奇葩财经说

银行五年定期存款利率为5.3%，就银行存款来说已经非常划算，目前市场上再高的就是一些中小民营银行的定期存款，5.5%左右。若考虑期限因素，更好的选择有银行理财产品。

1.市场上最高定期存款利率在5.5%左右，与5.3%差别不大。

市面上5年定期存款最高利率在5.5%左右，也就是存10万元，到期可拿到2.75万元利息，相当不错，可以认为不用承担任何风险，因为50万以内收到银行存款保险条例保护。

这类高定期存款产品主要由小银行，民营银行提供，目的是通过高利率吸引客户，阶段性冲量。楼主所说的5.3%产品已经在最高利率范围之列，非常划算。

2.五年定期存款时间很长，可以考虑更灵活且收益不错的银行理财。

五年是一个非常长的时间，若选择存五年定期，但又在中途用钱，被迫提前支取，会造成收益大幅降低。在无法把握五年是否确定不提前取钱的情况下，建议购买银行理财产品。

根据历史数据，5.5%以下银行理财产品几乎没有出现过本息亏损的情况，安全可靠性非常高。银行理财产品收益率在3%-5.5%都有，期限十分灵活，30天到1年是主流。可以根据实际情况选择。

对于楼主说的5.3%五年定期存款，已经是相当高的利率，非常划算。对于期限无法确定得朋友，建议选择银行理财产品。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

五年定期存款年利率在5.3%，从年利率上来讲已经是非常划算的了，年利率5.3%已经可以覆盖99%的银行，唯独只有其少数银行有5.3%以上的利率。

为什么五年定期存款利率5.3%比较划算呢？

因为央行的五年定期存款基准利率为2.75%，而你这家银行五年定期存款利率在5.3%，已经在央行基准利率之上上浮了92.7%的幅度，已经确实非常高了。

比如有100万元按照央行基准利率2.75%的话一年利息只有2.75万元。如果按照这家银行年利率为5.3%的一年利息有5.3万元，同样的本金本同样的存期，但最终利息差了2.55万元，一年相差2.55万元利息不是小数目，所以你这家银行五年定期存款利率为5.3%是已经挺划算的了。

至于还有没有更好的选择？

答案是肯定有的，虽然你目前这家银行五年定期存款利率为5.3%是比较高的了，当然还有比你这利率更加高的;比如湖州银行，五年定期存款利率为5.5%，比你这个5.3%高出了0.02%的利率。

再有就是我们镇的信用社目前大力度拉存款，目前五年定期存款给到5.6%了;同样100万做定期存款，一年高出了3000元利息。

所以至于有没有更好的选择肯定会有，稚嫩去找小银行，农商银行，民营银行之类的，有些存款利率更加高，就看你能不能遇到利率更加高的。

老金财经

如果你存的是正规银行存款，在不考虑流动性的前提下，5.3%的利率还是很划算的，因为银行存款是保本保息的，在保证资金安全的前提下，能够获得5.3%的收益率还是挺不错的。

为什么5年期存款利率5.3%划算，我们来对比一下就知道。

五年期时间有点长，流动性确实比较差，所以很多人可能觉得不划算。但是如果综合目前存款市场上的利率，以及银行理财等其他产品的收益之后，大家会发现5.3%的利率还是很划算的。

我们先来看下正常银行存款的利率。

通常来说不同银行存款利率差别是比较大的，我们就以5年期为例，一般国有大银行以及股份制银行五年期的存款利率在3.85%左右，至于一些城商行以及部分农村信用社，也基本上是在4.5%之内。

比如下图是2019年市场上主流银行的存款利率。

从这个利率表可以看出目前五年期能给到的最高利率也就是个别银行的4.29%。当然也有一些农商行能给到5%左右的利率，如下图：

但即便是有个别银行能给到5%的利率，但跟5.3%的还是有些差别的，这个差别如果存款额度比较小的话，可能看不出来，但是额度比较大的话，就明显看出有较大的差距。

比如你存款100万，如果是正常银行五年期，那只能获得40000块钱左右的利息，个别信用社能给到5%的利率，那就可以获得5万块钱的利息，但是你题目说的5.3%就可以获得53,000元的利息。这个利息要比普通银行多出13,000元，比市场上能给到较高利率的银行多出3000元左右。

