财经札记
40万的如果想存大额存单，一般有两种存法，要么是存两次，每次存款20万，这样的话三年期的年化利率是3.9%左右，接近但不到4%的年化收益率，那么40万元3年期的总计利息是不到4.8万。
还有一种方式，就是银行按照30万的大额存单的起存标准，要是40万元你只存一个30万的话，就可以享受年化利率4.13%，这个很显然比20万起存的年化利率要高出一些，不过你可以去计算机一下三年的整体利息为3.7万出头，因为剩余的10万元不够大额存单的标准，那么你只能按照定期存款处理，按照现在三年期的定期存款利息年化2.75%计算，三年期剩余10万元合计利息是8000元出头，加上之前的30万大额存单的利息，累计40万元的利息是4.5万左右，这个还是比存两次20万的大额存单的利息要少。
所以说大额存单你不要只盯着利率的高低，一定要考虑到你的资金的综合利率，这个能够有效的提高，即便大额存单的利息稍微少点也是划算的，只有做到资金充分利用总体利息收入是增加的，当然你如果能够有多余的钱将40万的大额存单凑够50万那就更合理了，30万元用一档，20万用于一档，这样利息就比较划算了。
春意萌生
银行存款保险制度的保障额度是50万，这50万包括本金加利息之和。大额存单也在保障范围之内。到底要不要分开存，下面给你分析一下，供你参考。
安全性
现在三年期的大额存单利率在4%左右，如果存三年，利息为4.8万，加上本金40万，总共也只有44.8万，所以就安全性来说，你只存一张大额存单就可以了，不用担心银行破产的问题。
但是在三年期到期后，如果要继续存，则不建议把这44.8万全部存一张单了。因为如果继续存三年，而且利率仍然是4%的话，本息和则超过了50万的限额。
灵活性
从灵活性的角度来说，我更建议你分为2张存单。为什么呢？
很多银行对于40万的资金跟20万的资金，同样期限给的利率是一样的。既然如此，那么我们分开2张存单各20万，既能满足大额存单的起存金额，又能够满足万一存期到期之前需要用资金的情况。
比如万一存了一年后，有突发事情需要用到大笔资金，如果只存了一张单，则只能全额提前支取，按照活期利率计息（大额存单的靠档计息已经被叫停），或者就是转让存单，有可能损失一些利息。这对于全部40万的存单都有影响。
但是如果分成2张存单的话，当需要大额资金的时候，可以只动用其中一张，另一张则不会受到影响。
综上，我的建议是，如果银行对于40万资金没有更高的利率，那么就分开2张各20万存大额存单，这样利息不受影响，还能获得更好地流动性。
老萌有个存钱罐
40万想存大额存单，是分开存还是存一张好？我建议从以下几个角度考虑。
第一，首先是银行破产的风险。现在大额存单多为两年，三年时间。银行破产是法律上准许的，是有客观的可能性的，比如包商银行事件。但是这个几率毕竟不大。而且银行破产的话，一个人名下50万的限额内是受存款保护法保护的。当然，不是说银行破产只赔付50万。银行破产清算之后，资产变现了还是要赔付给存款人的，存款算银行的债务。
出于这方面考虑的话，可以看存款人名下在该银行有多少存款。如果在50万以内，就不建议分单子了，只存一个就好。一会儿我说理由。如果存款人名下加上这个多于50万了，建议分开，而且还是分人存。或者存到不同的银行。一个人名下金额过于50万，分不分单子也没什么用了不是？
第二，考虑大额存单本身。如果在第一点基础上，不用担心银行破产风险的话，不建议分开存，存一个单子就好。
大额存单的起点最小是20万，如果分开存，只能存为两个20万的。大额存单时间一般较长，二年，三年等时间不等，大多为三年的。万一三年之内需要提前支取，一个单子只要取哪怕一块钱就不够大额存单的起点了，就得全取完。这样会损失不少利息。当然，现在很多银行提供了存单贷款，或者大额存单转让功能。可能能将损失降低。但是还是建议存的时候考虑这个因素。
