田烟皓月
资管新规下发之前，保本理财深受稳健型投资者的喜爱。随着资管新规的下发，市面上已经很少见到保本理财，随之而来的是结构性存款和大额存单，100万现金建议分开存入结构性存款与大额存单。下面说一下二者的不同之处。
结构性存款一般是通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于黄金、指数、期权、调期、远期等）而设计的一种产品。部分城市商业银行1年期结构性存款利率能达到4%。
换句话说，它就是存款和衍生品的组合，这使得结构性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投资的想象空间”。客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。可以把结构性存款看成保本理财的一个替代。
大额存单属于银行定期存款，一般20万元起存，3年期限。央行3年期存款基准利率2.75%，银行的大额存单会在此基础上浮40%~55%。2.75%上浮55%为4.2625%。
部分银行大额存单，会采取按月付息的方式，年利率4.2625%，20万每月的利息有710元。在本金安全的前提下，每月还能得到相应的利息，在人们心中，大额存单确实是一个不错的投资方式。
综上所述，100万元可分开购买结构性存款与大额存单。实现资产的长短搭配，收益的高低搭配。在资产保值基础上实现稳健增值。
河小葵话理财
目前宏观经济环境，国际经济处于萧条期。德国国债负利率，美联储进入降息周期。国内GDP维持约6%的经济增长，货币处于宽松期。100万的现金要实现保值增值，建议通过合理的资产配置方式。
目前建议如下投资组合：
50万银行大额存单，预期收益5%
20万黄金ETF，预期收益10%
20万上证50ETF，预期收益10%
10万货币型基金, 预期收益3%
一年预期收益：6.8万，整个投资组合中大额存单，货币型基金为固定收益类产品。损失本金的风险极小。目前全球经济处于萧条期，黄金起到避险和抗通胀的作用。上证50ETF目前的估值处于历史低位，目前的全面降准，和后面不断宽松的货币政策都有利于提升指数。整个组合具体较强的安全性，流动性，兼顾收益性。
投资组合的方案每年要根据宏观经济条件的变化做出相应的调整。
博辰
100万我既不推荐保本理财，也不推荐大额存单；我推荐股份制银行的定期存款。为什么这样？我们对比一下，这三种理财方式的收益和风险比就OK了。
第一，我们说理财产品。
现在理财产品的刚性兑付已经被打破。保本理财已经退出了市场，产品的平均收益在4%左右，通常的时间周期为90天或180天。这种收益水平不算高，毕竟理财产品是有风险的；但这种理财产品的优点是，流动性好时间周期短。也就是说这些钱不能长期的放在银行里，例如做生意的人需要流动资金，短时间的理财需求适合银行的理财产品
因此对资金流动性有要求的资金首选是银行的理财产品。。
第二，我们来说大额存单。
我们以工商银行为例。简单介绍一下工商银行大额存单的利息收益水平。。
工商银行发行的人民币大额存单，分为不同的期限。分别是三个月，6个月，一年，两年，三年，5种期限。各种不同期限的大额存单，存款利息不同。
另外，大额存单也根据起存额和付息方式不同，利息也有所不同。
第一：三个月期的大额存单：起存金额30万年化利息为1.628%。预存金额20万年化利息为1.595%
第二：六个月期的大额存单，起存金额30万年化利息为1.924%。预存金额20万年化利息为11.885%
第三：一年期的大额存单。起存金额30万年化利息2.22%。预存金额20万年化利息2.175%。
以上两种都是利随本清的付息方式。
第四：两年期的大额存单。起存金额20万年化利息2.94%（利随本清）
两年期的大额存单，起存金额20万年化利息2.887%（分期付息）
第五：三年期大额存单，起存金额20万年化利息3.795%。（利随本清）
三年级大额存单起存金额100万，年化利息3.98%（分期付息）
第三，我们讲银行的定期存款。
现在股份制银行和商业银行的，三年至五年期定期存款收益，存款收益能够达到年化百分之5以上。
我们当地的小型股份制银行的三年期定期存款的收益，能够达到5.5%左右。5%以上的定期存款收益在很多商业银行和股份制银行都能找到。
根据存款保险条例的规定，在中国境内登记的，银行必须为储户购买存款保险。存款保险中规定单一账户，赔偿额为50万元人民币，也就是说一个账户的规模，只要低于50万，银行出现任何风险时能够得到赔偿了，100万现金可以分为两个，定期存款账户放高利息的银行里。
3~5年的时间没有任何风险，收益率5%以上。
总结：对比了收益率和安全性，股份制银行的定期存款是收益最高也安全系数最高。因此如果对资金的流动性没有要求，我推荐股份制银行的定期存款。
世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。
八位数花园
有一百万现金数目不小，这算VIP了，不建议单独配置银行保本理财或者大额存单。
