据可靠消息，工商银行、招商银行、平安银行已正式获准成为基金投顾业务试点机构，成为首批获得该业务试点资格的银行。也就是说，以前银行只能提供决策建议，现在可以全权受托帮客户进行类资产管理了，这就是基金投顾资格对于试点银行的作用。
据了解，这3家获批的商业银行有一些共性，比如，在服务个人零售客户上都积累了自身优势；工行、招行、平安也是较早开展智能投顾业务的银行；而在基金代销市场，工行和招行是代销规模最大的两家巨头。这些因素，对于他们首批获得资格都有所帮助。
去年10月，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，启动公募基金投顾业务试点。银行均对相关工作进行了紧锣密鼓的筹备，包括组织架构安排、投研能力储备、投资和顾问系统的搭建、客户服务、消费者保护、收费机制等等。
不过，首批试点机构是嘉实基金、华夏基金、易方达基金、南方基金、中欧基金5家基金公司。2019年12月的第二批试点机构中，则是互联网机构开始入场，包括腾安基金、珠海盈米基金、蚂蚁（杭州）基金3家第三方基金销售公司。直到此次才迎来了银行，与三家银行一同获批的，还有包括中金公司、银河证券、中信建投、国泰君安、申万宏源、华泰证券、国联证券在内的7家券商。至此，基金公司、三方销售、券商、银行四大阵营齐聚，开启基金投资新时代。
在基金代销机构中，银行始终是大头。2019年上半年，工行代理销售基金3187亿元，农业银行累计销售基金1345.73亿元，招商银行代理开放式基金销售额3066.97亿元。而随着基金投顾试点资格向商业银行扩容，银行将不再只充当简单的代销机构角色，而是可以全权进行类资产管理推出银行版FOF，并且还将加重“顾问”的功能引导客户进行长期投资，并优化用户投资理念。
公募基金投资顾问业务主要是指拥有相关资质的基金投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权范围内，根据与客户协议约定的投资组合策略，代客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策，并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请的业务。
招商银行也表示，基金投资顾问业务有望促使公募基金从过去的产品销售导向转向以客户为中心的服务导向，推动商业银行等公募基金代销机构的盈利模式逐步从传统的交易手续费模式，转向按管理客户资产规模收取顾问费的模式。
在新的零售转型历史档口下，基金投顾资格毫无疑问将带给银行财富管理业务二次腾飞的机遇。至于今后银行会如何开展基金投顾业务，招商证券在报告中给出了两大建议：
一方面，商业银行同第三方销售机构之间存在一定的相似性，因此可考虑同基金公司或券商进行合作，借助其在资产配置策略、基金评价筛选方面的经验积累，或是直接引入具有资产配置、基金评价经验的投研团队，从而弥补投研能力方面的不足。
另一方面，考虑到商业银行在投顾人员数量和高净值客户数量上均具备有明显优势，这为其开展人工投顾业务和财富管理业务打下了良好的基础。待其补齐策略研究方面的短板后，可以快速切入高阶业务市场，有望实现弯道超车。
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