啊小贱啊

时间越长收益越高，存款中间提前支取是以活期利息结息的，一定要满足自己的需求，如果长时间不使用存3年还是收益比较高的，存钱可不就是为了攒个钱拿个利息，建议存3年。如果不确定自己用不用，还是乖乖的存1年吧，怕得不偿失。

一般银行建议存1年，是为了存款的活跃数和流动性。存的时间长毕竟还是有一定的市场风险的，这样可以循环的使用存款，挣个中间收入。

无论怎么天花乱坠的讲解，还是根据自己的需求选择适合自己的才是做好的。

我的ASMY

大家好！我长期在银行工作，下面我来回答这个问题。

对同一家银行的定期存款来说，不管是1年期的，还是3年期的，安全性基本没什么区别，区别在于收益性和流动性不一样。

1、从收益性角度看，三年更好。

为让大家了解国内银行1年期和3年期定期储蓄存款的利率情况，我在国有大行、全国性股份制银行、城商行、农商行和民营银行五类银行当中，各挑选了一家比较有代表性的银行，进行了统计。

如上表所示，工商银行、招商银行、宁波银行、重庆农商银行和微众银行5家银行的3年期定期存款的利率都明显高于1年期的，利差均在1个百分点或以上，利差最大的是微众银行，3年期比1年期的高了 2.3个百分点。10万元钱的话，一年下来，3年期比1年期的多1000元-2300元利息。

从收益性角度看，显然是三年更好。

2、从流动性角度看，一年更好。

所谓流动性，是指金融资产能及时转变为现实购买力而不蒙受损失的能力。这个概念有些专业，举个例子大家就明白了。

假设张三在银行存了一笔定期。一年半后，他急需用钱，必须要把钱取了来。

众所周知，定期存款提前支取的话，要按支取日的活期存款利率计息。目前，国内银行的活期存款利率基本都是0.3%，远远低于定期存款利率。

在这种情况下，如果张三存的是一年期定期存款，那么他可以获得1年的定期存款利息，和半年的活期存款利息；如果张三存的是三年期定期存款，那么他将只能获得1年半的活期存款利息。显然，存1年期的话，提前支取的话损失更小，流动性更佳。

综上所述，三年期定期存款收益更高，而一年期定期存款流动性更好。对老百姓来说，哪个更好呢？

关键要看未来3年内的资金使用情况，如果存的是闲钱，3年内都不用拿出来，那么三年期更好（特别是在未来存款利率将大概率下行的情况下）；如果存的钱3年内可能会用，那么一年期的更好。

3、为何银行工作人员都推荐一年？

这跟银行内部的考核机制有关。目前，国内商业银行基本都已实行内部资金转移定价（又称FTP）机制，支行拉了存款以后，可以以内部资金价格卖给总行司库，并从中获得FTP利息收入，扣掉给客户的存款利息后的利差收入，就是支行的经营利润。

由于支行吸收1年期定期存款获得的利差收入，高于吸收3年期定期存款获得的利差收入，所以银行工作人员更倾向于推荐一年。

以我所在的银行为例，1年期储蓄存款的利差是1.04%，3年期定期存款的利差则只有0.28%。对支行来说，显然是1年期存款赚的多。银行工作人员推荐一年期的，也就不奇怪了。

以上是我的回答，如果您看了有收获，还请点赞支持一下。

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小钱说金融

目前到银行去存款，对于究竟存三年期还是一年期，大家总是很纠结。三年期的利率高很多，而一年期的流动性却较强。当然，也有一些年轻网友表示，一年期存款完全没有这个必要，如果对流动性有要求，可直接将钱存入余额宝，还能有更高的收益。

实际上，存三年定期存款相较于一年定期，的确有较大优势：一方面，利率优势，三年期存款虽然流动性要差不少，但是利率高出不少。三年期基准利率2.75%，上浮30%就是3.575%，比一年期存款高出不少。如果是大额存单利率就更可观了，可以最高上浮55%，达到4.2625%，这在当下保本保收益的理财方式里已经是比较高的水平了。

