2019-11-06 04:23:04 佚名

头条金融

中国现在有各种别类的银行4000家以上，各类银行的区别还是满大的，各银行的业务专长和服务也不太一样。

下面先简单介绍下各类银行，再结合我个人的投资理财经历，跟大家分享下我在银行的理财感受。这样两厢比较，大家对怎么投资理财心理就有底了。

一、中国银行基本概况

1、全国性银行

包括“老字号”：中、农、工、建、交；还有一些股份制银行，如招商银行、浦发银行等。

这些银行的共同点就是财大气粗，有钱，因为愿意去存钱的人多。正所谓“皇帝的女儿不愁嫁”。

总的来说，五大行产品服务不怎么样，股份制银行产品创新多，服务也好，员工素质也高。还有股份制银行都上市了，当然也就比较注意形象，不会让自己吃相难看。

相对于五大行，股份制银行的手续费相对比较低，它们提供的理财产品的利率也会稍为高一点。

2、城商行

城商行就是城市商业银行，就是各个城市自己办的银行，如北京银行，上海银行等，虽然不是全国性银行，但在大都市的，也都挺牛的。

但小城市的城商行就没那么硬气了，他们吸收储蓄的能力比较差。平时钱就比较少，这就会促使这些小的城商行去发行比较激进的理财产品。比如，理财产品的市场平均的利率大概4.3%，他们的很多理财产品的利率都高于这个数，这点大家要比较注意。

3、村镇银行

中国村镇银行约有上千家，这些村镇银行在城市里的人平时都接触不到。因为它们都隶属于当地县、村镇政府，主要是根据当地的县、村镇政府需要，服务于在当地政府和支持当地农业发展。

相对而言，这些村镇银行的体量很小，但是它们中国广大农村的发展也是很重要的。

二、我的一些投资理财经历，仅供你参考。

我在兴业银行买过三年理财产品，对比了很多银行的理财业务，综合考虑收益率、灵活性、安全性，最后选择兴业银行。

兴业银行线上线下都可以购买理财，线下渠道是代理津交所业务，间接投资国有企业，线上是购买的是全国兴业产品，有各种时间期限，可以预约赎回，或者自动滚动到下期，灵活方便。还有人工电话提醒，非常贴心。

如果有朋友遇到大额现金流问题，可能信用消费贷也用得上，银行的这块业务也应该了解下。我了解了近十家银行的信用消费贷，感觉建设银行和招商银行还不错。

我发现每家银行都有其在细分领域的优势，比如，招行银行的信用卡，民生银行的小微企业贷，中国银行在外汇上有天然优势，中信银行侧重服务海外留学，华夏银行的ETC业务，兴业的投资理财，建行有公积金优势，在个人住房贷款方面有不可比拟的优势。

不过话说回来，大有大的好处，但大也有大的毛病。像2014年，轰动一时的泛亚金融诈骗案，就有差不多70亿的理财产品是中行内蒙古分行代售卖出去的。

所以，在实际跟银行打交道过程中，还要具体情况具体分析，要先看看当地分行的业务情况再决定选择哪家银行进行投资理财。

反正，我在办理个人业务的时，是比较喜欢到股份制银行去的，你们呢？好了，就分享这些，祝你们投资理财顺利、赚钱。

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朋友们好！

投资理财，选择全国性银行，城商行，村镇银行，还是有一定区别的。如果你想比较方便的办理业务，那么在全国性银行可能更合适一些。如果你想获得更高一些的利息，那么去城商行和村镇银行存款可能更合适一些。

全国性银行、城商行、村镇银行的特点

一般来说，全国性银行在全国开展业务，资产规模较大，银行营业网点较多，金融产品较多，在全国各地都能够看到营业厅。

全国性银行在全国各个城市都拥有较多的营业网点，一般在自己家附近可能就能够找到这些全国性银行的营业网点，因此，在办理业务的时候可以说非常方便。

城市商业银行一般资产规模较小，在所在城市开展金融服务，有些城商行也开始跨城市开始提供服务，但是一般营业网点还是比较少的，金融产品也没有全国银行那么多。但是在所在城市营业网点也是比较多的，比较适合银行坐在城市的投资者办理业务。

村镇银行资产规模更小了，可能只是在一些县域内开展金融服务，可以说比较适合银行附近的投资者办理金融业务。

如何选择

投资理财的时候，如果你想着办理业务比较方便，那么全国性银行营业网点遍布全国，可能是比较适合你的。如果你想获得更高的利息，那么城商行和村镇银行的存款产品和理财产品可能年利率更高一些，可能更合适一些。

