恰巧同学少年

没有最佳的理财，只有更合适的理财，理财并没有好坏之分，只有相对好坏之分，虽然很多人知道或者不知道银行存款利息低，但是依然会在银行存款，这是因为存款是最适合他们的理财产品。

比如很多的中老年人一直是在银行存款，几十年是这样，几十年之后也是这样，他们对其他的理财产品一无所知，甚至没有听说过基金，债券，货币基金等理财特有名词，所以除了银行存款，它们根本不懂得如何理财，所以只能选择存款，背后的主要原因就是理财知识的匮乏。

在理财知识匮乏的前提下，即使明白银行存款的利息低，它们还会选择银行存款，毕竟也是为了害怕亏损，不懂得的理财产品不碰，也许是一件好事情。

存款也是理财

在银行存款本质上也是一种理财，理财包含存款，存款更是理财的一种，二者属于包含的关系，不是独立的关系。

理财知识匮乏是不会理财的主要原因

假如你的理财知识比较好，那么可以利用已经学到的知识不断应用，活学活用，说的就是这个道理，所以需要提高理财知识，来不断增加理财的能力，在可选择的理财产品里面需求更合适的理财产品。

财道

理财是有钱人才考虑的事情，平头老百姓就不要想了，我觉得这个说法可以代表很多人的想法。事实上以前确实是这个样子的，手里没点钱，考虑什么理财呢。

并且理财是一门严谨而专业的学科，即便是银行工作人员想要从事理财经理的岗位，也要经过培训学习考证，才能上岗。

更何况我们普通人呢，理财观念的树立，非一朝一夕能够达成，需要长时间的积累和潜移默化。

其实随着各类宝宝类产品的深入人心，国人的理财观念已经慢慢的被树立起来了，很多年轻人都已经接受了这种理财方式，相信距离全民理财的日子已经不远了。

现在网上有很多关于理财被骗的消息，以前的E租宝坑害了多少人，很多人一想到理财就是觉得是非法集资，传销诈骗，轻易都不敢相信。

所以当下最紧要的事情是倡导正确的理财观念，宣传理财的专业知识，让更多的人能够明辨是非，少走弯路。

王龙说财

这个问题我想找几个恰当的比喻，但总觉得不太恰当，比如：

城市这么好，为什么很多人还愿意留在农村？

大学这么好，为什么很多人不去上？

污染这么严重，为什么很多人不戴口罩？

这些例子和银行存款利率低，但仍然会很多人坚持去存款类而不似。毕竟机遇、能力、心态各不相同，不可一概而论，但是和到银行存款相比也是有所启发。

坚守低息存款而不理财，究竟是什么原因呢？我认为有以下几种情况，下面我们进行分别画像，看看你身边有没有这些情况：

一类人属于个性问题。有些人天生的个性就是厌恶风险，非常固执保守，认准的事情轻易不会改变，这种可以通过风险偏好测试进行区别，属于保守型投资者。这类人一般比较信任银行，宁愿利息低，也不愿有任何风险，属于低风险偏好者。

第二类人属于认知问题。这类人对理财产品知之甚少，认为理财是投机取巧，不够光明正大，甚至有人认为理财就是放高利贷，是骗子。这类人一般缺乏相应的财经知识，有时好自以为是。这种人在网上经常看到，见到理财文章和经验分享，不认真看或者根本不深入了解，却总是义愤填膺的评论或争论。

第三类属于知识水平问题。这类人学历低，学习能力差，对理财产品的说明书可能都看不明白。由于知识水平低，要不就是特别想容易相信别人，很容易上当受骗；要不就是轻易不相信别人，只干自己觉得有把握的事，在理财问题上一般不相信陌生人。这类群体一般在农村较多，大多是出门较少的老实人。

第四类属于曾经上过当的人。这些人在以前曾经被各类的假理财骗过，“一朝被蛇咬十年怕井绳”，对以前的骗局记忆犹新，坚决不再上第二次当，所以只选择值得信赖的、国营的、有实体门店的银行。

第五类是比较特殊的一类人，谨慎的财务工作人员。这类人让我感到很奇怪，我通常以为他们对理财产品应该有较强的接受度，但是恰恰相反，很多财务相关的工作者非常谨慎，对自己不太了解的理财产品都是抱着怀疑的态度，甚至包括银行自己的员工对自己销售的理财产品。

其实，上面几种类型的人，也并非只相信银行，或者只把钱存在银行，他们只是更多的感觉钱存在银行里更放心。

应该说理财产品越来越多是社会进步的表现，随着理财产品的不断规范，理财收益实例不断增多，很多人会潜移默化的发生改变。

其实包括激进的投资者在内，随着时间的推移，关于理财大家最终趋同的是：根据不同风险收益水平配置不同的理财组合。

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互金直通车

现在四大行给出的一年期存款利息是1.75%，城商行和股份制银行是2.1%，不要说与P2P开出的7-9%相比，就是连4%的余额宝都远远不及。但是中老年人为啥还要往银行里存钱，不愿意做理财产品呢？