首先，因为银行保本理财，资管新规的出台，在2020年就没有了，所以即使买了一期理财，明年到期也没有保本理财续接。
其次，大额存单一般都是三年期产品，收益率在4.18%左右，产品流动性差，急需用钱可以支取，靠档计息，但和到期收益差别也蛮大；
最后，有一百万资产，如果是特别保守的客户，不能接受有风险的产品，可以保本理财，一年期储蓄存款，三年或五年存款，年金型保险产品灵活搭配。如果能够接受风险可以拿出10%，坚持做基金定投，风险低，收益可观，剩下的资金可以长短搭配理财和储蓄产品来获得收益最大化。
谷小河
第一，花50万买民营银行的智能存款，三年零5.72%利率，在行业很高了。50万以内享受国家存款保险的保护安全性高。可以随存随取，靠档计息。
第二，花30万银行保本理财或收益浮动理财，年化收益率4.5%左右。
第三，花20万买混合型基金或股票型基金，做定投，现在行情比较好，应该不会损失到本金。四五年后，牛市来了，收益不错。就算亏了，还有80万是保本的。
以上的方案就是组合投资，也许每个人想法不一样，但是投资最重要的就是收益最大化，为什么不在安全基础之上实现收益最大化呢？
理财有正道，看雪之道，回答中肯，点个赞，关个注，每天都有新内容。
雪之道理财
100万现金，我不建议只是购买银行保本理财或是大额存单，因为这两个年化收益率就算能有5%左右，也不算太高。我建议的理财方案是将100万分为三份，然后分别投资于以下三种理财产品，实现年化收益率10%左右的目标。
投资股票
如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。
因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。
所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。
投资基金
定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。 基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。
股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。
如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。
定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。
存银行定期存款
除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。
通过以上方式实现年化收益10%左右，这样的理财方案比只是存银行定期或是大额存单强多了。
如果对投资固定资产和理财有什么疑问，欢迎私信我。
月牙亮投
两者相比，肯定大额存单好
目前打破了刚性兑付，保本理财产品越来越少了，收益率也在慢慢的下降，目前在3.5%左右。
2年期平均利率是3.182%，3年期平均利率是4.150%，5年期平均利率是4.541%。在各品种中，3年期数量最多。
但实际上，即便是大额存单，事实上也跑不赢通货膨胀。实际通胀率要高于名义上公布的，通常在8%左右，看央行M2增长率，这个算是不错的参考。
这个作为通胀指标，才是更合适的。
所以，你买银行理财，还是跑不过通胀的。房价是通胀最好的体现，看看这5年来房价涨了多少？当然很多人还在期望房价跌，毕竟有这种心理，就说明房价涨太多了。但是事实上，房价很难大跌了，5年很多地方房价翻倍，算算一年是多少。当然，2012年之后有几年房价还跌的，但15年之后根本就拦不住了。
这几年有点像2012年那几年楼市低迷期，未来房价还会不会涨？我觉得短期这几年恐怕不会大涨了，进入盘整期了。
但是M2还在8%以上啊，楼市涨不了，其他都要涨。看看今年，啥没涨？吃的都涨一遍了吧。整体物价肯定也涨了不少，经常去超市的人应该感受挺大的。
所以，就算4%，也跑不赢通胀，还是想想其他办法吧。
但是，风险收益成正比，如果无法承担更高的风险，那你还是老老实实买大额存单吧。
赵冰峰财经
有100万现金，我支持你还是存银行大额存单好，不建议购买银行的保本理财产品，理由如下：
（1）从安全性角度分析
大额存单是属于存款业务，保本理财产品是属于理财，从风险角度来讲，不管是保本还是非保本理财产品，风险性始终都是比存款风险性高，这就是我建议你100万做大额存单的真正原因。
（2）从利息角度分析
原先很多人都认为银行的保本理财产品利息要比大额存单利息高，其实非也，真正是还不了解银行的大额存单的储户才这样认为；银行的保本理财产品一般都是在3%~4%之间，真正达到4.5%的利率非常少；而大额存单目前各大银行都进行了上浮，有些40%什么有些55%，更是有些小银行上浮100%，大额存单利率高达5%以上，每年的利息已经完全超过银行的理财产品收益了。
（3）从流动性角度分析
