新浪財經 賈谷聞
又一組監管罰單來襲。上週五湖北銀保監局連發11張罰單，劍指工行湖北分行多家下轄支行的虛假貿易融資問題，工行湖北省分行、十堰市分行等兩級分行被罰380萬元，5名十堰分行工作人員與4名支行負責人被追究責任。
近來，已有多家銀行密集因貿易融資問題收到監管罰單，涉及開立無真實貿易背景票據、貿易背景核查不審慎等原因。本次工行湖北省分行系統三級分支機構悉數被罰，也顯示出監管對於違規進行虛假貿易融資問題的高度重視。
工行湖北分行系統被罰425萬
湖北銀保監局披露的行政處罰信息公開表顯示，因監督管理不力導致下轄多家分支機構出現違規辦理虛假貿易融資問題，湖北銀保監局決定對工行湖北分行罰款人民幣50萬元；對當事行工行十堰分行罰款330萬元。十堰分行責任人王宇濤被取消高級管理人員任職資格6年，並罰款5萬元，解紅被取消高級管理人員任職資格5年，並處罰款人民幣5萬元；此外，還有3名責任人郭永成、胡俊、衛均分別被罰款萬元。
湖北銀保監局也對支行的具體負責人做出了處罰。本次違規辦理虛假貿易融資行為一共涉及到十堰分行下轄的四家支行。東汽支行責任人任文波被罰款5萬元，城中支行責任人徐風夏、五堰支行責任人鄭華平、人民路支行負責人何濤分別被罰款5萬元，並取消高級管理人員任職資格5年。
貿易融資的概念最開始是從國際貿易衍生的。相關資料顯示，貿易融資是與進出口貿易相關的資金融通行為，指銀行對進出口商提供的與貿易結算相關的短期融資或信用便利。當國內外匯率、利率存在差異有利可圖時，當經濟不景氣、企業貸款困難時，一些交易主體就會試圖利用外匯管理存在的盲點和難點，利用貨物流與資金流不對應的形式，在沒有真實性商品交易需求的背景下，虛構合同、單據等資料，借貿易融資之名，行套利套融之實。
一名股份行從事票據業務的產品經理告訴新浪財經，隨著銀行融資產品的豐富，貿易融資的概念逐漸包括國內業務，包括國內證、銀承等。“這邊單指一個虛假貿易，很有可能是國內貿易”。該產品經理透露。
本次湖北銀保監局重拳出擊工行虛假貿易融資問題，從省分行到數家基層支行悉數被罰，顯示出監管對於打擊違規進行虛假貿易融資問題的高度重視。
監管已發文整治
在10月份銀保監會開出的4張罰金超千萬元的銀行業罰單中，中國進出口銀行廈門分行即因開立無真實貿易背景信用證並辦理押匯等行為被重罰1300萬元。
此外，近期已經有多張針對虛假貿易融資行為的罰單。據新浪財經不完全統計，除進出口行外，僅在10月份，光大銀行無錫分行、建行浙江分行、浦發銀行杭州分行、浦發廣饒支行等因票據貿易背景問題受到罰單。
作為被重點監管領域，票據業務最大的風險在於“貿易背景真實性”核查。據銀行相關負責人透露，開票和票據貼現風險主要都與貿易真實性掛鉤，虛假貿易背景會形成兌付風險。
據其介紹，銀行一般會根據發票、合同等證明材料，以核查交易真實性，但以前紙票時代，實際操作中受客觀因素影響很難完全核實，比如偽造或盜用他人印章簽發票據、提供虛假貿易合同等，很難準確識別。
今年7月份，北京銀保監局下發了《關於規範銀行業金融機構票據業務的監管意見》，對相關行為進行了詳細規定。《意見》在第三條明確指出，要規範票據業務貿易背景審查。
《意見》規定，嚴禁轄內銀行業金融機構為成立時間、實繳資本、營業收入等與業務金額嚴重不匹配的客戶辦理票據承兌和直貼業務，不得以承兌行授信額度審查代替貼現申請人資質審查。轄內銀行業金融機構辦理票據承兌和商票直貼業務，應嚴格執行紙質發票、單據等原件簽註政策。
此外，《意見》還強調，不得以風險程度較低為由放鬆對高比例擔保票據業務的貿易背景真實性審查。
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