所以单纯从银行对比就可以看出5.3%的利率目前还是很划算的。

我们在看一下其他理财方式的收益。

为了方便对比，我们就参考目前市场上一些中低风险的理财产品收益率来看。属于中低风险的理财产品有货币基金、国债、银行理财产品。

目前货币基金的收益率其实也是相对比较低，比如余额宝上的货币基金7日年化收益基本上都是在3%以内，就算目前市场上有个别货币基金能给到6%左右的收益率，但其实波动也非常大。

而国债目前的收益率大概是在3~%4%之间，这个利率跟普通银行存款差不多。

至于银行理财产品，目前收益率也并不高，比如下图是2018年银行理财以及收益率的变化情况，可以看出目前银行理财产品的收益是呈现一个下降的趋势，市场上中低风险的理财产品平均收益目前大概是4.5%左右。

通过对比之后我们也可以发现，5.3%的存款利率要比中低风险的银行理财产品收益还要高，所以跟其他理财产品收益相比，5.3%存款利率也是划算的。

综合各种因素之后，我认为5.3%的利率5年期还是可以选择的，尽管5年期的期限有点长，流动性太差，但是就算你把其他理财产品短期收益加复利计算在内，其实也达不到5.3%的收益率，所以在不考虑流动性的前提下，5.3%如果是我的话我肯定会选择。

具体是否有更好的选择因人而异。

银行存款最大的优势就是保本保息，50万存款之内受到存款保险条例的保护，可以100%安全拿回来，即便是超过50万以上的存款，其实风险也很小，几乎可以忽略不计。

所以在中低风险的投资项目当中我认为5.3%利率的银行存款应该是最佳的选择。

当然如果你手头资金比较多，而且能够承受较大的风险，那你当然可以有更大的选择。

第1个是银行理财产品、如果你存款金额比较大，比如存款金额在500万以上，那你就是银行的VIP，银行针对VIP客户会有一些定制的理财产品，这些定制理财产品不仅收益高，而且风险相对比较低。如果你一次性购买500万的理财产品，获得年化6%以上的收益应该是不成问题的。

第2个是信托。信托目前的年化收益大概在6~10%之间，平均收益大概在8%左右，不过信托的门槛比较高，最少100万起投，如果你选择一些靠谱的信托项目，那也是一个不错的选择。

当然如果你存的额度比较小，比如在50万以内，那我认为5.3%的存款利率还是最佳的选择。

贷款教授

1.目前央行规定的一年定期利率是1.500%，二年定期利率是2.100%，三年定期利率是2.750%，没有五年定期的基准利率。

2.在四大国有银行的工商银行、中国银行、建设银行和农业银行之中，五年定期利率是2.750%，超过3.000%的则是地方商业银行为主，超过4.000%都属于少数。

3.至于划不划算，则要看对比的参照物，以银行存款来说，能够有5.300%的年利率，绝对是很高很高的利率水平了。

4.只不过对比信托基金或强势行情之下的炒股的收益率来说，5.300%的年收益确实不多，可以说是很少了。

杰克财富

题主说的是蓝海银行吧？它目前的五年期定存利率就是5.3%，确实非常高，但依然不是最划算的选择，下面我将为大家仔细的分析一下为什么如此高的收益率还不是最优选择！

• 期限太长导致流动性偏弱
  
  
  
  

单纯的从利率上来说，5年定期存款利率为5.3%，国内99%的银行是达不到的，收益非常高是不容置疑的。一般来说只有极个别的城商行或者农商行以及绝大多数的民营银行，可以勉强达到或者超过这个利率。

但是，因为这是5年的定期存款，时间跨度太长导致资金流动性极差。而且银行普通的定期存款如果因急用提前支取的话，一般只能按照活期存款利率进行计息，利率只有0.35%，与5.3%相比差了何止十倍，非常不划算。

• 收益率5.3%只是偏高并不是最高
  
  
  
  

5年定期存款利率为5.3%确实已经挺高的了，但是依然存在利率更高的商业银行。如上图所示，江苏长江商业银行和亿联银行的5年定期存款利率就达到了5.45%，比蓝海银行的5.3%还要高出不少。同样的20万元存5年，存在长江商业银行就要比存在蓝海银行高出1500元，春节能给晚辈多包几个红包了！