而且，很多银行提供了起点更高的大额存单更高收益的 。比如三十万比二十万高等，这个也要考虑。
尤其是现在大额存单最近不允许靠档计息了，以后是否能恢复不确定。如果提前支取，将按照活期计息，将损失更多收益。
第三，如果风险承受能力可以的话，建议适当配置一些权益类产品。可能博取更高收益。三年时间足够长，有很多产品能博得更高收益。但是建议风险适当性，不要超过自己的风险承受能力。
理财经理李玉娟
根据国家相关金融法律，银行突然倒闭或破产，最高赔偿金额为50万/RMB，但注意：50万是最高赔偿金哦。
所以，40万/RMB想存大额利息有点尴尬。存民营银行，利息虽比国有银行高，但存在一定风险；分二批存，利息又不具优势。
建议：为保险起见存国有银行，40万的年利率也是可以谈的，但年息比民营银行要低。
这年头房地产、股市、基金、绩券、理财产品等都不好赚，你还是现金为王吧！
傻逼净说实话
大额存20万元起存，利率比普通定期存款要高出不少。以三年期为例，普通定期存款利率在3%~3.5%的水平，而有些银行的三年期大额存单利率可以达到4.18%，而且大额存单还可以选择按月付息和一次性到期还付方式，更加灵活。
40万元存大额存单，分开存还是存一张好？如果存期是一样，那么自然是存一张就行了，这样比较方便，到期也只是一笔存款到期，省去麻烦。当然，如果存期不同，比如不知道自己的资金闲置情况，一部分存二年期，另一部分存三年期，那么自然就需要分为两单来存了。
至于说银行破产怎么办这个问题，无须多虑。大额存单和标准存款一样，都属于存款资产，受到存款保险制度的保护，存款保险制度是一种金融保障制度，各商业银行集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。
根据我国的存款保险条例规定，一个自然人在一家银行的存款，50万元以内可全额保障。也就是说，即便是真的运气不好，购买大额存单的这家银行真的破产了，50万元以内可以获得全额赔付，而你的资金是40万元，自然也可以获得全额赔付。
不过需要注意的是，不同银行的大额存单业务利率并不完全一样，但安全性都是一样的，所以选择大额存单主要就看哪家银行能给出更高的利率，同时各银行发行大额存单需要向央行报备，按计划发行，所以并不是随时都能购买大额存单，需要先在银行确定好时间购买，及时做好资金的安排。
财经宋建文
40万元购买大额存单，相比于一张存单而言，分开存更为合适！利息相差不大，但灵活性却会提高很多！
首先，40万元资金，尚处于存款保险的保障范围之内。无论采用何种存款方式，都足可确保100%安全可靠
大额存单，同样会受到《存款保险条例》的保障，只要是不超过50万（本金＋利息），即便是银行破产倒闭之后，也能获得足额赔偿的！
而你这一共才40万元，无论是分成两张20万元的存单，还是存放在一起。资金都是十分安全，不会存在损失的可能！
其次，两者利息相差并不大，但分开存，灵活性可大大提高
40万元一张存单、与两张20万元的存单，本质上来说都属于银行大额存单的范畴，只要存期相同（比如三年），其利率相差并不会很大，甚至会一样！
不过，相比于一张存单而言，两张20万元的独立存单，灵活性要高出不少，且可有更多选择的可能
大额存单提前支取，无法再享受靠档计息，只能按活期计息。一旦未来需要用钱，40万元放在一张存单中，提前支取、利息损失极大！而分成两张存单，灵活性能提高不少！
40万元存一起，按每年4.125%的利率来算，三年后可获得4.95万元利息。再转存一次，其本息和就超过了50万元。此时，一旦银行破产，只限额赔付50万，资金是有面临亏损可能的！
而两张存单，可选择不同的银行、不同的期限。这样一来，流动性较好，且相对而言、也更加安全一点！
年底，各大银行揽储活动比较多！两张存单，意味着可获得两个礼品（或抽奖机会）。而一张存单只有一次，相比较而言，分开存，更为合适啊！
