cles
地方銀行有著5%的利率，那麼你可以把資金更多配置在地方銀行，但是餘額寶裡面也是需要放置一些資金，比如你平常購物總是需要使用到支付寶來進行支付，配備一定的資金在餘額寶裡面非常合適。
地方銀行5%的利率怎麼樣呢？
餘額寶七日年化的利率在3%左右，地方銀行的利率超過了它2%，從利率方面來考慮，當然是地方銀行更加好，利率高，收益多，但是地方銀行必須是定期存款才可以達到5%的利率，活期存款利率遠遠達不到5%，存款按照約定的時間到期才可以得到5%的利率，所以利率雖然高，適合來賺取收益，但是並不適合日常的零錢使用，總不能說平常買個菜或者早餐還需要到地方銀行取款吧。
餘額寶還是具備優勢，值得存入一些
餘額寶收益率逐漸下跌，理財的性價比逐漸降低，應該把主力的資產配置在性價比高的理財產品上，但是這並不意味著就完全不需要使用餘額寶了，如今的社會每個人都或多或少不可以離開餘額寶，比如你網購可能需要使用，線下支付可以需要使用，交納水電費也可能需要使用等等，既然離不開支付寶，那麼就需要把一些錢放在支付寶，既然放在支付寶裡面滿足日用，那麼就不可以不使用餘額寶。
具體放多少錢在餘額寶合適呢？
滿足自己當下以及未來一段時間的日用即可，所以從這個角度來看，餘額寶依然是具有一定的優勢，也不可以被地方銀行替代，當然你也可以用微信零錢通來替代餘額寶放在閒錢。
更多投資理財，盡在這裡，歡迎關注我。
理財鴨
其實存銀行與存餘額寶各有利弊，下面我們分析一下，然後就能做出選擇。
首先說銀行存款。
第一，銀行存款最突出的特點就是安全。不管是存在國有銀行還是地方性的銀行，主要按照國家正規的手續設立的銀行，我們就可以放心存入。目前根據中國存款保險法的規定，如果銀行真的倒閉了，在本息50萬的額度內可以賠付。
第二，存在銀行缺點也很明顯：不能隨時支取，辦理也不方便。按照題主給出的5%利率水平，應該是5年期存款。這就意味著我們5年都不能動這筆存款，否則會按照活期0.35%的利率計算利息，非常不划算。而且銀行存款辦理需要很多的資料，填寫表格等，手續繁瑣。
其次說餘額寶。
第一，餘額寶的收益低。餘額寶經過了從6%到現在2%多一點的收益水平，基本上現在屬於收益很低的產品了，大部分人也是因為收益問題離開餘額寶。
第二，餘額寶存取靈活，辦理十分方便。目前餘額寶直接放在了支付寶，可以在其中辦理存取，幾步就可以進行操作，比銀行存款辦理方便了太多。
綜上我們看到，如果想要高收益，並且對資金流動性要求不高的話，可以存在銀行中；如果對資金流動性要求很高還是存在餘額寶更加方便。當然你也可以一部分放在銀行一部分放在餘額寶，流動性與收益兼顧。
談財論道
一般在判斷產品靠不靠譜時，一是要看清產品條款，清楚認識到能拿最高利率的條件；二是看這些產品是否受銀行存款保險的保障，一般產品後面都會說明。一般會有這段話：“該產品為銀行標準存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付。 ” 建議買高收益產品一定要看清楚這些必要說明。
不知道你說的存款有5%的利息，是銀行的理財產品吧。據我所知，目前任何一個銀行的單獨定期存款利息都沒有超過5%的，即使是銀行大額存款也不會超過5%。
如果有人跟你說銀行普通存款利息超過5%的，一定要小心了，因為他們推薦你的很可能是理財產品，是有一定風險的，並不是真正意義上的保本保息定期存款。
為什麼這麼說呢?
