5月4日，中國銀保監會下發《關於規範民間借貸行為，維護經濟金融秩序有關事項的通知》，明確一條信貸原則：未經有權機關依法批准，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。
這也意味著，從事放貸業務的機構均需持牌經營。目前除了銀行業金融機構之外，由各地金融辦批設的小額貸款公司也具備放貸資質。《通過》要求這些機構依法合規經營，開發面向不同群體的信貸產品，加大對實體經濟的支持力度。估計接下來《放貸人條例》出臺也快了。
接下來，我們選擇重要的四條做分析：
第一條、切實提高認識
近年來，民間借貸發展迅速，以暴力催收為主要表現特徵的非法活動愈演愈烈，嚴重擾亂了經濟金融秩序和社會秩序。各有關方面要充分認識規範民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會危害性，從貫徹落實全面依法治國基本方略、維護經濟金融秩序、保持經濟和社會穩定的高度出發，認真抓好相關工作。
解讀：針對暴力催收，國家也出臺相關打黑涉黑政策，重拳打擊以各種暴力形式催收欠款者的債務。同時也加大了對欠款者惡意不還的懲罰力度，從內而外地解決逾期者的失信問題，
第三條、明確信貸規則
嚴格執行《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》及《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律規範，未經有權機關依法批准，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。
解讀：這條就是明確，放貸必須有資質，有牌照。現在從高利貸衍生出來太多的校園貸、裸條貸、現金貸、套路貸、空貸等等不規範借貸渠道，害人害己。讓那些對貸款知識瞭解較少的資金需求者雪上加霜，這條法規出來之後，將大力掃蕩不正規借貸渠道。同時，借貸者也要在借款時擦亮眼睛，看清楚借款主體是否正規。
第四條、規範民間借貸
民間借貸活動必須嚴格遵守國家法律法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用的原則。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用於借貸。民間借貸發生糾紛，應當按照《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2015〕18號）處理。
解讀：不允許金融機構變相吸收資金放貸，讓借貸發生糾紛問題。
第五條、嚴禁非法活動
嚴厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金髮放民間貸款。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊套取金融機構信貸資金，再高利轉貸。嚴厲打擊面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為。嚴禁銀行業金融機構從業人員作為主要成員或實際控制人，開展有組織的民間借貸。
解讀：
1、絕對禁止非法集資；
2、再次強調校園貸、無指定用途的現金貸是接下來要嚴厲打擊的對象，這主要是對於近期現金貸有死灰復燃的跡象；
3、通知裡明確提到了“嚴厲打擊以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為“，從這一點來看，監管層對行業盯的可是真緊！這主要是針對目前很多做現金貸的公司玩小聰明，以商城的名義變相突破36%紅線的行為，表面看是賣商品，實質是借貸。
4、嚴禁銀行業金融機構從業人員開展民間借貸。
延伸閱讀：
如何判定正規的民間借貸機構？
一、有證可查
最怕去貸款，遇到不正規的公司抓住自己的漏洞，連人帶坑被騙進去。
所以，我們去貸款時，要打醒十二分精神，眼觀六路耳聽八方。
首先，一定要看看該公司的營業執照，名稱中是否含有“小額貸款”的字樣，再看看經營範圍內，是否有金融借貸相關條目，如果沒有，請趕緊走，別回頭。
其次，可以理由網絡查詢該公司是否在相關部門註冊、登記。
如，
全國企業信用信息公示系統：http://gsxt.saic.gov.cn/
信用中國：http://www.creditchina.gov.cn/
或，當地市場監督管理局查詢企業信息的真偽，確保公司目前正在合法經營。
最後，凡是正規的小額貸款公司，都是先放貸，再收取利息，不存在提前收取任何費用的情況，如果該企業涉及到以上任何一條的不符，請離開。
二、弄清內容
相比銀行和其他的金融機構，小額貸款公司的收費相對高昂，同樣的貸款期限和本金，在小貸公司那裡支付的利息比銀行多，但這並不代表小貸公司就可以胡亂收費。
國家有明文規定：
根據《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。
依據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效。
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
就市面上比較大型的小額貸款公司，他們的月利率在0.75%-3%之間（年利率超過36%不受法律保護），而在手續費方面，一般小貸公司會一次性收取本金的2%（僅供參考）
三、還款事宜
有別於銀行貸款，小額貸款公司的還款規定相對靈活，有等額本金、等額本息、還有按月付息，到期還本的還款方式。很多貸款機構把還款方式搞得複雜難懂，對於我們來說無非就看下面這兩個：
就還款總利息來說，按月付息、到期還本>等額本息>等額本金，也就是說，按月付息、到期還本這種方式，借款人需要支付的總利息最多；
就前期還款壓力而言，等額本金>等額本息>按月付息、到期還本，按月付息、到期還本這種方式前期只有支付一小部分利息，初期的還款壓力又是最小的，只是最後要湊齊所有本金，所以，借款人可以根據自己的實際情況進行選擇。
所以，如果你資金流動比較充裕的話，建議還是選擇等額本金還款，銀行和貸款機構一般都不告訴用戶有這種方式，或者乾脆就不推出等額本金還款。就我目前知道的，曾經某唄推過一陣子，不過後來也關閉了。
如果你短期內資金需求非常大，資金流比較緊張的話，建議選擇按月付息、到期還本或者是等額本息。
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