Avril--aili

這個問題很好的確是每一位儲戶都需要掌握的存款小常識，要說值不值得取出以前存款，從新辦理漲息後同金額同期限的定期存款，這個並沒有明確的答案。因為主要取決於你已存款的時間長短，以及首次存款的利率高於低與後期利率增長率來決定的是否有必要。如果存款時間也就1-2個月，這個時候完全可以取出，從新辦理同金額同期限利率較高的存款產品，如要存款時間一年以上就沒有必要在取出在轉存了（存款利率超高上浮的情況下除外)。

1. 首次存款:（存款利率✖️期限）✖️（存款額✖️%）=總收益
   
2. 漲息後實際利率:（存款利率✖️期限）✖️（存款額✖️%）=總收益➗（存款期限+上次以存款時間）=每年收益➗存款額=✖️%=實際存款利率
3. 漲息後實際收益:（實際利率✖️期限）✖️（存款額✖️%）=總收益
   
4. 首次總收益率-漲息後總收益率=總差距

這裡按照國有六大行中存款利率較高的，郵政銀行近日執行的存款利率與央行存款基準利率做個比較。

• 首次存: （2.75%✖️3年）✖️（10萬✖️%）=8250元
• 漲息後: （3.84%✖️3年）✖️（10萬✖️%）=1.152萬➗（3年+1年）=2888元➗10萬=0.02888✖️100=2.88%
• 漲息後實力收益:（2.88%✖️3年）✖️（10萬✖️%）=8640元。
• 總收益相差: 8640-8250=390元

總結

其實存款後短期內同金額同期限銀行存款利率有所提升可以選擇取出從新轉存，存款期限超過一年期，存款利率超高上浮後，通過以上方式計算得出的轉存後總收益到期後，比首次存款收益高出一年期總收益，就值得選擇反而未超過也就沒有選擇價值了，因為未超過首次存款一年期收益，轉存在增加3年定期用收益高几百元非常不合適。

福星卡匯

銀行利率上漲後定期存款有沒有必要取出再存的必要在於利率上漲的幅度有多少？前期定期存款的期限有多長？來決定是否有必要取出。因為取出存款，重新再次存入。主要還是為了避免前期存款的收益減少。

四大行利率：

目前四大行一年期1.75%，兩年期2.25%，三年期2.75%。

假設你目前在銀行的存款了五萬的資金，存款三年期利率是2.75%，此時銀行為了攬儲把資金由2.75上調到了3.15%，這時候你就會發現自己的利率和新利率相比存款收益就少了很多，想提前支取，那就要考慮到支取後是否划算的問題了。

如果你選擇提前支取，按照銀行的存款儲蓄規定，未到期的儲蓄存款，全部提取支取是需要算掛牌公告的活期儲蓄存款利率支付利息，那你如果存入的五萬只能按照活期0.3%計算利息，是非常不划算的。

定存時間多久了？

假設你定存的時間已經兩年十個月，再過兩個月你就能得到三年期的到期還本付息了，但是因為銀行利率上調了，此時為了拿到更多的利率就取出來，很顯然是不明智的選擇。第一，存款週期即將到達，按照三年期存5萬2.75%計算3年可以得到4125元，但是提前支取只能按照活期0.3%計算，很顯然前期的收益會損失非常多。

因此，只要銀行的利率上調並不高，完全沒必要取出來再存，除非是存入的時間並不長，可以考慮這麼做，但是如果已經存入相當長的時間，就沒必要了，用前期的利率損失來換取新的利率並不划算。

金美圓的財經筆記

這個得分不同的情況來看，不能一概而論！很多情況下，銀行利率上漲，將定期存款取出後再存，並不是一個明智的選擇！

首先，銀行存款利率上漲的幅度有多大

對於同一家銀行來說，即便是存款利率略有調整，幅度也是非常有限的！

舉個例子來說，某銀行三年期利率為3.575%（基準上浮30%），10萬元一年能有3575元利息！此時，銀行推出攬儲活動，將上浮幅度調整為50%（4.125%），也不過比之前的利率高出0.55%而已，並不是很高！

而一旦將之前的定期支取轉存，只能按活期利率0.35%計息，一年需損失3225元利息，差不多需要3225元÷10萬÷0.55%＝5.86年才能回本，怎麼看都是不划算的！

其次，已存款時間越長，取出再存、越不划算

對於定期存款來說，存款時間越長，支取後損失的利息會越多！比如，10萬元三年定期存款，滿一年提前支取將損失3225元利息，滿二年將損失6450元利息，以此類推！已存的時間越長，利息損失將越大，，越是不划算的！