我們來看看目前主要銀行的大額存款利率你就知道了。
看到沒有，即使是銀行大額存款5年年利息都不會超過5%，更不用說你的普通存款了，利息只會更低。
千萬不要抱著僥倖的心理，要想收益越高，必定就要承擔一定的風險。特別是那種老年人去存錢被忽悠買成了理財產品的並不少見，到時候真出了問題，本金可都要不回來了。銀行會說是客戶自願買的，是第三方金融機構的，跟它們無關，可就欲哭無淚了。
再來說說餘額寶的問題。
餘額寶並不是為了存錢賺利息，不然的話完全可以買高一點收益的定期理財產品。餘額寶只是為了方便我們日常使用，同時還能賺點利息，它就相當於流通中的貨幣，比老去銀行取錢方便多了。
如果想在保證安全性的基礎上 ，獲得高一點收益，建議可以購買支付寶中的銀行和養老保險機構的定期理財產品，收益相對穩定，風險僅次於銀行存款，安全性高。
我個人除了餘額寶的日常開支外，一直都有一些定期理財產品。
如果是互聯網理財只有一個平臺能相信的話，那一定是支付寶。它本身作為金融理財產品出身，15年的實踐檢驗，以及背後的阿里巴巴，國有企業甚至國家，這些都是它的信任背書。如果支付寶還不能信任的話，其他平臺更不能信任。
我是風中尋夢，一枚業餘理財愛好者，歡迎關注我。
風中尋夢
理財沒有最好的，只有最適合自己的。銀行存款利率5%確實挺誘惑人的，用不用存餘額寶每個人的情況也不一樣，下面舉幾種常見情況。存餘額寶主要是看重餘額寶的隨存隨取，方便
1、情況1 基本不用支付寶
這種情況就沒有必要存餘額寶，其他的和餘額寶一樣有很好流動性的產品很多，比如京東金融銷售的富民銀行的富民寶（利率4.1%）
2、情況2 使用支付寶，有流動資金
這種情況下，可以存很少的錢在餘額寶裡面，支付寶天天紅包裡面經常發餘額寶紅包，這個可以在餘額寶裡面少存點（幾百即可），薅支付寶羊毛。
3、情況3 使用支付寶，沒有流動性資金
這種情況下，全部存銀行就不合適了，雖然銀行存款產品支持提前支取，但是一般銀行提前支取執行活期利率。不划算。我們可以算算平時需要多少流動資金，可以存在餘額寶裡面作為流動性使用，比如平時消費、付房租/房貸等日常消費支出。
互金圈
地方中小銀行哪怕是存款利率超過5%以上，也並不會影響到有人使用餘額寶。因為餘額寶是一款現金管理產品，本質上屬於貨幣基金，支持隨時轉出、轉入、消費和理財。而銀行存款利率達到5%甚至更高的，可以肯定地說，都應該是定期存款包括智能存款在內。
因此這種情況下，選擇餘額寶的好處很明顯，畢竟其市場收益率是遠遠高於銀行活期儲蓄利率的，而且餘額寶和銀行存款相比，也有自身的優勢存在。
為什麼餘額寶收益越來越低，但仍有不少用戶繼續使用呢？
根據天天基金網最新數據顯示，天弘餘額寶基金（000198）在5月3日的七日年化收益率已經降至2.3140%，萬份收益為0.6273。
面對這樣的收益水平，甚至還不如微信零錢通的七日年化收益率，但大家為什麼繼續選擇餘額寶理財呢？
因為餘額寶是一款開啟全民理財新時代的互聯網理財產品，尤其是在廣大小白理財者的心目中意義重大，也有著很深的情感因素在內。但最為靠譜的是，在餘額寶上市五年多以來，累計為用戶創造收益1700多億元，平均每年超過1個億，曾經收益最高的時候達7.0%以上。
另外，大家的理財習慣已經逐漸養成，尤其是餘額寶以其隨時轉出、轉入、消費、理財等功能集於一身，極大地方便了用戶體驗。
儘管餘額寶收益率已經創下史上新低，且仍有繼續下跌的可能，但2.3140%的收益率還是高於銀行活期儲蓄利率，更是高於大多數銀行的一年期定期存款利率的。而且餘額寶的消費支付功能和理財為一體，這是定期存款不具備的優勢。
那麼，銀行存款利率超過5%對餘額寶有什麼影響？
目前來看，國內各大商業銀行的存款利率超過5%以上的，屬於極少數地方中小銀行所為，比如部分商行或者信用社（農商行）等為了完成吸收存款的任務，不惜主動以高成本負債的方式解決攬儲需要。
可以肯定地說，存款利率超過5%的基本都是在五年期定期存款利率上，這對於普通投資者來說，
