理财迦
我就是在小银行工作，确切的说是一家城商行工作。我算是见证了我们银行从最开始只在一个地级市有网点到后来的在异地设网点，我深知对于小银行来说在异地开网点的难。
银行在竞争的过程中，与一般的公司无异。大品牌自然有品牌溢价，小品牌为了存活只能薄利多销。小银行也只能让自己的存款利率高一点，才能吸引到客户。银行吸收存款给的利息高，也就是资金成本比较高。资金成本比较高就意味着贷款利率高才能裹得住成本。贷款利率高就会让银行面临两个情况，一个是贷款客户质量层级不高，不良率相对较高。另一个就是客户规模层级不高，资产规模增长较慢。
以前监管机构对于城商行在异地开分行这件事儿，管理不严。这就使得像北京银行，上海银行等原来的小城商行得以快速扩张。后来监管机构对这几家银行点名批评，并出台了一系列异地开分行的限制措施。从2011年开始，城商行异地开分行变得越来越难。尤其是跨省开分行，几乎是不可能的事情（也有例外，但都集中在以直辖市命名的城商行）。
我所了解到的城商行要在省内异地开分行有两个关键指标（当然也有其他的，不过下述两个是最不好达到的硬性指标）：
一、监管评级：
城商行要在省内异地开设分行，监管评级必须达到二级及以上。银行圈外的人可能对监管评级不太了解。我简单说下：监管评级就是银保监会对银行就资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行打分，二级及以上就是得分在75分以上。对于还没有走出当地的城商行这是有一定难度的。
二、资产总额：
小银行提升存款利率除了与大银行抢客户以外，还有一个目的就是为了能够多发放贷款，增强资产规模。只有增强了资产规模，才有可能走出去。就城商行在省内异地开分行来说，除了监管评级有要求，资产规模必须达到500亿以上。
总结
小银行迫于生存的压力，无论是在服务质量上来说还是在产品定价优惠程度上来说都要优于大银行。他们的行长也想让自己管理的银行能够开遍全中国，但是银行毕竟不是一般企业，东西卖出去就行了，银行还要时刻考虑风险的存在。银行在扩张的过程中最容易忽略风险管理人才的储备，很容易出现步子太大，站不稳的情况。对于现在的城商行来说，稳扎稳打，一步一步来才是上策。
银行研究僧
小银行存款利息高，主要是为了吸引储户，弥补自身经营性质的缺点，来提高存款资金的金额。至于小银行为什么不在全国开设网点，这主要是由它的设立性质和法定经营范围决定，并不能取决于它自身的主观意愿。
在我国，根据银行的性质、股权结构和种类，可以分为国有银行和民营银行，或分为国有控股商业银行，股份制商业银行，城商行和农商行。国有控股商业银行包括中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行，中国银行，交通银行和中国邮政储蓄银行。全国股份制商业银行以招商银行，中信银行，光大银行，广发银行，浦发银行，平安银行等为代表。城商行比如北京银行，上海银行，广州银行等，农商银行即以前的农村信用社。
根据法律法规的相关规定，能在全国范围内开设网点，开展经营业务的只有国有控股商业股份银行，十二家全国股份制商业银行和部分经批准的外资企业。
至于城市商业银行和农商行，虽然存款利息很高，但监管法律规定其不能在全国开设网点，只能是区域性质的银行。另外，其自身的实力和品牌知名度也不允许它在全国开设网点。所以，它只有提高存款利息优惠，来吸引存款资金以弥补客户数量的不足。
金球财经
银行业是我国监管最严的行业，能在哪地方开展业务，开展什么业务都有严格的监管，不是你想开就可以开的，想要在全国开展业务，你得有相关的牌照才可以。
目前我国有多种类型的银行，不同的银行服务范围是有很大的限制。
第1类银行、央行。
央行是我国银行业的领导机构，是国务院的重要组成部门，负责制定我国货币政策，金融监管，防范风险，维护金融稳定。
第2类银行、政策性银行。
