经出于领先产品的地位。
赏花的心情的确愉悦，当为自己配置保险的时候也难免有“迷人眼”的纠结和痛苦。
如此繁多的产品如果挑选呢？
“自己合适、合适自己”的始终是配置保险保障的最佳姿势。
要做到这一点其实并不容易。
因为家庭结构、个人收入还有身体状况都有差异。
所以绝对没有万金油的保险产品和公司。
最优的保障方式肯定是通过产品组合，形成系统的风险屏障。
而且要讲究各项保障之间没有重合，才能不花冤枉钱，达到最佳配置组合。
最常见的情况就是家里一堆保单，真的患病的时候，翻出来一看都是意外险，没有一张能用的；
还有就是，购买到不划算的产品，价格奇贵、保障缺陷。退保令人心疼，不退保，年年缴费的时候更觉得不痛快。
负责任的说，除非做大量的功课，以普通消费者的角度来说，买到合适和适合的产品的难度很大。
作为保险的小白的客户简洁高效的解决方式呢？
如果是自行购买的话，我认为有种方式是最为稳妥的，就是看准领先。
最直接的方法就是根据规则、趋势和逻辑寻找：
看到了一次赔付的重疾就找多次赔付的，
看到了多次赔付分组重疾就找不分组多次赔付产品。
之后，目前市场销售的不分组多次重疾险产品有哪家又有哪些产品，就出来了。
重疾险核心概念就是赔付的次数和概率，所以将这种选择保险的方式称之为硬核比拼。
之后可以通过在进行病症数量、赔付比例、价格再做一轮筛选比较。
产品的上下、高低就都出来了。
我们以长生人寿的一款产品长生福优加为例。
首先，定位是多次不分组重疾产品；
其次，产品具备了重、中、轻症的概念，
其中重疾按照保额两次，
中症赔付保额50%，赔付两次、
轻症赔付保额30%，赔付三次；
最后，价格根据自己的预算水平看看能不能接受。
结论显而易见，这是一款目前市场上形态最优秀的，涵盖160种疾病的不分组多次赔付重疾险。
始终在强调多次赔付，因为以目前医疗水平而言，治愈的可能性极高。而治愈再患病的概率也很大。
始终在强调不分组，因为对于疾病分组，降低了赔偿的可能。事实上是对保险公司的保护条款，所以不分组的产品也更为先进。
所以，产品适合于绝大多数消费者的保障需求。
同时这样做出的购险选择有一个明显的优势：
未来由于产品责任和功能落后，造成退保的可能性极低。
在保险后市场时代，就出现了“保险经纪人”。
在发达的国家，家庭医生、律师和经纪人是缺一不可的配置组合。
保险经纪人的作用就是为了设计家庭生命和财富的保障，并为客户提供一站式的售前、售中和售后服务。
国内的经纪人市场属于起步阶段，因为市场和消费者在过去的市场确实被保险伤害过，所以发展道路走的异常曲折和艰辛。
找到专属自己的经纪人配置保障组合无疑是最为有效的方式。
保险有学问，购险需谨慎。
寻找到经纪人无疑是您最好的购险渠道。
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