千千回首間

重疾險有消費型，也有定期，還有終身。

要說哪個重疾險好，只能說適合自己的保險才是最好的。

綜合題主的兩個問題，重疾險是不是很貴，這要看被保人的年齡，身體健康情況，保額等。

消費型重疾險價格很低，但缺點是不保證續保。隨著年齡的增大，身體機能逐漸下降。我們無法預料哪一年身體會出小毛病，等到身體有小毛病，也正是需要保險時，消費型的可能就不會再續保了。甚至也失去了買其他保險的機會（買保險的前提條件：身體是健康的）。

線上產品，價格較線下價格低一點，主要以消費類為主。缺點服務欠缺，比如後續的信息資訊，保單升級，理賠服務等沒有對應的人服務。

終身的重疾險，缺點價格相對較高。優點保終身，兼壽險功能。買保險，能遇到一個專業的代理人很重要，她會把產品介紹的很清楚，保什麼，不保什麼。你投入了多少，你得到了哪些權益等等，會讓投保人少走很多彎路。

我會選擇組合配置，終身重疾+意外+住院醫療。目的是要全面保障。保險和我們看病一樣，需要“對症”，不同險種保障範圍不同。因為有些人不瞭解保險，也不清楚自己買了什麼保險，或是被一些業務員為了成單而胡亂吹噓，誇大產品功效，最終導致一些人認為保險是騙人的。

最後推薦一款產品

泰康的重疾險很簡單，一個重疾險裡包含了120種重疾+60種輕症，輕症賠付5次，每次30%保額，並且包含了提前給付，輕症豁免功能，不需要做附加這些功能，保費相對較低。

更好的是泰康的重疾險，可以附加消費型的住院醫療和特定疾病靶向藥。因為它是附加在重疾險下，所以這兩個附加險是保證續保，最大續保到99週歲。免賠額是相對免賠，社保等報銷可計入免賠額（合同條款上有寫明），這樣就會有很多報銷的機會。

cindy健財師

目前整個重疾險市場其實就兩大幫派：消費型重疾險和儲蓄型重疾險，

為了在這個激烈的市場上有一席之地，

大家使出渾身解數提高產品的性價比，

在儲蓄型重疾險推出多次賠付不分組的5.0版本

消費型重疾險緊隨其後，

也將自己的5.0版本呈現給大家。

今天便利君就帶大家來認識一下，

市場上的3款消費型重疾險各自的優缺點，

這樣更便於大家結合自己的偏好，

選擇出更適合自己的產品。

在這之前先給大家說說，重疾險的發展趨勢

01重疾險演變趨勢

優化主要體現在以下幾個維度：

重疾：25種重疾→100+種重疾→重疾賠付1次→重疾分組賠n次→多次賠付不分組

輕症：沒有輕症→有輕症→輕症賠1次→輕症分組賠n次→多次賠付不分組

中症：沒有中症→有中症→中症賠1次→中症分組賠n次→多次賠付不分組

豁免：沒有豁免→被保人豁免→投保人豁免→輕症/中症/重疾/全殘/身故豁免

增值服務：沒有多餘服務→有增值服務→綠色醫療通道→海外就醫等

瞭解過趨勢之後咱言歸正傳，趕緊說說這3款重疾險產品。

025.0版本的消費型重疾險產品

下面這三款，就是5.0版本的消費型重疾險產品：

復星聯合康樂一生加倍保、百年康惠保多倍版、長生福優加

點評：

考慮癌症多次賠付：康樂一生加倍保，惡性腫瘤持續、復發、新增、轉移最多賠付3次；

考慮高性價比：百年人壽多倍版，價格最低；

考慮心腦血管疾病：長生福優加，條款最寬鬆。

03重點產品詳細解讀

1. 康樂一生加倍保

復星康樂一生多倍保，惡性腫瘤多次賠付，間隔3年，賠付100%重疾保額，加上主險，癌症累計可賠付3次，無論是持續、復發、新增還是轉移，都可以享受二次額外賠付100%保額；

最最核心的亮點

行業首創，附加藥神一號，不僅覆蓋醫院院內藥房，同時也擴展到了院外定點藥房的腫瘤特藥

這一點非常實用

為什麼這麼說呢？

《藥神》大家都看過是吧，

生病不是光有錢就可以，還要有渠道買到藥，

您可能會說，

國家不是已經將很多癌症特效藥加入醫保範圍了嗎，

對的，一點沒錯。

但是，

去過醫院的人，醫生會告訴你，藥方沒這種藥。

WHY?