另一方面，如果你所存的银行，有提供靠档计息功能（提前支取时，以最靠近的一期的利率计息，比如你存3年期的，一年后提前支取，则按一年的利率计息）或者有智能分期计息的（比如智能型现金类存款，按照不同存款期限计息，存期越长利率越高，无需担心提前支取的问题），如果具有这两项功能。那么，储户就直接存三年期即可，因为这种功能都解决了提前支取的问题，无须担心流动性。

此外，如果储户选择的是传统银行，没有靠档计息和智能分期计息功能的。那么，为了较高的利率存三年，也可以通过在不同的时间存一笔三年定期的方式增加流动性。存几笔下来，今后每年都能有一两笔存款到期，到期后再转存就可以了。

目前，还有储户反映，为啥银行工作人员多数推荐一年期存款，而很少推荐三年期存款的问题，这主要有二个原因：其一，银行出于业务考核的需要，希望你存款的时间不要太长。银行的考核指标会根据需要发生变化，一年期存款少的时候就要求多推荐一年期，这样可以短时间获得成本更低的资金，如果需要资金更加稳定时，自然就可以推荐三年期甚至五年期，绝对不是为消费者考虑流动性。

其二，存期越短利息差越高，存期越长利差越短。举个例子，目前挂牌的一年期利率为2.1%，3年期的利率为3.5%，假设银行同期贷款利率是5.5%。如果该银行此时揽到了一笔储蓄存款5万元，若客户存期1年的，那么银行只能获取3.4%的差额收益；反之客户如果存的是3年，那么该银行只能获得2%的差额收益。出于自身利益的考虑，银行也希望客户存短期的利率存款。

银行存款存三年好？还是一年好？如果储户对流动性要求不是太高的，还是存三年好，可以享受到相对较高的收益率。更何况，储户要是确保自己的流动性，也可以将资金通过不同的时间存定期，这样每年或每个月都有存单到期。更方便的是 储户还可将资金存入余额宝等货币基金，流动性和收益可兼顾。而对于银行工作人员来说，希望储户钱存的时间少一点，主要还是因为出于利益需求和指标考核等因素。

不执著财经

存款一年期限跟三年期限到底哪个更好？关键要看大家对流动性的要求，如果大家对流动性没有什么要求，三年期肯定更好，毕竟三年期的利率比一年期更高。

目前大多数银行一年期的利率只有2.2%左右，但是三年期的利率大多数银行都能给到3.58%以上，有个别银行甚至可以给到4.5%以上。假如你存10万块钱，那么三年期获得的利息是3580元以上，而一年期的利息只有2200元，这个利息要比三年期的少1300元以上。因此只要你没有跟存款利息过意不去，那三年期肯定比一年期更好。

但是如果考虑到流动性，比如一年之后你随时有可能用到这笔钱，那三年期未必比一年期更好，毕竟定期存款的流动性是非常差的，一旦你存了三年期之后，在这期间你是不能提前支取的，如果提前支取，你只能按活期利率计算。比如一年之后你提前取出来了，那10万块钱存一年的利息只有350元左右，这时候如果你存的是一年定期，到期就可以获得2200元左右的利息，那这个肯定是比三年期更划算的。

但是如果你未来没有流动性要求，也就说这笔钱三年之内都不会用到，而银行却说一年比三年更好，那我觉得银行完全就是在扯淡，他们更多的是考虑自己的利益，而不是客户的利益。

至于为什么银行会说一年期存款比三年定期存款更好，这里面主要涉及到一个FTP的问题。

FTP简单说来就是内部资金转移定价，是各大商业银行在内部实行的一个类似同业存款的资金转移系统。对那些实行FTP的银行，各大支行所吸收的存款并不会直接转化为贷款，而是要把这个钱按照FPT的价格转移给总行的资金调配中心，支行给到用户的存款利率跟FTP的差价，就是各大支行的利润空间。

