當前
一般的企業貸款模式是
企業的貸款到期後
若要續貸，需“先還舊、再借新”
很多企業為了還舊貸款
想方設法籌集“過橋”資金
甚至不惜通過民間借貸拆借高息資金
給企業帶來很大的壓力
而中小企業本身貸款週期短
籌資難度大
壓力更大
如今
這個問題
被“無還本續貸”解決了
4月18日上午，政銀企對接暨“無還本續貸”金融產品推介會在章丘舜耕山莊生態園舉行。
會上，章丘農商銀行詳細解讀了《山東章丘農村商業銀行股份有限公司“無還本續貸”管理辦法》，並現場答疑。
章丘區工商聯與農商銀行簽署了扶持中小企業發展金融服務戰略合作協議。
章丘農商銀行與濟南百惠凱希汽車零部件有限公司、濟南居易釀造有限公司、山東瑞燁法蘭有限公司三家企業分別簽訂了“無還本續貸”授信協議。
此次推進會旨在切實解決中小企業融資難融資貴問題，由區委統戰部、區工商聯協調推動，章丘農商銀行創新推出的“無還本續貸”金融產品，順應廣大民營企業特別是中小企業的呼聲。
“無還本續貸”到底是什麼？
據瞭解，“無還本續貸”起源於2014年7月銀監會印發《關於完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》。該通知倡導積極創新小微企業流動資金貸款服務模式。對流動資金週轉貸款到期後仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，經其主動申請，銀行業金融機構可以提前按新發放貸款的要求開展貸款調查和評審。符合條件的小微企業，經銀行業金融機構審核合格後可以辦理續貸。銀行業金融機構同意續貸的，應當在原流動資金週轉貸款到期前與小微企業簽訂新的借款合同，需要擔保的簽訂新的擔保合同，落實借款條件，通過新發放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業繼續使用貸款資金。
接下來
要畫重點了
那麼如何
辦理“無還本續貸”呢
准入條件
辦理“無還本續貸”貸款的小微企業須具備以下條件：
1、依法合規經營；
2、屬於生產加工型企業，連續正常經營兩年以上，生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況；
3、信用評級A級（含）以上，信用狀況良好，還款能力與還款意願強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為，屬優質客戶；
4、經營性現金流穩定、回款及時或具有一定規律，第一還款來源充足；
5、以房地產、存貨等抵質押擔保為主，實行保證的，保證人須有較強實力；
6、認為需要的其他條件。
首筆“無還本續貸”貸款額度確定
根據企業實際需求，在進行資金需求測算的基礎上，合理確定首筆“無還本續貸”貸款額度，原則上不超過企業授信總額的80%。如企業能夠提供房地產抵押、銀行承兌匯票、存單、國債、貴金屬等質押的低風險貸款業務，不受授信額度的約束。
貸款期限
根據企業生產經營週期、發展速度、週轉次數、借款用途、還款來源等因素合理確定貸款期限，原則上不超過3年。
償還方式
實行按月結息、分期還本的償還方式。原則上實行按季償還本金，生產週期長的可每半年還一次本金，生產季節性較強的，可根據經營週期確定還款頻次，但每年還款不低於兩次。每期償還貸款本金的額度根據企業生產規律和現金流大小或按本金的一定比例確定，原則上每次償還本金額度不低於合同金額的5%。
貸款補充
在前一筆貸款本金至少償還兩期以後，根據企業實際需求，重新開展貸款調查，對符合條件的企業再次發放單筆貸款。
1、企業經營狀況良好，各項財務和非財務指標持續向好，或以房地產抵押或全額以有價證券質押的，資金需求量增加，可在實施資金需求測算的基礎上，超過已償還前一筆貸款額，增加補充發放貸款，企業貸款餘額不超過最高授信額；
2、企業經營狀況正常，各項財務和非財務指標平穩，現金流穩定，無其他風險信號，可在實施資金需求測算的基礎上，適量補充貸款，企業貸款餘額不超過本期授信內最高貸款額；
3、企業經營有萎縮趨勢，產品市場行情出現波動，銷售不暢，經營性現金流減少，出現影響貸款安全的不利因素，逐步壓縮到期貸款或提前收回存量貸款，不再進行補充。
4、低風險貸款的補充不受以上條件限制。
用信流程
用信環節遵守“借款申請與受理→調查→審查→審議與審批→簽訂合同→貸款發放→歸還原有貸款”的貸款流程。
會後，章丘區工商聯主席牛餘剛接受媒體專訪。他說，今天這個推介會推出了新的金融產品——“無還本續貸”項目，對中小企業來說是推動發展的一個強有力的動力。在這裡我希望，來到章丘的金融行業，能提供更好的金融產品，來服務於中小企業的發展。
山東瑞燁法蘭有限公司總經理李德彬說，這次推介會十分接地氣，對實體經濟企業發展起到了積極推動作用。“無還本續貸”業務，既減輕了企業的成本，又節約了企業“還續貸”的時間，這是對實體經濟企業最好的支持。
“區委、區政府對優化營商環境方面採取了很多措施，經常深入到企業與我們座談、交流，這次‘無還本續貸’是區委統戰部、區工商業聯合會通過調研並與章丘農商銀行積極對接推出的好產品，對於企業來說，我們都非常高興！”濟南居易釀造有限公司總經理王兆芹激動地說。
政府搭臺、銀企合作是促進實體經濟特別是非公有制經濟持續健康發展的重要舉措。相信，章丘農商銀行“無還本續貸”金融產品的推出，為章丘廣大中小企業進一步拓寬了融資渠道，緩解了融資難題，拓展了發展空間，更會為全區實體經濟和非公有制經濟的高質量發展做出新的更大的貢獻！
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