微笑276041027

40万块钱，存在一家银行就行。不必分开存。长话短说，主要理由如下：

一是40万块钱在存款保险制度的保障范围之内

当然，这不是原话。我也没必要给大家念制度，咱这又不是学校的课堂。

既然是本息合计50万块钱，楼主您要存的是40万元，没有超过50万元的额度，

所以，仅就存款的保障待遇问题，您是不用特意把这40万元分开存的。

二是因为可以找一家利息最高的银行存

现在去银行存款，跟去菜市场买菜差不多。去市场买菜咱得挑好的菜，新鲜的菜吧，咱去银行存款，总得图点啥。

有的人图的是银行服务态度好，大爷大妈被柜台小丫头叫得心里特别甜，这都是理由；

还有的人图的是银行离家或者上班的单位很近，办事很方便；

还有的人图的是高利息。咱就是看中这一条，要利息多实惠，好，那就找一家利息最高的，全部存进去，得到高利息。

三是有的银行实行阶梯式的利息计价方式

简单地说，多存钱，享受的利率待遇就高，少存钱，享受的利率待遇就低。

举个例子：我去银行存款，如果我存20万元的大额存单，三年期限，银行给我的利率是4.13%，如果我拿40万块去存，那么，银行给我的利率是4.26%；

总结起来，就是多存多得，少存少得。目标：鼓励多存。

博文微金融

最近，有位网友提问，他手里有40万现金，究竟是存一家银行好，还是存两家银行更安全些呢？对此，我们建议是40万存一家银行好，回答这个问题的时候，我们可以从以下几个方面来分析：

首先，从收益性角度看，如果有40万元的资金放在两家银行，那就会导致资金的分散，比如40万元的资金可能会分成2个20万元的存单，资金会被拆散。而通常银行存款都是本金越大，收益越多。存40万的利率肯定要比分成两个20万要高一些。

因为，40万元肯定可以存大额存单，而20万元存单，各个银行就有不同的规定，多数银行大额存单的门槛是20-30万元。40万一张存大额存单可获得更高收益率，甚至还有资格与银行谈条件，比如存40万可给一张授信10万的信用卡，那何必分成两份来存呢？

再者，从资金的安全性来看，在银行存款保险制度之下，存40万与存20万在一家银行的安全性，没有本质区别。因为，根据我国推出的银行存款保险制度，当你在一家正规的银行中存款，只要你的存款金额在50万以内，在银行不幸倒闭后，你可以获得最高50万的全额赔偿。

也就说，这位网友的40万即使存入一家银行里，不幸遇到这家银行倒闭了，那也不用担心，会有保险机构将40万本金和利息如数部赔付给你，你可以得到最高50万的全额赔款，所以你不必担心资金的安全性问题。

最后，从灵活性的角度来看，如果40万存在一家银行里，恰巧碰上你急需用钱，这也是可以取现，但是定期存款提前支取部分，要按活期计算，剩余的部分还按原存期、原利率计算。

但如果你提前支取过一次，还想再提前取出一部分，那只能进行销户了。储户可拿到全部本金以及支取的活期利率，再将剩余的部分重新开户，重新开一张存单，只能是存入当天的日期了。

所以，对于储户来说，决定40万存一个银行，还是分开存，还是要看你这40万是暂时不用，还是长久不用？如果这笔资金是暂时不用。那就在一个银行里开两张存单，也没必要拿40万去二家银行存款。如果长久不用，那就只需存入一家银行就可以了。

有40万现金，究竟存一家银行，还是分成两家？这个问题我们认为是存一家银行好。不过，在一家银行里究竟开一张40万存单还是二张20万存单。建议这位储户还是存一张存单为好，因为从收益率来看，存款越是多，获得的收益率越是高。而且50万以下存单是无风险的。当然，如果储户短期内有急需用钱的可能，那还是将40万，分成二张20万的存单，这样以便用户随时可以支取。

不执著财经

40万元是一个不小的数目，但是还在存款保险基金50万优先赔付范围之内，因此，40万存银行一般不用分开，特殊情况要看银行给的利率和您对资金灵活性的要求。

1、银行给的利率

超过20万的存款就可以选择银行的大额存单，而大额存单的利率是非常高的。比如中国银行2019年1月29日起发售2019年第三期个人大额存单，三年期20万元就可以享受4.125%的利率，您可以选择全部或者分开存在中国银行的大额存单。