对于那些使用FTP的银行来说，支行吸收短期期定期存款所获得的利润要比三年期利润更划算。

比如目前一些股份制银行活期存款FTP大概是在2.5%~3%之间，而银行吸收活期存款的利率只有0.35%左右，相当于银行的活期存款利润空间有2%~2.5%之间。

而一年期的存款FTP大概是在4%~4.5%之间，但是大多数银行吸收的一年期存款利率只有2.2%左右，那么一年期的存款利润空间是1.8%~2.3%之间。

但目前很多银行三年期的FTP也只不过是4.5%~5.5%左右，而银行在吸收三年期存款的时候，利率基本上都给到3.58%甚至4%以上，这意味着银行吸收三年期的存款利润空间只有1%到1.9%之间，这个利润要比一年期的存款利润空间少很多。

所以从银行利润空间的角度来看，银行恨不得所有的客户都存活期存款，如果客户实在不愿意存活期存款，那存个一年期的也行，但对于三年期的定期存款银行是不怎么乐意让客户存的，毕竟三年期的利润空间比较小，利润少了，那么银行工作人员的奖金福利待遇各方面也会跟着减少了。

不过大家在银行存款的时候，不要单方面的听银行工作人员的建议，而是要学会自己思考，在存款的时候一方面要考虑收益性，另一方面要考虑流动性，然后根据自己的实际情况和需求来选择合适的存款期限，这样才能够实现存款收益最大化。

贷款教授

银行从业者不会告诉你的事，哪种年限存款收益高？为什么银行工作人员都推荐一年期？

01

三年期与一年期存款

（1）利息。如果单纯的从利息的角度来说，三年期的存款利率要比一年期的高不少，所以肯定是三年期的更好。

（2）流动性。流动性那自然是一年期的要好。但是为了流动性存一年期的又划不来，因为现在余额宝还有各种货币基金都比一年期定期流动性好，而且利息也不会低于一年期的存款。

综上：如果是闲钱，短期内不会动用的话，那肯定是三年期的更好。

02

工作人员为什么推荐一年期

（1）考核要求。众所周知，银行对工作人员每年或者是每个月都会有考核要求。对于银行来说，一年期存款挣得利息差会比三年期存款挣得更多，所以银行肯定是对一年期的考核要求更高，这种情况下，工作人员自然是给你推荐一年期的存款。

（2）为客户考虑。特别是小型城市或者乡镇的人，本来就没多少钱，随时可能就会有要钱急用的时候，一年期流动性略强。而要是三年期要是提前取出来可能就没有什么利息收入了。同时，这种情况下也不会出现因为利息的事情发生争吵。

综上：每个人都有自己的考虑，自己去存钱之前也应该先给这笔钱做个计划，考虑清楚。只需要别人讲清楚其中的利益关系自己判断就好，不要听别人的建议为了高收益换成保险了又来哭诉别人欺骗了你。

易将学财

作为一名网点员工。每天都有很多客户来办定期存款业务。那么一年跟三年哪个更好呢？我们是这么给客户推荐的。

首先，大家要明白，简单的说，要么是风险换收益。要么是时间换收益。定期产品保本保息，不存在风险，那么就是用时间换收益。

首先需要了解第一个问题:这笔钱大概多久不用？这才是存三年和存一年最大的问题。

如果长时间不用，那么推荐三年定期存款，因为利率高。按照现在各大银行如果可以做到上浮50%以后，一年是2.25%，三年是4.125。差了快一倍。当然是三年最合适。

一般年轻人喜欢存一年，因为生活工作婚姻没有定性，用钱的地方很多，保不齐会有突然用钱的时候。如果存了三年期中途要用钱的话取出来就是活期利率了。活期利率只有0.3%。那就得不偿失了。