流動性需求風險是較大的。而不像餘額寶那樣可以隨時轉入。另外，各大商業銀行的定期存款利率一般都是在基準利率上上浮30%，可以超過的相當於基準利率上浮近100%，這也給此類銀行的經營造成了不小的壓力。尤其是那些民營銀行，由於普遍不具備線下攬儲的能力，因此在定期儲蓄利率上非常明顯，比如億聯銀行五年期定期儲蓄利率5.3%，藍海銀行亦如此。
至於說，民營銀行推出的智能存款產品，儘管支持隨存隨取，既有活期的靈活性又有定期的高收益，提前支取時採用靠檔計息的方式，但同樣是需要根據實際持有期限來定的。比如說下圖所示:
如果你在持有時間低於一年期以內，提前支取時只能按照最高2.1%的年化利率計息。也就是說，除非是持有到期的情況下，才能享受5%以上的最高利率。如此一來，餘額寶的優勢就反而更勝一籌。
比如，1萬元存入銀行智能存款在持有一年期時提前支取，可以獲取10000*2.10%=210。而餘額寶一年下來的收益則有10000*2.3140%=231.40元左右吧。
總之，銀行存款利率準確的說是定期存款利率超過5%以上，對於餘額寶的影響並不大，因為餘額寶的“準儲蓄”特徵，相當於具備了活期的產品屬性，但卻擁有2.3%的收益率。當然，目前餘額寶收益率確實是不如其他互聯網寶寶類產品。但是對於長週期固定儲蓄來說，餘額寶收益確實不如定期存款或者智能存款。是否選擇就看你對流動性需求的程度來定。
東震木
這題問的，餘額寶剛推出的時候，難道地方銀行存款就沒有5%的利息麼？
1、本質上這2種理財方式之間就不是競爭關係。地方銀行的存款利率一直以來都是比四大國有銀行的利率要高的。但是即便如此，想要到5%的年化收益，一是存款時間應該是5年的長期存款。二是存款金額也應該是有門檻的，應該是達到一般理財產品的入門數額或者大額存單的起存要求，才能享受到5%這麼高的收益。
2、實際上，5年存款的高收益，一直都是存在的，那為什麼餘額寶推出的時候，大家都非常積極的把存款轉入呢？一是因為流動性，可以隨時存隨時取，你銀行存款的利息再高，但是流動性沒有啊。二是因為門檻，餘額寶剛開始的時候是沒有門檻也沒有限額的。三是因為利息高，餘額寶最牛的時候，可是比銀行的5年存款利息都高。現在雖然收益率降下來了，但是仍然遠遠高於同期的銀行活期利息，所以馬雲很霸氣的說“銀行不改變，我們就來改變銀行”。所以，你用一個活期的餘額寶和銀行5年的定存去比較利息的差別，簡直毫無道理。
3、所以呢，答案不言自明。
遁逃者
按央行貨幣政策給出的利率水平來看，五年期最高也就3.25%，但確實有的地方銀行能到5%，重點是地方銀行有一定侷限性，且是5年定存，餘額寶的方便就不用我說了吧。
……
現在有一個很重要的問題，為什麼餘額寶當初一面世，便迅速打開了市場，得到了很多人的歡迎？很簡單，因為餘額寶作為貨幣基金，方便，作為投資，年化收益挺高，所以，挺好的。
……
兩相對比，地方銀行的利率有的高達5%，這自然是好事，但有一個明顯的問題，侷限性太強了，且不說安全性問題，就說你難道專門去網上搜索瀘商行去買他們家的產品？這恐怕不現實。
……
所以，為何這麼高的利率並沒有特別好的反響，這很正常，這是符合人性的情況，當初支付寶一經推出，便迅速得到了全國人民的認可，而後的餘額寶也同樣受到眾多人的歡迎，於是乎，市場佔有率非常高，比如我自己，讓我專門去搜索某銀行的利率來決定投資的可能性非常小。
……
別忘了，地方商業銀行5%以上的利率都是5年期的，存款這五年內，是不能取出去的，一旦取出去，就不可能再有這麼高了，只能按活期存款給你算利率，餘額寶由於是貨幣基金，方便性我就不多說了。
……
所以誰勝誰負很明顯，且餘額寶自然有繼續存在的價值。
……
一點個人淺見，希望能夠拋磚引玉，歡迎評論區討論；
關注一號文經，將為你帶來更多原創優質內容。
易論招財圈
