理财迦

如果在银行存60万，银行倒闭，真的只能赔偿50万吗？那剩下的10万就没有指望了吗？

我们先来分析一下存款保险条例制度，从中来找到答案。

在存款保险条例中，对存款保险做了如下定义：

是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

存款保险条例第五条：

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

在存款保险条例第五条中，非常明确地对存款保险最高偿付限额做了规定：最高限额为人民币50万元。从2015年条例发布到现在，50万这个限额还没有调整过，当然不排除后面会根据经济发展情况进行调整。

继续往下看该条款：

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

这一小段进一步说明了50万的计算标准和纳入范围。清晰地说明了是同一存款人在同一家银行，所有存款账户本息合计余额在50万之内，全额赔付。

这一点说明非常重要，有的人误以为是以家庭为单位，还有的人误以为分开账号存就可以，其实这些都是误解；

而超出50万之外的部分，要通过破产清算资产来受偿。

针对你的问题，在银行存款60万，如果银行破产，你获得50万的赔偿是没有任何问题的。

那剩下的10万该怎么办呢？就要等企业破产清算，可用来偿付的资产拍卖之后，能赔多少就赔多少，但通常来说，这个就不要太多指望了。

受传统习惯影响，我国居民70%的资金是存在银行的，因为大家对银行有着天然的信任，认为银行是最安全的。

但是银行是公司化组织结构，和其他企业一样，极端情况下也是可以倒闭破产的。

事实上，在我国，银行破产是小概率事件，发生的可能性极低，建国以来也就发生过一例。

当前一些中小银行是存在一些经营上的问题，比如包商银行，但总体上风险还是可控的。国家也会尽量帮助这些银行渡过难关，目前最新消息，包商银行的重组已经浮出水面，不久一家新的包商银行就会出现在大家面前。

不过保险起见，那就一个银行只存最高50万就可以。

南公子

这个理解是错误的。银行倒闭后，储户应获得的赔偿分成两个部分：

一个是国家赔偿。存款保险制度所保障的50万，是指在银行倒闭之后，由国家的存款保险机构负责赔偿给储户。这个部分是强制执行的，不需要经过法律程序，只要你的存款数额得到确认，赔偿马上就会到位。

另一个部分是储户作为债权人参与银行破产清算狗所得的补偿。银行也是企业，企业破产并不意味着其所有债务都能得到免除。法院会成立破产清算小组，对银行的债权债务进行清算（换句话说就是负责催讨贷款），资产收回后，由法院裁决如何对债权人进行分配。

像题主所说情况，存款60万，银行倒闭后储户首先获存款保险赔款50万，然后再参加破产清算，看看剩余的10万还能获得多少清偿。不过可以肯定一点：想要获得全部10万的清偿可能性不大，因为破产的原因就是资不抵债，所以不会全部获得清偿。

因此，这个问题的答案应当是：50万肯定有保证，但其余10万也不是没指望，只不过会有损失部分的可能。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

空谷财谭

随着银行能够申请破产倒闭的政策出台以后，国家为了保护广大投资者的安全，设定了一个最高50万偿付的《存款保险条例》！

也就是说，只要是在各大银行里进行定存业务的，如果发生银行经营不善，倒闭的现象，那么就可以得到最高50万元的赔偿。而这个政策的出台，是直接保护了广大储蓄者的资金安全，更加是给许多民营银行一个竞争点。

按照存款保险条例实施细则规定，最高偿付额会根据国民经济发展水平和居民收入状况实施动态调整，也不是说现在50万，以后都是50万，可能还会更高。

当然也不是说调就调，也不是央行就可以随便做主的，而是必须报经国务院审核批准后，方能实施，包括存款保险基金的实施费率等。这其中，会涉及存款人和银行等各方面利益，工程是巨大而复杂的。

那么对于现在来说，既然说了只保护50万元的额度，那么自然不会给你多，毕竟一旦银行出现倒闭，一定是资金链上发生了问题，没钱，人家怎么给你陪？？？

所以，聪明的人应该利用50万资金的这个门槛，进行合理的规划存款：

第一，你可以在不同的银行进行定存，这样就可以做到降低风险的效果；

第二，开通两个账户，一个你自己的，一个你家人或者爱人的，这样让两个账户都保持在40万左右的额度，就可以享受50万最高的赔偿了；（建议不要顶格存款，因为还要考虑到利息的问题！）

第三，选择国有大型银行，虽然利息相对民营银行低，但是申请破产倒闭的概率几乎为零；

因此，当规定是保护50万，你又碰上破产，那自然10万是没希望得到的！但是目前来看，银行破产的概率极低，近几年以来也未曾发生。所以如果你害怕这样的事情出现，可以考虑我所说的三种策略，这样就没有了后顾之忧。