但是其两年期的按月付息产品，起存点是25万，如果分开存只能有一个存单享受大额存单，就有点不划算了。

同样，其他银行的大额存单，如果利率更高，也可以全部存入其他银行，没必要分散到多个银行，因为是否分散安全性是一样的，反而多浪费时间和精力。

下图是最新的中国银行大额存单利率表。

2、您对资金灵活性的需求

除了看利率，再就是看您存款的时间，一般时间越长利率越高，但是时间越长，中间急需资金的可能性也越大。分开存有利于选择不同的存款期限，应对资金灵活性需求。

比如您40万一次性存入中国银行三年期的大额存单，在2年8个月后，您有急事需要把20万取来，只能按2年整存整取的挂牌利率计息，也就是按2.75%的利率计息，剩余的20万可以继续按大额存单计息，很显然会有利率损失。这样您就不如分成两单存了，如果按20万存3年，另外20万存2年，就不会有利率损失。

所以是否分开还要看您中间有没有资金需求，如果有就尽量分散，如果没有，就不用分散。

互金直通车

国家法律规定银行存款在50万以内给予保本保息，所以40万要存的话只存一家银行就行了，省的麻烦。

但是我如果手里有40万的话，我不会全部存银行，利息太低了。

我会银行定期存款搭配定期理财以及高风险的基金定投，来实现资金的不断快速增值。

01.30%资金存银行三年定期，安全灵活有收益。

12万放银行三年定期，时间不长利息不低有3.2%。

最好分成十二笔每笔存一万，这样需要用钱可以按需提前支取，不用损失全部利息。

12万放一年利息收入在3840。

02.50%资金用来购买一年定期理财，收益高流动性差。

支付宝一年定期理财年化收益率在4.5%左右，50万分开购买国寿安鑫盈360，长江养老添年享，国寿安鑫利365等。

为什么说定期理财流动性差？那是因为定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回。

这样下来一年利息收入在9000元。

03.余额宝用起来，移动电子钱包让零钱活起来每天都有收益。

我会放一万在余额宝中，用来防止日常小额突发用钱情况，可以扫码也可以转账银行卡取现金，最快15分钟到账，安全便捷。

现在余额宝七日年化收益率为2.4%，一万一年收益为240元。

04.剩下的7万用来购买基金，让资金快速增值。

拿出5万直接购买债券型基金，你也可以分十二期每月购买。

拿出两万用来开启指数型基金定投，用一年时间分成十二期每月定投一次。

这样下来一年平均收益在5%问题不大，7万收益在3500。

总计利息收入为3500+9000+240+3840=16580元，40万一年收益率为4.1%

总之，理财就要保证资金安全灵活，一旦发生急用钱数额较大就能灵活支取，最后才考虑如何兼顾灵活还能保证有较高收益。

小方聊投资理财

如果有40万元的资金，那么小财建议存在一家银行更好一些，这样对自己更加有利，以下是原因和观点。

首先，如果把40万元的资金放在两家银行，那么就资金势必会被分散，比如40万元的资金可能会呗分成20万元和20万元的资金，资金会被分散，银行自然是希望存款人存款资金越多越好，相应地，给存款资金多的存款人利率也高。

由此，可以看出把40万元的资金放在一个银行更好一些，资金没有被分散，利率高，对应的收益也高。那么风险怎么样呢？

40万元的存款放在银行，无论银行倒闭与否，本金和利息都安全

在2015年的时候，《存款保险条例》出台，这样的政策的出台是为了保护银行倒闭之后给储户造成的存款损失，具体的条款规定是最高本金加上利息最高赔偿50万元，记住，在条款里面是包含了对应的存款利息。

如果40万元存在银行，银行最高给出4%的利息，那么每年的利息就是1.6万元，即使是按照五年期计算，五年总共的利息是8万元，那么总共本金加上利息就是48万元，没有超过50万元，即使银行倒闭，储户可以得到本金和利息的全额赔付。

小财说一说

所以还是把40万元的资金放在一起存款更好一些，即使银行方面发生严重问题，自己的本金和利息也是不会受到任何的影响，如果分成两笔资金，由于单笔的资金少，那么在银行的利率较低，利息收益较小，所以不如一起存入40万元的资金。

理财鸭

个人认为如果有40万元的话，存到两家银行比较好。

存款保险制度可以保证50万元以内存款的安全，放一家银行当然没问题，但是分开存放安全的同时还有更好的流动性。

现在大额存单的起存额度是20万元，完全可以存两个三年期大额存单。现在光大银行、民生银行、江苏银行等等都有年利率4.18%并且按月付息的产品。这样存两份，每个月都能分别有696元的利息。

