大海的顏色7231
銀行和保險公司的發揮的作用不一樣，放在一起比較沒有太大的意義。
銀行是一個存取錢的機構而已，靈活性較大，況且現在銀行的利率趨勢下行，具體是不是要放在銀行，需要看自己的需求。
現在的銀行是按照單利結算的，即使現在存期比較長的也是按照2.75%的單利進行計算，如果想享受高利率，又想享受複利，銀行是很難實現的。
銀行的功能是讓自己的錢有一個放的地方而已。我們都知道，銀行是有錢人貸款的地方，窮人存錢的地方，銀行是讓我們的資金在不同的渠道流動起來。
銀行存錢只要是年滿十八歲都可以去銀行開一個戶，然後往裡面存錢，如果想取錢可以在任何的一個ATM機上取錢，非常靈活。
正因為銀行非常靈活，導致我們很多人很難在銀行存太長時間的錢，一般都是因為我們的消費慾望而導致自己的存錢計劃失敗。
存到銀行的錢叫本金，給的收益叫利息。本金越大，利息也就越多，總體來看，銀行的靠銀行存款實現財富積累的可能性非常的小。
保險公司是一個通過自己的資金購買保險產品的一個地方，保險公司的保險產品一旦簽署，交費是有強制性的，而且也不像銀行那麼靈活。
按照現在各家保險公司提供的理財產品來看，一般都是通過萬能賬戶實現財富增值的，保險公司給的結算利率是按照複利結算。
一般來說保險公司的萬能賬戶都有一個保底的利率，也就是在合同期內，只要把錢放在萬能賬戶裡面，保險公司最低也得按照合同約定的保證利率結算，而現在各家保險公司給的結算利率都是在保底利率以上。
購買保險公司的理財產品不是全部資金都享受結算利率的，因為交到保險公司的錢叫保費。在保費的基礎上會按照年齡的不同生成一個保額。保險公司返還資金的時候是按照保額返還的。除非是在萬能賬戶裡面追加保費，如果是追加有一些公司還會扣除一定的初始費用，然後才享受保險公司的結算利率。
另外保險合同生效之後一般都會有一個現金價值，這個現金價值會按照一個預定利率給結算，現金價值在前期的增長速度不快，在後期資金積累到一定程度之後，積累的速度會越來越快。
保險具有一定的強制儲蓄功能，一般來說，合同簽訂之後，就需要一直持續交納下去，直到交費期滿，如果在交費期間不再交費，會導致合同失效，那樣會有損失。
保險返還的部分是持續返還的，後期隨著返還的資金積累，加上保險公司給的複利結算，後期的收益會非常大。就像人們說的那樣“複利加時間=原子彈”。
老炮建議：保險和銀行的功能完全不一樣，所以沒有必要放在一起比較，如果是短期要用的錢，放在銀行就好，如果是準備長期規劃用的錢，可以通過保險的複利功能獲得比較高的收益。
保險老炮
銀行的存款利率是4.2%和保險公司的複利4.2%，哪個合適？先來看兩者的區別。![]()
1、銀行利率4.2%
一般銀行能給到4.2%的利率先排除普通存定存和風險較高的理財產品，選擇大額存單，那存入門檻20萬起存3年期算一年利息保守估計在8200元左右，這不難計算。
2、保險公司複利4.2%
這裡重點說下保險公司，這裡的複利一般是指萬能賬戶的實際結算利率，利率是浮動變化的，目前市面上保險公司給出的實際結算利率在3.5%-6%之間。
而從長期來看，保險公司的利率是跟銀行基準利率是掛鉤的，意味著有繼續走低的可能，所以更應該關注保底利率，基本在1.75%-3.5%之間。
進入萬能賬戶的錢並不是交傳統的交保費這點一定要明白，也就是說是保險公司推出的一款理財類產品，而進入萬能賬戶的錢一般是要扣除初始費用。保障費用、管理費等，這部分成本有的保險公司首年在50%以上。
如果是以年金+萬能組合形式，那麼進入萬能賬戶的錢是可以每年領取年金或紅利的，這部分其實並不多，所有才會有萬能賬戶10-15年回本的情況，和普通理財產品直接看到的收益差別很大。