琅琊榜首张大仙

现在银行倒闭的可能性已经很低了，目前银行倒闭例子只有90年代的海南发展银行，自从法律法规和相关机制的完善，银行已经很难破产了，今年就有不少的例子，包商银行和锦州银行都发生风险危机，锦州银行进行了资金重组，包商银行被建设银行接管经营，当银行发生风险危机时候，金融部门都会作出相应的操作。

存款保险制度

《存款保险制度》在2015年公布，这个制度的公布意味着商业银行被允许倒闭破产，不过同时加强了对储户的保障，因为强制银行对存款购买保险。《存款保险制度》是一种金融保障制度，银行作为存款机构要根据存款量购买一定比例的保险费，最高赔付是50万存款。

超过50万的部分可以赔付吗

是可以的，50万的赔付范围是由保险公司承担的，所以银行倒闭损失最大的不是银行，而是保险公司，保险公司在一定程度上会确保受保银行不破产的。银行倒闭之前会清算财产，银行存款属于银行债权，优先于股东的权益，不过又落后于职工的工资、保险等费用，不过一般发生银行清算，银行债权会强制被转移到优质银行里面，储户的存款会按期到付的。

风险规避

银行倒闭时候发生清算即是不用亏损也会拖一段很长的时间，所以存款的时候要做好风险规避，现在风险未发生之前就要做好预防措施。而应对银行破产最好的做法，是把存款账户的资金不要超过50万，市面上很多银行，每个账户最高赔付都是50万，因此当一个账号存款金额达到50万的时候，储户应该把剩余的部分存入其他银行账户中，当发生银行破产的时候，赔付最快的是保险公司，不用等到银行清算。

最后总结

在银行存款60万，银行倒闭，最高赔付50万，剩下的10万依靠银行清算财产来赔付，当然不一定能否赔付，即是能够赔付也需要一段时间，所以最好是在存款之前做好风险规避，不过存款选择六大行，基本没有破产的风险，概率可以说为零。

财经乐少

我国有存款保险制度，最高保障限额是50万元。如果在银行存60万元，银行倒闭只赔50万，剩余的10万就没指望了吗？并不是这样的。

第一，存款保险保障的范围。

存款保险保护的是同一存款人，在同一家投保机构的存款。而且是该存款人在所有被保险账户的存款的本金和利息。

夫妻两人分两个人的名义，每人存30万元，每一个人可以受到的保额都是50万元。

一个人在两家存款机构各存30万元，即使两家存款机构同时倒闭，每一家存款机构的存款保险额度都是50万元。

一个人在一家存款机构两个账户内各存30万元，实际上这个能受到的保额还是只有50万元。

如果一个人在一个存款机构上存了45万元本金，利息产生了5万元。本金和利息都能受到50万元的保护。

第二，最高偿付限额以外的部分，是从清算财产中受偿。

清算财产，实际上最主要的还是银行放贷出去的钱。

银行放贷一般都有抵押物或者担保人，亦或者其他的保障承诺还是非常严格的。相对而言，要比P2P平台安全的多。

真正的坏账比例并不高。六大国有银行的坏账比例也就1.5%左右，而且坏账不见得一定收不回来，完全风险可控。

在银行破产清算时，按照顺序受偿就可以了。首先，赔付拖欠的银行职工工资、经济补偿金等费用。第二，所欠的税金和社保企业部分。第三，才是银行的欠款。

如果走到第三轮顺序，偿还的比例是不一定的，或许有90%，也许只有50%。最差的情况那那是0，不过这种情况很少。

有风险意识很好，不过我们也要考虑到银行的倒闭概率。目前，我们国家有4588家银行，建国以来我们只有一家银行被央行要求破产，叫做海南发展银行。

其他的银行由于问题可能会被央行和银保监会接管，比如前些日子的包商银行，不过在接完以后如果转为正常那么就会恢复正常运营。如果觉得有必要，央行和银保监会会要求促使多个银行合并。只要没有倒闭，我们的存款就是正常的。

所以，一般只要存款手续规范，确认好是银行的存款，密码好好安全保管，几乎是不会出问题的。

暖心人社

60万元存款，只赔付50万元，并不意味着那剩下的10万元就完全没有指望了。只是说按照存款保险条例的保护范围，50万元有100%的保障而已，针对个人储户来说，这部分是直接由具有独立法人性质的存款保险基金管理有限公司负责赔付。特别要说一下，该公司之前仅仅是央行的下属机构，从2019年5月24日起正式单独设立机构。

商业银行是允许破产的，但我国也轻易不会允许它们随意破产或者倒闭的，因为这事关金融系统的流动性风险，这是近年来监管部门非常重视的风险防范内容。比如说，今年5月24日就在央行、银保监会及建设银行联合组织接管小组短期接管包商银行（因信用问题）的当天，管理资金8000亿元的存款保险基金管理有限责任公司正式成立。

