我们之前跟大家揭晓过很多种“套路贷”的套路流程和欺骗手段，以为差不多都是那些伎俩。但是最近看到一则新闻，发现没那么简单。
新闻大概是这样子的：市民王先生开网咖缺8万块钱，通过朋友介绍，向一家金融公司办理贷款，约定月利率为1.27%，分三年还。下款后，该金融公司扣除了3200块钱的服务费，然后剩下的76800给到王先生。在还了10期之后，王先生发现不大对劲，按照约定的利息，每个月为1016元，加上本金每个月需要还3238，但是每次的账单都是将近4000块。
为了搞清楚，王先生打出来还款流水，结果发现一个更加离奇的事：每次扣款都是分两笔划走，一笔是当地银行（3000块），另外一笔是办理贷款的金融公司（1016元）。于是王先生查询了自己的征信，上面显示给自己发放贷款的是银行，而且每个月只需还本息共3000块钱左右。
对此，该金融公司给出的解释是，之前约定的1.27%该公司的金融服务费，另外还需要支付银行的贷款利息。这令王先生很纳闷：该公司除了还款日打了一次催收电话以外，没提供过其他的金融服务啊？
这个案例相对来说是比较特别的。
第一、借款人确实是跟金融公司签的贷款合同，而且拿到的钱除了前期服务费以外，并没有另外虚增金额。
第二、放款的是银行，那肯定就属于正规贷款。
第三、该公司收取的利息费用确实也是按照之前约定的1.27%，这个费率并没有超出国家规定的范围。
从这三点上看，很难将其同“套路贷”相联系。
不过总觉得其中有些让人不舒服的猫腻。
首先，如果说该金融公司是债权人的角色，那么为何放款单位却是银行，而且本金归还也是由银行直接划扣。如果说该金融公司不是放款单位，那为何客户的贷款合同是和该公司直接签订？
其次，如果说该金融公司是居间人的角色，那收取的3200块钱可以得到合理解释（毕竟确实提供了成功对接银行的金融服务），但是之后每个月1016元的服务费又是怎么回事？一个还款提醒电话也算金融服务？如果有银行的提醒委托，那金融公司应该跟银行收服务费，如果没有提醒委托，该公司连提醒的权利都没有，更别说这是服务了。
这些猫腻如果按照《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中对“套路贷”的定义和特征认定，确实不是那么符合——没有造假流水，没有肆意认定违约，没有恶意催收，也没有贷款金额和放款金额不符的情况。
所以，不少人认为这只是一种“非法收取服务费”的行为，不属于“套路贷”。
但是也有些朋友觉得这就是一种“变相的套路贷”，因为其中确实使用了隐瞒和阴阳合同的套路手段，而且非法占有了别人的财产。
不管如何，这类行为在当今的“借贷江湖”并不少见，主要特征是金融公司和客户签合同，银行房贷，金融公司和银行同时收取利息费用（金融公司收取的方式或是服务费、或是保费之类的）。
对此，有一种说法是“金融公司为客户向银行借款提供了担保，承担了坏账风险，所以需要手续相应的费用”。
但是最大的问题在于，很多这类的金融公司并不具备担保的资质或者经营范围，和客户签订的也非担保协议，而是直接借款合同，并且隐瞒了每期额外收费的事实，是不是也是一种套路了呢？
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