近來，助力民營和小微企業融資成為了關注點之一。作為資金供給的重要一方，商業銀行如何展開？記者日前對以民營資本為主體、以民營企業為客戶基礎的全國性股份制商業銀行——浙商銀行進行了相關採訪。
發力“最多跑一次”
小微企業主往往有著“短、頻、急”的資金需求；即便可以通過優質抵押物去爭取低成本的銀行融資，但繁瑣的辦理流程會讓其陷入遠水不解近渴的窘境。杭州一家主營汙水處理的小微企業負責人餘先生告訴記者，“有時遇到臨時性訂單，自有資金來不及回籠，銀行貸款一時半會又下不來，可能就錯過了發展的黃金時點。”
浙商銀行相關負責人介紹，在政府機構“最多跑一次”改革的撬動與引領下，浙商銀行目前絕大部分櫃面業務均有方案支持可“一次辦”，該活動開展後近半年時間內，原來80%以上的“非一次辦”業務得以成功轉化。據悉，浙商銀行研發的“房抵點易貸”產品，依託大數據服務平臺和精準有效的數據模型，以“數據跑步”替代“客戶跑腿”。一旦審批通過，銀行在半天內就會預約客戶辦理開卡和抵押登記，後者在手機端或網銀端就能完成簽約提款，真正做到貸款融資“最多跑一次”。
創新綜合金融服務
記者從浙商銀行還了解到，該行近年來把紓解民營企業和小微企業的融資難、融資貴問題始終作為工作重點和努力方向。除了通過減費讓利、不斷降低企業資金成本，浙商銀行還以創新的綜合金融服務，響應民營企業小微企業的融資需求，降低其負債相對價格。
亞廈股份是一家民營的上市公司，是國內建築裝飾行業的龍頭企業。公司在日常貨款支付中大量使用銀行承兌匯票，保證金比例逐步提高導致財務成本也水漲船高。由於企業處於產業鏈中游，建築行業拖欠款現象較為普遍，公司向上採購時上游供應商往往會加上額外的延期付款成本。同時又存在大量下游建築企業的應收賬款積壓，較難盤活。
針對企業的這些痛點，浙商銀行紹興分行基於應收款鏈平臺，為亞廈股份及其產業鏈創新了融資模式，利用區塊鏈技術智能合約和不可篡改的特性，解決應收賬款登記、確權等難題，把企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，通過轉化供應鏈核心企業的銀行授信，幫助上下游企業盤活應收賬款，降低民營企業負債率和融資成本，解決民企融資難題。
平臺化服務銀行雛形初現
該行日前發佈的年報也顯示，2018年，浙商銀行全力服務實體經濟，著力提升經營質效，向內涵式發展方式轉型，以7.15%的資產規模增幅實現了13.89%的營業收入增長。市場分析人士指出，這主要歸因於該行圍繞服務民營企業、支持實體經濟所展開的各項特色業務。
在公司業務板塊，浙商銀行以打造企業流動性服務銀行為重點，持續深化金融科技應用，依託池化融資、易企銀、應收款鏈等三大平臺，幫助企業降槓桿、降成本。截至2018年末，該行服務公司客戶逾9萬戶，公司貸款餘額逾6000億元，增長超16%。
在民營企業最為集中的製造業領域，浙商銀行在業內首家推出“融資、融物、融服務”智能製造系統性金融解決方案，打造業內首家“智能製造服務銀行”。截至2018年末，該行智能製造板塊用信餘額534.80億元，較上年末增長12.04%。
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