“負債”是我們當今社會常被人談起的話題，因為幾乎所有人都多少有負債或有過負債，通常我們的負債都會產生利息。產生負債的原因多數是因為我們需要支出更多的資金，支出是經濟的驅動力，支出的總額是包含信用和貨幣兩個部分的，支出的最終正確目的總歸是為了能夠使得生產率得到提高，實現財富的增長。
為了能夠實現支出的增長，往往就產生了債務，對於出借人來說，這筆債務是他的資產，而對於借款人，這筆債務便成為了他的負債。在我們的生活中會有三種人三種選擇，一種是“不負債”，另一種是“不會負債”，還有一種是“合理負債”。我們可以發現無論是哪種人，焦點始終是集中在利息上的。
對於“不負債的人”來說，負債會增加生活的壓力，會產生不必要的麻煩，甚至害怕自己陷入惡性死循環。
對於“不會負債的人”來講，他不會對償債成本做比較好的計算與規劃，甚至不願意創造，提高收入和資產價值，慢慢習慣了負債感。
對於“合理負債的人”，他們往往會有較好的理財觀念，注重自己的信用程度，合理適量的負債來實現財富的增長，這常見於企業的生產經營中，這是商人的負債經營理念。
既然講到負債，負債是為了實現更多資產的支配能力，支出便推動了市場經濟，而經濟的重要組成部分就是信貸，也就是信用貸款，任何兩個個體之間都是可以產生信貸的，它是經濟最重要的一部分。可以發現做企業的人最終的目的就是實現財富的增長，也就是我們所說的掙更多的錢。信貸作為一項資產，能夠有效的支撐我們的資金支配能力，如企業在經營生產過程中產品研發、器械購買、廠房擴建等等，越多的資金產生的效果也就越大。
小微企業，作為市場上的“弱勢群體”，一直受到多方關照，然而，小微企業在於收益效果上往往並不明顯，於是乎供小微企業可支配的信貸受到的限制還是不少的。既然政策在提升小微企業金融服務，小微企業融資環境是否依舊嚴峻呢？是否能獲得足夠的信貸支配資金？答案是肯定的，只是我們在接觸信貸，尤其是企業信用貸款時往往是一種“病急亂投醫”的狀態，全國（商業）銀行有多少家？企業信用貸款產品有多少種？各網點政策怎麼樣？要求呢？資質呢？等等，並沒有一個全面的瞭解，經常是由於各項資質匹配不合格，“非當前目標客群”、“綜合評分不足”等答覆表示授信未通過審核，眼看著信用貸款資金失之交臂，空留嘆息，甚至盲目的操作最後把自己的“信用”也給搞花了。
自己的資質怎麼樣？產品要求是什麼？是否匹配？這是我們小微企業該考慮的，融資渠道在拓寬，產品也在豐富，多數情況下請這注意銀行產品授信的地區、行業、財務指標等綜合情況。
信用貸款在企業經營過程中是發展的動力來源，小微企業在沒有能力提供抵押物時，信用貸款的高額度、低利息無疑是他們的首選，這樣也符合國家對於促進降低小微企業資金成本的積極引導。
據筆者瞭解，多數的企業信用貸款在對企業註冊年限上的要求是滿兩年時間，最高授信額度可以達到500萬，當然，筆者也瞭解到各家銀行、各產品、各地網點在授信要求上都會有所不同，筆者就發現一款企業信用貸款產品企業註冊滿一年的也是可以申請，根據開票情況判定，最高額度竟然達到了300萬。
（大致產品內容：最高額度300萬，採用先息後本、隨借隨還等還款方式，週期為6、12期，年開票滿150萬，利息年化6.5釐，線上審批，最快當天放款）
總之，小微企業在獲取銀行信用貸款時不要“病急亂投醫”，審查自身資質，匹配合適銀行產品，做好償債成本核算工作，提高生產力，做好企業規劃。
閱讀更多 慧融資 的文章