總之想要穩健理財最好選擇銀行產品，像萬能、投連，年金等產品比其他理財產品計算更加複雜，不要只聽保險公司說有多好，自己多看條款細則，不明白的地方一定要問清楚，不然到時候收益率低想要退保的概率就很大了。
MR火羽白
非常好的問題！剛剛看了好多回答，包括很多保險公司的業務同行，都回答的不對。我是某保險公司的培訓崗內勤，看到這些答案，很是汗顏。希望業務外勤帥哥美女們儘量專業些。不專業無未來。
第一，
現在回到題目，首先答題前，先確認一個計息基數（本金）問題，假設二者初始計息基數是一樣的，那不用算，肯定是複利贏定啊。但交到保險公司錢叫保費。既然是保費初始計息基數肯定不一樣的。確認了這一點後，我們接著說。
第二，
保險公司的理財險一般都會給客戶講一個日計息月複利的概念。通過這點來強調理財險的優點。但其實這裡混淆了一個概念就是，銀行理財是單利，是本金×年化。而理財險的日計息是一種複利，這種複利的基數不是本金，而是現金價值。看清楚啊，銀行交10000元就是按10000計息，保險公司可不是按10000算，10000元保費減去運營成本和保障成本就是現金價值（萬能險是初始費用）
第三，
日計息就是隻要保單存在，公司每一天都會給客戶計算利息。月複利就是每月結算一次，而上一月結算後的總金額將作為下一個月結算的基數。假設日計息0.05%的意思是一萬塊錢每天5元利息，月複利×30=月利率。日利息是0.05%，那麼月利率就是0.05%X30=1.5%，也就是說10000元每月10000X1.5%=150元利息。那第二個月本金就是10150，第二個月的日計息就是一天就是5.075元，第二個月利息就是152.25元，本金是10302.25依此論推。
第四，
通過以上分析我們可以得知，如果短期內，理財險肯定拼不過銀行或者證券公司理財，因為理財險複利的基數不是所交本金。所以短期肯定不划算。如果短期要用錢，就更不用考慮理財險了，理財險既然是保險肯定不靈活。
第五，
長期的話，想給自己強制性的存一筆錢，短期內比如二三十年不考慮用，保險公司的理財險的威力就出來了，時間+複利=原子彈。而且是越往後錢越多，越往後漲的越快 。上面講了，基數大了，複利就開始張牙舞爪了。
綜上，沒有所謂合適不合適，銀行和保險公司的理財功能不同，在家庭理財功能配置裡都是不可或缺的，尺有所短，寸有所長。關鍵是看你的需求是什麼。最後祝財商永駐。
力橙財經
首先，保險的利率是做不到4.2%的
根據保監會規定，養老年金最高是4.025%
即使是這個4.025%，實際體現於保單中的，也並非是直接按照你的本金存入就開始計算的。
而是按照保單的現價
這裡面的貓膩較多
一般人都搞不清楚
需要用到一個專業的工具IRR來計算
不過，一般人不需要知道
市場上，比較好的養老年金，其收益率基本可以做到4%左右
注意，這個是複利
區別於銀行的4.2%是單利
並且需要連續存款3年-5年以上才可能有這個單利利息
那個合適？
複利的威力隨時間增加，呈指數級增長
所以，很簡單
如果是資金運用週期短，一般10年以內的，都不建議使用保險
可以選擇的替代工具很多：
銀行存款
貨幣基金
股票基金
等等
如果，資金使用週期是10年以上的
那麼，基本上很少有工具能夠比得上保險這種工具了
時間越長
保險的優勢就越明顯
如果是規劃養老
小孩子的教育金、婚嫁金
等等
只要週期足夠長
保險的優勢就越明顯
這是複利的特性決定的
當然，還需要挑一款好的產品才行
我是保險經紀人
安心家保