政策性银行有特殊的目的，其最核心的目的就是贯彻政府的经济政策，在特定领域开展金融业务。目前我国有三家政策性银行，分别是国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行，这三大银行在全国都可以开展业务。
第3类银行、国有控股商业银行。
国有控股商业银行是我国银行业的中坚力量，也是我国银行业最主要的几个银行，目前国有控股商业银行包括工商银行，建设银行，农业银行，中国银行，交通银行以及邮政储蓄银行。这些银行可以在全国任何一个地方开展业务，也可以把业务开展到国外去。
第4类银行、全国性股份制银行。
所谓全国性股份制银行就是可以在国内开展银行业务的银行，股份制银行是我国银行业的重要组成部分，也是目前市场上最具活力的一类银行，目前全国性股份制银行总共有12家，分别是招商银行，浦发银行，中信银行，华夏银行，民生银行、广发银行，平安银行，兴业银行、浙商银行，光大银行，恒丰银行、渤海银行。
第5类银行、地方性商业银行。
所谓地方性商业银行，就是业务范围受到地域限制的银行。目前地方性商业银行的类型比较多，包括省一级的银行，比如上海银行，还有市一级的银行，比如桂林银行。此外还有农村信用社，农村商业银行以及信用合作社。
地方性商业银行在开展业务的时候都有很大的地域限制，一般只能在注册地范围之内开展业务，不能跨地区经营。但是有部分银行评级比较高的，也可以在全国开展业务，比如有些省级银行监管评级达到二级以上，就可以在省外设立分支机构，像我们看到的北京银行、江苏银行等地方银行在全国也有很多网点。
第6类银行、民营银行。
民营银行是最近几年才出现的一种新型银行，从2014年开始到现在总共诞生了17家民营银行。但是这些民营银行的经营范围也有很大的限制，比如小存小贷（设定存款和贷款上限）、大存小贷（存款设定下限，贷款设定上限）、公存公贷（只对法人）、特定区域存贷款（限定业务范围和经营区域）。比如网商银行以及微众银行主要定位于互联网金融，而上海温州等地的一些民营银行则只能在本地开展业务，不能跨区域经营。
所以尽管目前有些小的信用社以及民营银行给到的存款利率都很高，也有很大的吸引力，但却没法在全国开设网点，只能在本地开展业务或者通过互联网开展业务。
那为什么监管部门要限定银行的服务区域范围呢？
看到这个估计有些朋友就替小银行感到不平了，为什么那些大银行可以在全国开展业务，越做越大，可以选择全国优质的客户，而小银行却只能服务于本地客户呢？
这个里面的原因主要有两个：
第一个是为了让金融回归实体经济，真正的服务本地经济的发展。
金融是我国国民经济的重要命脉，也是实体经济得以发展壮大的重要支撑，同时也是调节经济发展的重要手段，所以限制地方银行只能在本地开展业务，就是为了让他们安下心来真正的服务本地的经济。
比如2019年1月14日，银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，意见要求农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点，严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。应专注服务本地，下沉服务重心，当年新增可贷资金应主要用于当地。
第2个原因是出于金融安全监管，维护金融市场的稳定。
目前我国有4000多家银行，不同的银行实力都不一样，如果允许所有的银行在全国开展业务，市场竞争就比较混乱，比如一些欠发达地区的银行肯定想把业务开展到发达地区来，毕竟这些地区的客户相对比较优质，这样不仅当地经济得不到金融支持，反而大家把钱集中砸到一个地方容易造成竞争混乱的局面。
贷款教授
由于地方性小银行在资金实力、品牌影响力以及信贷结算等方面与国有银行股份制银行存在明显差距，加上地域限制，导致在存款组织方面压力山大。不得已，只有通过提高存款利率来吸收存款，缓解压力
伊人在何方58145899
利率高是想大量吸收存款来稀释其不良贷款比例