首先，理财产品告诉你“不保本，不保息”，而银行存款是“保本保息”的，收益率是稳定的。这在很多中老年人看来，他们追求的是一辈子积蓄的稳定，不追求超高收入，而银行存款流动性好，收益还安全可靠。目前还开出了大额存款，3年期的大额存款收益率，也未必比收益率在逐步下滑的余额宝差多少。

再者，很多人去银行存款主要是为了把钱聚集起来，凑个购房的首付款，而理财产品收益不稳定，安全不托底，万一哪天我要买房付首付了，我买的理财产品无法兑现本金和收益了呢？但是银行存款可以逐步聚沙成塔，在买房时一次性提出来就比较方便了。

最后，近几年关于理财产品的负面新闻太多，对于稳健型的投资者来说，高收益相对应的是高风险，P2P平台倒闭的事情满天飞，银行理财产品被客户经理挪用的事情也层出不穷，在社会投资方面诚信发生危机，这让我们老百姓感觉没有一点安全感，于其买风险大的理财产品，还不如把钱存银行，获得一点微薄的收益。

不执著财经

以一年期定期利率为例，目前央行的基准利率为1.5%，国有大行的利率上浮至1.75%，地方性银行利率则达到2%至2.25%之间。而同时期，银行理财的收益率基本在5%以上，与理财相比，银行存款利率确实望尘莫及。但为什么人们仍然把钱主要存在储蓄里，无外乎以下几个因素：

安全性因素

银行存款，属于刚性兑付产品，到期银行必须要按照预先给定的利率支付本息，即使银行破产倒闭，也有保险公司赔偿的50万元限额，可以说除了国债，银行存款是所有投资方式中风险度最低的，这对于风险极度厌恶的人群（老一辈）是有无可比拟的吸引力的。

理财产品，不属于刚性兑付产品，理财产品到期的收益不固定，甚至就是本金能否全部拿回来都存在一定的不确定性，属于不保本还不保息的产品，所以理财的风险性比较大，这对于个别人来说是无法接受的。

流动性而言

银行的存款，只要你需要，随时可以随时支取，本金不会有任何损失，损失的最多就是利息按活期利率计算。

但理财产品流动性则相对较差，正常情况下，理财产品未到期不允许提前赎回，也就说说即使你对这笔资金在着急使用，也只能等到期（目前部分银行推出理财转让平台，但这个的前提也是要有人愿意接手，方可转手）。

起存金额限制

银行活期存款，没有起存限制；定期存款，一般起存为50元，对于大部分人，即使是奔波在温饱线上，都可以达到上述水准。

银行理财，起存点最低为5万元，部分产品未10万元，甚至100万元；不说后两者，就前者5万元，不少背负车贷房贷的人，短时间内都难以拿出这笔资金出来。

总结

事物的存在既有其合理性，通过以上三点解析，你应该知道，为什么银行存款利率远低于理财的收益率，但存款规模却仍然高于理财了吧。

鲤行者

相对于银行理财产品和一些创新金融产品，银行存款利息确实低很多，之所以很多人仍然选择银行存款，一是银行存款确实是最安全的理财方式，二是很多人在观念上尚未转换过来。

1.银行在很多人心里是存款的第一选择。

我国居民存款是从七八十年代开始逐步增加，至今已经有40多年，而银行理财是2005年后才开始大力发展，这是多年来形成的固化思维，不是说改变就能够改变的。

在大部分人心里，只要一想到存钱，脑海里呈现的第一印象还是去银行存活期或者定期产品，银行理财仅仅是在发达城市较为普及。

2.传统观念认为只有银行存款才是最安全的。

储蓄是我国民众一大特点，也许是过去穷怕了，只有存款能给大家多一些安全感。在很多人心里，银行的背后是国家，国家是最有保障的，所以银行存款也是最有保障的。

而银行理财是2000年之后才慢慢走入人们身边，加上2015年实施的银行理财不允许刚性兑付，使得这部分保守派的人更不愿意加入银行理财的行列。

3.未来转变理财思维是大势所趋。

虽然大部分人还是在把钱存到银行存款产品当中，但银行理财产品和创新金融产品的大力发展趋势不可逆转，未来会出现越来越多的银行理财产品和金融创新产品，越来越多的人会加入这个趋势当中。

这些新出现的理财方式，实际上是有益于广大用户的，比如余额宝和理财通，让很多人享受到了资金增值的乐趣，转变传统理财思维显得尤为重要，能够为我们带来实实在在的好处。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

现在银行存款利息那么低，为什么仍有很多人选择存款而不是做理财？

银行存款利息低，理财收益高。为什么不做理财却存款？只能说是每个人的偏好是不同的，低风险低收益，高收益高风险。这是亘古不变的规律，收益高而风险低基本是不存在的，那么，作为一个投资者，他就必须得在风险和收益之间做出抉择，是选择较高风险的理财还是选择较低收益的银行存款？