蔣老師觀點：從字面上面來看，複利4.2%肯定是划算的，但是實際上沒有哪家保險公司能夠保證自己的理財保險利率能夠穩定在4.2%，目前保險理財的保底利率一般也不超過2.5%，至於哪個更合適，要看投資人更在乎“收益”還是“保障”
銀行年利率4.2%其實並不算高，大部分銀行3年期大額存單都能達到這個利率，當然也有部分銀行推出的1年期存款也能達到這個利率，這個沒必要過多的討論，我們主要來看看保險理財利率4.2%是一個什麼水平。
投資型理財保險
一份投資型理財保險不僅能夠提供生活保障，還能管理風險，而且還能獲得投資收益。常見的投資型保險可以分為三種類型，分別是分紅險、萬能險、還有投資連結險，讓我們分別來看看這三種類型的理財保險有哪些特點。
1、分紅險
分紅險是投保人在享受人壽保險的同時，還可以獲得保險公司經營成果的分紅，中國保監會規定，保險公司應將可分配盈餘的70%分配給客戶，保險公司經營的越好，投保人拿到的分紅收益就越多，但是在共享經營成果的同時肯定也是要共擔經營風險的。
值得注意“可分配盈餘的70%”這句話，並不是保險公司盈餘的70%，而是保險公司可分配盈餘，一些保險公司確實能賺很多錢，但是實際上各保險公司可分配盈餘不多。
2、萬能險
萬能險最少有兩個賬戶，一個是用來購買人身保險產品的“保障賬戶”，其他的是投資人參與投資的“投資賬戶”，兩個賬戶的資金比例投資人是可以直接進行分配的，讓自己的資金比例在各個時期都達到最佳狀態。
萬能險是有保底利率的，一般不超過2.5%，高於保底利率的收益由保險公司和投保人進行分配。這裡只有“投資賬戶”裡面的錢才能有利率，“保障賬戶”裡面的錢和扣除手續費是沒有利息的。萬能險適合終身保障規劃和長期投資。
3、投資連結險
投資連結險是一款集“保障”與“投資”功能與一身的保險，並且這兩個部分是獨立運作的，管理也是非常的透明，一般來說投連險會設有“保證收益賬戶”、“基金賬戶”、“發展賬戶”等多個賬戶，每個賬戶都會有自己的投資組合，當然風險也收益也各有不同，投保人可以根據自己的投資喜好，風險承受能力選擇合適的賬戶。
這個投資收益就受到市場環境和保險公司投資能力的影響了，雖然保險公司有理財專家助力，但是也不存在保本這一說，適合追求高收益同時有風險承受能力的理性投資者。
通過對上述三種理財保險的瞭解，我們可以看出，其實只有萬能險是有保底利率，而且利率一般也不會超過在2.5%，另外兩類保險有可能出現虧損的可能性。另外保險理財的管理費是比較高，不管你是期繳、追加還是領取分紅、退保都是需要手續費的。
而且要知道保險理財的利息結算都是按月，可能在某兩個月期間結息的時候年利率達到了4.2%，但是沒有哪家保險公司敢保證自己的利率都能穩定在4.2%，但是銀行能保證你的利率在存款期間都不會變。
綜上所述，如果你更加看重收益，肯定是把錢存在銀行比較合適，如果你更加看重保障，那麼可以選擇理財保險。
蔣昊說經濟
銀行利率4.2%，保險公司複利4.2%，乍一看似乎複利更好，但是仔細對比之後一定還是銀行更合適。
在這裡我們要清楚一個概念，預期收益不等於真實收益，保險公司的所謂複利，更多是鏡中花水中月，只能看不能摸。
如今多家銀行的三年期大額存單年利率已經達到4.18%，還可以按月付息。如果每個月把利息放入餘額寶，則綜合收益率能達到4.40%左右。大額存單有20萬元的門檻，現在多家銀行同時推出了大額存款產品，5萬元起存，年利率可以達到4.125%，同樣可以按月付息，綜合收益率依然能超過4.20%。
具體到保險公司，不管是銀行渠道還是業務員促銷，動輒宣傳4.20%甚至5%的收益率，往往達不到。實際上，保險收益率能達到3%就相當不錯了，4.2%更多是宣傳口號。