“便利君是個騙子”

此處必須解釋一下

而國家目前對醫保控制費用，大家都去開靶向藥，醫保這個池子的錢用光光了，剩餘的病人來開醫保範圍內用藥只能醫院自己掏腰包，他能樂意嗎？

所以。。。。。。

復星開創了保險+醫藥新閉環的模式，像特定癌症特藥（靶向藥），醫療費用可能高達100萬/年，如果附加藥神一號，確診初次發生惡性腫瘤開始，承諾次年仍可續保，保障兩年用藥，而且藥物清單會持續更新，藥房院外定點藥房40種特藥院外藥房購藥可直付領藥送藥上門；

是不是很贊！！！

2. 百年人壽多倍版

百年的最大優勢在於重疾不分組。由於間隔期的存在，多重賠付來的概率本就不如單次賠付，如果再加上分組限制的話，會讓概率進一步降低。因為很多重疾之間是有相關性的，不分組的設計非常大膽，也非常讓利於消費者。

其次它也趕上了“中症”的潮流。中症的構成一般就三種，第一種是把原來的輕症變成中症（相當於賠付提高）；第二種是在輕症跟重症之間，再加入一個標準；第三種是把原來的重症變成中症（相當於賠付降低）。一般來說前兩個為主，所以加入中症總體是一種提高。

去掉身故責任，迴歸純重疾，費率極致

3. 長生福優加

長生福系列的輕度腦中風非常寬鬆，不要求肌力後遺症；而其它多數的重疾險，其實等於長生福中症腦中風的標準。

《中國心血管病報告》顯示，全國高血壓患者大約2.7億，每年與高血壓有關的死亡人數達200萬例。約70％的腦卒中死亡和約50％心肌梗死與高血壓密切相關，而在腦中風患者中，60%以上的患者有高血壓病史。建議家族有高血壓史的朋友著重還是關注一下這方面的條款。

最大的驚喜，從輕症惡化到中症、重疾，有可能拿到3次賠付：

取消了長生福老版輕症、中症和重疾共享保額的毛病，而疾病理賠條款依然寬鬆

100種重疾不分組，賠2次！

重疾分組的多次賠付重疾險：幾十種重大疾病分成幾組，每組只能賠付 1 次，當賠付過 1 次後，這組所有病種就失效了，只有罹患其他組的重疾，才能獲得賠付。

重疾不分組的多次賠付重疾險，只要不是罹患相同疾病原因導致的重疾，都可以獲得賠付。長生福優加重疾不分組，可以較大提高二次獲賠的概率。

便利君最後再囉嗦一句：購買消費型重疾險一定要搭配壽險，原因還是萬一達不到腦中風180天的理賠要求，179天人沒了，消費型重疾險是不會賠償的。

便利保

嚴格來說，沒有絕對好的重疾險。

只有適合自己的保障組合！

線上信息繁雜，各種噴太多。

個個好像都是金融專家保險行家！

各種點評，這家好哪家不好……

作為普通消費者很難抉擇！

就好比我們問一個問題

哪家銀行利息高服務好？

宇宙第一行廣泛評價服務不好我們就

不選擇它了麼？

等等諸多問題……

各種評價哪家保險好的，

說不定自己都沒買保險！

或者說有誰體驗過幾家公司的保險產品？

保險定價都是基於中國人生命表而定價的。

同一張生命表本質上不會有價格差異，

我們行業裡有句話說，相同保費比保障

不同保費對比保險的深度和寬度。

保險不同於普通商品，不是說簡單就

可以對比出價值的。

嚴格來說，保險的價值或不同保險公司的價值

只有當我們體驗了理賠服務才能顯現。

同一人體驗不同公司的理賠服務的又是極少數！

現代保險產品，已經不是單單賣條款這麼簡單！

而是將保險，金融，醫療服務，信息服務，

諮詢服務集合於一體的綜合服務系統！

大公司相對於小公司，一是它的償付能力更強，抗風險能力更強，服務系統更深更完善。

這些優勢眾多噴子從來不會提及！

只會拿簡單的保費差異來做對比產品好壞！

至於保障重疾險的價格問題，我們可以根據自己的實際情況合理選擇合理搭配。

可以通過保額險種搭配來調節價格。

終身壽險組合重大疾病保障，由於有一定強制儲蓄功能，也就是說 我們買的保額無論是否發生風險，這筆錢最後都會給到我們。

因此只是用我們保費收益來作為保障成本。

同時終身壽險具有的金融屬性，還可以用作放大槓桿的信用貸款。年交保費1萬的壽險，交費三年後，在我們徵信良好的情況下，最高可獲得50萬無抵押信用貸款。同等的房產起碼市價近100萬才能獲得這筆貸款！