最重要的是，长江商业银行的5年定期存款支持靠档计息，即便客户提前支取也会享受到该档相应的存款利率，还是非常不错的。而且，不单单长江商业银行有靠档计息存款，现在很多银行都推出了靠档计息存款，让储户能够得到更多的收益回报！

综上所述，储户如果想在银行办理存款业务的话，存款利率5.3%的储蓄产品并不算是最佳选择。我的建议是办理江苏长江商业银行或者亿联银行的定期存款，好处在于既能靠档计息又能获取5.45%的收益回报！大家又如何认为呢？

财富公元

高利息必然会带来怀疑。

银行5年定期存款利率5.3%，这是相当高的利息了。绝大多数银行目前的存款利率都达不到这样的水平。

2018年威海的一家民营银行，蓝海银行给出了一款5年期定期存款利率5.5%的产品，很多人却只能围观，不能存款。为什么？因为我们要想存款开户，仅凭网络是不可以的，绝大多数地区是没有蓝海银行的网点。

目前，三年期定期存款利率2.75%，国有银行的定期存款会在基准利率上上浮20~30%，即使是大额存单也只能上浮40~50%。

如果说我们利息上浮55%，也就刚刚达到4.27%。财政部2018年发行的5年期储蓄式国债，收益仅仅也是4.27%。

如果达到5.5%，就相当于利率翻倍了。

对于投资者来说却是非常划算的事，可是让人想不通。

银行是干嘛的？吃利息差的，当然大银行还可以通过贩卖理财产品、收取手续费获益。而且银行放款之后，总是有一定坏账的。另外，还要向央行存放存款准备金。

所以，正常来讲，如果能够给出5.5%的利息如果放款利息不达到7.5%，都会亏本。可是又有多少贷款能够达到7.5%的利息呢？这种高利息存款，一般是银行的活动而已，有点像搞得像储蓄送现金、送大米、送油一样，有数量金额限制的。

目前来看，理财利率能够超过5%的产品寥寥无几。抢到就是赚到。

但是大家要注意，银行存款没有问题，因为这是保本保利息的，受到存款保险制度的保护，即使银行倒闭，50万元以内也可以实现全额兑付。

如果购买成结构性理财产品，一般能够实现保本，但收益不能保障，是浮动的。

如果购买成普通理财产品，主要看投资产品的种类和风险了。如果产品是股票型基金，真的有可能亏本。

所以，只要小心点确认是存款就能够赚到了。

暖心人社

作为一个财经工作者，我告诉题主，银行存款不存在划不划算的问题，而是根本不能保值，只是为了家庭大额支出或者防止家庭意外天灾人祸的支出，是没有办法才到银行存款的。

因为银行存款是负利率政策，也就是存款利率低于实际物价上涨率，存款越多、存款时间越长，财富缩水就越多，存款是一项根本不划算的投资。但是在当前缺乏投资渠道的情况下，老百姓为了安全，没有办法只能将剩余下来的钱存入银行，以备不时之需。

更好的选择当然，比如购买银行理财产品，参与正规互联网金融理财平台的投资，购买股票，企业发行的债券等等。但也存在较大风险。往往要保持适当的投资额度。

开伟观察

当然合算，现在能做到5%以上的保本存款，而不是理财的产品很少了。比大多数银行利率都高，像工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，五年期的存款利率是3点多。但是唯一不足的就是五年期太长，流动性太差，为了满足这一点还可以有更多的选择：

一，地方城市银行

我国有地方城市银行几千家，主要是服务地方城市经济的金融机构。比如：锦州银行，合肥银行，武汉银行，郑州银行，石家庄银行，老河口银行，武汉银行，长沙银行等等。这些银行大多地处内地，远离核心城市群，那么揽储需求就会很大。利率就会高。像老河口银行，我老家的县级市，春节的时候，一年期的存款10万起给5.4%的利息还送礼物。

二，村镇信用社

我国为了促进城镇发展，批复了几万家村镇信用社，现在叫农商行。这些村镇金融更缺流动性，春节期间，我老家的信用社，一年期存款给5.5%的利率。

三，互联网金融

互联网银行和各大支付平台也在抢夺储蓄金，增加流动性。这些给线下的金融增加了更大的压力，让线下银行揽储这个核心事情上雪上加霜。线上：支付宝，微信支付，苏宁金融，陆金所，保险公司，证券公司，信托，京东金融都有很多产品可供我们选择。比如：京东金融的银行精选，很多小银行的产品都给5%左右的利率，而流动性是按天计息的，随存随取。