換句話來說，如果之前的定期存款，只存了幾個月、甚至只有幾天時間，此時，遇到銀行存款利率上漲，提前支取後轉存，可以獲得更多的利息，還是非常不錯的！

第三，不同銀行之間轉存，也是一樣的道理

截止到2018年底，全國有4588家銀行，各家銀行存款利率皆有所不同！而一般中小銀行，其存款利率明顯要高於國有大銀行的！

此時，是否需將國有大銀行的定期存款，提前支取轉存至中小銀行，需要橫向對比一下！不過，我個人認為，同一存期，利率相差在1.5%左右，其已存款期限不到1年，轉存是比較划算的，否則，就沒有必要進行轉存的！

總之，遇到銀行利率上漲，定期存款是否轉存，可結合以上三點，橫向進行對比，綜合考慮才行！

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財經者思

這個問題需要分開看，可以計算利息的收益，來平衡是否需要取出後再存。定期存款如果提前取出，是按當期活期利率給利息的。那麼我們就可以算一下，綜合收益的高低，來看看要要不要提前取出再存。下圖是10月份國內主要銀行定期存款和活期存款利率情況。

股市小獵豹

坑爹的銀行，剛剛存了定期，利率就漲了。有沒有必要取出再存，你得知道這些事情。

01

利率上漲了，你已經存了的會不會跟著漲

銀行定期存款就是你把錢給銀行，然後銀行再按約定的利息在你的錢到期後給你本息和，是一種固定利率的制度。也就是說，當你把錢存入定期之後，無論利率是上升還是下降，銀行給你的利息都是不變的，不會多也不會少。

02

利率上漲，是否取出再存

說到底，還是得看取出後再存的利息多還是現有的利息多，在期限範圍內這筆錢如果不需要動用，那就誰的利息高就按誰的方法來！不妨來做個數學題吧！

問：存款時一年期利率為1.75%，存款後一段時間內利率上漲為2.05%，在多長時間內取出後再存划算？（這筆錢在此題時間範圍內都不會動用，且活期存款利率為0.35%）

（答案看圖片了，怎麼感覺我做的是錯的，哈哈哈！有沒有高手算一下。）

那就是在存款後2.12個月內利率上漲，取出再存划算；2.12個月以上就不用取出再存。這些數字都是我大致設定的，可能實際情況會不一樣，那就要根據實際情況來看了。

綜上而言：是不是取出再存，那得看哪邊 的利息更高一點。算法是一樣的，改一下數字就好了。一般來說如果只是小金額存款，為了十幾塊錢幾十塊錢取出再存好像也沒必要，而且銀行利率上漲也不會上漲多少。

易將學財

有這種疑問的人，多半都是因為存款的方式不太對？對，你沒看錯！如果注意存款方法，可能就不會有題主這樣的問題了。

雖然怎麼存，利率都是一樣的，但適當調整方法卻可以儘可能地避免錯過高利率。最佳的定期存款方法應該是像定投基金一般。

將本欲一次性存入銀行的資金分成若干份，每一份都跨月存入。比如如果需要存款十二萬，則分成十二份，每月存一萬。每一萬都自動轉存，或在當月到網點手工轉存。這樣一來，即使利率上調，你的存款利率也不會受到太大影響，因為你下個月就有存單到期。即使利率下調，你也不會損失太多，畢竟遲早所有人都要承受低利率。

如果你的存款金額超過20萬，這個方法就不好使了，因為你完全可以把資金彙集起來辦理大額存單。大額存單的利率可是比傳統存款的利率要高很多的。而且大額存單是採用市場化定價，各大銀行自己進行定價，受國家存款規定影響較小。

如果說題主現在就是整塊兒資金存入銀行，利率上調了，是否要取出重新存呢？關鍵還是要看已經存了多少天，畢竟取出之後就會變成活期利息了。我們要計算下提前取出所損失的利息是否能夠再重新存入時得到快速彌補。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！有任何疑問或觀點隨時交流！

銀行研究僧

自2015年10月24日調整銀行利率以來，銀行的基準利率並沒有發生改變，年化利率：三個月定期存款為1.1%，六個月定期存款為1.3%，一年定期存款為1.5%，二年定期存款為2.1%，三年定期存款為2.75%。

在央行公佈基準利率未發生調整的前提下，基準利率是相同的。當然，各個銀行間的上下浮比例存在著一定的變化。通常而言，各家銀行對於基準利率的上下浮比例，只是微調，並不會進行大幅調整。

