一九八九雾里看花
非常时期,长期在家隔离,一些银行会破产吗,为什么?
首先要说明的是,长期在家隔离,到底是多长,是一个月,两个月,还是一年、半年。很显然,按照目前疫情防控的实际,特别是钟南山院士的分析,最迟4月底就能使疫情得到全面控制。那么,最长隔离时间也就三个月。
三个月,对银行来说,有影响,但影响不大。更何况,全国除湖北、特别是武汉外,其他地方大多进行了快速复工复产,经济发达地区规模以上企业的工率更是高达90%,中小企业复工率也达到了30%。也就是说,银行发展的基础,企业仍然处于恢复阶段,自然银行也就不会有问题。
那么,为什么决策层和管理层要积极要求银行支持企业复工复产呢?要在信贷资金适应广大怀抽贷、压贷、减贷,还要降低融资成本呢?既是为企业着想,也是为银行自身着想。只要企业没有问题,银行就不会有问题。如果企业出现大面积关门歇业,银行的风险也就来了。所以,从目前的情况看,银行不会有任何问题,只是效益受到一些影响而已。
谭浩俊
银行被称为经济的晴雨表,可以说企业怎么样银行就怎么样。如果真到了银行破产的地步,那么首先反应的就是大量的企业破产。
目前来看,在我国银行破产的可能性主要有三个方面:
一、客户挤兑,比如海南发展银行二、经营管理不善,比如最近发生的包商银行事件
三、大量的企业违约贷款无法归还,比如08年的金融危机。
既然题主说是因为隔离的原因导致的,那第1个原因就不可能,因为大家都不出门也没法进行取款,第2个原因也不太现实,因为隔离期间工业企业都是暂停营业的,所以经营活动不大,那就可能第3个是大量的,企业无法归还贷款。
至于有没有这种可能性,我们还要看商业银行贷款的底层资产,也就是说把钱借给谁了
西贝的董事长就曾经在网上说,企业生存艰难,可能撑不过几个月,后来就由银行出面来贷款,进行资金的补血,自从一个方面来说明,企业的日子的确不好过,尤其是大量负债的,也就是说自己准备的资金不够,而成本又比较高,比如房租人工等。在隔离期间银行面临的主要风险也是类似的资产不良,就是企业可能破产,还不上钱的,那对银行来说自然是比较大的损失。
如果从这个角度出发,那小银行的日子要比大银行更难过,原因如下:
1.大型银行的贷款客户风险应对能力更强
小银行的贷款对象一般都是个体经营户或者中小型企业,而大型的商业银行,对着国际上市公司的这些公司的财力比较雄厚,抗风险能力也比较好,
2.大型企业贷款资产好
退一万步讲,即便国有企业破产了,他们有大量的土地资产来抵押银行也不至于血本无归,但是中小企业和民营企业就不一样了。我老家有一个养鸡场,在当地的农商行做的贷款,但是疫情期间鸡都被饿死了,企业也和破产差不多了
3.大型银行本身的抗风险能力就强 如果看2019年的银行业不良资产贷款率,国有大银行一般在1.3~1.5%之间。但是很多城商行都在2%以上,其中农村商业银行的更高,有的甚至超过了4%。就是流动性覆盖率的指标,国有银行也是遥遥领先。
综合以上来看,大型的国有银行以及上市的银行还是比较安全的,目前没有什么风险。
中小银行又没有破产倒闭的可能性?
技术上有这种风险,但是实际上不太可能会发生。主要表现在村镇银行或者是比较小的民营银行,因为这类银行的贷款客户一般比较单一,主要依赖于本地的一家大型企业,但是如果这样的企业出现风险的话,对银行冲击还是比较大的,不过在疫情期间国家也不会袖手旁观地,出台了很多措施来帮助企业渡过难关。
1.疫情专项贷款
2.从税费等方面给企业减负
3.出台应对中小企业的应急措施
4.降低贷款利率延长还款时间
5.对银行方面通过逆回购降准等货币政策增加供给
总的来说,面对这场全民战疫,我们还是有足够的能力保障社会的正常运行的,银行因此破产的风险基本没有。
四大财子
至于破产还是不破产,还是看它是什么银行,是四大行这样的一流银行,还是各地的城商行这样的小银行呢?
不同的银行,自然受到的打击是不一样的,四大行这样的银行实力大,资金雄厚,业务宽广,背景深厚,即使想倒闭也无法倒闭啊,岂能因为一次疫情就倒闭呢。
至于那些小银行,可就不一定了,因为他们的实力低,经营有限,抗风险的能力自然不如大银行,同时呢,坏账率也比较高。
那会不会破产呢?
