理財迦
我就是在小銀行工作，確切的說是一家城商行工作。我算是見證了我們銀行從最開始只在一個地級市有網點到後來的在異地設網點，我深知對於小銀行來說在異地開網點的難。
銀行在競爭的過程中，與一般的公司無異。大品牌自然有品牌溢價，小品牌為了存活只能薄利多銷。小銀行也只能讓自己的存款利率高一點，才能吸引到客戶。銀行吸收存款給的利息高，也就是資金成本比較高。資金成本比較高就意味著貸款利率高才能裹得住成本。貸款利率高就會讓銀行面臨兩個情況，一個是貸款客戶質量層級不高，不良率相對較高。另一個就是客戶規模層級不高，資產規模增長較慢。
以前監管機構對於城商行在異地開分行這件事兒，管理不嚴。這就使得像北京銀行，上海銀行等原來的小城商行得以快速擴張。後來監管機構對這幾家銀行點名批評，並出臺了一系列異地開分行的限制措施。從2011年開始，城商行異地開分行變得越來越難。尤其是跨省開分行，幾乎是不可能的事情（也有例外，但都集中在以直轄市命名的城商行）。
我所瞭解到的城商行要在省內異地開分行有兩個關鍵指標（當然也有其他的，不過下述兩個是最不好達到的硬性指標）：
一、監管評級：
城商行要在省內異地開設分行，監管評級必須達到二級及以上。銀行圈外的人可能對監管評級不太瞭解。我簡單說下：監管評級就是銀保監會對銀行就資本充足、資產質量、管理、盈利、流動性和市場風險狀況等六個單項要素進行打分，二級及以上就是得分在75分以上。對於還沒有走出當地的城商行這是有一定難度的。
二、資產總額：
小銀行提升存款利率除了與大銀行搶客戶以外，還有一個目的就是為了能夠多發放貸款，增強資產規模。只有增強了資產規模，才有可能走出去。就城商行在省內異地開分行來說，除了監管評級有要求，資產規模必須達到500億以上。
總結
小銀行迫於生存的壓力，無論是在服務質量上來說還是在產品定價優惠程度上來說都要優於大銀行。他們的行長也想讓自己管理的銀行能夠開遍全中國，但是銀行畢竟不是一般企業，東西賣出去就行了，銀行還要時刻考慮風險的存在。銀行在擴張的過程中最容易忽略風險管理人才的儲備，很容易出現步子太大，站不穩的情況。對於現在的城商行來說，穩紮穩打，一步一步來才是上策。
銀行研究僧
小銀行存款利息高，主要是為了吸引儲戶，彌補自身經營性質的缺點，來提高存款資金的金額。至於小銀行為什麼不在全國開設網點，這主要是由它的設立性質和法定經營範圍決定，並不能取決於它自身的主觀意願。
在我國，根據銀行的性質、股權結構和種類，可以分為國有銀行和民營銀行，或分為國有控股商業銀行，股份制商業銀行，城商行和農商行。國有控股商業銀行包括中國工商銀行，中國建設銀行，中國農業銀行，中國銀行，交通銀行和中國郵政儲蓄銀行。全國股份制商業銀行以招商銀行，中信銀行，光大銀行，廣發銀行，浦發銀行，平安銀行等為代表。城商行比如北京銀行，上海銀行，廣州銀行等，農商銀行即以前的農村信用社。
根據法律法規的相關規定，能在全國範圍內開設網點，開展經營業務的只有國有控股商業股份銀行，十二家全國股份制商業銀行和部分經批准的外資企業。
至於城市商業銀行和農商行，雖然存款利息很高，但監管法律規定其不能在全國開設網點，只能是區域性質的銀行。另外，其自身的實力和品牌知名度也不允許它在全國開設網點。所以，它只有提高存款利息優惠，來吸引存款資金以彌補客戶數量的不足。
金球財經
銀行業是我國監管最嚴的行業，能在哪地方開展業務，開展什麼業務都有嚴格的監管，不是你想開就可以開的，想要在全國開展業務，你得有相關的牌照才可以。
目前我國有多種類型的銀行，不同的銀行服務範圍是有很大的限制。
第1類銀行、央行。
央行是我國銀行業的領導機構，是國務院的重要組成部門，負責制定我國貨幣政策，金融監管，防範風險，維護金融穩定。
第2類銀行、政策性銀行。
政策性銀行有特殊的目的，其最核心的目的就是貫徹政府的經濟政策，在特定領域開展金融業務。目前我國有三家政策性銀行，分別是國家開發銀行，中國進出口銀行，中國農業發展銀行，這三大銀行在全國都可以開展業務。
