承德露露

靈活就業人員的養老金計算方法跟企業職工是一樣的，回本的時間則是因人而異。

大家好，我是社保專家思之想之，靈活就業人員繳納養老保險，如何計算退休工資？幾年回本呢？

靈活就業人員參加職工養老保險，養老金的計算方法跟企業職工是一樣的。

也就是說，養老金共包括兩部分，基礎養老金和個人賬戶養老金。

其中，基礎養老金的計算公式是一樣的，基礎養老金=（退休時上年度平均工資+退休時上年度平均工資×個人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%

可見，決定基礎養老金多少的條件，包括當地上年度平均工資，個人繳費水平，繳費年限。

個人賬戶養老金的計算公式也是一樣的，個人賬戶養老金=個人賬戶儲蓄額÷個人賬戶養老金計發月數。

可見決定個人賬戶養老金的因素，包括個人繳費水平以及退休年齡。

因為退休年齡是決定個人賬戶養老金計發月數的條件，60歲退休個人賬戶養老金計發月數是139個月，55歲是170個月，50歲退休是195個月，越早退休，計發月數越高。

我們可以舉一個例子，假設繳費基數是5000，繳費檔次為100%，繳費15年，60歲退休。

那麼，基礎養老金為（5000+5000×100%）÷2×15×1%=750元。

個人賬戶養老金=5000×20%×40%×12×15÷139=518元。

因為靈活就業者參加職工養老保險繳費比例是20%，其中8%進入個人賬戶，也就是繳費的40%進入到個人賬戶。

養老金合計1268元。

一共繳費了5000×20%×40%×12×15=72000元，每月養老金1268元，那麼4.7年就可以回本了。

由於每年養老金會上漲，所以實際回本的時間是更短一些的。

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思之想之

要根據你繳納社保的檔次而定。你說的回本包括不包括如果不繳納社保這些錢所產生的利息？如果不包括，我們這裡前幾年大概的情況是，如果按百分之六十繳納，每年交6000多元，並且每年繳納基數也都在提高。如果按6000元計算，連續繳納15年，那就是90000元。到達男60歲，女55歲退休後，一開始每月養老金800多點，給烤火費1200元，那就是平均900多點。這樣大概估算八九年的時間能吃回來。如果算上利息的話，估計九年能回本。但養老金會隨著國家的政策上漲的。如果每年都上漲百分之五，估計七八年也就回來了。我說的只是一個大概算法。具體要根據你所在當地繳納社保的檔次數額。

生活經典1

評論員小韓：

靈活就業人員養老保險待遇，絕大多數人都按照60%的最低檔次繳納社保，而且很多人繳費滿15年就終止了。

如果按照60%的檔次繳費一年，基礎養老金可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。如果按照100%檔次繳費，一年可以領取1%；300%檔次繳費可以領取2%。總體來看，按照60%檔次繳費，收效比還是更高的。

個人賬戶養老金等於個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。個人賬戶的餘額又相當於繳費基數的8%形成的，50歲退休計發月數59個月，60歲退休計發月數是139個月。

按靜態的方法計算：

如果當地的社平工資是6000元，每繳費一年，產生的基礎養老金待遇就是6000元×0.8%=48元/月。

個人賬戶養老金：計算步驟：（3000×8%×12）/139=20.72元。

所以 按照3000元基 數（60%檔次）繳費一年，會增加 （48+20.72=68.72）元

以上兩條計算公式顯示：繳費越多,繳費時間越長,養老金越高。此外,勞動保障相關法規規定,個體參保繳費人員養老保險關係中止的,其個人繳費全額退還。也就是說,如果在達到法定退休年齡前發生意外身故,個人繳納的部分會按照本息全額退還；達到法定退休年齡之後發生意外身故的,如果個人賬戶有剩餘,將全部退還

實際上社會是動態的，有很多需要仔細考慮的地方。

第一，社會平均工資。我們的經濟在發展，社會平均工資在提高，現在繳納社保未來辦理退休，養老金是不可以按照現在的社會平均工資來計算的。目前，我們的社會平均工資增長速度仍然維持在8%~10%之間，相應的基礎養老金也會同步提高。

第二，個人賬戶養老金。個人賬戶裡的錢數，每年會根據國家公佈的記賬利率，計發個人賬戶利息。近三年來的記賬利率分別是8.31%、7.12%和8.29%，遠遠超過了銀行理財4%~5%的利息。

第三，養老金增加。每年國家都結合當年的社會平均工資和物價增長情況調整退休人員養老金，調整方式主要包括定額調整、掛鉤調整和適當傾斜三種方式進行。目前來看每繳費一年，養老金金額也相應增加。因此，養回本的時間會更短。

第四，喪葬撫卹待遇。參保人去世以後，如果個人賬戶沒有領取完畢，餘額可以繼承。另外，參保人的家屬還可以享受到相應的喪葬費和一次性撫卹金或者救濟金待遇。相應的文件依據實際上是1951年的勞動保險條例，不過很多地區仍然在執行。

