蚂蚁金服和先锋集团优势互补。2019年6月，蚂蚁金服与先锋合资成立先锋领航投顾投资咨询有限公司。蚂蚁金服是中国最大数字理财平台，支付宝累计交易用户超过6亿，基金累计用户超过6000万，理财AUM超过2.5万亿元。先锋集团是全球最大共同基金、低成本指数投资领导者，理财AUM达到5.2万亿美元，拥有丰富的个人客户投顾和互联网渠道服务经验。蚂蚁与先锋均具有普惠金融和互联网基因，在财富管理和资产管理方面优势互补。
投顾缺失无法打通数字理财全链路。一方面，投顾缺失导致客户无法向净值型产品转化。随着APP深入，大众理财客户购买行为基本实现线上化，但仍局限于现金管理和刚兑类固收产品，净值型产品决策成本高导致客户转化率低。其中重要原因是，线上投顾缺失无法引导投资者进行大类资产配置赚取贝塔收益。另一方面，客户需要通过投顾与平台建立信任关系。净值型产品不同于固收产品，仅依靠技术优化模型提升收益率和减少损失吸引客户效果不彰，只能依靠投顾匹配产品特征和客户需求。
向全产业链理财平台升级需要投顾。一是标准化净值产品配置成为蚂蚁用户刚需。一方面，标准化产品迎来高速发展，ETF通有望助推全球配置。未来香港与内地ETF互联互通后，内地资金就能实现全球配置。另一方面，资管新规后客户需要投顾提供专业服务。经济下行期债券、信托、P2P风险上升导致刚兑与高收益难以两全，叠加资管新规要求银行理财向净值型转型，投顾服务被动成为刚需。二是净值型产品用户基础初步具备。蚂蚁金服以产品为脉络，搭建风险从低到高、产品要素从简单到复杂的全产品体系。上线三年的定投业务已经筛选出与净值型产品相匹配的种子用户。三是投顾是延续用户生命周期的必然选择。蚂蚁金服存量客群超过80%是80和90后，过去多处在原始资本积累阶段，理财需求和理解都较为初级。随着客户逐步成为社会财富中坚力量，如果不拓展服务半径将面临客户流失。
探索本土化智能投顾解决方案。蚂蚁财富推出AI新应用“智能理财助理”，通过支付宝平台免费向全体用户开放。该应用交互体验较以往智能投顾平台有所进步，包括理财体检、选好产品、资产诊断、评测基金、分析涨跌等基础功能，进行交互后还会根据当前用户持仓情况进行针对性优化。
蚂蚁金服联合先锋集团探索本土化智能投顾的经验启示。推出AI应用“智能理财助理”，免费向全体用户开放。将理财体检、选好产品、资产诊断、评测基金、分析涨跌等基础功能集成到交互体验中，根据用户持仓情况进行针对性优化。
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