听我来唱歌
50岁，的确是买保险时一个比较尴尬的门槛。
这里说的尴尬，不光是指年龄，还包括健康、杠杆率等因素。
不同保险产品的功能不一，不能一概而论。我这里分别说下重疾险、医疗险、意外险、寿险和年金险，来给大家分析一下，50岁到底还需不需要买保险。
一、重疾险
重疾险的重要性无需多言，它是帮助我们来转移恶性肿瘤等重大疾病支出风险的险种。
50岁是否还需要买重疾险，我们看两个问题：健康情况和杠杆率。
重疾险是和健康情况息息相关的，如果身体健康，没有任何异常情况，就可以直接投保；如果身体有查出些异常情况，比如乙肝病毒携带、甲状腺结节、胆囊息肉等等，就有可能会影响到投保结果了。我们需要先告知健康异常情况，等保险公司给出核保结论。
同样的疾病，严重程度不一样，给出的核保结论往往是不一样的。就比如甲状腺结节，如果分级为1级，大部分保险公司可以正常承保；如果分级为2级，少部分保险公司可以正常承保，但大多数就要除外甲状腺癌承保了；如果是4级及以上，基本就都要拒保了。
健康不过关可能会被拒保
对于50岁的人群而言，很少有健康情况一点都没有问题的。所以，在考虑是否有需要购买保险前，先得看是否还具备购买健康保险的资格。
这个问题讲起来就比较复杂了，我在专栏《百科全书式——常见疾病投保指南》中，针对十二大类、近100种疾病的投保有详细的描述，想详细了解的可以点我头像去看专栏。
如果健康情况能通过核保，我们接下来要看杠杆率的问题。
买保险是为了用相对较少的金钱，来转移未知的大额支出风险，所以保险杠杆非常重要。保险杠杆越大，起到的风险转移作用就越大。如果付出去的保费和保额相差无几，甚至出现保费倒挂，那就失去了保险保障的意义。
买保险，年龄越小，保费越便宜，保险杠杆率越高。50岁的年龄，其实已经错过了购买重疾险的黄金年龄段。
我们来举个例子，假设一位50岁的男性，购买某人寿公司终身储蓄型重疾险（含身故责任），10万保额，20年缴费，保费为5000元/年，杠杆率为10万：20年*5000元/年=1。
这还是选择了市面上保费相对较低的终身储蓄型重疾险，如果我们换成市面上另一款相对较贵的重疾险，同样情况下保费为6370元/年，杠杆率为0.785，出现了保费倒挂。
如果选择一份消费型终身重疾险（不含身故责任），10万保额，20年缴费，保费为2511元/年，杠杆率为1.99。
50岁男性重疾险杠杆对比
因此，对于50岁的人群而言，购买保险的杠杆率要低于年轻人，但在想投保重疾险的情况下，消费型重疾要比储蓄型重疾的杠杆高得多。
另外，50岁的人群，家庭经济责任开始逐步转移了，我更建议配置消费型定期重疾险，保至60岁或65岁，进一步提高保障杠杆。或者选择配置防癌险，仅保障重疾中风险最大的恶性肿瘤。
这么配置的核心思想，都是为了三个字：杠杆率！
二、医疗险
50岁的人，强烈推荐配置医疗险。
前面花了很大的篇幅讲解了重疾险，由于重疾险采取的是均衡费率，而且是定额给付，刚开始保费压力会比较大。
而医疗险是"实报实销"，产生了多少医疗费用就根据条款进行报销，采取的是自然费率，保费一年一年，随着年龄增长而逐渐提升。
相比于重疾险，医疗险会让人感觉上保费便宜不少，非常适合50岁的人群考虑配置。
医疗险要考虑的问题是两个：健康状况和续保问题。
医疗险同样和被保人身体健康状况密切相关，这个地方参考重疾险，不再赘言。
我们重点说下续保问题。医疗险由于是1年期的短险，不保证续保。相对长期些的有保证5年续保、保证6年续保的，但超过了这个时间仍然要重新审核被保人的条件，才能继续续保。
因此，我们要选择续保条件比较友好的医疗险，我们习惯于称之为"承诺续保"。保险公司承诺，不会因为被保人发生过理赔，或者健康状况发生了变化，而单独调整保费或拒绝续保。保险公司只能针对某个年龄段整体调整保费，不会针对个人进行保费调整。