岁数大一点的客户。因为工作年限长，会有一些存款。那么就会拿出一部分钱进行长期的储蓄。那么就适合存三年的定期。

一般我们会按照客户需求去推荐产品。不会一味的去推荐同一款。大家也不要只听员工的推荐，要按照自己的需求办理。

希望我的回答对您所有帮助。

飞起的橡皮擦

现在银行各期限基准利率：一年期为1.5%，二年期为2.1%，三年期为2.75%。各个银行间不同期限的年化收益率都有上浮，普通定期存款利率上浮约在15%-30%之间，大额存单的年化收益率上浮约在30%-50%之间。而贷款利率呢？一年期以内贷款利率为4.35%，一年至五年期贷款利率为4.75%，五年期以上为4.9%。

从存款利率与贷款利率的水平看，显然是一年期存款利率与贷款利率之间的差值是最大的。银行从业人员，当然要维护银行的利益所在。并且，银行从业人员关乎业绩提成，一年期定期存款的提成是最高的。不管是从公还是从私，推荐储户存一年期定期存款都是有利的。

除了利息差以外，还有另外一个原因：储户资金的流动性问题。金老师原来在银行储蓄过三年期定期存款，当时遇到了一些急事，所以就进行了违约。从这个事情讲，不仅仅是金老师发生过，很多储蓄三年期定期存款的人都发生过，违约的概率很高。并且，通常违约的时间会在一年至二年的期间。

在这种情况下，银行从业人员会在你储蓄定期存款的时候，会交谈一番。一般客户会选择一年期的定期存款，二三年可能违约的概率比较大，中间遇到什么事情也很麻烦等。

存款三年跟哪个更好？现在定期存款利率的计息方式是划档计息，比如你资金储蓄的是三年期定期存款，然后时间过了一年期，没有到两年期，那么你资金的利息会是一年期的利率所计息，如果到了二年而没有满三年，计息则是用二年期计息。当然，每一家银行有些偏差，而违约时所计息，只会是基准利率，而不是各银行间的上浮以后的利率。

而一年期，如果到了一年，执行的利率则为上浮以后的利率。所以在这种情况下，就要看储户资金的情况了。如果确定一年不使用，那么就执行一年的定期存款。如果确定三年不适用，三年期定期存款利率肯定划算。