还是很难,虽然国家允许银行破产,并且设立了《存款保险条例》保障存款人的存款,但是从改革开放以来,国内破产的银行屈指可数。
只有海南发展银行和肃宁县尚村信用社这两家银行破产,前者是在1997年就破产了。
这么多年,国内无数的银行都可以活下来,没有破产,还经历了2008年的金融危机,这次疫情对银行的影响肯定不如2008年金融危机,所以银行理论上有可能破产,但实际上很难破产,基本上不会。
那为啥会这样呢?
银行和广大群众的钱袋子关联非常紧密,国家也制定了很多的金融政策来规范银行的行为,还让银保监会这个专业的国家机构来管理所有的银行,定时评估银行的经营等情况。
只要按照规定的路线走,基本上不会出现任何问题,更不会破产,如果不按规定路线走,出现问题,也非常有可能被接管,比如2019年包商银行就被接管了,及时处置风险和问题。
所以银行理论上可以破产,但是在强监管,规范流程,以及及时接管等应急措施下,很难很难破产。
财道
非常时期,大家长时间在家隔离的话,企业无法开工,大家没有收入,这种情况之下,一些小银行肯定会破产的,这一点毋庸置疑。
为什么一些银行会出现破产呢?
首先一点,根据我国关于银行的相关规定,我国银行是允许破产倒闭的,类似之前的海南发展银行就是最典型的例子,由于银行自身经营不善,导致资不抵债,最终只能宣布破产倒闭。所以说只要银行出现危机,陷入资金链断裂,出现资不抵债或者其他重大原因的情况之下,银行是可以宣布破产倒闭的。
其次分析一下长期居家隔离会导致一些银行破产的真正原因。
(1)企业不复工,企业不生产的话,将会面临很多问题,企业没收入,会让企业资金周转问题,企业将会面临各种违约金,导致企业经营困难。
可想而知,企业自身都没钱,向银行贷款得金额又怎么有钱还给银行呢?一旦各大企业都还不上贷款了,银行将会面临资金回笼问题,导致银行坏账太多,直接导致银行亏损。
(2)同理,企业不开工,大家都在居家隔离,上班的没有班上,做生意的没有人流,没有消费,大家都没有收入了。
个人都没有收入了,对于哪些背负着房贷的人,欠信用卡的人,根本没有钱还这些债务,从而出现大面积的逾期,银行又怎么可能有钱赚呢?
综合以上两大因素,企业没钱还贷款,个人没钱还贷款,一旦这些贷款大面积逾期,直接导致银行坏账增加,坏账增加,银行直接面临巨大亏损,银行没有利润,银行是扛不住多久的。
银行只是中介公司一样的性质,以低利息揽储高利息放贷,但放贷出去收不回来,银行直接会资金链断裂,不能保证安全兑付,储户一旦蜂拥取款之时,银行无法兑付,或者资不抵债之时银行就只能走向破产了。
所以说长期居家隔离的话,有些抵抗风险能力不强的中小银行肯定会破产倒闭的现象。
老金财经
非常时期,长期在家隔离,银行是不会那么容易破产的。
话说回来,你对银行有多大的怨念,觉着自己在家隔离,就会让银行破产?
全国近4600家银行业金融机构,大到国有大型商业银行,小到以区县为单位规模较小的农商行、村镇银行,在我看来,都不会因为这次疫情造成太大的风险。
诚然,疫情给整个社会经济的运行造成了一定影响。各类企业延迟复工,工人工资收入得不到有效保障,确实给银行资产管理工作制造了一定的难题。
2月3日、4日,央行连续两日向公开市场投放流动性资金1.7万亿,稳定市场,推动贷款市场利率下行,降低企业融资成本,也使得银行资金得到一定补充。
从疫情全面爆发至今已经有近一个月,没听说哪家银行因为大家在家隔离而倒闭的吧?
随着近期疫情控制向好,每天的治愈人数已经超过 当日确诊人数,各地企业也有条不紊的复工,经济形式也在逐渐向好。
相信疫情过后,银行会迎来新一波的增长。
财富公元
从这段时间向银行朋友方面所了解的情况,银行的影响确实存在,但并不凸显。很多银行工作的朋友,已经开始“云办公”,并且还有着“云宣传”,效果也是不错。要说银行会破产,我认为现在是不会的。
银行,给大家的印象是存钱、取钱的部门。但,实际上是一个全面的金融机构,其有着存款、贷款、取款、投资、理财、信托等等金融投资的功能。银行的资金来源有多个方向,有居民存款、机构存款、企业存款,还有向央行贷款来的资金。那么,银行将资金收拢在一起,每年还要支付对应的利息,不是亏本的吗?
