近日，那坡县公安机关历经4个月艰苦细致的侦查工作，成功破获该县首例“套路贷”涉恶案件。
日前，那坡县公安机关接到举报线索称，2017以来，犯罪嫌疑人付某凯、阮某艺、农某龙在那坡县挂牌成立“某某金融汽车咨询有限公司”从事非法放贷业务。
接到举报线索后，那坡县公安局高度重视，立即向县领导汇报，该县领导立即作出批示，要求严惩涉黑恶犯罪，“打财断血”，确保打击取得成效。那坡县公安局立即派员进行核查，并成立专案组。
经缜密侦查得知，该公司人员固定，分工明确，非法放贷并纠集社会闲散人员对逾期未还款的借款人采取威胁恐吓、滋扰、缠扰或拘禁等手段讨债，使受害人及其家属身心受到损害，工作、生活遭受严重影响，社会影响极其恶劣。
在掌握该集团犯罪事实后，3月27日凌晨5时，在百色市公安局刑侦支队的指导下，那坡县公安局对犯罪嫌疑人进行收网，当场抓获阮某艺、付某凯、农某龙等9名犯罪嫌疑人。
警方查扣的涉案车辆。
专案组根据“打财断血”工作要求，在收集违法犯罪证据的同时，全面查清涉案资产，截至目前共扣押涉案电脑3台，各类合同、协议资料等100多份，涉案车辆15辆、资金2.8万余元等赃款赃物，铲除了涉恶犯罪经济基础。
目前，那坡县公安局已依法对9名嫌疑人提请逮捕。
他们面临的将是法律的严惩。
“套路贷”，顾名思义，并不是为了贷款，而是为了套路。“套路贷”绝不是小额贷款，普惠金融，往往紧随着“软暴力”犯罪、黑恶势力犯罪。近几年，“套路贷”在全国范围内乱象频现，让一些人不仅背负远高于借款本金的巨额债务，还承担着隐私被泄露、被骚扰、被跟踪、甚至被非法拘禁的困扰，社会危害极大，不仅影响金融市场秩序，还危害公共安全和社会和谐稳定。
那如何防范套路贷呢？
“套路贷”通常有三种类型
“房贷”
这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产。
“车贷”
这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。
车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。
伪装成普通“民间借贷”的套路贷
这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。
“套路贷”是怎么下套的?
通常按照以下套路
第一步:以“小额贷款公司”名义招揽生意
那些很亲热的“姐啊”，“哥啊”的电话，就是迈向陷阱的第一步。实际上这类公司都是没有金融资质的。
第二步:签空白合同
如果你表示需要贷款，他们会让你签贷款合同，嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多，且急于用钱，受害人都不会仔细阅读合同内容，而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。
而且，这些合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额，真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如，合同写贷款10万，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，被害人拿到手的可能只有两三万。
第三步:制造一个“证据链条”
除了合同，嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。
另外，嫌疑人会先把贷款金额全部转给你，然后让你去取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。实际上，取来的钱要还给他们。
有部分是通过现金交付的，嫌疑人会让借款人抱着现金照相，以制造被害人取得所有借款金额的假象。
第四步:单方面肆意认定违约或故意制造违约
嫌疑人会通过种种手段，让借款人“违约”。即便借款人到期想主动归还借款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。
之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“手续费”等，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，借款人很难一次性还清。
第五步:恶意垒高借款金额
在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”，进一步垒高借款金额。
民警在调查中发现，这类公司其实都是一伙的，只是在外用了不同的名称。说是“平账”，其实就是通过“拆东墙补西墙”的方式，让借款人陷入一环套一环的陷阱里。
第六步:软硬兼施“索债”
嫌疑人之前的种种套路，都是为了最后一步，索债。
索债通常有两种方式:
一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，向法院提起诉讼，主张所谓的“合法债权”，要求法院保全、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债;
二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，强迫对方偿还“债务”。
说一千道一万！
还是离不了两点！
1.要提高防范意识，选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款；
2.准确评估个人还款能力，量入为出，理性贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”“快速放贷”等虚假宣传广告，避免落入“套路贷”陷阱，遭受财产损失和不法侵害。
一旦发现遭遇“套路贷”，
要及时向警方报案，
用法律武器保护自己。
百色市涉黑恶线索举报方式
举报电话：市扫黑办：0776-2960605；市公安局：0776-2823506
举报电子邮箱：[email protected]；[email protected]
举报信箱及地址：百色市右江区站前大道市扫黑办（百色市右江区龙景东路市公安局，邮编：533000）
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来源：百色新闻网综合本网（罗元新、黄媛媛 ）、那坡县公安局、宁波市公安局发布
值班主任：庞叶
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