因此同保額相對定期壽險，消費型壽險價格肯定會更高。

我們可以根據自己的情況靈活選擇。

以上言論只代表我個人簡單看法，不代表任何機構觀點。如有不足還請各位點評拍磚！

保險E哥

首先，第一個問題，重疾保險哪個好？

全國91家壽險公司，目前市場上銷售的重大疾病保險為主，幾百款沒有問題吧，直接說91家公司幾百款重疾險哪個好確實不好回答。因為保險產品也是因人而異，不同家庭不同年齡不同人生階段可能考慮側重點不同，也就需要選擇適合的產品，而不是籠統說哪個產品對他就是好。比如說五十五歲的人買重疾險，能找到允許交費20年還不體檢的就不太容易，找到了是不是就是好呢？另外五十多歲的大病賠付一次的好呢還是買賠付五六次的好呢？同樣道理孩子的呢？

所以重疾保險具體說哪個好還是不好前提條件不明確的時候不好回答。

原則上說不考慮過多條款細節的話，重疾賠付兩次以上比賠付一次的更好點，賠付兩次以上不分組比賠付五六次分組的好，如果有中症、前症條款的保費不高的就相對又好點了。

從上面解釋可以看出，產品好不好不看公司，就看條款，看保險責任，看費率。

第二個問題，重疾險保費是不是很高？

高和低是相對而言。成年人的就比孩子的貴，終身的比定期的貴，前提是同一個公司同一個產品。目前市場上這幾年重疾險競爭很激烈，產品同質化很嚴重，類似產品不同公司費率差一半的都有。所以買保險需要找專業的人諮詢，花錢都值，而不是還想著讓業務員給你說好話送禮。你找對人省幾萬塊輕輕鬆鬆。術業有專攻嘛！

如果成年人覺得保費高，可以考慮保險期間到88歲的，到80歲的，到70歲的此類定期重疾險。還可以考慮找身故不要保額退還保費的，或者更理性的人就買純消費型的，只保重疾，沒有身故金的，那絕對讓你感覺比你之前認知的重疾險便宜的不要不要的。

君好保險諮詢

重疾險的保費根據以下幾種情況計算：

1、年齡。同一個國家的同一款產品隨著年齡的增長而增長的，也就是說和年齡成正比，比如同樣買100萬的重疾險不滿一歲的寶寶是最便宜的，這也是現在很多寶媽，寶寶還在肚子裡就開始給他規劃保險的原因。同樣保障期限都是終身花最少的錢享受最長的保障期限，何樂而不為呢。

2、性別。同樣的保額，同年同日生的人，男生要比女生貴，原因可想而知，男生的壓力大患病概率高，所以家庭成員裡面最先配置保險的人應該是爸爸—經濟支柱。

3、類別。重疾保險分為：消費型和儲蓄性，也就是保障期限分為定期和終身。定期的重疾險便宜一些，比如只保到70歲，過了70歲沒有生重疾保費就清零，你將再沒有保障。儲蓄型的也稱終身型的就是無論你活到哪一天，保額永遠是你的。所以儲蓄型的重疾險不是消費，錢沒有花出去，只是在給自己換了一個賬戶存錢。這樣的重疾會比消費型的貴一些。

所以，根據你的預算選擇適合得產品，搭配最合理的附加險實現利益的最大化，總之，早一天買重疾，花錢更少，保障期更長。

玲瓏雨的石頭屋

1.先回答後面的問題，重疾險保費是不是很高

影響重疾險保費的因素主要有

1.年齡：同一產品，年齡越大保費越高。

2.性別：一般來說女性會稍微低於男性。

3.產品形態：附加兩全返還>帶身故責任（傳統叫儲蓄型）>消費型

4.賠付次數：不分組>多次分組>單次（非絕對，一般適合同一家公司的產品對比）

5.保障責任：這個較為複雜，很難用一兩句話描述，比如特定疾病額外賠付/特定年齡額外賠付/某種疾病二次甚至多次賠付等，還有很多影響因素，不再一一列舉。

其中影響最大的主要是年齡+是否含身故責任，因為這兩個直接關係到保險產品設計裡的的重要參考依據：生命週期表。

2.再回答前面的問題，重疾保險哪個好？

這是個沒有答案的問題，就像病人問醫生，哪個藥最好？

如果非要得出一個結論，那我只能告訴你社保最好。

任何一個產品只有放在合適的人身上才能去評價是不是好，而每個人的年齡，健康狀況，家庭狀況，財務狀況，家庭病史，品牌喜好，支出預算都不同，只能是視個體案例才能得出更好的結論。