银行保本理财产品有一个硬性条件，就是到期之后才会本息归还。但是大额存单不同，大额存单可以月结息，还可以转让，还可以抵押，资金紧张之时还可以提前提取，这就是大额存单的最大优势，不会死死的类似保本理财产品把资金锁住，根本没有流动性可言。
（4）从投资最坏结果分析
银行也是可以宣布破产倒闭的，假如银行出现破产倒闭的话，银行理财产品的本金是得不到安全的，毕竟任何投资都是有风险的，投资都是有存在本金出现损失的可能性；但是大额存单不同，大额存单不属于投资，而是属于存款，存款是保本保息的，最话的结果就是银行破产都还有《存款保险条例》的保护，而银行理财产品是没有的。
通过以上四个角度银行理财产品和大额存单相对比可以得出结论，在这两者之间明显的就是银行大额存单有很大优势。
银行大额存单优点就是本金安全性非常高，而且利息也不低于理财产品，最重要一点优势就是资金流动性强，而且还可以当做一笔不动产抵押贷款，具有转让功能。
而银行保本理财产品虽然相对其他理财产品风险性低，但是比对存款风险还是高的；缺点就是利息低，本金安全性相对低，资金流动性太弱这就是理财产品的缺点。
综合以上进行了分析，这些原因就是我个人支持你100万存银行大额存单的真正理由，希望我的建议能帮到你，仅供你参考参考。
老金财经
手上有一百万现金，买银行保本理财还是大额存单好，这个取决于你对这100万的定义，如果随时想用的，建议你可以买短期的银行保本理财，年化收益率在3#左右，比一年期的定期存款高了一点点，如果你这100万属于纯闲置资金，一两年内都不会动用，这个可以存大额存单，特别是老年人，这样的大额存单收益较高且风险较低，普通的短期理财买进卖出频繁操作对于老年人来说比较麻烦。所以对于风险承受能力较差的群体来说，银行保本理财和大额存单都是相对安全的理财方式，关键看你是不是要随时动用资金。
其实银行的保本理财和银行的余额理财的收益差不多，都在2%-3%之间，银行资管新规推出后，银行的保本理财的产品越来越少，中风险的理财产品比较多，你可以看看现在每个银行的手机银行都有余额理财的产品，跟余额宝货币基金、腾讯零钱通的年化利率差不多，随时可以放进去取出来，比如，工商银行的余额理财每天快速取出的额度是1万元，普通取出要T+1个工作日。类似这种余额理财的产品没有产品期限，比较方便普通投资者日常的理财需求。
如果想收益更高一些，可以投资一些债券基金的产品，年化收益在5%左右，风险也是比较小的，购买也比较方便。我们普通的投资者在做整个资产配置规划时，如果你对于投资风险的偏好是厌恶型的话，可以规划出长期不用的资金购买这些风险比较低的理财产品，光是银行存款是跑不赢通胀的。
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p.s.有很多人问加头条圈子和不加入圈子有哪些待遇不同？怎么加入圈子？
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金融学家宏皓教授
100万不是小数字，我们理财的目的是尽量保证安全性的前提下，提高收益率，银行保本理财是能100%保证本金安全，不能保证收益，而且收益率也不高，大额存单属于一般性存款，50万以内本息由《存款保护条例》保护，3年期大额存单利率4%左右，利率和储蓄式国债差不多，但是大额存单起存要20万起存，而储蓄式国债只要100元即可，所以投大额存单不如投资储蓄式国债，从以上的分析看，大额存单和银行保本理财我都不建议，我建议把100万分散投资到民营银行存款不同期限产品，即满足流动性要求，有满足分散风险的要求，即保障每一家民营银行存款到期本息小于50万元。建议配置如下：1万元投资余额宝作为紧急备用金，20万元投资短期产品，40万投资中期产品，39万元投资长期产品
1万元投资余额宝，做紧急情况备用金使用
余额宝的收益虽然比较低，但是流动性还是顶级的，综合考虑流动性和收益性，建议配置1万元余额宝，余额宝每日有1万元的快速赎回，作为紧急情况下备用金使用。1年的收益在250元左右。
20万元投资短期理财产品，作为流动性用款需要
民营银行华通银行推出的智能存款福e存+1号，每周付息一次，利率4.1%，相当于7天储蓄存款产品，相比于7天的期限，收益率还是很不错的。1年的收益约8200元。
40万配置中期产品（1年期）
营口银行营惠存5号是1年期产品，年化利率5%，相当于1年定期存款利率5%，秒杀基本所有银行的1年期大额存单利率和定期存款利率，40万存1年，1年的收益是2万，到期后可以本息复投。
39万配置长期产品（3年期）
亿联智存是亿联银行推出的5年期智能存款，只有持有比3年多一天，享受最低年化5.42%的提前退出利率，相当于3年定期存款利率5.42%，39万存3年，每年的收益为21138元。
综上所述：通过配置不同期限的产品，达到既满足流动性需求，又能最大限额的追求收益，上述四种产品的风险极低，特别是民营银行的存款产品，本息都在50万以内，风险趋于“0”风险，通过配置后，每年的总收益为49,588元，综合年化利率约4.96%，100万1天的收益约135.87元。
