現在手裡有幾張信用卡已經是非常尋常的事情了，一般信用卡除了用於正常的消費之外，有些人也會拿來進行投資和理財，那麼對於額度小的信用卡，有人會進行養卡，那麼需要投資的人那麼會進行套現。而隨著市場的發展，支付方式也已經是隨著在發展。
養卡和套現的朋友們都從大POS轉戰到了手刷和套現錢包APP，經常套的朋友應該會遇到在套現過後，被銀行客服來電詢問核實是否是本人剛剛真實刷卡消費，或者詢問具體地點，等等信息。其實，你的這些消費動作，已經進入到銀行的反欺詐系統，被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全，會進行交易驗證，同時，也是在進行信用卡套現識別，那麼銀行是如何判定你信用卡套現的呢？今天來為朋友們講解下。
1、首先講，哪些交易場所容易被銀行定義為套現嫌疑？
申請POS註冊過的地址，曾經發生過套現行為，再次交易，隨時會被銀行盯上。批發類、個人移動POS、房產、鋼貿類，這些頻繁發生大額交易的類別，屬於銀行重點風控的行業。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費改了嗎？但是大家要明白，96費改是費率統一，商戶不變，之前所有規則基本一致。
2、其次講，你刷卡的金額。有人喜歡一筆擼，或整數擼！
低頻交易卡，突然發生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000，且都是整數型消費，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時之內，同時跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實有套現的嫌疑。但是也有例外，比如你確實是在兩省/市，交界地區，很容易發生跨界交易，銀行一般核實後，也不會有其他動作。
在這裡要提醒朋友們，玩卡也好，用卡也罷，都是基於你的信用卡在正常使用狀態下。如果你惡意刷卡，被銀行風控盯住，那麼你的卡被凍結，也就什麼都玩不了。所以，建議朋友們在日常用卡過程中要多多注意。不要因為一次的疏忽，讓自己的卡陷於困境。
任何事情都有遊戲規則，凡事過了，就不好了。任何事情都需要在一個可控的規則內進行。比如說你一個信用卡，平時都是半睡眠狀態，突然刷了一筆大額的，就算外行都知道你這筆交易是不正常的。最起碼銀行會列入偵測和審核名單。卡要多用，正規的多用，打擦邊球的看著用。你套就套唄，還了就行。但是你也不能傻兮兮的無腦套吧。你這樣不是擺明著打銀行的臉嗎！
所以說，且用且珍惜，會用卡的人會越來富有，因為他借這個條件來進行資金週轉。不會用卡的人，還是及時收手。
銀行是怎麼發現你用信用卡套現的。
相信不少小夥伴用信用卡套現時，被銀行逮個正著，那麼銀行是如何發現你用信用卡套現的呢？
1、銀行發現套現是可以通過數據發掘來識別。正常的信用卡消費是小額多次多樣，且刷卡時間在一天內相對集中於幾個時點，但在一個月內卻分散在每天。而信用卡套現則主要是大額少次單一，且刷卡時間一般是在賬單日之後的幾天內。這些基於刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。
一般出現這樣的情況，銀行的第一反應是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會打電話問剛剛這筆消費是不是你自己進行的，而且數據識別雖然可以很容易地發現反常的刷卡行為，但後續的鑑定則需要人工進行，這是需要成本的，所以對於小額的套現行為，銀行很多時候是放任的。
2、另外，銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為套現。而且像上面講的還有成本問題，所以小額的套現行為是不會引起注意的。但由於有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現，用戶想要提額就難上加難了。
如果想要套現，又不想被發現有反常的刷卡行為，那麼需要多樣化一點，也是可以操作的，但是就需要很費時間，讓自己的刷卡行為看起來相對更正常一些。
所以，經過費改後，銀行也是睜一隻眼，閉一隻眼，但是不要破壞了規則，破壞了規則，雖然銀行是為了賺手續費，但是也要適可而止。什麼事情就要講究合理，如果不合理，豈能合法！
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