总结：这三条里的利率相差不大，都是5%左右，唯一不同的就是一年期或者更加灵活，能增加你的流动性。金融市场和经济环境变化很大，流动性比较好的资产更容易顺势而为。如果不需要流动性，那就没关系了。

我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育三大板块。创业导师、理财导师、《李合伟演讲学院》首席讲师。坚持终身每天至少写三篇文章，关注我为您分享更多的人生感悟……

李合伟说

银行五年定期存款利率为5.3%，对于五年不需用钱的人来说，或者说有一部分资金五年不动用的人来说还是划算的，毕竟这是银行保本保息没有任何风险的，对于追求稳定没有风险的人来说，这是较好的选择。当然，一个家庭不是把所有的资金都用来去存五年的定期存款，只能把少量不会动用的资金去存五年的定期存款。还有没有更好的选择，这就需要因人而异，还有根据每个人和每个家庭不同的风险承受能力来选择。

高收益往往就会增加风险，高收益伴随着高风险。如果追求更高的收益，比如信托产品，年收益在7%左右，还有近期保险公司及其他大金融机构推出的产品年化收益率能达到9%，这些产品有一定的风险，风险并不高，但不是绝对安全的，万一出了问题还是有些麻烦，大部分不会出问题，你认为可以接受，也可以买这类的金融产品。如果还要追求更高的收益，那就是现在买点指数型的股票基金，这两年股市在低位，这类产品收益会较为可观，但是这类产品不保本，赔了钱投资者风险自己承担。再想追求更高收益，那么，只有现在买股票了，股票现在在低位，买对了股票一年收益可以翻一倍，买错了股会赔钱，你是不是有能力在股市赚钱。财富管理是根据每个人的能力选择的。

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金融学家宏皓教授

我要说的是，不太划算，还有更好的选择！

如果说是实体银行的话，5.3%的利率可以说是非常罕见的了。最新数据显示，5年期存款平均利率仅3.316%，北京地区的银行，我没有见到过5年期利率能达到5%以上的，即使是大额存单利率也没有。

目前蓝海银行的5年期存款利率是5.3%，而这个利率已经较之前有所下降，上个月蓝海银行的5年期存款利率还有5.45%呢。

下面是蓝海银行5年期定期存款利率的变化：

如果说按照之前的5.45%，那么基本上这个利率就是业内无敌了，但是降到5.3%，它就不是业内最高的利率了。

为什么说5年期利率5.3%不太划算呢？

因为这是定期存款啊，期限长达5年，你确定你能存那么久吗？一般能存5年的大多是中老年人，年轻人对资金的灵活性要求比较高，很难存那么久。如果存到2年、3年的时候提前支取，是要按照活期存款利率0.35%计息的，这不是太亏了么！

比较而言，蓝海银行的蓝贝贝360天的性价比要更高，1年期利率高达5.1%。

这个蓝贝贝不是普通的定期存款，而是创新性现金管理类产品，底层资产是5年期定期存款，用户提前支取相当于把存款收益权转让给第三方金融机构，安全性还是很高的，受存款保险条例保护。

1年期5.1%，5年期5.3%，你觉得哪个更划算？我肯定选1年期的。

还有利率更高的银行存款，我们再来看看亿联银行的智能存款——增亿存。

亿联银行的智能存款是靠档计息，持有满7天，利率是1.89%，持有满1年利率是2.1%，持有满3年，利率是2.94%，持有满3年，利率是3.85%，持有3年以上，利率是5.45%。

从计息规则来看，你存满3年零1天，存款利率就高达5.45%。即使存不到这么久，也可以靠档计息啊，存多久，拿多久的定期利息。

相对于蓝海银行的5年期定期存款而言，亿联银行的智能存款利率更高、计息方式更合理。这两家银行都是民营银行，性质相同，安全程度也差不多。

如果你说我存不了这么久，我们再来看看华瑞银行的智能存款——瑞鑫存1号。

存满1个月利率就高达4%，存满3个月利率为4.3%，存满6个月利率为4.7%，存满1年利率为4.9%，存满5年利率为4.95%。

除了5年期利率低于亿联银行的智能存款，其它期限利率都秒杀亿联银行。

關鍵字: 定期存款 银行 利率