如果有人不問你的情況就直接告訴你，我這個產品最好，如何如何好，十有八九會被坑，產品導向思維就是保險行業最大的銷售誤導，那種那一個產品就要滿足所有人需求的，除了無奈就是無知。

保險經紀人在線

首先回答第二個問題，重疾險的保費會不會很高。

這裡面有兩個原則

其一線下的、大公司的重疾險普遍都高。

• 一是大公司會把品牌溢價加到保險裡面去，消費者需要為此買單；

• 二是有中間商賺差價，線下保險99%以上都是通過代理人銷售的，代理人需要吃飯，這部分錢也算到消費者身上了。

其二線上的重疾險普遍比線下的便宜20%。

線上保險，一般指的是互聯網保險，這些產品一來大多不是top10的保險公司開發的，二來只通過網絡的形式售賣，所以品牌溢價低，人力成本也低，少了中間環節，保費自然就降下來了。

重疾保險那哪個好？

說起保險，不要去信代理人的那一套，這個保險什麼都保，買就沒錯了。

保險沒有最好的，只有最適合的，買保險應該綜合考慮性別、年齡、收入、健康情況等各項因素，根據實際需求來定製。

事實上，很多人瞭解保險，都是道聽途說，全靠代理人一張嘴。

保險作為一種複雜的金融產品，它是一門學科，而且有相關法律支持，國家也有專門的銀保監會強監管。

既然是金融產品，那肯定有它的複雜性在裡面，一般人，不鑽研個幾年，真的沒有辦法真真切切的搞清楚保險是怎麼回事。

阿寶叔用一句話概括保險，那就是用低成本去博一個高收益。

你花了5000塊錢買了一個50萬保額的重疾險，也許交了三年之後，真的得了重疾，這個時候你就可以拿保險公司的50萬去治療了，經濟的風險也就被轉移了。

不過，要真的說哪個重疾好，最近倒是有一款性價比不錯的，叫達爾文2號，又名倍多分1號。

保障特點為：

1.可以賠付六次，重疾保額遞增

2.輕症、中症、重疾都能賠付，並均可以豁免保費

3.等待期內，輕症、中症出險，保單依舊有效，不會被退保

4.對乙肝患者和病毒攜帶者核保寬鬆

5.附帶身故責任，可以當壽險用

6.支持投保人、被保人豁免，夫妻互報

有興趣的朋友也可以，或者有任何保險疑問可以留言諮詢阿寶叔喲~

保保駕到

有的產品包含有被保人輕症豁免，有的需要單獨購買，有的小病醫療最長保障到65歲，有的則是保障到80歲，有的五年一核保，核保通過才能繼續享受！有的每年核保！醫療險的報銷比例也不盡相同，社保報銷後有70％,80％,90％！超過一萬報銷也不一樣，有門檻，有的藥可以報，有的按照比例報，有的不在報銷範圍之內。。。。。。，這些都是出險後才如夢方醒！所以親愛的客戶要學會比較才知道孬好！還有就是公司的規模不同，同等保額保費也不相同！合理化設計自己的保險產品，讓保險起到應有的作用，方是上策

開封恆大人壽郭雲峰

重疾險都好的，但是並不一定價格就貴。大公司的重疾保險條款沒有中小公司的有吸引力，但是價格卻貴。

中小公司的重大疾病保險的優勢在於重疾可以多次賠付，包含中度重疾（現在大公司產品基本沒有中度重疾），輕度重疾的賠付次數也比較多。

所以選重疾險不一定要選大公司的產品，中小公司的產品性價比就很不錯。

那要怎麼選呢?

最好找保險經紀公司或者保險代理公司的業務員，相對來說他們的產品要豐富一點，有選擇的餘地，而你找單一保險公司的話要多找幾家對比。

當然如果你拿不定主意我也可以幫你參考參考

保險淺談

一般保費的多少還是取決保額的高低！高額高，自然保費就高。還有就是看全面與否！比如現在多加公司都是重疾險自帶輕症，輕症多次賠付也不另外收費的！那麼自然保費就高！如果是買定期的就會好很多！比如平安的福滿分就是定期返還本金的！這種就要好很多！

關鍵字: 保險 消費型 重疾險