下表是全国性银行存款利率表，从中可以看出来，3年期存款年利率也就是2.75%，即使是股份制银行3年期存款年利率也就是3.1%。这样的年利率可以说是比较低的。

下面是银行存款利率表，其中有一家城商行的存款产品，还有一家农商银行的存款产品。

城商行是平顶山银行，这家银行的5年期存款产品年利率为5.4%，还可以按月付息，可以说年利率较高。

还有一家是长春农商银行，这家银行的5年期存款产品年利率为5.4%，年利率也是比全国性银行高了不少。

综上所述，如果你想办理业务更方便一些，那么在全国拥有营业网点的全国性银行更合适一些。如果你想获得更高一些的利息，那么去城商行和村镇银行存款可能年利率更高一些。

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睿思天下

我们首先来看看什么是全国性银行、城商行、村镇银行。

全国性银行

比如四大国有银行，工、农、建、交。股份制商业银行，比如招商、光大、交通、中信等这些也是属于全国性银行。全国性银行网点多，有个特点是存贷款利率、银行理财收益都是相对较低，因为规模大，所以不愁客户资源。

城商行

城商行是银行业中重要组成部分，通常按照城市来命名，比如广州银行，比如南京银行，比如北京银行等等。城商行特点是总部一般在某省会城市，为地方经济发展助力。无论利率还是理财收益要比全国性银行高些。

村镇银行

村镇银行在城市是少见的，以服务三农为宗旨，所以叫村镇银行。为了切实保障村镇三农利益，通常村镇银行的股东中会有代表村镇集体的法人股东。

村镇银行一般设立在在农村地区，可以说是为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。只要名字中带有“村镇”两字，基本上就是村镇银行了。它的利率和理财收益与城商行差不多，但比全国性银行要高。

投资理财，选择哪一类型的银行？

喜欢收益相对高些的投资者，可以选择城商行或村镇银行，它收益高些，是有其原因的，主要是为了吸引更多客户资源，很简单的道理，这些银行必须要提高利率或收益才和大型银行竞争。

对全国性银行偏爱的，可以选择四大行等之类。

在去年资管新规出台后，所有的银行理财都是实行“卖者尽责，买者自负”，不再进行保本保息，而是按照产品净值化计算。换而言之，无论在哪间银行理财都可能会存在风险，投资者买理财时，也应提高风险意识，理性投资。

财思思

银行理财风险等级划分

判断银行理财的是否安全，最重要的也最简单的是看它的风险评级。对于绝大部分银行来说，对理财产品设置了5个风险等级，每个风险等级的风险情况以及适合的投资者如下：

PR1级理财产品基本上都是保本的，根据资管新规，今后要退出市场；

PR2级产品占比是最高的，在60%以上，还是很安全的，过去还没发现亏损的案例；

PR3级产品在逐渐增多，尤其是理财子公司发行的产品，有将近一半是PR3级的，底层资产有一小部分流向了权益资产或金融衍生品；

PR4和PR5级产品虽然风险很高，但是占比太少，甚至不到1%，而且很多都是高净值客户专属理财，普通人买不到。

不同银行同一风险等级的理财产品，安全性一样吗？

肯定不一样。监管层会规定，如果大部分资金都投向固收类资产（如存款、债券），一般可以设置成PR2级，部分资金投向权益类资产（如股票、基金），一般可以设置成PR3级。但是同样是PR2级，同样大部分都投向固收类资产，产品的安全性也会有差异。

一般来说，国有大行投资风格更加稳健，小银行的投资风格更加激进，同样风险等级的理财产品，小银行的风险更高。

打个比方：A银行和B银行都发行了一款风险等级为PR2级的理财产品，A银行把90%的钱投向了存款、债券中，把10%的钱投向了非标资产中；B银行把70%的钱投向了存款、债券中，把30%的钱投向了非标资产。

非标资产的期限很长，风险也比较大，所以能给客户带来更高的收益，但与此同时也要承担更高的风险。

在大银行买理财，还是小银行买理财？

那如果我们打算买银行理财，是在国有银行、全国性股份制银行买，还是在城商行、农商行、农信社或是村镇银行这样的小银行买呢？

看你的风险承受能力。小银行的理财产品收益率更高，风险也要更高，适合有一定风险承受能力的投资者，大银行的理财产品收益率较低，但比较稳健。

因为银行理财要打破刚性兑付，未来投资者要自负盈亏，所以，如果大家手上的钱比较多，最好不要全都在一家银行购买，尤其是不要在一家小银行购买。分散投资还是比较重要的。

小斯笔记

假设工行的理财收益和南京银行一样，请问南京银行的理财还会有多少人问？

自问自答一下吧，即便是工商银行的理财收益率比南京银行略微低一点，我也不会选择南京银行的，不知道你怎么选择呢？

小银行除了收益率比大银行高，没有任何其他办法，利率高一点，加上一些地方性银行的服务要比大行再好一点，本地人认可之后，这样小银行才有生存空间啦！

要说区别，简单明了的一句话，小银行除了利率稍微高一些，其他跟大银行都没法比。如果大银行也提高收益率，小银行就没活路了。

打个比方，互联网上很多自媒体吐槽平安福，买过保险的人应该都知道这款产品，这里不介绍保险，我只是想说，如果平安福的价格降到跟互联网保险一样，那互联网保险还不得全军覆没呀！