分开存放最大的好处是，如果有一天着急用钱，先提前支取一份，不用整个都取出来。

如果只有40万元，就得考虑是否留出一点放入宝宝类货币基金应付日常消费，应该结合收入情况更加合理的安排。

如今普通存款的利率是比较低的，一般只能在基准利率的基础上有30%左右的上浮，即便是五年期存款多数银行也只能达到3.8%左右。相比之下大额存单有更高的利率，更好的流动性，而普通存款一旦提前支取就会损失绝大多数利息，直接变为活期。

民营银行存款利率高，不管是蓝海银行还是亿联银行，五年期存款利率都能超过5.3%，后者更是达到5.45%高位。但是民营银行没有线下网点，大额资金全部放进去多少会有点顾虑，个人看法目前还是小额存入比较好。

鸡蛋不能都放在一个篮子里，钱也不应该都存在一家银行。当然如果就认准了一家银行，夫妻二人分别开户各存20万元也是没问题的。

财智成功

40万存款建议你只存一家银行就可以。

虽然做投资有一个原则，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面，但这个是针对不同类型的投资而言，对银行存款来说，我认为把大金额的资金放在同一家银行里面更有优势。

你可能担心40万块钱放在同一家银行里面可能不安全，担心哪一天银行破产了，那你的钱就可能打水漂了，但这种担心是没有必要的。

首先40万在存款保险条例保护范围之内，没有风险。

根据存款保险条例的相关规定，只要是50万以内的存款本息都会受到存款保险条例的保护，也就是说50万之内没有任何风险，就算哪天银行真的破产了，也会有存款保险基金代为偿还。你存40万完全是在存款保险金额的保障范围之内，所以没必要担心出现意外风险。

其次40万块钱存在同一家银行里面有更多的优势。

目前银行存款竞争非常激烈，各大银行为了获取更多的存款使出各种招数去拉存款，而拉存款最有效的一个手段就是上浮存款利率。

当然银行上浮利率不是说随便就可以上浮，一般银行能够上浮更高利率的只针对那些大额存款客户。你目前有40万块钱，你可以分20万在两个银行同时存款，这样也基本可以达到大额存单的门槛，基本上三年期可以获得4.18%左右的利率。但如果你把40万在某个小银行存三年期以上，我认为能够获得4.5%左右的存款利率应该是不成问题的，这意味着你存款的利息可以多出1280元左右。

另外把40万存在同一家银行，你可以享受更好的服务。你在两个银行存个20万，其实这个金额真的不算大，银行大把客户都有20万以上的存款，所以20万存款对银行来说只不过是一个普通的客户。但是如果你在某一个银行存款的40万以上至少跟20万的待遇还是有一些区别的，特别是在一些小银行一次性存款的40万，说不定银行会给你被一个专门的理财经理，说不定还可以获得个VIP待遇。

当然如果你想贪图一些小便宜，那存两个银行也是一个不错的选择。

目前银行都在积极拉存款，而为了拉存款，目前银行都会有一些存款送礼品的活动，很多银行只需要你存个5万块钱以上就可以获得一些礼品，这些礼品有柴米油盐等等。

如果你把40万存在一家银行，那你最多只能获得一次礼品，要是你把40万分成两部分，存在两个不同的银行，就可以享受两次礼品，如果你嫌这个礼品拿的还不够，你甚至可以把40万分成8份，然后存在8个银行拿8次礼品！