根据监管的要求，对于一般性存款在50万元本息以内的实施100%保护，但超出部分并不是完全没希望，而要等相关破产清算结算以后，根据该行具体资产情况再行给付。如果运气好的话，很可能您剩下的10万元有着落；反之，则是打水漂也可能。

不过，这也看是什么类的银行？如果是小型银行的60万元存款面临这种情况，很可能最多拿到50万元本息的赔付。至于多出来的恐怕没有机会了，因为整体规模较小、资金实力不足。但要是股份制银行，一般都是比较有雄厚基础实力的，或许还有多赔付的机会。

总之，您也不要担忧！只要今后在存款尤其是选择个人大额存单时，尽量不超过50万元而且选择国有六大行、股份制银行等品牌知名度高、有实力的大行基本上更保险。如果超过50万元以上的可以分为两份存入不同银行。

东震木

法律规定如此，存钱的时候已经告知你了，最次办卡的时候也告知你了，政府也有破产的啊，比如卡塔尔、津巴布韦。凡事皆有可能，事事无绝对。国民党时期存的钱你觉得现在会认吗？实在没办法，大不了银行印钱给你，反正印钞机在手想印多少印多少，做个一百万一张的纸币也不是不可能，购买力是政府上的另一种税，在权利没有关进笼子的时代，一切皆有可能，想保值很难，房子跌价是必然的，因为人口会越来越少，二胎政策放开你后，你后续政策跟不上，没有支持、没有投入谁愿意生？想想以后就四五亿人、再看看邻国日本就知道了，什么城镇化、农民工进城都是开玩笑的，要农民进城你起码农村土地能流转、土地私有化，还有最关键的地总得有人种吧，粮食价格控制的那么低种地不赚钱，下一代总得有农民吧。股票我国更不用说，大鱼吃小鱼，只知道圈钱不知道分钱。贵金属我还是看好的，毕竟黄金、白银你印不出来。只是现在美国打压的太厉害。

医疗与法律

这种观点，是对我国银行储蓄存款保险制度的误读。

出现银行破产倒闭的情况，个人储蓄存款会得到什么程度的保障，这个在中国缺少可借鉴的案例。但是，按照《存款保险条例》的规定——

我们仔细研读有关条款规定的话，这里把商业银行、存款保险基金、存款人三者之间的关系说得非常清楚了。

商业银行是投保人，存款保险基金（现在已经成立存款保险基金管理有限公司）是保险机构，而存款人是被保险人和受益人。

假如商业银行破产倒闭的话，存款人的利益首先由存款保险基金负责保障，即限额50万元进行偿付。其次，超过50万元的部分，要按照破产的有关法律法规，对商业银行进行破产清算后，按照法定的清偿顺序进行偿付。

结合题目所述的情况来讲，存款人在某银行存款60万元，由于信用危机该商业银行破产倒闭了，则存款保险基金会无条件偿付存款人50万元。这样，银行就欠存款人10万元，同时还欠存款保险基金50万元。

假设经过破产清算，银行资不抵债，则存款人的10万元债权和存款保险基金的50万元债权都可能面临灭失的风险。如果经过清算银行还有30万元资产，那么按照一定的清偿顺序，有可能存款人得到5万元、存款保险基金得到25万元。

以上，是基于存款保险制度和破产等有关规定的个人粗浅理解，不一定准确，更不代表实际会这样操作。正如我们看到的，包商银行出现重大信用危机后，国家不是任由它破产倒闭，而是基于各个方面的慎重考虑，由央行和银保监会对其进行了接管，并对个人储蓄存款由国家信用保证100%偿付。

总之，银行体系的信用和安全事关重大，个人存款如果得不到安全保证会产生很多隐患，所以央行和银保监会对此会非常慎重，个人对此过于担心实属杞人忧天，而在今日头条上连篇累牍地出现对这类的问题的讨论，我认为也是非常不正常的现象。

但是，君子不立于危墙之下，对于地方性的、规模偏小的银行，比如城商行、农商行、信用社、村镇银行以及民营银行等，保持一颗警惕之心还是非常有必要的，最好严格按照不超50万元限额去做，可确保100%安全。

颜开文

所以大额钱款不能地方小银行，偿债能力有限，易破产，存国有银行王道。

jurode

万一有银行吸纳储户大量存款后，用非法手段恶意破产储户怎么办！？

中小银行实力有限，吸收不到担心资金有风险的储户资金，中小银行也将无法生存！

未来的银行业也怕将是强者越强的路子了！但这种风险无疑也将大大增加，如若有天此银行投资失败或遇金融动荡或利益大到其可以使用非法手段恶意破产时，其所带来的破坏性无疑将是毁灭性的！

希望国家出台更加严密可靠的金融业法律法规，以防止此类风险的发生！

關鍵字: 银行 保险条例 财经