05.20 銀行是怎麼知道你在用信用卡套現呢?

現在手裡有幾張信用卡已經是非常尋常的事情了,一般信用卡除了用於正常的消費之外,有些人也會拿來進行投資和理財,那麼對於額度小的信用卡,有人會進行養卡,那麼需要投資的人那麼會進行套現。而隨著市場的發展,支付方式也已經是隨著在發展。

銀行是怎麼知道你在用信用卡套現呢?

養卡和套現的朋友們都從大POS轉戰到了手刷和套現錢包APP,經常套的朋友應該會遇到在套現過後,被銀行客服來電詢問核實是否是本人剛剛真實刷卡消費,或者詢問具體地點,等等信息。其實,你的這些消費動作,已經進入到銀行的反欺詐系統,被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全,會進行交易驗證,同時,也是在進行信用卡套現識別,那麼銀行是如何判定你信用卡套現的呢?今天來為朋友們講解下。

1、首先講,哪些交易場所容易被銀行定義為套現嫌疑?

申請POS註冊過的地址,曾經發生過套現行為,再次交易,隨時會被銀行盯上。批發類、個人移動POS、房產、鋼貿類,這些頻繁發生大額交易的類別,屬於銀行重點風控的行業。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問,不是96費改了嗎?但是大家要明白,96費改是費率統一,商戶不變,之前所有規則基本一致。

2、其次講,你刷卡的金額。有人喜歡一筆擼,或整數擼!

低頻交易卡,突然發生一筆或多筆集中大額交易,你被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000,且都是整數型消費,如10000、20000、50000等,那你被銀行降額的概率就很高了。2小時之內,同時跨省市多筆交易,那不是你的卡被盜刷了,就確實有套現的嫌疑。但是也有例外,比如你確實是在兩省/市,交界地區,很容易發生跨界交易,銀行一般核實後,也不會有其他動作。

銀行是怎麼知道你在用信用卡套現呢?

在這裡要提醒朋友們,玩卡也好,用卡也罷,都是基於你的信用卡在正常使用狀態下。如果你惡意刷卡,被銀行風控盯住,那麼你的卡被凍結,也就什麼都玩不了。所以,建議朋友們在日常用卡過程中要多多注意。不要因為一次的疏忽,讓自己的卡陷於困境。

任何事情都有遊戲規則,凡事過了,就不好了。任何事情都需要在一個可控的規則內進行。比如說你一個信用卡,平時都是半睡眠狀態,突然刷了一筆大額的,就算外行都知道你這筆交易是不正常的。最起碼銀行會列入偵測和審核名單。卡要多用,正規的多用,打擦邊球的看著用。你套就套唄,還了就行。但是你也不能傻兮兮的無腦套吧。你這樣不是擺明著打銀行的臉嗎!

所以說,且用且珍惜,會用卡的人會越來富有,因為他借這個條件來進行資金週轉。不會用卡的人,還是及時收手。

銀行是怎麼發現你用信用卡套現的。


銀行是怎麼知道你在用信用卡套現呢?

相信不少小夥伴用信用卡套現時,被銀行逮個正著,那麼銀行是如何發現你用信用卡套現的呢?

1、銀行發現套現是可以通過數據發掘來識別。正常的信用卡消費是小額多次多樣,且刷卡時間在一天內相對集中於幾個時點,但在一個月內卻分散在每天。而信用卡套現則主要是大額少次單一,且刷卡時間一般是在賬單日之後的幾天內。這些基於刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。

一般出現這樣的情況,銀行的第一反應是你的卡是不是丟掉或被人盜刷,所以可能會打電話問剛剛這筆消費是不是你自己進行的,而且數據識別雖然可以很容易地發現反常的刷卡行為,但後續的鑑定則需要人工進行,這是需要成本的,所以對於小額的套現行為,銀行很多時候是放任的。

2、另外,銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為,但是也只能懷疑而不能完全定性為套現。而且像上面講的還有成本問題,所以小額的套現行為是不會引起注意的。但由於有反常的刷卡行為,即使銀行不能斷定為套現,用戶想要提額就難上加難了。

如果想要套現,又不想被發現有反常的刷卡行為,那麼需要多樣化一點,也是可以操作的,但是就需要很費時間,讓自己的刷卡行為看起來相對更正常一些。

所以,經過費改後,銀行也是睜一隻眼,閉一隻眼,但是不要破壞了規則,破壞了規則,雖然銀行是為了賺手續費,但是也要適可而止。什麼事情就要講究合理,如果不合理,豈能合法!


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