要说理财的区别，很明显小银行获得的资金量没办法跟大银行比，投资渠道跟大银行更没法比，所以在去刚兑的背景下，小银行的风险等级较高的非保本浮动收益理财产品还是要慎重购买，不如通过更长期限的大行理财获取和小银行等高的收益！

眼看2019就要过去喽，年底银行拉储蓄大战即将开启......

其实今年更难，证券稍有回暖，保险加入年底开门红混战，期限中等的年金险受到市场热捧，在经济下行趋势下，懂投资的人们越来越乐意提前锁定长期客观收益来应对未来不确定性。

根据往年经验，大银行会在年底提高大额存单和三年期以上存款利率，一个理财存款的好时机，有机会买到和小银行同样利率的大银行产品，不容错过哦！

财来不会晚

投资理财选择哪一家银行更好，这个没有统一固定模式，因为各家银行因为规模、性质和业务侧重不同，推出的投资理财产品也各有千秋，投资者最好以产品来定银行最好。

如果是存款类产品，肯定优先选择城商行和村镇银行，而不是全国性银行（国有银行和全国性股份制银行）。因为全国性银行各类存款的平均利率几乎处于全行业最低水平，其中普通定期存款一般上浮20%以内，3、5年期利率几乎维持基准利率水平。而城商行和村镇银行因为规模小，盈利能力不强以及品牌影响不大等原因，只有提高利率才能更好的吸收存款，其普通定期存款一般比基准利率上浮30-40%，甚至个别超过50%，比如个别城商行推出的网络版智能存款5年期利率达到5.4%，村镇银行1万起存13个月利率达到4.2%等；大额存单同样如此，城商行3年期利率上浮55%，而全国性银行一般上浮40-50%，最高不超过52%。同时，因为村镇银行没有大额存单发行资质，所以在村镇银行是不能购买大额存单的。

又比如储蓄国债投资，村镇银行根本不是承销团成员，投资者要投资国债就无法购买。而在全国储蓄国债40家承销团成员中，城商行只有18家，且每次承销基本代销额度都在2%以下，比例太小，投资者就不容易认购成功。而6大国有银行都是承销团成员，且基本代销额度比例在9-20%区间，投资者认购的机会更大。同时6大国有银行网点遍布全国，数量众多，又都开通了网银销售渠道，更加便利了投资者。

在理财产品投资中，中小投资者宜选择城商行，因为它的门槛低，一般1万起购，且所有产品平均预期收益率处于行业头部，国有银行高收益的理财产品（结构性理财）主要面向高净值客户和私行客户，普通理财产品收益率还不如城商行。村镇银行在理财产品发行上的差距就太大了，在全行业理财市场上的份额几乎忽略不计，要么因无资质而代销它行产品，要么产品线狭窄，收益率一般，投资者选择空间不大。

与此同时，对于稳健型或激进型投资者来说，要选择黄金、股票型基金以及外汇等较高风险的金融衍生品，一般只有全国性银行有资质办理，城商行和村镇银行几乎没有衍生品业务，因为这需要银保监会的审核批准，持证经营。

由此可见，投资理财不能盲目的说选择哪家银行更好，只有根据产品来定银行，才是客观而科学的选择。

龙门山财经

选择哪家银行投资一定是有区别的，不过回答这个问题，首先我们要讨论下这边所说的投资理财的指向什么？

1、如果是投资目前银行比较主流的理财产品，也就是一般会写明预期收益率的传统理财，我觉得不同的银行的投资方向还是会略有不同，首先我们可以看下理财产品对的一般投资方向：

从投资部门的人员构成与对于投资资产的把我程度来看，无疑全国性银行》城商行》村镇银行，但一般小型银行因为在品牌上不如全国性银行更具吸引力，所以会让利部分收益给到客户，从而给出更高的预期收益率。而通常这类产品虽然各家银行的投资种类略有差别，但总体来说都属于低风险或较低风险，银行对于这类客户是很愿意保护的，这批客户是银行客户群的中坚力量，属于非被动型客户（指的是只存定期活期，哪家银行都一样，没什么想法和忠诚度），也非激进型客户（指的是对投资很有想法，喜欢主动投资，对收益率有很高的要求），所以银行对于这批客户是很喜欢的，从这个角度来看，银行也会尽力保护这些传统理财的收益平稳。可见当做这类传统理财产品投资时，喜欢纯粹收益高的可以选择村镇行或城商行，若要更加安全稳健，那就选择全国型银行；

