理财日记哥

50万元存银行5年期限给5.5%的利率，你觉得划算吗？

先不说划不划算，对于喜欢办理储蓄业务的人来说当然是利率越高好，但是在基准利率的基础上也会随着银行不同、地区不同等有所差异，即便是同一家银行在不同地区的存款利率也会差距甚远。

先来看2019年央行的基准利率：从上图看出央行的基准利率并不高，而且在放开利率之后各银行可以根据实际情况自行上浮。那么各银行的存款利率又是多少呢？

可以看到在全国较为知名的银行5年期普遍存款利率在2.75%-4%之间，如果再来看大额存单。

那么3年期以上则可以达到4%以上，作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多数银行根据不同起存额在基准利率基础上上浮40%、45%、50%，部分农商行上浮55%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

所以目前银行的理财产品平均利率已经降到4.3%左右，同期存款利率也很难超过同期理财利率，在大额存单火爆的情况下存款利率超过5%的银行也是很少见的，像南充市商业银行（5.3%），昆仑银行（5.225%）等少数中小型地方银行给出了超过5%的利率但也没有到5.5%。所以5年期定存利率在5.5%那是相当划算的，一般也多出现在揽储压力大的中小型乡镇银行，不过有银行保险制度兜底，一家银行不超过50万存款都可以放心的存。

MR火羽白

划不划算，告诉你两个对比你就知道了！

第一个，是亿联银行的理财！

目前亿联银行的5年期利率达到了6%左右，属于一个复利型理财，不仅收益高，而且还安全！因为根据亿联银行的说明，该产品为标准银行存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。这一点是亿联银行在网上公开承诺，应该没有问题，否则人民银行和银保监局会质询的。

而根据不同的时间，亿联银行的理财收益也不同！

小于1天不计息；

大于等于1天-小于1个月0.455%；

大于等于1个月-小于1年1.75%-1.77%；

大于等于1年-小于2年1.96%-1.99%；

大于等于2年-小于3年2.8%-2.84%；

等于3年3.76%-3.77%；

大于3年-小于4年5.72%-5.87%；

大于等于4年-小于5年5.87%-6.0%；

等于5年6.0%-6.02%；

所以说，只要大于了4年的时间，其实就已经享受到了5.87%-6%的利息，到了5年则是6.0%-6.02%的利息！非常划算，同样是5年期的，相比你5.55%的利率高出不少！

第二个，就是存款方式的问题！

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元；

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那么3+2最后的利息就是12900元（前3年利息）+9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个4.3%左右的数字，那么10万x4.3%其实只有21500元！

总结

所以说，你的这款50万元存银行5年期限给5.5%的利率如果是大型银行的产品，那么选择它没问题，如果同样是小型银行，民营银行的产品，那么还是选择同样是民营的亿联银行更好一些。

另一方面，观察一下3年期和5年的利率有多少的差异，如果差异不大那么选择3年期的会比选择5年期的产品更适合一些！

最后给个建议，因为目前的存款保护条例里保护的上限为50万，所以尽可能的将存款本金控制在40万左右，这样，未来你的存款加上利息才能够完美的控制在保护范围内。

琅琊榜首张大仙

银行5年期的存款能够给到5.5%，在众多银行中从利率看确实是比较高的，50万每年可以收益2.75万元，每个月2291.67元，5年到手的本息有63.75万元，但是5年的时间比较长，要是考虑货币贬值可能存5年到手的63.75万元，相比于现在可能还比50万存款本金少，来计算一下5年后63.75万相当于现在多少钱？

5年后63.75万元相当于现在多少钱？

从我们实际感受看，现金是一天一天在贬值，特别是今年，苹果、猪肉价格都在猛涨，买两个小苹果竟然要12块钱，感觉是活不起了，实际感觉的货币贬值和M2的增长率还是比较吻合，我们看一下过去一年M2的增长率，2018年末M2货币余额为182.7万亿元，2017年末M2货币余额为169万亿元，1年之间增加13.7万亿，在不考虑其他因素的前提下，货币年贬值8.1%，2018年的1万元，只相当于2017年的1万/(1+8.1%)=9250元，依次类推，5年后的63.75万元相当于现在的63.75/(1+8.1%)^5次方=43.19万元。比50万的本金还少。