医疗险的续保问题需要特别重视
而有的医疗险则不会做此承诺。我见到很多人在购买医疗险后住院，保险公司顺利理赔，然后就不允许客户第二年续保了。这个行为很流氓，但是这么做是合法的，因为在他的合同上并没有承诺续保。
所以我们在投保时，应该选择承诺续保的医疗险，充分保障自己的权益。
当然，如果你购买的医疗险停售了，是无法再续保的，只能看保险公司的政策。如果提供了转保产品，可以免健康告知转保。如果没有提供类似的政策，就只能更换医疗险了，那时候就需要重新进行健康告知。
这个停售风险的问题，目前没有办法避免。
三、意外险
别说是50岁，就是60岁、70岁，都应该配置一份意外险。
意外险是保障杠杆最高的险种，几十块就能换来几十万的保额，而且很多意外险都不用进行健康告知，和健康因素关联最低。中老年人完全可以购买到合适的意外险产品。
所以，意外险就不要犹豫了，50岁的人肯定需要买。
不过意外险不是万能的，它只保障"外来的、突发的、非本意的、非疾病的"意外伤害事件，不是什么都能保。尤其要注意翻看一下免责条款，比如猝死、中暑就不在意外险的保障范围内，除非额外附加了这些保障。
四、寿险
寿险的保障范围很简单，身故和全残。
所以如果问50岁要不要买寿险，我们得先看你还有没有转移这类风险的必要。
前面说了，50岁的人已经逐渐开始转移家庭经济责任给下一代了，对于转移身故风险的需求要远低于30、40岁的家庭经济支柱，但却又没有完全脱离家庭经济支柱的地位。
如果50岁的人仍然身背高额房贷，子女也未成家，家庭经济责任都还集中在他身上，那他仍然需要转移身故风险，这时候就需要配置一份寿险。
如果考虑的是转移风险，而非资产传承，那么只需要配置一份定期寿险即可，比如保至60岁，完成家庭经济责任的转移。
如果50岁的人已经不是家庭主要经济支柱了，那么可以考虑不配置寿险。
五、年金险
50岁的人配置年金险，就是出于个人养老保障的考虑了。
个人养老保险储备，属于国内养老保障体系第三支柱，也是国家在大力支持的方向。
养老保险三支柱
但从时间上来看，50岁开始考虑养老保险时间偏晚。养老储蓄的时间是越早准备越好。
这个很好理解。如果我们想在60岁时筹措好100万养老金。那么从50岁才开始准备，每年都准备10万元，而从30岁就开始准备的话，明年上每年我们也只要准备3万多。
但资金是有复利增值效应的，如果从30岁开始准备养老金，每年实际要存的钱更少。假设复利率是4%，那么每年实际只要准备17900元，就能实现60岁100万的养老储蓄目标。
30岁开始储备养老金的结果
虽然从时间上来看，50岁开始储备养老保险有些偏晚，但我个人的观点，50岁是一个分水岭，再晚的话筹备养老金就更不划算了。如果有通过保险来储备养老金的打算，50岁不能再晚了。
50岁配置养老保险，最佳的配置策略是趸缴；如果感觉趸缴支出压力偏大，那么可以采取3年缴。总之时间越短越好，这样才能充分发挥资金的复利增值效应。
毕竟不像30岁开始筹备养老金，时间非常充裕，可以采取十年缴费的方式来分摊支出压力。50岁筹备养老金就是三个字：稳、准、快！
以上，我共分5个险种，详细分析了50岁的人是否应该配置保险，希望对i能有帮助。
保险观察
50岁可以买的保险还是很多的，只是很多都费率较高，一般认为不划算，就很少推荐了。
我之前也问过同样的问题，我整理后的结果你可以参考下。
就只说保障型的保险了。通常说的保障型保险是指寿险、重疾险、医疗保险、意外险和意外医疗，这些也是普通人应该配备的基本保障。