显然,银行的钱要流动起来,将流入到银行的钱,向有需求的人进行贷款,中间赚一个利息差。而贷款,往往信用卡是依据信用的贷款方式,无需任何的抵押。而银行方面无任何抵押物的贷款方式毕竟是少数,更多的是有着一定抵押物的贷款。
那么,在这种情况下,银行系统因为长期在家宅着,也有可能出现揽储、放贷等情况影响,甚至有着坏账的可能。说银行在其期间有可能出现破产,也不过分。
但是,实际上呢?银行工作人员积极的通过线上宣传,揽储的效果很是不错,能极大的弥补关于疫情对储蓄的影响。并且,不仅仅银行工作人员的线上揽储,也是通过市场渠道获得资金来源。对于银行的资金来说,是充裕的。
而银行的放贷方向呢?虽然疫情在家宅,但是这段时间对医疗、农业相关上市公司的优惠性贷款,银行也是积极的在实施。之前的贷款虽然有着延期,但银行方面也是有着很好的应对。
从表面来看,银行的影响很大,甚至有着破产的感觉。但是,经过这段时间的调整,银行或许在这次疫情期间有着质的改变。
厚金说
我认为这个问题需要辩证的看,非常时期,如果大家长期在家隔离,对经济造成的影响还是很大的,对一些小银行来说,确实是一个风险因素,不得不进行考虑。
根据我国目前的现状,现有金融机构4000余家,规模比较小的就是一些农村信用社和村镇银行,这种银行的经营范围限定在县域之内,存贷款规模不大,管理水平一般,如果出现特殊情况,破产的可能性是有的。
就拿本次疫情来说,有些地方受影响比较大,尤其是一些小微企业,由于封村封小区,很多人都宅在家里,小微企业开不了工,打工的人也找不到工作,如果时间一长,很多小微企业可能坚持不住。
现在人民银行向市场投放了很多增量资金,也为银行提供了中期借贷便利,目的就是放水养鱼,帮助小微企业渡过难关,但是不同的行业受疫情的影响是不一样的,对于一些餐饮行业,旅游行业,房地产行业的小微企业来说,即便拿到增量贷款,能否顺利渡过难关也不一定。
对于一些小型银行来说,就要看自己的资产质量,如果小银行把大量的资金都借给了这种受影响比较大的小微企业,那么银行的经营风险也就变得很大,这样就会形成连锁反应,波及有些小银行的安全。
比如,某个县域经济以旅游为主,当地的村镇银行或者农商行,把大量资金都借给旅游区的餐饮、娱乐等小微企业,疫情期间以及疫情过后的一段时间,旅游和餐饮的收入肯定非常差,这些小微企业的收入不足以偿还银行的利息,一旦小微企业破产了,银行的借款也就难以回收,如果出现资不抵债,银行也有可能倒闭。
上面说的只是特殊情况,从全国的大环境来看,我国经济的韧性比较强,银行的资金储备也足够,只要银行按照国家要求,对企业不抽贷,不断贷,适当降低借款利息,让企业有喘息的机会,我想疫情造成的困境很快就会过去。
因此,从辩证的角度看,这次疫情造成很多人在家隔离,会影响经济发展,但是并不会对我国金融系统构成威胁,可是对个别小型银行来说,风险有可能会增加很大,不排除有破产的可能。
互金直通车
面临疫情困绕,在家被防控隔离较长时间,一般不会出现银行破产的情况。
银行破产,通常有两种原因:
一是因经营不善,造成内生性经营陷入困境,无法偿付储户和债权人的权益,导致资不抵债而破产。
诸如巴林银行破产,就是因投资失败,错误地判断了日本股市的走向,巴林银行损失金额高达14亿美元,而其自有资产只有几亿美元,亏损巨额难以补偿。
二是市场出现储户挤兑,而银行在短时间内无法筹集资金满足挤兑巨额偿付,引发资金链断裂,导致信用崩溃而破产。
诸如:芝加哥伊利诺伊国民银行1984年倒闭,是最为典型的挤兑案例,该银行短短60天内被提走100亿美金的存款。最终,被联邦储蓄保险公司(FDIC)“国有化”了该银行。
现在我们的疫情已持续一个月,当前防控隔离状态并没有解险,疫情拐点还没有出现,据钟南山院士的判断,要控制住疫情可能要到4月底前左右。在这段防控时期,社会生活和经济活动都会受到较大影响,但并没有陷入关瘫痪停滞状态,除湖北被封城以外,其他大部分地区都是开放的,只是出行要有预防措施而已。
交通、人流、生产经营活动处在半停滞状态,只是效率和速度上没有正常化,因此,我们大可以放心经济生活的持续进行状态。
一句话就是:疫情并没有破坏或摧毁生产力系统。
当然对于影响来讲,因中小微企业抗风险能力弱,会产生一些坏账,但不足以破产银行业的整体资产良好状态。同时,国家及时下达了金融、财税等扶持措施,尽可能将损失降低,维持各方面稳定,保增长,保就业。
2月17日,全国各地已基本陆续开工复产,老百姓生活安定,正处在全民抗疫当中。
从种种情况来看,因疫情长时间被隔离在家,并没有出现导致银行破产的两种原因存在或出现,居民的储蓄是安全可用的。
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野马和尚
这就要看疫情会延迟多久,并且对于实体、复工、以及疫情的影响有多厉害了!
