在打算對虛擬貨幣進行投資之前，一定要對虛擬貨幣的來龍去脈和它可能存在的投資風險進行深入的瞭解。虛擬貨幣包括兩類，一類是有發行中心的網絡社區虛擬貨幣，譬如Q幣、；一類是基於密碼學和P2P技術的去中心化的數字加密貨幣，如比特幣、以太幣等。兩類虛擬貨幣具有不同的風險特徵。網絡社區虛擬貨幣實質是發行方的負債，主要面臨信用風險（虛擬貨幣無法購買或購買到足量對應商品或服務）、技術風險（虛擬貨幣被盜）和非法交易風險（小額、網絡賭博）等，其監管可以參照銀行等傳統金融機構。數字加密貨幣主要面臨信心風險（數字加密貨幣缺乏信用支持，一旦持有人對其缺乏信心就一文不值）、技術風險（虛擬貨幣被盜）和非法交易風險（大額、洗錢、恐怖融資、避稅）等。數字加密貨幣的底層技術區塊鏈是一種高效低成本的價值傳遞及金融交易技術，有望提升金融業效率，因而需要通過監管實現效率與安全的統一。
目前世界主要發達國家均將數字加密貨幣市場納入了監管，針對不同應用定位存在三大監管模式，歐洲、日本的"貨幣發行業"、香港、臺灣地區的"類銀行業"以及美國的"貨幣服務業"數字貨幣。其中以歐洲、日本為代表的 "貨幣發行業" 監管模式，將數字貨幣的發行視為是一個單獨的行業，側重於對數字貨幣發行機構進行審慎監管。相關政策包括歐盟的《電子貨幣指引》和《支付服務指引》、英國的《電子貨幣管理條例》、日本的《預付式證票規制法》等。歐洲央行認為發行數字貨幣在某種程度上等價於吸收存款，並且是基於信用經營，具備較強金融業的特徵，設立專門的數字貨幣發行機構，單獨頒發專門的牌照，對其執行比銀行業金融機構更為寬鬆的監管；以中國香港、中國臺灣地區為代表的 "類銀行業" 監管模式，將數字貨幣視為儲蓄性的銀行業務，允許且只允許商業銀行或存款公司發行數字貨幣。相關政策包括中國香港的《多用途預付卡發行申請指引》、中國臺灣的《銀行發行現金預付卡許可及管理辦法》等。香港規定只有持全牌照的商業銀行和經過特別批准的存款公司才能發行多用途預付費儲值卡；以美國為代表的 "貨幣服務業" 監管模式，將數字貨幣視為是非儲蓄性的貨幣服務業務，同時允許金融機構和非金融機構參與，側重對產品和服務的監管。相關政策包括《統一貨幣服務法》、《電子貨幣劃撥法》等。美國各州根據《統一貨幣服務法》相繼出臺了適用本州的非金融機構從事貨幣服務的相關法律。金融機構類髮卡者則受到聯邦一級的監管，並且必須向聯邦存款保險公司(FDIC)為其所髮卡的金額購買保險。
目前國內數字貨幣發行和交易層面，多發生在場外市場。中國對這些數字貨幣的監管，應當結合功能監管與行為監管，交易平臺建立反洗錢反恐怖融資制度、反洗錢上報制度和客戶識別制度，建立數字資產發行方和銷售方的註冊制與信息披露制度，從而預防加密貨幣帶來的風險。
應該從這幾方面考慮：一、是否有商業落地價值。所謂幣圈裡的商業落地價值，說的就是數字幣對應的區塊鏈項目是否充分利用到區塊鏈的技術優勢，是否解決了實際問題，是否有商業發展空間等。二、主網是否上線。幣圈有一種垃圾幣被稱為"空氣幣"，所謂空氣幣就是既沒有商業落地價值也沒有項目主網的區塊鏈項目代幣。三、是否具有去中心化特性。目前真正的虛擬貨幣必須具有不受個人、國家或任何組織控制的特性，其發行量和價格同樣具有不可操控性，而去中心化也是區塊鏈的核心精神。四、是否有正規的交易平臺認可目前主流的虛擬貨幣基本都可以在交易平臺上交易，而那些只能在自己發行的交易平臺上交易的一定是傳銷幣或空投幣，一定要當心。
選擇虛擬貨幣的其中一個最大的因素就是穩定性。許多山寨幣都很容易在幾天之內產生各種版本，它們往往沒有形成具有規模的市場因為很早就已經夭折。而比特幣和萊特幣則有一個專業積極向上的開發團隊進行維護。但是需要記住，儘管比特幣經過了時間的考驗，但它一路走來去磕磕絆絆。特別是近期的分裂問題導致了比特幣價格的弱勢下跌，這迫使一些交易上從比特幣中抽身。另一個重要因素就是虛擬貨幣開發商與社區的互動，這關係到用戶粘性。社區的積極參與將增加幣種的透明度並使更多的人參與進來，增加人們的信任，這也是二代幣增值的關鍵。
對於一種虛擬貨幣，先看它在技術上是否有革命性: 是否提岀新的理念和技術使原有技術更完美，解決了眼前的問題，防止未來所產生的問題。其次在看公佈開源代碼，真正的虛擬貨幣如比特幣，在發行時同步公佈開源代碼，公佈礦池網址。這樣必須挖礦挖出來的虛擬貨幣才是真正的虛擬貨幣。開源代碼是虛擬貨幣產生的技術基礎。看一個項目靠不靠譜，最主要的還是要看團隊有沒有在做事，在開源託管平臺GitHub上，項目的一舉一動我們可以看得清清楚楚。最後，看一下它有沒有正規的交易平臺認可，目前主流的虛擬貨幣基本都可以在交易平臺上交易。只能在自己發行的交易平臺上交易的一定是傳銷幣或空投幣一定要當心。
我推薦這幾種虛擬貨幣：1. BTC(比特幣)作為虛擬貨幣的鼻祖，是當前全世界範圍內大家最熟悉的虛擬貨幣。雖然比特幣目前的價格很高，但是相比峰值2萬美元已經下跌了很多，所以投資比特幣還是有一定上漲空間的。2. ETH(以太幣)是太坊區塊鏈上的代幣，目前也是市值第二高的加密貨幣，僅次於比特幣。3. EOS(柚子)於2017年6月發行，它是一種新的區塊鏈架構，甚至有人說比特幣是區塊鏈1.0，以太幣是區塊鏈2.0，而柚子是區塊鏈3.0。4. ZILZIL被認為是一種山寨幣，從它上線不到兩個月的時間裡，價格就翻了7倍，吸引了不少虛擬幣投資者的關注。5. HT(火幣)這是由虛擬幣交易平臺火幣推出的一種虛擬貨幣，但是它有一個很大的限制，那就是貨幣的價格受到交易平臺盈利能力的影響。
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