先说寿险和重疾险。寿险也就是保身故的保险。重疾险就是保重大疾病，主要分为重大疾病保险（保多种重大疾病）和防癌险（专属防癌）。一般这两个保险是结合在一起购买的，有主险寿险再附加重疾险的，也有直接就是主险就包含身故和重疾双重责任的。
先说通常意义上的重大疾病保险，分为分红型和非分红型。大部分的分红型重疾险50岁以上的总保费都超过保额了，少部分没超过的也基本与保额相当，起不到杠杆作用，就不推荐了。非分红型的保险的总保费在保额的80%左右，有一定的杠杆作用，可以购买。除了费率较高外，这类重疾险还有个不足是缴费年限较短，一般的是10年或15年，只有个别可以达到20年，这样的话每年的经济压力就会比年轻人购买要高得多，所以一般建议额度不用买太高，一般10至20万。还有年纪大的额度偏高保险公司很容易要求体检。
再说说防癌险，因为癌症（恶性肿瘤）是所有重大疾病中发病率最高的，且它的治疗费用很高，基本上都是20万以上。所以很多保险公司都顺应市场出了防癌险，这类保险一般是身故返还，所以其优点是费率低，癌症保障高，缺点很明显——只保癌症（还有原位癌）。防癌险一般不推荐单独购买，建议与普通重疾险组合购买。有些人嫌重疾险费率高，只想保癌症赌一下或者年龄太大买重疾险不划算可以考虑买这个。所以50岁以上人士防癌险还是很推荐购买的。
接下来就是医疗保险，这个看自己的经济能力和需求，50岁以上年限额上万的基本就是千元以上。普通千元左右的医疗保险只在社保范围内报销，一年的额度一般是几万。如果想自费药也能报销那么一年的费用2千以上。这个自己决定。
最后说说意外险，50岁从意外险的角度，并不算老年。普通10万的意外卡单的一年100元，可以买到60岁，而且一个人可以买多份。60岁之后可以买老年意外卡，这是新出的。这种卡单一般都包含意外伤害和意外医疗，所以这是个很好的选择。其缺点是每年都要投一次。还有些长期意外险，可以保二三十年的，满期反保费，可以让代理人组合意外伤害和意外医疗，这个一年千元左右，可以5年或者10年长期缴费。
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总结一下，50岁的人士可以买的保险有：非分红型重疾险、防癌险、医疗保险、意外伤害和意外医疗保险，理财类的年金保险你有钱随便买
价值研究wl
50岁可以买保险，但是买保险会存在很多的阻碍，特别是对于50岁以上的人群，想买寿险或者重大疾险保险，需要缴纳的保费跟拿的保额一样多，一般建议不交不买。另外如果考虑商业保险很多都是希望有钱可以拿，但是很多都是建议，靠社保保障最好。
50岁以上的人群如果选择投保商业险，可以选择一些意外险，一般以卡单的形式。因为随着年龄的增长，发生意外事故，比如跌倒发生的概率还是较高的。建议在选择意外险的时候一年一买，比如一年保费100元保额10万元，管身故、不同级别的伤残和意外住院的每日补偿津贴。
另外还可以选择一些大病保险，但是还是建议投保越早越好，例如重疾险，如果投保年龄相差10岁，在购买保额相同的同一款产品时，保费有时会相差20%左右。
今天打小猫
只要你有保险需求，保险什么时候买都不晚，且需求什么时候都存在。
鉴于您50岁，身体状况不详，保险预算不详，综合一下给您建议:
1、如果您身体健康，无其他疾病住院记录。
可以购买意外险（包含自费药）+ 医疗险（包含自费药，质子重离子及细胞免疫治疗等手段）。
2、如果身体有些异常，医疗险不能购买，建议意外险 + 防癌医疗险（包含自费药，质子重离子及细胞免疫治疗等手段）。
3、如果预算充足，在第一条的基础上可增加一些消费型重疾（终身型比较贵），当然如果还承担家庭主要的收入责任，比如车贷，房贷，建议购买定期寿险，如果自己发生意外后，以缓冲因意外导致无法正常还贷，或者子女教育，赡养老人等责任。