就好比,如今大部分地区已经开始了复工,大部分的人员也恢复到了一个正常的工作岗位之中,那么对于银行的贷款需求也是会按时完成还款和交付的。
但是,如果疫情持续爆发,升温,导致了大量人员无法及时复工,那么许多企业就会面临倒闭破产,甚至裁员的现象。
久而久之,大量失业者无法偿还贷款,银行自然面临着风险,或者会造成破产的最坏结果。
不过,对于现在来看,这样的担忧是多余的。
疫情现在给我们经济带来的影响是有限的,对于大部分的贷款来说也是给出了一个“延期”的政策,并不是不还。
所以,整体来看,银行今年的整体业绩会有所下滑,但是绝对不会沦落到破产的 窘境。
还是那句话,只要得到有效控制了,疫情影响就是短期的。
因为我们此次的有效隔离其实只是维持了一个月左右的时间,并没有出现3-5个月,甚至更久的情况,是一个可以接收的范围。
再加上银行自身的实力还是非常强劲的,背后还有国家撑腰,哪那么容易倒!
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琅琊榜首张大仙
个人认为不会破产,即使小银行也不会!
一、破产的概率极小
如果出现集中挤兑、大面积的坏账以及经营性的巨额亏损,可能会使银行破产。但这几种情况出现的可能性极小。
(一)集中挤兑
储户集中在一个时间段去银行取钱,可导致银行破产。疫情期间,都在家里,还流传说钞票也有那个可能性,需要杀毒。在这种情况下,还有人去取钱吗?
(二)超过10%比例的坏账
这个大面积的坏账导致银行流动性极度缺乏,可导致银行破产。但目前情况下,大部分银行的资产不良率都是比较低的,从2019年各大银行的财务数据来看,大部分银行资产不良率都低于3%,即便受这次肺炎疫情影响,有些银行的不良率有可能上升,但保守估计大部分银行总体的不良率也不会超过5%,而一旦某个银行的资产不良率控制在10%以内,基本上也不会走到破产那一步。
(三)除坏账外发生其他巨额经营亏损
银行有一套健全的内部控制机制,尽管有舞弊的存在导致部分个例的发生,但由于内部控制的存在,不会发生巨额的经营亏损。
二、银行的股东不允许破产
银行的控股方是各级国资委、国企、大型企业,银行股东大多实力雄厚,无论资金还是其他,一旦被控股银行出现风险,控股方不会坐视不管,肯定会出手相救。此时,除控股方,其他股东也不会向后旁观。
三、国家不允许破产
疫情+银行破产?难以想象这给国家带来的经济和政治的影响!国家不会允许破产,至少不会允许在疫情期间进行破产。
国家会出台利好企业和银行的各种政策,保增长,促发展,定人心。央行的逆回购、降息、降准,都无疑增加了市场的流动性,是经济的利好。
由以上简单分析我们不难看出,虽然疫情给企业和个人造成了一定的影响,但是国家相关部门大力出台利好政策,全力保障企业度过难关,加上银行自身强大的抗风险能力,因此我认为并不会出现银行因为疫情原因而破产的情况出现。
四、一个交流的例子
18年末四季度在一个私人交流的场合,一个股份制银行区级分行的行长说,如果按一般公司来讲,目前有部分小银行早就破产了,可不止一两家。问为啥不破产,银行破产也不是没有先例,该行长说,尤其在贸易战和经济下行压力的情况下,地方zf和国家考虑各种影响和需要,给予各种支持,不会让其破产。
尽管理论上存在破产的可能性,但在疫情期间即使发生了,也很难会允许破产。