所以50万元存银行5年期限给5.5%的利率是否划算，分两个方面看，如果找不到扛货币贬值的投资渠道，这个5.5%是可以接受的，但是建议投资3年，3年期的利率和5年期利率差不多。

互金圈

在银行存款中，往往存在复利和单利计算的问题，大家最容易混淆。

5年期定期存款整存整取，5.5%的利息，实际上取钱时整体利率是27.5%。

可是如果是按年利滚利计算的话呢？如果将1.275开5次方，实际上利率是4.98%。

实际上相当于按年给付利息，一年利率是4.98%。

即使是这样，我们这笔存款的利率也是非常合算的。

现在央行给出的基准利率，三年期定期存款的基准利率不过2.75%。银行为了吸引存款，普遍能够给出上浮20~30%的优惠利率，也就是能够达到3.3~3.575%。大额存单能够给出的优惠利率能够上浮40~55%，也不过能够达到3.8~4.3%左右。

财政部发行的储蓄是5年期国债，按年支利息，给定的利率是4.27%。

银行理财产品，一年以内的收益率普遍在3~4%之间，只有高端理财可能会达到5%左右。但是高端理财一般起售点至少50~100万，而且不保证收益，不保证本金。

相同风险更大的是股票型或者股指型基金，2019年头几个月确实这些基金上涨了20%以上，这是非常不错的表现。可是，整个2018年的股指下降了28%，亏本可真太大了，现在仍然没有恢复元气。

存款能够享受存款保险制度，50万元以内本金和利息可以得到保险制度的保障。所以，这笔存款是非常划算的。

暖心人社

50万元存银行5年期限存款给5.5%的利率单纯要从利率角度分析这个是很划算的，但你这50万存银行要从不同的角度比较的话未必是很划算的，我们要知道银行办理的不单单是存款业务，其中还代理了保险、基金、信托等不同的理财产品。

首先来分析一下假如你这50万元确定是存的银行5年定期存款或者大额存单，年利率5.5%已经非常高了，每年有2.75万元的利息，五年总可以得到利息13.75万元，相对于绝大部分银行的存款利率已经高出很多了。

同比央行的五年定期存款利率2.75%以上上浮了100%，相信这种利率已经接近了最高利率了；比如国有银行五年定期存款利率3%~4%之间；股份制银行五年定期存款利率在3.5%~4.5%之间；民营银行、农商银行等小银行五年定期存款利率在4.5%~5.6%之间；而你的五年定期存款利率5.5%相信只有小银行或者网商银行才有可能给这么高利率，所以从这个利率看已经非常划算的了。

然后在从银行其他理财产品看，银行现在理财产品是五花八门了，有时候会把理财产品介绍给储户；如上图，这是当前3月份的广东某农商银行的理财产品；其中理财产品分为保本理财产品和非保本理财产品；从上图理财产品可以看出，利率高的就是非保本理财产品，利率较低的就是保本理财产品。

如上图保本理财产品最高的年利率是4.9%，还不及你的年利率5.5%，只要你的也是存款业务或者保本理财产品是绝对划算的。如果你50万存的是银行的其次理财产品年利率5.5%就不算高，就如上图最高的是6.8%，比你的年利率还高出1.3%，每年利息就高出6500元的利息，相差很大的了。而有些银行的理财产品年利率可高达10%，但是高风险必须有高收益。非保本理财产品还是有可能出现本金亏损的可能。

最后可以得出答案，假如你的50万元存银行的存款业务是非常划算的，可以放心存；但假如你的是银行理财产品是不划算的，值得的考虑清楚，理财产品是有风险的。

老金财经

50万元存银行5年期限给5.5%的利率，相当于有5年后，你的50万有50*5*5.5%=13.75万元的利息，本息加起来能拿到63.75万元，

这样的利息收入，绝对是非常之保险且可观的，而且你这5年期5.5%的利率，比各大行利率3.3~3.85%的利率基本上浮了40~50%的幅度，这一笔50万大额存单的利率是达到了极限了，可以说是非常划算！