4、如果预算充足，在第一条的基础上，增加消费型重疾。家庭责任较轻，或者已享受养老生活，建议购买养老年金来补充自己55或者60岁（领取养老金时间可自定）以后的养老费用。当然也可以作为子女或者孙子孙女的教育金等等。
总之，50岁，还很年轻建议如果有能力，可以适当的给自己配置好保障，个人建议意外险和医疗险一定要配置。重疾险、寿险，或者养老金等可根据自己的家庭责任，预算斟酌购买。
保险知识传播者
很荣幸回答你这个问题 ，50岁真是一个可怕的年龄，真是岁月不饶人啊，感吧岁月如此匆匆，如果你是在单位上班的话，肯定有社保，50岁给自己买一份保险也是可以的，以后不会给儿女添麻烦，自己也多了一份保障，建议你可以买一份健康险，活了这么大岁数了，我感觉健康才是最重要的，其次什么在给老伴买一份健康险，人生难免不会遇到小灾小病的，家人也有了一份安全，你也能承担起更多的责任。现在网上保险平台很多，像支付宝、平安、京东等，很多都还是很便宜的。祝你和你的家人幸福安康！谢谢
币圈辉哥
你问得应该是商业保险的健康类产品吧？
具体需不需要可以审视一下自己具不具备以下条件：
1、身体是否越来越好，不会有任何疾病或者意外的发生？
2、在疾病或者意外来临的时候是不是家里可以随时拿出几十甚至上百万的资金来进行治疗？3、就算有钱拿出来治疗，是不是会影响家人今后的生活（比如动用家里人所有的储蓄，甚至卖房）？
4、您现在50岁了，如果永久性的失去收入，会不会影响家人生活？（比如因疾病或者意外身故。）？
5、如果您非常健康，那恭喜您，您一定会长寿的，可退休后的退休金是否能维持现在的生活品质？您是否希望过得更好？这种高品质生活您希望过多久？
6、您希望给孩子留下一笔钱吗？
想清楚以上问题就可以解释到底需不需要买商业保险了。
易乐保理财保险工作室
能够买，有能力买我建议你应该买。少时苦假苦，老来苦才是真苦。当你老了工作不行的时候，每月有份养老金你认为重不重要。你会认为我有存款够化，你想想90年代万元户多牛，现在万元户有用吗？还有一点有很多同志可能差一点或刚好这么多，心里七上八下做不了决定，毕竟现在买可能十几万呢。但为了自己老了有保障按月领工资，建议大家还是买了好，晚年幸福要靠自己。靠小孩，你想想我们每月按时给了父母多少钱呢？父母如果有退休金或者没有退休金会有多大巨别呢？
雪峰隐士
不知您要买什么保险，据我了解如果办社保，那不管男女50岁都晚了。因为基本养老保险要求累计缴费15年以上，基本医疗保险年限要求可能更长，所以办社保应该是不可能了。因此可以考虑商业保险，具体险种与保险公司联系吧。此外，城乡居民社会保险可能允许补交(只是可能)，您打听一下吧！仅供参考！
长金老者
我觉得不管多大年纪都要买一份保险，我爸爸和你年纪差不多，但身体不好，我给他买的是平安保险商城的中老年人综合医疗保险。这个保险可以保意外和疾病等，还有银行卡被盗，挺全面的。而且这个岁数的人筋骨都比较脆弱，容易出现扭伤或者崴伤的状况，买这样一份保险可以在出现意外状况的时候有住院津贴和报销等，可以减轻我们做子女的不少压力，还是值得买的，你也可以去看看。
迷幻娇娃
买，必须买。买保险是思想的转变，是对自己，对家庭的负责。我以前的观念是不赞成买的，对保险从业人员还有一些抵触。最近经过一些事，认识到自己以前的愚昧，短视。平时没有什么，等到有病医院治疗，交押金时候你就知道买了保险是多么的幸运，是多么正确的选择。保险就是预防万一，早买就多一份保障。有病时候医院花钱似流水，有了保险才不至于掏空家底，四处借债。人四十以后就得考虑买，健康医疗住院险什么的了，悦时光年龄大越是要买，人随着年龄的增长，身体机能明显下降，抵抗力低，年轻时候的不节制，到老了病就开始找上门了。有买保险的想法就赶紧行动吧！