厚金说

存款三年跟一年，哪个更好？

先回答第一个问题，存款三年和一年，哪个更好？

这个问题其实很容易得到答案。

我们做一笔理财，或者一笔投资时，应该综合考虑三个方面：风险、收益、流动性。

银行存款，不论是三年还是一年，风险都是非常低的，因此，就看您是想偏重收益，还是流动性。

如果您偏重流动性，不想一下子锁死太久的期限，或者说未来一两年这笔钱用，那么存一年更好。

不过话又说回来，目前大多数银行的一年期存款，利率真的很低。高于2%的都很少。

如果您真打算存一年期，倒不如考虑另外两种理财产品，来替代一年期定存。

1、货币基金

货币基金大家很熟悉，尤其是余额宝，估计您也买过。

目前天弘余额宝的七日年化收益是2.426%，其他余额宝产品的收益大多在2.5%左右。

虽然货基理论上存在亏损可能，但真正发生亏损的案例可谓凤毛麟角。毕竟，货基买入的基本都是大额存单、短期国债、银行同业存款等，风险非常低。

而且，货币基金可以随时申赎，流动性极佳，而且无手续费，故此完全可以替代一年期定存。

2、创新型银行存款产品

目前，支付宝、京东金融上面有销售这类创新型产品。

这类产品的底层资产大多是银行5年期存款，只不过通过回购协议的处理，将其变为一年期甚至类活期产品。

比如众邦银行在京东金融上推出的“众邦宝”产品，300天的利率是4.5%，如果中途需要用钱亦可取出，不过利率会按照4.1%计算。

而且，该类产品的本质属于银行标准存款，因此符合《存款保险条例》，如果银行出问题，50万以内100%赔付。

相较货基而言，这种创新型银行存款产品的收益更高，同时兼顾了不错的流动性，安全性也有保障，个人认为是极佳的传统存款的“升级替代品”。

为什么银行推荐你存一年，而不是三年或更久？

首先我想说，银行最最最喜欢的东西，一定是储户的存款，“揽储”历来是银行首先要考虑的事情。

其次，作为唯一可以吸收公众存款的金融机构，银行做的是“买钱卖钱”的买卖，主要靠存贷款的“息差”盈利。存贷款的息差越大，越挣钱。

想明白这两点，就不难理解为啥银行愿意你存款，但只愿意你一年一年存，而不是三年或五年存。

1、息差太小，银行赚得少

大家可以看一下目前央行给出的存、贷款基准利率

如图，存款利率和借款利率，都随着年限的提升而提高。

如果储户A存了一年期存款，储户B借了一笔为期一年的钱，银行要付出的利息是1.5%，收取的利息是4.35%。银行赚取的息差是2.85%。

如果储户A存了三年期存款，储户B借了一笔为期三年的钱，银行要付出的利息是2.75%，收取的利息假如是4.50%，银行赚取的息差锐减为1.75%。

长期存款越多，息差就越少，银行赚得也就越少，银行当然愿意你存短期了。

2、为了应对央行可能实施的“降息”

假如银行判断，未来一段时间央行有可能降息，那么同样也不愿意让储户存长期。

比如，现在三年期利率是2.75%，你存了三年；没过多久，央行决定降息，三年期利率降低为2.6%，但由于你存款在先，银行只能按照合同规定的2.75%继续付息。

但如果你存的是一年，到期之后如果继续存，银行就会按照新的、更低的利率来支付你的利息。

显然，在当下货币市场“降息”意愿较强的当下，银行肯定更愿意你存短期。

3、为了控制揽储任务的进度

每年，每个银行支行网点都会接到“揽储”任务，要求吸收存款的金额要达标。

如果今年的指标已经提前完成，或者已经超额完成，支行网点就不愿意吸收更多的钱了，尤其是长期存款。

因为，如果该支行吸收的存款太多、期限又太长，分行会认为给你的指标定少了，接下来就会分配你金额更大的揽储任务，那么来年的任务就太艰巨了。

万一任务没完成，奖金就会损失不少，这样反倒得不偿失。

所以，有时候银行会控制存款和期限，实际上是在控制指标的进度，让最终的结果恰好“卡线”完成。

金投手闲话理财

存款期限是三年好还是一年好，其实并没有绝对性的哪个好！应该要根据每个人的情况不同，选择适合自己的存款期限才是最好的。

存款三年期：

优点是存款利息会更加高；缺点就是资金流动性非常差。

存款一年期：

优点是存款资金流动性非常强；缺点就是存款利息相对较低。

从存款三年期和一年期的优缺点来分析，我们可以把储户分为两类人，其一是追求高利息的人；其二是追求存款资金流动性强的人。

1.长时间不同的闲钱

假如你有一笔闲钱，而且这笔闲钱在短期几年之内是不用的，这种情况的话，肯定是选择高利息的存款业务为好！意思就是可以选择存款期限较长的，比如三年期或者五年期的存款，这样的话同样的本金每年得到的利息会相差不少。

比如说有10万资金，一年期的定期存款是2.10%，三年期的定期存款是2.75%，每年利息都会相差650元，十年下来利息就是相差6500元了，这不是一笔小金额了，所以有闲钱长时间不用的人，肯定是选择存三年定期为好。

2.一年时间需要用的存款

假如你有一笔闲钱，而且这笔资金是在一年之后会使用的，而又不想存银行活期，想要存银行获得更高利息的，这种情况肯定是选择一年期存款为好，不建议选择三年期的，毕竟一年到期之后这笔资金可以自由流动了，这笔钱不会被锁定这么久。

比如说，这笔钱可以选择存银行的一年定期存款，或者说民营银行的一年期的智能存款，最建议的就是智能存款，资金流动性是非常强的，随时都是可以支取的，这样的存款是最为明智的选择。

为何银行工作人员都推荐一年？

银行工作人员都推荐一年期的存款业务，而不推荐三年期的存款业务，自然就是有银行的原因！但不管怎么样，银行建议储户办理一年定期存款除为自己利益着想之外，当然也会选择为储户考虑，这样做的话就是一举两得了。