一筆錢存到銀行，如果著急用提前取出最多隻會損失利息，但是買了保險後如果提前支取，則會損失大量本金，往往少則30%以上，多則超過50%。
保險的意義在於風險防範，而不在於理財。銀行通過存貸款息差獲得最大收益，而保險公司賺錢的核心在於超低的理賠率，以及通過保險資金投資獲得收益，兩者存在巨大差別。相比之下銀行盈利狀況更加穩定，而保險公司一旦激進，甚至會出現虧損，最後則是投保人買單。
廣告再好，還是要看療效，收益率說的再高，拿不到也是白搭。
不管怎麼講，保險要回歸本質，增加保障功能，減少文字遊戲。普通人也要擦亮眼睛，選擇更靠譜的銀行存款，而不是拿保險當作理財產品對待。
財智成功
銀行利息是4.2%與保險公司利率4.2%，其實是一回事兒。如果自己覺得管理麻煩，保險公司複利4.2%的產品更為合適；如果期間有資金流動性需求，銀行利率4.2%的產品更為合適。瞭解兩個產品合適不合適，需要結合自身條件以及產品特性。
如果選購保險公司的產品，從管理的角度講，保險理財產品無需管理。產品有很多的期限選擇，甚至從投資開始至餘生，都可以作為其中支取的時間，日常的管理很方便。但是有兩點需要注意：
1、在認購保險公司理財產品的時候，需要詳細瞭解產品特徵。很多保險理財產品的年化收益率並非固定收益，雖然說是4.2%的年化收益率，一般宣傳的時候是取高檔收益率計算，除了高檔收益率以外，還有中檔收益率、低檔收益率。潛在可能到期後收益率沒有4.2%，這一點是需要投資者注意的。
2、很多保險理財在三年以內、五年以內是不能進行違約支取的，如果違約不僅僅利息收入拿不到，還有可能造成本金的損失。這一點也是需要注意的。
對於銀行產品，要清楚瞭解到底是銀行定期存款還是理財產品。如果是定期存款，那麼在未到期以前，是可以進行違約，雖然對利息造成損失，但對本金不會造成損失。但是，要是理財產品，就不能進行違約，也不允許違約。在管理方面，看有沒有滾動定期存款或者滾動理財的方式，如果沒有，需要注意到期時間。
再就是，不管是銀行定期存款、銀行理財還是保險理財，最重要的是適合自己。市場中，只有產品適合自己才是真的合適，如果不適合資金，就算是認購了，最後也可能造成理財失敗，甚至本金損失的結局。
厚金說
淘保豆丁，專注健康保險！
銀行4.2%利息和保險複利4.2%哪個合適？
銀行理財產品和保險理財產品他們的定位不同，到底哪個好只能說是每個人需求不一樣，所以不能評價哪個合適哪個不合適。
銀行產品
定位：
銀行產品的投資定位是短、中期理財，大多數以3年5年為期限，產品收益穩定、存取靈活。
功能不同
銀行理財產品功能相對單一，只有穩定的收益，資金存取靈活，隨用隨取，收益、損失較小。
保險理財
定位：保險理財的定位是中長期理財，大多數為3年、5年、10年交費，投資週期一般都在15年以上。
收益不同
保險理財收益與銀行相比不差上下，但是保險理財是日計息、月複利，產品收益明顯高於銀行利率。
保障多
保險理財產品除了穩定的收益外，同時附加定期壽險，當被保險人發生風險時，身故現金價值或身故理賠金遠遠高於銀行。
短期損失大
我們說保險理財是一份長期投資，短期收益相對較低且回本週期較長，如果急需用錢的話容易導致資金週轉困難。
所以，銀行產品和保險產品看似一樣但是差距明顯較大，銀行側重短期穩健收益，而保險產品側重中長期收益和保障。
淘保豆丁
銀行利息4.2%，保險公司利率是複利4.2%，雖然表明是利率一樣而且保險公司還可以複利投資比較划算，但是銀行理財和保險理財是不同的範疇，是有一定的區別的，這個需要注意，保險理財並不合適每個人。
兩者計息方式不同