在這種情況下，定期存款沒有必要取出再存，因為不划算。

當然，在幾種條件下，可以將銀行定期存款取出再存。

一、定期存款發生時間短，期間銀行利率存在上調。

央行對於基準利率的調整，依據的是市場經濟環境，如果市場經濟環境適合提高利率，那麼就會進行加息。

在這個時候，如果才進行定期存款，可以對比年化利息的收益差距，差距大，就可以先把資金取出來，然後再進行高利率的定期存款中，能夠享受更高的年化收益率。

如果定期存款的時間已經臨近到期日呢？這個時候就沒有必要進行提前取出（指較長期限，短期險還是需要對比時間）。因為，往往這樣的轉變，並不能提高自己的利息收入，還不如等定期存款到期以後再進行定期存款。

也就是說，銀行利率如果發生了上調，就需要對比期限內所發生的年化利息收入是增加了，還是減少了。如果是減少了，就沒有必要，如果是增加就可以進行更換。

二、對比銀行上浮比例。

通常各個銀行在基準利率下上浮的比例在15%30%，大額存單的上浮比例要高一些，能夠達到30%-50%。

如果銀行基準利率發生了改變，還需要對比利率的上浮比例，如果上浮比例是一樣的，在對比利息收入增加時，可以將定期存款取出再存入。

但是，如果銀行基準利率上調，而上浮比例減少了呢？對比一計算，年化利息並沒有發生改變，或者上漲的幅度很少。在這種情況下，也就沒有必要進行取出再存定期存款。

三、對於理財而言，合理進行投資理財最合適。

很多投資者在投資理財的過程中，僅僅鐘意一種產品，比如保險理財、銀行定期存款、銀行理財、貨幣基金等其中的一種理財產品。

這就存在一定的不合理。比如，定期存款的年化收益率與期限存在很大的關係，期限時間越長，那麼存在的年化收益率也就越高。靈活性很弱，綜合年化收益率低於銀行理財。當然了，優勢就是安全係數特別的高。

那麼，將所有的理財資金投資於銀行定期存款，如果是短期的話，收益性很弱，如果是長期的話，靈活性很差。所以，就一些不合理。

那麼，應該怎麼做呢？就是做合理性理財，不能只盯著一款低風險產品投資。

將資金分為多份，有靈活性理財的資金，有短期理財的資金，有長期理財的資金，還有長期理財的資金。

那麼，在這種情況下，不僅僅能夠滿足短期對於資金的需求，還能夠更好的達到長期理財的收益。

並且，就算是銀行調整了存款利率，能夠提高自己的收益，也能夠短期資金到期以後，先轉為長期存款，中期就成為了短期使用資金，等到原來的長期定期存款到期以後，再進行合理的規劃。

這樣也就不管在什麼時間，能夠更好的分配資金的管理。

厚金說

國內從2015年以來都沒有進行對銀行存款利率上調存款利率，只是各大銀行為了攬存在央行的基準存款利率之上出現不同程度的上浮利率而已；至於你的定期存款利率有必要取出再存嗎？要根據你的定期存款具體情況來決定是否取出再存；

從存款利息來分析提前取現是否划算

假如你之前10萬元存的定期一年期存款利率為1.75%，而由於銀行資金緊張，為了攬儲，從原先的一年定期存款利率1.75%上調到2.1%；這是時候你覺得你之前辦理的一年期定期存款1.75%心理不平衡，想要取現出來然後再度重新辦理新的一年定期存款，這樣真的會划算嗎？

假如你不提前取出，按照你原先的定期存款一年利息為10萬*1.75%*1年=1750元；而你原先的存款還沒有到期，提前一個月取現了，銀行只能按照活期利息結算給你，只能給你利息為10萬元*0.35%*1年=350元；提前取現你已經等於失去了1400元的利息。

隨後你又把10萬元重新辦理了銀行新的一年期年利率為2.10%，按照這樣的利率計算10萬元一年利息為10萬元*2.10%*1年=2100元；

以上計算可以得出假如你沒有提前取現你不會失去1400元的利息，而你提前取現出來之後等於你虧了1400元利息；再度轉存新的一年定期存款每年利息是2100元，也就是等於同比你之前的利息1750元同比增加了350元一年，而你提前取現已經失去了1400元，需要你連續定存4年時間才能轉回你失去的利息；顯然你這種提前取現是虧本買賣。

通過上面舉例子計算可以得出結論，如果你的定期存款還到期之前，我個人建議不要提前取現，一旦未到期提前取現銀行只能按照活期存款利率給你結算，這樣的話你明顯已經少賺很多利息，請三思。