至于银行工作人员都是力推一年期存款的真正原因有以下几点：

（1）银行可以少支付一些利息，等于节约了运营成本，让银行多赚一些利息钱。

举例子：

有10万本金，如果储户选择一年定期存款利率为2.5%，但假如选择三年定期存款利率为3.3%，从本金和存款利率来看，假如选择一年期的话10万每年结算利息为2500元，选择三年期的存款，银行需要支付储户每年3300元利息。

银行工作人员其实这笔帐早就算好了，少支付利息，银行工作人员就多拿点提前，为银行节约了成本，这个就是银行工作人员都推荐一年期的主要原因之一。

（2）银行工作人员为了完成每个月的任务指标，应该是工作人员办理一年期的任务未完成，从而只要有储户办理存款都推荐一年期的。

举例子：

某银行工作人员，每个月要完成20个一年定期存款指标，如果不完成将会扣除一定的奖金或者其他处罚！而刚好已经月底了，这位工作人员为了完成20个指标任务，只要有储户来办理存款，都是会介绍储户办理一年期存款，推荐一年期存款给储户，介绍一年期存款的优点，从而让自己更快地完成银行指标。

（3）银行工作人员也是为了储户的存款资金流动性考虑，类似有些人资金流动性强的，或者一些年龄大的老人，随时都是要取现出去的；银行工作人员了解储户情况后，给储户推荐一年期的定期存款最为合适。

举例子：

储户去银行办理存款，当银行工作人员对于储户的资金流动性情况进行了解之后，比如说生意人，每个月的钱都是流动性非常强的；或者一些老人本身没什么钱的，有时候需要取本金来维持生活的，这些人资金流动性要强的，银行工作人员为了储户的资金流动性考虑，当然是力推一年定期存款比较好。如果推荐三年期的存款，将会限制资金流动性，这样不利用储户的资金使用率。

综合分析

通过上面对于银行的一年期存款和三年期存款的优缺点进行了分析，以及对于不同储户的资金使用率进行做出了明智的选择分析。最后也为大家讲解了银行工作人员为何要推荐一年定期存款的三大原因，这些关于银行的知识供大家了解与学习。

老金财经

存款到底是三年好还是一年好，这得取决于你自己资金的闲置时间，银行柜员的建议可以拿来参考。

到银行去存款，不知道应该存哪种期限好，这也是一个现实问题，也是很多存款人遇到过的问题。

就像这位楼主所说的，在三年和一年期限之间，犹豫不决。现在银行柜员给推荐了一年期限，还是有点儿犹豫不决。

对于柜员为什么推荐了一年期限，到底要不听银行柜员的，我有以下观点：

一是在经过与客户沟通之后得出的一年期限更合理的结论

银行柜员在为客户提建议的时候，自然不会枉自下结论，是需要向客户了解情况的。

比如，这笔钱会闲置多长时间？家里还有没有别的存款以应急，

以及客户是不是很宽裕，还有没有别的存款，等等，

如果她们经过沟通，认为客户近期还要指着这笔存款，最好不要存那么长时间，

免得中途提前支取，节外生枝，损失利息，到时候反而不如一年期限来得实惠了。

二是为了自己银行考虑，想要客户存期短一点儿

一年期存款利率不会高于三年期存款利率，这是大家都知道的事儿。

如果存三年，银行需要支付给存款人的利息就多，而存一年，需要支付的利息就少一些。如果从这方面考虑，银行柜员建议存一年，也可以理解。

三是到底应该怎么存，需要看资金闲置时间长短

尽管银行柜员给了存一年期的建议，但是，人家只是建议，决定权还是在自己手里。

况且，只有自己最清楚，这笔存款能闲置多长时间，家庭多久以后会用到这笔钱。

所以，建议根据自己的实际需要来决定存一年还是存三年。

总之，要根据个人需要，别的不再考虑太多。

關鍵字: 利息 存款 银行