5.5%的利率（算实际复利的话，相当于4.98%），远高于财政部发行的5年期国债，按年支给定利率4.27%，而且都是保本方便，

当然你会说有些高端理财方案产品，例如信托产品、基金产品，能预期会达到5%以上的收益，甚至达到8~12%，

• 但需要注意的是，只要是理财产品，均不保证收益，且不保证本金。

至于更高收益的股票型或者指数型基金，一年20%甚至翻倍的都有，但亏本的也是一大堆，这跟基金产品投资股市以及经济周期有关，如果胡乱投资，

这50万可是不保本的，这对于单纯想定存拿利息的人来说，并不保险，而且大多数理财产品并不能实现5年高于27.5%的增长！！！

此外，我国存款均能够享受存款保险制度，50万元以内的本金和利息都有保险制度的保障，可以说是绝对的保本保息，而你的这笔5.5%利率的存款绝对是非常划算的，即安全又高回报。

股海猎人

50万存银行5年期给5.5%的利率，如果是一款真正的存款类产品，在当前利率行情下，应该是最高了，那是天值地值。但是，也不要被高利率所迷惑，投资者有必要仔细辨别产品真伪，谨防风险。

进入2019年，存款利率几乎是稳中有升，据360监测数据显示，6月份银行定期存款利率达到2018年以来最高值。其中，3年期利率涨幅最大，环比4月份上涨1.7个基点；2年期和5年期利率同比分别上涨13个基点和12.5个基点。上涨幅度最大的银行，主要集中在城商行和农商行等地方性小银行。而央行自2015年开始取消了存款利率上限设置，各家商业银行可以根据自身情况和需要，实行自主定价，所以50万存5年给利率5.5%，也完全有可能是存款类产品。

进入某互金平台，我们可以清楚看到超过利率5%的存款类产品就有多款。其中接近年化利率5.5%的就有三款，比如长春农商行推出的5年期创新型现金管理产品（俗称智能存款），起存金额1000，满期利率5.4%；亿联银行利添利A 5年期，1000起存，持有5年到期利率在5.5-5.52%区间；还有三峡银行的“三峡宝月月利”3年期到期利率4.015%，但持有超过3年不超过37个月的，利率高达5.5%。这种37个月期限利率就达到5.5%的，在当前利率行情下确实罕见，而且是按月付息，提前支取靠档计算利息，综合性价比实在是太高了，非常不错。也再次证明，5年期利率达到5.5%不是没有可能。

5年期利率5.5%划算吗？就目前行情而言，当然非常划算。因为在现有存款类产品中，很少有超过5%的，就更不必说达到5.5%了。就公认利率较高的城商行和农商行来说，5年期定期存款利率一般最高上浮50%，达到4.125%；大额存单最高上浮55%，达到4.2625%，当然5年期大额存单目前基本没有；即使5年期储蓄国债票面利率也仅仅4.27%。包括中低风险理财产品目前平均收益率只有4.2%左右，结构性理财产品5%左右，但风险等级与存款类产品根本就是两回事，要么非保本，要么虽然本金安全但收益波动太大，而存款类产品保本固定收益，且50万以内完全受存款保险条例保护，安全性很高。

为什么反复提醒辨别产品真伪？因为目前银行存款或理财类产品种类繁多，最怕被误导。比如有一种分红型保险产品，如果是趸缴型，就容易混淆。也是一次性投保，固定期限，到期退保，但所宣传的收益率5%很可能是最高收益率，其实这种产品还有最低收益率，只是营销人员故意回避。那么就存在两个风险，一是提前退保不但没有利息还要损失本金，流动性很差；二是在浮动收益情况下，虽然本金比较安全，但到期收益率可能是2%，要看保险公司投资运作效果而定，这时就会产生收益损失风险。因此，投资者有必要仔细阅读产品说明书，以确认是否为存款类产品？当然，如果属于以上介绍的智能存款产品，不论在收益性、安全性还是流动性上都是最理想的。

龙门山财经

如果有银行五年期定期存款利率可以达到5.5%的话，应该是创下了国内存款利率的新高，之前有一家民营银行引领风骚，即吉林亿联银行五年期定期存款利率高达5.45%，这已经算是之最。

