作者李鳳文系中國知名財經評論員
針對業內關心的受疫情影響銀行業不良貸款壓力加大的問題，銀保監會副主席梁濤15日在國務院聯防聯控機制新聞發佈會上表示，會充分考慮疫情的客觀影響，適當提高監管容忍度。
新冠肺炎疫情發生後，為有效應對疫情對小微企業的影響，銀保監會及時在《關於加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》中明確要求，對於受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但暫時受困的企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。鼓勵通過適當下調貸款利率、完善續貸政策安排、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。
不過，疫情的發生，幾乎讓所有的行業都受到不同程度的影響，銀行業也未能倖免。尤其是對於抗風險能力較弱的小微企業來說，將面臨較大的資金壓力，由此可能導致貸款不良率的上升。為此，各地監管部門根據疫情的影響紛紛出臺具體措施，落實差異化監管政策要求，優化小微企業貸款的風險分類制度，全面落實授信盡職免責的政策，適當提高小微企業的不良貸款容忍度，建立健全敢貸、能貸和願貸的長效機制。
上海銀保監局發文稱，鼓勵在滬銀行業機構根據自身實際情況，為受疫情影響較大的企業貸款減免一定期限的利息。同時，受疫情影響的企業暫時無法正常歸還到期貸款而發生逾期的，不計罰息及複利，不影響客戶徵信記錄。對受疫情影響暫時失去收入來源的企業，可依調整後的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。黑龍江銀保監局要求，對受疫情影響嚴重、到期還款困難的企業，給予合理展期或續貸，進一步推廣無還本續貸政策，提高不良貸款監管容忍度。江蘇、廣東等銀保監局也明確提出，監管部門將酌情進一步放寬疫情影響期間小微企業不良貸款容忍度，並對2020年核銷的小微企業不良貸款進行還原統計考核，等等。
當然，監管規則有較強的穩定性，主要目的就是要確保金融機構具備風險抵禦能力，維護金融體系穩定，不因外界的變化而隨意變化。就在去年，監管部門曾鼓勵各行將逾期60天以上貸款計入不良貸款，主動暴露風險，及時提足撥備，達到“以豐補歉”的目的。這一舉措，充分體現了審慎的監管態度和堅持逆週期調節的監管思路。
值得一提的是，當前各地監管部門對銀行不良貸款進行“鬆綁”，適當提高受疫情影響小微企業不良貸款的容忍度，是應對疫情影響的一些重要舉措。正如銀保監會副主席梁濤所言，作為監管部門，銀保監會對受疫情影響較大、較為嚴重地區的銀行，會採取實事求是的態度，充分考慮疫情的客觀影響，適當提高監管容忍度，對於監管指標達標給予一定的寬限期，或者在監管措施上作出一些靈活的安排。
應該說，適當提高受疫情影響小微企業不良貸款的容忍度，充分體現了實事求是的監管思維，體現了監管措施的靈活性，更體現了監管部門戰勝疫情對經濟發展影響的堅定信心和決心。監管“鬆綁”，有利於提升銀行服務小微企業的積極性，緩解疫情對小微企業的影響；有利於促進銀行業更加穩健的經營，並與小微企業同舟共濟，共渡難關；有利於穩就業、穩增長，確保經濟高質量發展。
不過，當前急需解決的問題是，要把監管政策及時傳導到基層銀行機構，進一步優化小微企業貸款的風險分類制度，全面落實授信盡職免責政策，建立健全敢貸、能貸和願貸的長效機制，讓基層機構放開手腳、放下包袱、敢於創新、主動對接，切實服務好小微企業。尤其對疫情防控重點企業申請的貸款，要做到快受理、快審批、快發放，並實行優惠的貸款利率，降低企業融資成本。對受疫情影響的企業到期貸款採取延期還款、分期還款、展期、無還本續貸等措施，不轉逾期、不計罰息、不下調貸款分類、不影響徵信，與企業共渡難關。同時，對小微企業受疫情影響導致不良貸款、形成損失的，銀行機構應適當簡化內部認定手續，加大自主核銷力度，及時消化不良，避免風險的積累。
當然，也必須進一步強化監管，防止政策執行偏離，導致監管套利問題發生，避免套取優惠的監管政策而掩蓋不良貸款行為的出現。
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