贷款教授

怎么存才是最佳方案？比较一下这三点就能清晰知道了

01收益性

以前大额存单个人最低起存额为30万，后来大部分的银行都降到了20万。也就是说，无论是存一家银行还是存两家银行，都是会按大额存单来进行存款。

了解一下各大银行关于大额存单的情况，就会发现即使都是大额存单，给出的利息也会根据资金量的不同而有变化，存的钱越多，存的期限越长，那么给出的利息是越高的。

虽然银行没有40万这个档次，但是分了20万和30万两个档次，也就是说如果分成两家银行存，肯定利息收入会比存一家银行的利息收入低。

从收益性的角度来看，存一家银行比存两家银行要好。

02安全性

大家都知道前些年国家为了保护储户的存款安全，而颁布了各种政策。而央行与银监会则是强制要求所有的银行业金融机构购买存款保险，通过存款保险来保障存款安全。

《存款保险条例》能赔付的最高金额为50万，也就是说只要在银行的存款不超过50万的，即使银行倒闭也能得到保险公司100%的赔付。

现在问题是有40万的金额，不超过50万，也就是说不论是存一家银行还是存两家银行，这个钱都是100%的安全的。银行倒闭了还有保险公司作为后盾来支持。

从安全性的角度来看，存一家银行和存两家银行没有什么区别。

03灵活性

现在的银行基本上都允许大额存单全部提前支取或者是一次部分提前支取，当然，大额存单还允许中途转让。

存入一家银行的话，那就是只有一次提前支取的机会；但是如果存入两家银行，那就相当于有两次提前支取的机会。

如果这笔钱就是现在全部的存款，并且接下来的收入来源可能不够支持自己的消费的时候，那么这笔钱的灵活性就很重要了。

从灵活性的角度来看，存一家银行是比不过存两家银行的。

综上：我们存款大多数还是想要有更多的收益，那么肯定是建议存一家银行的，因为这样能拿到的利息会更多一些。但是如果这笔钱可能在存期内需要多次取用，那么就分开存两家银行吧！

易将学财

40万现金，选择存银行的话，不需要进行拆分存两家银行。但是，若考虑投资理财最佳方案——资产配置，则可以将40万元分散到多个不同的产品类型。

1.为什么40万元不需要放两家银行？

40万元本金，若采用存款放到银行里，根据我国的银行存款保险条例，并未超过本息保障的上限，故即使银行破产仍然能够毫无损失。这包括银行的定期存款、活期存款、结构性存款、大额存单等。

若购买银行理财产品，也无需分开到两个银行当中，因为现阶段银行发行理财产品仍然可以认为是本息无损失。

40万本金，更多的应该考虑银行产品的收益率，而非分散到两家银行。

2.40万现金进行投资理财，非银行系产品也很丰富。

除了银行系产品，40万本金可选其他投资理财产品也不少，包括保险理财、债券基金、股票基金、P2P等。

保险理财：保险理财有分红险、万能险和投连险，风险等级投连险最高，万能险次之，分红险最低。这类理财有双重功能，在有理财收益的同时还有保险功能，收益率在2%-5%。

债券基金：属于较低风险产品，收益率可以达到6%左右，投资周期相对长。

股票基金：属于高风险产品，波动性比较大，收益率有高有低。以股票基金定投为例，3-5年一个周期年化收益率可以超过10%。

P2P：近几年出现的理财方式，行业年化收益率在10%左右，由于最近团贷网爆雷，使得这个行业风险更高，投资需谨慎。

40万现金，若只考虑银行产品，可以只放在一家银行里，安全性和放在两家银行没有差别。对于想要做资产配置的朋友来说，可以考虑分散投资，以为拥有更多资产之后做准备。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

能问出这个问题肯定是担心银行的存款的安全性，实际上2015年5月1日，我国存款保险条例正式实施，条例规定在本息50万元范围内银行出现破产的话，可以由保险进行赔偿。基于此我认为40万元可以直接存在一个银行就可以了，没有必要分两个银行存款。

本金40万元可以获得的收益会因为选择的银行不同而产生比较大的差异，下面就介绍只存一个银行情况下不用银行收益如何。

第一，国有银行与商业银行。如果选择这类银行首选产品就是大额存单，其起购点是二十万元，利率的话三年期大概在4%左右。其他一般存款的利率也就是在3%左右，并且只能等着到期。大额存单相比较一般存款增加了转让的功能，可以在到期之前转让，目前这种产品是很抢手的，基本只要发售就被抢购一空。大额存单与国债相比，收益率基本一致，可以转让的功能让它增色不少。

第二，城市村镇银行。城市村镇银行现在很常见了，我们这个号称二线城市的四线小城，都开了城市银行，网点遍布下边个个县城。有些村镇银行更是县城、镇上都有布局。这些银行实力不足，无法与商业国家银行抗衡，只能在利率上下功夫。我们这里的村镇银行，推出了三年期4.2%，五年期5.4%的存款利率，40万元本金，每年可以获得2万元利息。

第三，民营银行。民营银行产品相对于上述银行更加灵活与高收益。亿联银行甚至推出了五年期5.88%的存款产品。不过一般的民营银行推出的产品一年期4.5%，三年期4.8%左右，2020年利率已经降低了一些，如果要存款的话我建议抓紧时间。

通过上述介绍我们可以看到，目前单纯存银行的话收益率也就是在4%到5%之间，本金40万元，一年收益在1.6万元到2万元之间，虽然不是很好，至少本息是安全的。

關鍵字: 财经 保险制度 银行