总之，40万元，与其存放在一起，我个人觉得还不如分开存，灵活性更强、可有更多选择不是！
欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
财经者思
银行存款，最为重要的两点：一是安全，二是收益。把握住这两点，选择也就不难了。
40万大额存单，要不要分开存？
首先从安全考虑，主要考虑银行倒闭的风险，现在有保险制度保护，只要你在同一家银行的存款不超过50万，就是有保障的。所以，是否需要分开存就要看你在这一家银行的存款有没有超过50万。
如果你在一家银行已经有15万存款，如果再存一张40万的大额存单，你在这一家银行的存款就达到了55万，如果银行破产，你从保险公司赔付只能拿到50万，当然，超出的部分在银行破产清算中也会根据情况有部分的补偿。
但如果你在这一家银行没有任何存款，或存款小于10万，加上这一个大额存单也不超过50万，那么即使发生了倒闭风险，你也可以拿到最高50万的保险赔偿（实际的本金和利息）。
要不要分开存，还要看收益情况
我们知道，各个银行之间的利率是有差别的，在大额存单上也是如此。
比如，现在有4家银行进入备选：
银行A：利率4.125%
银行B：利率3.8%
银行C：利率3.6%
银行D：利率3.5%。
如果你要分开存款，从利率方面考虑，首选银行A和B，那么你各存20万元，一年利率总和为：20万*4.125%+20*3.8%=15850元。
如果你把40万全部存在银行A，一年利率40*4.125%=16500元。
也就是说一年利息相差650元，三年相差1950元。
以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！
小峰谈理财
大额存单四十万存一张比较好，会是一个更聪明的选择，而且好处多多。这要远远比分成两张20万大额存单去存，综合好处更多。德先生写过不少关于大额存单的文章，在这里给大家比较一下。
1.两种选择会出现不同的满期利率，从而储户的收益也会发生巨大不同。都知道大额存单是20万为门槛，但是如果仔细看银行大额存单宣传单，就会发现，如果起存金额越高，可以能享受到利率越高。有可能20万的大额存单，期满利率只在基准利率上浮30%，达到3.85%。但是如果单张存入40万的大额存单，期满利率可以在基准利率上上浮50%，达到4.125%。这个规律在所有银行都适用。
其实这个道理大家也能想得通，银行吸收储蓄是要花费成本的。一次吸收40万和一次吸收20万，所投入的人力成本和系统成本都一样，那么为什么不给40万的多一点利息，更加充满诱惑力呢。其实这就跟水果店买水果一样，批发和零售是完全不同的两个价格。
下面有张银行的大额存单利率表，大家可以比较一下。
2.万一储户需要提前支取，40万的大额存单还能保住原定利率，而20万的大额存单将受到严重损失。 大额存单是有着自己的管理办法，如果存款余额不能达到20万，那么将会变成活期存款，一次性要求提取完毕。
那么存入40万一张的大额存单，如果需要提前支取，还可以进行分批提取，剩余金额都不受影响，仍然按照原定利率到期后取款。而20万一张的大额存单就不同了，只要取出一块钱那么，那张存单就全部变成了活期存款，必须将20万全部取走，按照活期利率计息。
举个例子:一张40万和两张20万大额存单，发生提前支取，假如都取10万元。那么:
A.40万大额存单取出10万元。那么那10万元按照提前支取利率进行计算，剩余30万元仍然按照原大额存单利率继续计息，到期后一次性提取。
B.而两张大额存单提出10万元。那么必须有一张大额存单20万元全部支取，不能只取10万，因为大额存单要求门槛20万。剩余一张20万大额存单，到期后按原定利率支取。
两者一比较，那储户多承担10万元大额存单和活期利率之间差额的损失。