很显然，亿联银行由于缺乏线下网点及营业部，揽储难度极大，负债端压力较大也才有了较大的上浮幅度。而题主说到的这家银行存款利率，不仅秒杀亿联银行的定期存款利率，同样远远高出所有银行的个人大额存单利率。

根据当前大多数银行的存款类产品利率来看，基本都是在基准利率的基础上上浮30%～50%。也有部分小型银行的大额存单利率可以上浮至55%，甚至有些银行的大额存单还可按月付息，如某家银行一款3年期20万起投的按月付息型大额存单，年化收益率为4.18%，每月收益696元，若是100万的“超级大额”存单可每月领取3483元。

由此可见，5.5%的5年期定期存款利率确实是相当划算的。但前提是必须要仔细阅读产品说明，确认一下属于一般性存款还是理财产品。另外只要是没有流动性需求，完全可以存入，且受存款保险条例保护，安全性也有保障。

东震木

朋友们好！

还是挺划算的了！50万元存银行定期5年期，年利率给5.5%的年利率，还是比较划算的。这样的利率大型银行做不到，只有中小银行和民营银行能做到。下面来分析一下。

大型银行做不到

现在大型银行因为规模巨大，营业网点众多，金融产品非常丰富，一般都不会采用提升定期存款年利率的方法来吸引客户储蓄。因此，一般来说大型银行定期存款年利率上浮都很少。

一般来说大型银行5年期定期存款年利率也就是2.75%的年利率，如果是大额存单年利率稍微高一些。一般大型银行大额存单可以在基准利率基础上上浮40%-50%，一般50万起购的3年期大额存单年利率可以达到4.07%。

可以说，大型银行根本就达不到5%以上的收益率的，更别说5.5%的年利率了。

中小型银行也很难做到

现在中小型银行由于规模较小，营业网点较少，因此一般采取提升定期存款年利率的方法来揽储，这样一般中小型银行定期存款年利率较高一些。

现在虽然中小型银行存款利率较高，但是一般情况下，一般的中小型银行5年期存款年利率也就是4%左右，只有很少的中小型银行5年期存款能够达到5%左右。

下表是某城市银行定期存款利率表，从中可以看出来三年期定期存款年利率为4.229%，5年期定期存款年利率为5.036%。

民营银行存款

现在民营银行因为只能够开设一家实体营业厅，因此民营银行一般依托网络开展金融业务，推出了很多新型存款产品。这些存款产品年利率较高，而且也比较安全。

民营银行新型存款产品也属于普通存款，受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以获得全额的保障，可以说比较安全。

下表是民营银行存款利率表，从中可以看出来一款5年期存款年利率达到了5.8%，还有一款5年期存款年利率达到了5.5%。

可以看出来，你存的这家银行的年利率5.5%已经非常高了，已经跟民营银行5年期年利率基本上持平了，可以说是非常划算的了。

综上所述，50万存5年期定期存款给5.5%的利息，可以说相当划算了。这样的利率比大型银行和很多中小型银行的定期存款利率都高，只比一款民营银行5年期存款5.8%的年利率低一点。

睿思天下

如果是银行存款的话，可以说是划算的。

因为银行存款的话，本身就是一个保本的产品。

现在能够有50万元存银行5年期限给5.5%的利率，一般都是民营银行或者是小型银行才会有，因为他们的存款压力也是比较大的。

5年期大额存单的话，还是值得的。

温馨提示

1. 采取按日计息。利息计算公式:利息=本金X实际存期(天)X大额存单利率/360；

2. 认购期结束后,产品正式发行开始计息，(目前暂时我行大额存单均为发行购买日当天起息)到期日自动将大额存单本息返还至对应户口活期户中。

另外也有投资保险

现在5年期的投资险有5.5%的收益，同时还有保障。不过这种不能过早的提前拿。

一般3年左右拿也有3.6%左右的。

不过需要注意的是，他是有保底收益，不过最终收益是按照结算利率来计算的，并非确定收益来的。

關鍵字: 财经 银行 划算