第3類銀行、國有控股商業銀行。
國有控股商業銀行是我國銀行業的中堅力量，也是我國銀行業最主要的幾個銀行，目前國有控股商業銀行包括工商銀行，建設銀行，農業銀行，中國銀行，交通銀行以及郵政儲蓄銀行。這些銀行可以在全國任何一個地方開展業務，也可以把業務開展到國外去。
第4類銀行、全國性股份制銀行。
所謂全國性股份制銀行就是可以在國內開展銀行業務的銀行，股份制銀行是我國銀行業的重要組成部分，也是目前市場上最具活力的一類銀行，目前全國性股份制銀行總共有12家，分別是招商銀行，浦發銀行，中信銀行，華夏銀行，民生銀行、廣發銀行，平安銀行，興業銀行、浙商銀行，光大銀行，恆豐銀行、渤海銀行。
第5類銀行、地方性商業銀行。
所謂地方性商業銀行，就是業務範圍受到地域限制的銀行。目前地方性商業銀行的類型比較多，包括省一級的銀行，比如上海銀行，還有市一級的銀行，比如桂林銀行。此外還有農村信用社，農村商業銀行以及信用合作社。
地方性商業銀行在開展業務的時候都有很大的地域限制，一般只能在註冊地範圍之內開展業務，不能跨地區經營。但是有部分銀行評級比較高的，也可以在全國開展業務，比如有些省級銀行監管評級達到二級以上，就可以在省外設立分支機構，像我們看到的北京銀行、江蘇銀行等地方銀行在全國也有很多網點。
第6類銀行、民營銀行。
民營銀行是最近幾年才出現的一種新型銀行，從2014年開始到現在總共誕生了17家民營銀行。但是這些民營銀行的經營範圍也有很大的限制，比如小存小貸（設定存款和貸款上限）、大存小貸（存款設定下限，貸款設定上限）、公存公貸（只對法人）、特定區域存貸款（限定業務範圍和經營區域）。比如網商銀行以及微眾銀行主要定位於互聯網金融，而上海溫州等地的一些民營銀行則只能在本地開展業務，不能跨區域經營。
所以儘管目前有些小的信用社以及民營銀行給到的存款利率都很高，也有很大的吸引力，但卻沒法在全國開設網點，只能在本地開展業務或者通過互聯網開展業務。
那為什麼監管部門要限定銀行的服務區域範圍呢？
看到這個估計有些朋友就替小銀行感到不平了，為什麼那些大銀行可以在全國開展業務，越做越大，可以選擇全國優質的客戶，而小銀行卻只能服務於本地客戶呢？
這個裡面的原因主要有兩個：
第一個是為了讓金融迴歸實體經濟，真正的服務本地經濟的發展。
金融是我國國民經濟的重要命脈，也是實體經濟得以發展壯大的重要支撐，同時也是調節經濟發展的重要手段，所以限制地方銀行只能在本地開展業務，就是為了讓他們安下心來真正的服務本地的經濟。
比如2019年1月14日，銀保監會發布《關於推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》，意見要求農村商業銀行應準確把握自身在銀行體系中的差異化定位，確立與所在地域經濟總量和產業特點相適應的發展方向、戰略定位和經營重點，嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營，原則上機構不出縣（區）、業務不跨縣（區）。應專注服務本地，下沉服務重心，當年新增可貸資金應主要用於當地。
第2個原因是出於金融安全監管，維護金融市場的穩定。
目前我國有4000多家銀行，不同的銀行實力都不一樣，如果允許所有的銀行在全國開展業務，市場競爭就比較混亂，比如一些欠發達地區的銀行肯定想把業務開展到發達地區來，畢竟這些地區的客戶相對比較優質，這樣不僅當地經濟得不到金融支持，反而大家把錢集中砸到一個地方容易造成競爭混亂的局面。
貸款教授
由於地方性小銀行在資金實力、品牌影響力以及信貸結算等方面與國有銀行股份制銀行存在明顯差距，加上地域限制，導致在存款組織方面壓力山大。不得已，只有通過提高存款利率來吸收存款，緩解壓力
伊人在何方58145899
利率高是想大量吸收存款來稀釋其不良貸款比例