綜上所述，各種待遇一相加，在人均壽命76.7歲的情況下，多數人都不會虧本的。

首席投資官

這問題簡單，但是看你要自己繳多少年了，假定你現在50，60退休。

接北京現在最低百分之四十六的檔次繳，每月1217左右，一年大約1萬5，考慮到這兩年增長繳費基數，明年到百分之五十二，後年到百分之六十，之後應該一直按六十了，加之每年社會平均工資增長，可以預見的這十年年繳費應該平均二萬左右。算下來差不多二十萬吧，如果你退休後月工資能有五千的話，差不多三年多就拿回來了，其實挺合適的。而且你自繳的十年不僅僅是養老保險，其中還有醫保，醫保在繳費期間享有醫療報銷的權利，最後，祝生活愉快！

輕舟已過萬重山6

大家都非常關注靈活就業人員繳納養老保險究竟會多長時間回本，我們可以舉個例子算一下。

養老金的計算公式

目前的養老金計算公式，是2005年國家在《關於完善企業職工基本養老保險制度的決定》中制定並實施的。主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分，具體計算公式是這樣的：

基礎養老金

基礎養老金跟三個因素相掛鉤，社平工資、繳費指數和繳費年限。

繳費指數實際上就等於當年的繳費基數／當年的社平繳費基數。熟悉靈活就業人員繳費的人知道這叫做繳費檔次。

由於平均繳費指數，是對所有繳費年限的平均。所以，根據計算公式實際上每一年的繳費指數，都可以轉化為一定的基礎養老金。比如按照60%檔次繳費，可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。

如果按照300%繳費只能領取2%的社平工資，這是基本養老保險調節社會收入分配差距的功能，讓大家養老金待遇比例適度縮小一些。

個人賬戶養老金

個人賬戶裡面的餘額，主要跟個人賬戶每月記賬錢數有關。按照目前的政策規定是按照繳費基數的8%，每月社保繳費完成以後記賬的。繳費基數越高，自然記賬錢數越高。

個人賬戶裡的錢數每年根據國家規定的記賬利率計發記賬利息。

個人賬戶計發月數，退休年齡越大，計發月數越小。

個人賬戶裡的錢，有一個非常大的特點那就是沒有領完可以繼承。因此，在個人賬戶中的錢是不可能虧本的。

基礎養老金繳費多少年能夠回本呢？

由於個人賬戶裡的錢不可能虧本，那麼基礎養老金裡的錢呢？實際上基礎養老金是沒有錢的。

我們社保繳費繳納的錢數會劃分為兩部分，一部分被稱為個人賬戶部分，另一部分是統籌賬戶部分。

統籌賬戶部分，用於支付基礎養老金、喪葬費、撫卹金或者救濟金、每年增加的養老金、冬季取暖補貼等等養老待遇。

如果是我們是靈活就業人員，劃入統籌賬戶的部分，實際上就是我們每年繳費錢數的12%。這一部分錢，能夠產生0.8%~2%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。

假設我們繳費的時候按照最低繳費基數（60%檔次）3000元繳費，退休的時候上年度社會平均工資高達1萬元。

我們過去繳費付出的部分實際上是每月360元，一年就是4320元。養老金待遇是每月80元，一年960元，只需要4年時間就能回本。如果退休時社平工資更高，回本的時間會更短。

實際上我們退休以後每年還會增加養老金，所以回本的時間肯定比退休時更短。比如，繳費15年基本養老金1000元的山東省2018年退休的人員，2019年會增加基本養老金89.5元，平均到每年會接近6元。

參保人去世以後，還會有相應的喪葬費或者一次性撫卹金（一次性救濟金）的。比如山東省的企業退休人員喪葬費是1000元，一次性救濟金是10個月的社會平均工資。按照5449元的社平工資計算，由於繳費了15年，平均到每年的待遇是3700元。這僅僅是假設今年去世。如果是社平工資1萬元的時候去世，平均每月的待遇就高達6667元，而過去我們只付出了4320元。如果只考慮本金，所以永遠不可能虧本。

不知道你看懂了沒？但現實就是這個情況。其實我們只要參加養老保險，只要不出現剛參保就去世的情況，基本上是不可能虧本的。

暖心人社

樓主您好，靈活就業人員繳納養老保險，如何計算退休工資，幾年會回本呢？靈活就業人員繳納基本養老保險，那麼退休金的計算方式是根據自己的累計繳費年限，平均繳費指數和社會平均工資三大主體條件來計算個人基礎養老金部分，那麼還有一部分個人賬戶養老金是根據你個人賬戶當中的餘額來計算的。

所以一般情況下，我們的累計繳費年限越長，那麼最終所獲得養老金的待遇也就會越高一些.幾年會回本呢？這個是沒有標準答案的，一般情況下我們個人賬戶領取完成的時間大概是在13年以內，所以說只要是你能夠領取13年的基本養老保險，基本上你就可以把自己的本給領回去。

但是我們的養老金首先是可以領取終身的，只要是你擁有足夠長的壽命，那麼你將來一定會獲得足夠長養老金的待遇，這個是毋庸置疑的，所以養老金最終所得到的回報，我認為會遠遠大於你所支出的成本，所以參加社保還是很有必要的一件事情。

懂社保

五至六年回本，如之前有視同繳費，那就更快了。

身邊有人自己補交十五萬，每月多拿二千多，六年以後那多出的，就是現在投資的回報。

關鍵字: 就業 職場 養老保險