2、如果是投资银行代销的公募基金产品，从字面上就很好理财，既然是银行代销，而且又是标准化的公募基金产品，那么我个人认为，在哪个银行买都是一样的，若非要说区别，那可能就是在产品宣传上，或者银行理财经理的服务上会不一样。毕竟大型银行的员工培训可能会更加全面，理财经理对产品的理解和服务也会进一步提升；

3、如果是投资银行代销的类信托产品，这类产品当然也是代销的，但和公募基金的区别在于，基金的收益是净值型的，未知预期收益率，而信托产品是有预期收益率的，这就可能会导致，当极端情况发生时，比如产品未安全兑付，客户来找银行讨说法，此时大型银行的危机处理能力可能》城商行》村镇银行，其他应该是相同的。

综上所述，在投资理财时，选择不同银行肯定是有区别的，不过还需要综合考虑你自己的投资理念和风险承受能力，另外多了解和学习你想要投资的产品投向，一定也会对你的投资有更大帮助哦。

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月旦平

这三类银行各有特点，具体选择哪一类银行主要取决于自己的实际情况。

我认为可以从以下的两个方面进行选择：

1 银行的规模和服务

全国性银行相比城镇银行以及村镇银行，最大的优势在于银行的规模较大。无论从资金的安全和风控等级上来看都具有绝对的优势。

如果是较大金额的投资理财，建议选择全国性的银行，因为安全等级更高；而且全国性银行的服务更为全面可以覆盖不同类型的理财产品，我们可以通过不同安全等级的产品进行配置，从而达到分散投资的目的。

另外一方面，全国性银行的网点更多，我们在去办理业务的时候便捷程度会更高，在选择银行的时候全国性银行在便捷服务能力上胜出一筹。

2 理财产品的收益

相比全国性银行，村镇银行和城镇银行的理财收益率会更高，主要是因为这两类银行需要通过更高的收益率去吸引用户进行存款。

因此，如果从收益率的角度去考虑我建议可以选择村镇银行和城镇银行这两类银行进行存款和理财。

综上分析，我们从银行的规模和服务以及银行的理财产品收益率两个方面进行了分析全国性银行和城镇银行村镇银行的特点各不相同我们要根据自己的实际情况进行选择和考虑。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

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杜耶说理财

很多人在面临一个以上的选项时都会患上选择困难症。尤其是在没有标准答案时，更是不知道该选择哪一个。有人说，不知道怎么选，那就都选。

可不是所有的选择题都支持多选的。遇上两件都喜欢的衣服，不知道该选哪一个。你可以用全部买下来解决这个问题。

遇上两个都对自己特别好的追求者，不知道该选哪一个。你怎么处理呢？只有5万元钱，理财门槛就是5万，不知道去哪家银行理财。你怎么选择呢？

我做过银行的产品经理，大家都知道各家银行研发的产品基本都是抄来的，国内的抄国外的，小行的抄大行的。产品经理的重要工作之一就是调研市场，所以市面上各家银行的理财产品大概都是什么样的运作模式，都是多高的利率层级，我相对来说都比较清楚。

我把题主所说的全国性银行、城商行、村镇银行这三类银行按照规模大体分为两类：全国性银行、大型城商行和小型城商行、村镇银行。这两类银行基本呈现以下特点：

全国性银行、大型城商户理财产品丰富，成体系。小型城商行和村镇银行有理财产品就不错了，这些银行基本都是靠传统的定期存款来吸引客户。
全国性银行和大型城商行的产品丰富并不代表其理财产品的利率就一定高，它的丰富之处在于运作模式，购买方式，付息方式，赎回方式等。适合的理财人群比较广泛。
小型城商行和村镇银行的理财产品相对单一，正是因为单一，所以银行将所有的资源都会倾向到这一款产品上去，无论是宣传物料，营销费用，产品利率方面都会比较舍得付出。
小型城商行和村镇银行由于资质的问题，无法代销理财产品，所以投资者在这些银行买到的理财都是自营的，自营的产品也相对安全的多。
全国性银行和大型城商行的理财产品，因为要满足更多的客户群体，所以既有代销又有自营，既有高风险的，又有低风险的，让一般投资者傻傻分不清楚。
全国性银行和大型城商行能够吸引到资管行业的人才，投研能力比较强，理财产品能够达到的最高收益率相对较高。小型城商行和村镇银行的理财产品利率虽然相对较高，但这不是基于投研能力较高而得出的，而是基于舍弃相当一部分利润得到的。
对于同一种理财产品来说，由于客户规模的差异，全国性银行和大型城商行的理财利率是要低于小型城商行和村镇银行。