如今網絡借貸行業處在較快發展的趨勢，但是不良貸款率也在上升。據資料顯示，截止去年第三季度末，平均不良貸款率為4.11%，由此導致的不良資產規模也在逐年上升，去年已超過2000億。
據麥肯錫估計，2019年不良資產率可能升至15%，屆時，每年應對壞賬所需的花費就會增長2萬億至3萬億元人民幣，處理繁雜的網貸糾紛成為了當今面臨的一大難題。
由於網貸糾紛目前以個人消費信貸為主，具有小額、高頻、海量的特點，所以在人工處理耗時過慢、成本過高的情況下，機器處理應運而生。有徵科技做的就是將網貸糾紛進行電子化批量處理，打通處理環節“最後一公里”。
作為一名在電子簽章行業耕耘多年的老兵，有徵科技董事長邢東巖之所以選擇創建有徵，也跟自己之前的工作經歷有關，“電子簽章行業的天花板越來越低，並且我發現客戶其實並不在意如何保存證據，更在意的是遇到糾紛時，如何保障自己的合法權益。”
於是，有徵科技以結果為導向，運用區塊鏈技術固化證據，強調“打贏了官司才收錢。”
用區塊鏈固化電子證據，降低百倍仲裁費
邢東巖表示，之所以敢為公司定下如此自信的基調，是因為有徵會把仲裁的前置工作做好，不打無把握之仗，而這依賴於有徵的網貸糾紛系統。
首先有徵的法務部門會與客戶共同梳理業務的證據鏈條，然後在每個業務關鍵點嵌入API接口收集證據，系統會自動篩選逾期客戶，將證據內容發送給仲裁委，智能發起仲裁。
而與有徵合作的廣州仲裁委，是國內首家成立網絡仲裁服務平臺的機構，並且制定了《廣州仲裁委員會網絡仲裁規則》和《網貸糾紛網絡仲裁專門規則》，有徵看中的正是其公信力與權威性。
在證據固化階段，系統會在本地生成文件，然後按照證據清單，蒐集並上傳資料，生成hash值後導入電子簽章，最終上鍊完成固化。由於信息經hash處理，不可還原出明文，由此保證了證據不會被更改，具有完整性和保密性。
爭議一旦發生，仲裁委可以將其所收到的材料的hash值與鏈上的做對比，即可驗證數據有無被篡改。由於每次上鍊的數據極小，用現有的區塊鏈技術即能滿足性能要求。
“原來的電子合同，或通過中心化系統形成的電子證據，基本上都能通過一定手段改變屬性，難以證明證據未被篡改，但使用區塊鏈技術則解決了這一點。”邢東巖解釋道。
除了解決電子證據“被篡改、丟失”等風險，極大地提高了律師的辦案效率也是其優勢之一。邢東巖舉例道，一個毫無經驗的應屆畢業生可以用該平臺一天處理200個案件，而如果只靠律師自己人工處理，恐怕是其一年的工作量。
另外，批量處理糾紛還加快了司法仲裁的流程，降低了仲裁成本。目前，法院與線下仲裁機構的最低審期分別為90天和60天，一個3000元標的的糾紛，其線下仲裁費加其他相關費用高達5000多元。而有徵則可以將一起糾紛仲裁在7天內完成，並且幾千元標的的糾紛，仲裁費用最後只需幾十元，大大降低了企業用戶的成本。
由於申請仲裁沒有地域限制，極大的提高了企業效率。據瞭解，目前有徵已服務了近百家企業用戶，客戶範圍幾乎完整覆蓋全國大中城市。
與中國聯通合作，修復債務人失聯問題
處理網貸糾紛，自然會涉及到最後對糾紛被告方的執行環節，也就是進行催收，而這也是有徵的外延服務之一。
以往的催收手段以電話和短信轟炸為主，有的會發假律師函和假法院傳票，甚至是動用暴力手段。“如果你採用電話轟炸手段，對方可以直接換掉手機卡，如果是後兩種方式，很顯然是違法的、不合規的。”邢東巖解釋道。
有徵採取的方式是利用系統，對案件進行監控，獲取催收過程的實時動態，同時與中國聯通合作，向其提交確鑿、合法、明確的證據，然後通過中國聯通獲取債務人手機狀態，調出債務人線索，解決債務人失聯的問題。
“因為電信運營商擁有龐大的用戶規模，採取的是實名制認證方式，所以沒有人比他們更清楚債務人身處何地了。”
當面臨債務人拒不執行仲裁結果時，有徵會與線下的催收公司合作，由有徵的法務團隊做法律支持，依據法律條文，告訴債務人失信的後果，強調一旦登上徵信黑名單，會為自己的工作、生活帶來諸多不便，受到種種限制，“一般債務人都會衡量失信所帶來的負面影響，很多人會就此動搖，依規還款。”
除此之外，有徵還與北大法寶合作，如果當事人的仲裁書有執行需求時，可以通過有徵發佈內容給北大法寶，由其旗下遍佈全國的律師資源提交法院執行，然後反饋結果，減少因地域跨度大仲裁文書難以執行的問題。
結語
據悉，有徵之前於2017年10月獲得了來自東信基金的天使輪融資，而新的一輪融資計劃也在啟動之中，邢東巖表示新一輪的融資將主要用於團隊擴招和市場拓展等方面。
在談到創業圈的一句話“創業是九死一生的事情”時，邢東巖笑著說道，創業本身就是一個具有極大挑戰性的事情，沒有難度、順風順水的創業似乎也沒什麼意義，這樣的公司也有可能倒下的更快。
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