每个人所处的环境，心理承受能力，对经济的认知都是不完全相同的，所谓人过一百，形形色色。而在一般老百姓的心里，银行是国家开的，在银行存款是有绝对保证的，事实上也确实如此，我国成立至今也就出现过一例的银行破产。所以才对于那些崇尚资金安全的人们来说，存款到银行是他们的第一选择，而事实上，前些年的投资理财也确实曾经出现过让很多人血本无归的局面，很多人因此而一朝被蛇咬十年怕井绳，对所有的理财产品敬而远之，偏好资金安全的他们，选择银行存款，也在情理之中。

没有什么最佳的理财方式，自己能够承受的方式就是最好的方式。任何的理财方式都是有其局限性的，所以要说哪种理财方式最佳？应该是没有具体或者最佳答案的，只能说适合的就是最好的！

天涯随风嘌

如果没有其他理财方式，银行存款依旧是人们放置财富的安身之所。而即便有了其他的理财渠道，很多人对银行还是割舍不了。

从情感观念上，银行是很多人存钱坚定的场所。从小存钱就在银行，看得见，摸得着，几乎没有风险的储蓄，备受很多人的喜欢。

从理财方式发展上，新兴理财层出不穷，但看不懂，不了解，不会弄成为很多人担心的问题，为避免麻烦，还是回到银行。

现实中，其实很多人已经不再存钱于银行了，纷纷转向于微信，余额宝等，但是没有转向的，其实不是他们不想，而是不太懂，不了解，而这些人，大多都是上了年纪的人，或者是不愿意接受新鲜事物的人，也或者是必须存钱于银行的人士。

存款时代已经逝去，理财时代全面到来。你不理财，财不理你。

郭一鸣

银行存款是最基本的金融服务体系。在我们国民心目中一直有这样的观念：银行的存款，政府背书，安全有信誉。当然也有各种需求的人：

1.存款观念：咱们社会还有很大一部分人群持有银行存款安全，没风险的观念。在他们心里不愿意尝试新的理财方式。也因为很多互联网理财，包括银行理财的风险新闻见诸报端。这部分人群坚持存款最安全，本金不丢，并且有少许的利息。起码获得心理安全，至于其他的理财，也不愿意要那么多。也不考虑通货膨胀问题，他们认为通货膨胀，他手里的钱也不丢，至于金融意义上少不少跟他没关系。这样的存款目前还是银行的主要客源。

2.生活需要：很多70后的家庭，他们脑子还有存款观念，认为存一部分最安全的现金也是为了能抵抗风险的。遇到急事还是现金为王，所以这部分人会拿出一部分财产进行存款。

3.业务需要：有个关键词叫摆账，很多公司也会存款给客户看，展示实力。当然也有现金流考虑的因素，财务会把现金拆分几个部分。一部分放活期，一部分存短期，一部分理财。必要的时候还可以抵押存单贷款。也是公司灵活的财务制度之一。

4.生活需要：这就很正常了，所有人会存款的，无论放在哪个银行里，都会日常使用，应急使用，或者存几个月拿出来去旅游，购置大件物品等。

总结：存款是最基本的金融方式。理财只是金融方式的第二备选方案，最合适的财产增值方法，当然还是投资，未来只有创业和股权投资才能抵抗资产泡沫。

我是李合伟：伯乐创投俱乐部创始人，创投商学院首席讲师，著作《觉悟行果创业论》。帮助过300多位创业者创业成功。期待与您分享交流～～～

合伟说

首先要知道把钱存银行的是哪类人群？

在我认为一般都是一群社会底层、农村人，这类人群会把钱存在银行，为啥？

因为这类人群没有啥文化，存款至少还保险点；什么理财，对于他们而言就是大风险。一个人穷跟他的认知是有关系的，而认知又跟他所在的环境、圈子、出身有关系。

理财也是一门学问，他们哪里懂这个东西。就算你让去找专业的理财人员，他们也不相信这些所谓的理财专业人士，他们只相信自己；只相信自己用六位数的密码，守着俩位数的存款。

大多数人害怕风险，他认为什么事情都有风险；更奇葩的是这种人群个别人还想着发财，是个极度矛盾的人，做实体项目没人脉，资金大有风险；做不懂的投资，更是没钱；做网络上的暴利项目，又感觉网络上太虚假，骗子太多；一边是看着别人在赚钱，一边是羡慕别人，一边是嫉妒别人，说别人在传销。

我总结一下，基本上要教学费的，他们一度认为是“传销”；他们认为别人一定要把赚钱方面、经验无私的奉献给他，反正他就是大爷。这种人也想发财，回家洗洗睡吧；本质上我们创业无时无刻都在交学费。

例如我们做实体项目，不懂的选址，然后白白的交了一批学费；不懂的装修，被装修人员切了韭菜；不懂的原来自己日思夜想的问题，牛人一句话就解决了，他竟然还仇富！

总结：

你没见过并不代表没有，害怕风险就不要选择创业；老实一点打工，用六位数的密码。守着俩位数的存款。像杜子建说的互联网时代来临，你为啥还穷？生于贫穷不是你的错，但死于贫穷就是活该。

關鍵字: 银行 财经 好坏