3.现在监管部门针对大额存单出了新规办法，过去提前支取还可以就近靠档，按照约定的定期存款利率进行支取。但是未来要求提前支取，全部按照活期计息，也就是年化0.35%来计息。在这种新规下，是不是提前支取亏损更大呢？
按照上例，假如原大额存单利率为3.85%，那么提前支取时就会发生损失为:
10万×（3.85%-0.35%）=3500元
也就是说一年多损失3500元。这样大家都明白了吧。
4.至于安全性角度没有任何差异，都是一样安全。大额存单是国家法定批准的定期存款产品。也同样收到存款保险条例的庇护，在银行发生风险出现破产或者清算情况下，50万之内也是得到优先全额兑付，而且是应得的本金加利息哦。
总结一下:合在一起存一张大额存单40万，远远比分成两张20万大额存单要划算的多，大家千万不要搞混了噢。
德先生讲金融和理财由专业变得通俗。跟随德先生得到最简单的答案和最实用的解决之道。觉得好关注我！再多点点赞。点点下面广告，让德先生再赚点钱！
匀枫财技大兜底
假如是40万元想存大额存单，那么一起存更好，即使银行破产，这40万元本金以及对应的利息也可以完全得到。
为什么要一起存呢？
大额存单的门槛是20万元，超过了20万元就可以选择大额存单，放在一起存，意味着自己有更大的话语权，银行给出的利率可能会更高一些，注意这里是“可能更高”，而不是“一定更高”，因为有的银行给20万元和40万元的大额存单利率是一样的。
所以总结一下，一起存的利率是大于或等于分开存的利率，如此一来，还是建议把这40万元一起存在一家银行。
既然决定了一起存，接下来就应该选择一个银行，不同的银行给出的利率不一样，一般来说，其他条件相同的情况下，地方银行给出的大额存单利率相对较高，比如地方上的农商行，城商行，信用社等等。
银行破产怎么办呢？
在国内，银行是可以破产的，假如破产，根据《存款保险条例》，每个储户在一家银行可以得到最高50万赔偿，40万元在50万之内，所以即使银行破产，你也可以得到这40万本金以及利息，假如你存了60万的大额存单，那么久只能得到50万元了。
理财鸭
首先先告诉你，对于40万如果只存大额存单的话，完全没有必要分开存，大额存单起存金额一般都在20万以上，40万的话最多只能分成两份存大额存单，如果碰见起存金额超过20万的，那只能存一笔大额存单，而说到银行破产，对于40万来说更不用担心，作为一个从业人员可以从多个方面分析为什么没有必要分开存，为什么存40万不用不担心银行破产？
为什么储存大额存单没有必要分开存储？首先从流动性来说，一张存单存储和两张存储来说，都是一样的，因为现在所有银行的大额存单都可以提前支取，部分提前支取都可以的，不用担心说中间需要用钱支取而担心全部按活期计算利息，大额存单其实本质就是定期存款，部分提前支取剩余的部分还是按定期存款存储，不会影响利率和期限。收益方面来说，一般来说40万一笔和两笔存储收益基本是一样的，只有超过50万的可能收益会上浮更高，收益也会更多，所以50万以下的收益是基本一样的，也没有分开存的必要，反而一笔存收益还可能高一点。
大额存单一笔存储来说，更方便管理，一张存单就可能搞定，如果换成两张，存取都需两笔交易，办理业务也是比较麻烦的，没有一点优势净添麻烦，所以完全没有必要分开存储。
其次，说到银行破产，近两年谈的最多，但是银行破产几率是很少的，银行是人民银行批准备案，银保监会监管的，代表的是国家信用，北后是国家支撑的，所以破产是很难的，如果真的出现破产风险，也不用担心，因为银行成立的时候，都会缴纳银行存款保证金，如果银行出现风险，就会拿出存款保证金赔付存款人，
根据存款保险制度，银行破产时最好可赔付50万，所以对于40万大额存单不用担心银行破产，就算银行破产也会全额赔付的，如果需要担心的就是超过50万大额存款可能会有那么一点风险。