這種情況很現實。過去我們餘額寶的收益很高，比很多銀行存款、理財產品都高。但是風水輪流轉，隨著國家加強貨幣基金監管步伐的推進。餘額寶的收益率也在日創新低。目前，接入餘額寶的14只基金普遍收益率在分枝2.2~2.8%之間浮動。
餘額寶的歷史很輝煌
餘額寶的收益率，2018年初還能達到4%以上。2013年6月2日餘額寶的萬份日收益高達3.6037元，轉化為年利率是13%。
餘額寶的7日年化利率，最高發生在2014年1月2日，利率達到了6.367%。
如果拿那個時候的收益率跟現在的銀行存款比，肯定是餘額寶更好。
比較理財產品應從三個角度出發
第一，收益率。銀行存款收益率是5%。一些地方性中小銀行吸儲壓力比較大，確實能夠開出更優惠的利率。當然他們放貸的利率也高，畢竟賺利息差是銀行最主要的收入來源。餘額寶收益率不到2.5%，當然不合適。
第二，安全性。銀行存款是受存款保險制度的保護，如果是在50萬元以內，屬於100%的保障。即使銀行倒閉，存款保險也會給予全額償付，而且是本息全額償付。
餘額寶屬於貨幣基金，雖然貨幣基金也可以被稱為準存款產品，但是風險性肯定比存款要高。即使機構存款，關於銀行倒閉的話一樣會按照50萬元限額償付的，機構的存款可不止50萬元。
第三，流動性。流動性方面明顯是餘額寶勝出。餘額寶可以現實支付和網絡購物使用，提取的時候，一般兩個小時以內就能夠實現1萬元到賬。只是影響當天收益。
地方銀行定期存款收益率達到5%，一般是長達3~5年，如果我們提前支取，那麼利息虧損就大了。
所以，最好的方式還是各存一部分。餘額寶作為零錢使用就可以，一般可以儲存一兩個月的花費。我們的主要財富還是獲取更高的收益率比較好。
暖心人社
不清楚你所說的5%利息的存款期限是多長時間，但一定是以長期定期存款為前提條件的。而餘額寶具有4%左右的年化利率收益、消費支付功能，極強的變現能力。為了相差1%左右的收益率而使資金陷入5年的封閉期而無法調動未免感覺得不償失，所以我選擇餘額寶。
目前工商銀行的活期存款利率為0.35%，三年與五年定期存款利率才2.75%，而利率較高的三年期大額存單利率也才3.85%。所以即便地方銀行存款有5%的利率，也一定是以長期定期存款為前提條件的。例如定期存款5年才會得到如此高的利率。
而相比之下一旦在5年定期存款期間出現急需用錢的狀況，恐怕就要保全流動性而犧牲掉5%的存款利率。所以為了這相差1%的年利率而使資金封閉5年之久我感覺有點得不償失。因此基於上述因素的考量我選擇流動性較強的餘額寶。
冀蒙嘉澍
我的建議是：要！
目前地方銀行的存款利率要達到5%，只有5年期的定期方有可能，且數量並不多。因此如果你是長期不用的閒置資金，且當地有5%以上的利率的，可以放在地方銀行享受5%的利率，使利息實現最大化；但是隻要是個正常的生活的人，資金就不可能全部都長期不使用到，而短期的理財中，無疑餘額寶的優勢更為明顯。
短期：銀行定期VS餘額寶
雖然四月份以來，不少銀行紛紛上調存款利率的上浮比例，但是對於國有大行及股份制商業銀行主要上調的是大額存單的利率，普通定期並未上調；地方中小銀行雖然對普通定期有所上調，但主要調整的均為都三年期及五年期的，對於短期1年期以內的，大部分都保持原來的上浮40-50%的水平。
目前1年期的基準利率為1.5%，即使上浮50%，也才2.25%，這個利率水平雖然不錯，但與餘額寶目前3.8%的利率，仍然有一定的差距，且餘額寶可以隨時存取，收益率不受影響，這個是1年期的定期存款遠遠做不到的，一旦提前支取，僅能以活期計息，僅兩者對比，無疑餘額寶更優秀。
總結
目前確實存在5%以上的存款利率，但都是5年期的，且均存在小區域範圍內，不僅靈活性極差，對於我們購買也不方便，並不適合對資金流動性要求較高的儲戶。因此，短期的零錢理財，我更推薦餘額寶。當然，如果對餘額寶不信任或著當前的收益率不滿意，那麼你可以選擇銀行系的貨幣基金，這類產品的收益率一般會略高於餘額寶，便捷度除了不能直接用於消費，其餘的與餘額寶並無區別，這也是一個不錯的選擇。