什麼情況之下可以提取之前再轉存呢？

第一種情況：但你的原先的定期存款已經馬上到期了，一旦到期日可以終止續存，直接通過銀行重新辦理更高的定期存款業務；這樣你原先的定期存款利息也不會損失。

第二種情況：銀行上調的定期存款利率非常高，也就是比你原先上浮了100%，這樣你提前取現才不會出現損失。假如你原先定期存款利率是1.75%，而現在銀行一年定期存款利率是3.5%，這樣你即使提前取現出來再度辦理新的定期存款才划算。

我個人認為除了以上這兩種情況之外的定期存款可以提前取出續存，其餘情況就不建議你提前取現再度轉存了；我們要知道銀行也是經常利用這種方式來忽悠哪些辦理定期存款的儲戶，說現在同樣的定期存款利率比之前的存款利率高，建議儲戶們提前取現重新辦理新的定期存款，而很多儲戶不懂的就傻逼逼的跟銀行辦理了，結果銀行可以少支付很多利息，只能按照活期存款利息給儲戶了，所以希望你不要做這種傻事。

老金財經

在銀行辦理的定期存款產品利率是採取固定利率制度，無論存期長短，即使是五年期，也是按照存款時約定的利率兌付。在存期內，無論銀行利率是漲是跌，定期存款利率都不會跟著進行漲跌。

那麼如果存單在存期內，遇到銀行利率上漲，有必要將存款取出來再按高利率重新存麼？這就要涉及到利息差額的計算了。

大家都知道，定期存款如果在存單未到期提前支取時，利率是按活期利率計算的。例如現在各家銀行一年期存款利率是1.95%，三年期3.85%，活期利率是0.35%，同樣一萬元存款一年的利息差異活期利率幾乎是三年期定期存款利率的十分之一都不到。

舉個例子：

客戶存一萬塊錢五年期，按照4%（方便計算）利率存的，現在已經存了三年，現在銀行利率上浮到5%，是否有必要提前取出來重新存呢？

先計算已存三年產生的利息：10000*0.04*3=1200元，完整存五年期到期 利息2000元；

如果其他取出來利息：10000*0.0035*3=105元；

換成5%年利率存五年，僅就剩下的2年產生的利息是1000元，那麼這五年利息總額為1105元，與按照4%利率完整存五年2000的利息差距較大，這時候就完全沒有必要取出來按照高利率重新存了。

怎樣才能確定是否將未到期的定期存款取出來按高利率重新存呢？

還是那句話，需要仔細的計算之間形成的差額，將損失的利息和存高利率存單產生的利息進行對比。

總體來說，銀行利率上漲一般不會有大幅度的上漲，基本都是在原有利率的基礎上適度上調。

如果是小金額的存單、存期較長了，就完全沒有必要取出來重新存；

如果金額較大，也是剛存不就的存單，那利率上浮產生的利息在金額和時間的放大下差額就會很大了。這時候，就需要按照上面的計算方式算下兩種方式的利差，視情況而定了。

財經札記

這是我們現實生活中經常遇到的一種情況，剛存定期沒多久，銀行的存款利率就上浮了，不少人對於此時是否要取出來重存，帶有一定的迷茫性，其實要不要重存，取決於兩個因素：一是調整利率的幅度；二是已存期限的長短。已知這兩個因素後，我們可以通過數學計算來確定是否需要取出來重存。

舉個案例

2019年1月1日，小明在某銀行存入10000元一年的定期，存款利率為1.95%；3個月後，該銀行對於一年期的定期存款利率進行調整，上調為2.25%，這時候小明就猶豫了，到底要不要取出來？因為2.25%的利率明顯高於原來的1.95%，但是此時原來的1.95%又存了三個月了。其實這個問題並不難，我們可以通過一個簡單的對比來看一下，同樣是一年的期限，利息金額兩者誰高誰低。

情形1：一年期定期1.95%，利息總額=10000*1.95%=195元

情形2:一年期定期2.25%，存3個月提前支取按3個月活期0.35%計算，後9個月按1年期定期2.25%，利息金額為：10000*0.35%/4+10000*2.25%/12*9=8.75+168.75=177.5元

從上述計算，我們可以明顯看出，同樣是一年的時間，如果不提前支取，利息總額為195元，提前支取，利息為177.5元，顯然提前支取並不划算。同樣的期限內，提前支取虧損金額為17.5元。

更簡便的計算公式

有個公式是計算轉存時限的：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=轉存時限，如上題，我們套用公式可以算出：360×1×(2.25%-1.95%)÷(2.25%-0.35%)=56.8天，也就是說超過56.8天后你提前支取是不划算的，在56.8天內提前支取是有得賺的。

所以對於是否需要重存，大家可以通過上述兩個方式，自己核算一下，看重存與否。

關鍵字: 定期存款 存款 銀行