目前3年期或者5年期的銀行存款產品和理財產品可以達到4.2%左右年化收益率，不過這是單利，不會給投資者複利的，計算也比較方便簡單，而保險理財一般是附加萬能賬戶或者分紅險，每年進入萬能賬戶的資金都是複利計息的，上一年的收益會計入下一年的本金之中。
兩者投資用途不同
銀行理財是屬於最主流的理財方式，一般只需要一次交費就可以完成，存款限期靈活，理財產品一般一個月到五年都可以選擇，資金靈活度高，比較適合短期持有。
保險理財產品，交費次數靈活可以選擇長短，一般按年計算的，也可以一次交完，而且保障期也比較長，一般5年、10年甚至保終身，不過保險具有一定的消費屬性，附加萬能賬戶的資金會比較少，不過存款時間可以一直累積，保險理財產品的用途主要是保障，基本分為健康保障和養老保障，因此期限會比較長，交費期限內贖回會扣比較多的手續費。
兩者回報時間不同
銀行理財產品約定期限是多久一般就多久，基本是按期本息到賬的，而保險理財產品一般時間跨度比較長，20-30年後才能拿到本息或者到時按月有現金到賬。而且兩者的靈活性都不同，銀行理財產品有的話支持提前贖回，而保險產品一般短期內贖回是虧本的，手續費會扣除本金的一部分。
兩者安全性不同
銀行是可以破產的，而保險公司是不允許倒閉的，一旦發生大型經濟危機，國家會首先救助保險公司，其次是銀行，當然目前很多銀行都是大而不倒的級別，不過其他規模較少的地方銀行是很普遍的。
最後總結
在利率相同的前提之下，銀行理財合適理財，期限在1年到5年，保險理財合適保障+理財，期限在10年到30年，每個人的需求都不同，可以選擇合適自己的理財方式。
財經樂少
銀行利率4.2%和保險公司的複利4.2%哪個更合適？我的答案是分情況看。
功能對比
正常來說銀行存款以單利計息，保險公司的理財保險以複利計算收益。
銀行儲蓄存款可以獲得存款產生的利息，收益安全並且穩定，但是存多少，領多少，跟多的是自助行為，以儲蓄存款來應對未來發生的風險；
保險理財產品除了可以為我們帶來收益，還能為我們提供風險事故安全保障，也就是存多少，保多少。一旦投保人和保險公司達成協議，本金可能有一定風險，但是更多的風險卻是轉嫁給了保險公司。
所以從功能性上來比較，保險更勝一籌。畢竟通過存款來理財，在對發生意外時通過本金和利息應對意外支出是遠不如保險可靠的。
收益和靈活性比較
銀行存款利率4.2%
收益：正常儲蓄存款，至少需要3年期以上的存款期限，才能達到4.2%的利率。
大型銀行需要大額存單才能達到這個利率水準，也就意味著你至少存款20萬以上；地方性銀行如城商行，農商行，村鎮銀行三年期以上存款都可以輕易達到。
我們存錢，資金仍然歸我們存款人所有，銀行講究的是“存取自由”。
靈活性：定期存款的利率是以存款時約定好利率，來計算利息的，雖說以單利計息，但是安全穩定。即使儲蓄的銀行發生風險，仍然有存款保險為我們保駕護航。如果提前支取，利息雖然會有損失，但是本金沒有任何風險。
保險公司複利4.2%
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我們需要明白的一點是，我們投保人一旦購買保險，資金就歸保險公司把控，所有權並不歸我們個人所有，保險公司在承擔保障我們意外風險的同時，有權將資金進行自主投資。
雖然我們購買保險時，保險公司給到我們4.2%的收益率，那也僅僅是預期收益率，是個浮動的值，並不代表保險到期你就能拿到相應收益的。
靈活性：保險產品雖然可以退保，但是一般來講都有一定猶豫期，沒過猶豫期前退保，我們仍能拿回全額保費，一旦錯過，提前退保將會給我們本金帶來比較大的損失。
