韦金侠
如果题主把借贷思考成是一种双向关系，而不是单边的银行敢贷愿贷的问题，答案就更容易想通。就像09年的国家四万亿刺激计划，当时不是银行敢贷愿贷的问题，而是银行钱太多求着企业借钱。所以借贷关系不是永远的借方或贷方市场，而是看经济是在上行趋势或下行压力，现在的时间点处在周期的哪个位置。
再看现在，受前十年大放水的后遗症影响，银行不良率飙升。小微企业的违约率以钢贸行业几乎是集体违约的形式给商业银行狠狠的上了一课，再加上传统制造业，国内过剩产业等“去产能”的代表企业，也基本处在准不良的边缘。去杠杆留下了不太充裕的银根。大部分小微企业的盈利模型和商业模式还处在十年前的水平没有进步。种种原因让银行在这个时间更难向小微企业贷款。
要想银行敢贷愿贷，小微企业敢借愿借，有几个方面：
1、除了银行业务取向需要激进一些，监管上对于银行的考核指标也应作出匹配，如，针对小微企业的放款的银行，监管上可以给予较低门槛的考核指标。给与银行更多容错率，才能让银行“敢贷”。
2、企业本身需要更扎实的面对经营现状，尤其是效益不佳的企业，积极转型让企业恢复持续造血功能。有了做大的能力，才能“敢借”，这样的借也才有意义。否则，扩充的资本只是解决历史债务和流动性，根本不是扩张业务的投资。
3、国内目前的基础制造业尚在转型，先进制造业还在蓬勃发展，前者遭遇瓶颈，后者还看不到未来。加速前者结合科技的转型，后者的商业化扩张，让银行看到更多的优秀企业。说到底，资本青睐能够给其带来利润的，让银行“愿贷”，也是抓住这点即可。
4、国家给予更好的经商环境，僵尸企业该破产就破产，落后行业该清算就清算。坚持救急不救穷。不要浪费社会资源，腾出宝贵的人力物力财力到更有潜力的行业和优秀的企业中，而不是为了某些既得利益团体而患得患失。只有这样才会让企业看到希望，从而“愿借”。
综上，银行敢贷愿贷，企业敢借愿借，而且双方都是建立在长效机制下建立的良好借贷关系，不仅可持续，对经济的发展也是能够带动良性循环的。
NPL施恩
这个是关于银行业的内部体制和要求问题。
要解决这个问题不难。
首先分析，小微企业特点：规模小，自有资金小，经营单一，公司框架和数据不健全，抗风险能力差，生命周期短，分部广泛等等，对于当前银行产品来说，差距很大，门槛都进不了；
其次分析，银行的成本。现在一年期的存款利率是3%左右，贷款放出去的年利率在12%不到，银行要承担坏账，人工成本，运营成本。而且借贷市场是求大于供，按照目前的运营，根本没有必要去做一些风险较高的客户。如果大量的做小微企业，会带来运营成本低额增加和坏账的增加。
最后，银行内部考核机制。如果出现坏账率上升或者合规问题，会影响一个网点甚至是一大片人的利益。利益的驱动也是导致不愿意不敢去做的原因。
怎么解决？
第一，金融产品改革。比较当下很多银行开始出现，大额信用卡，小额现金贷产品。这块主要以个人消费为主。中银，中邮，北银等等；
第二，助贷。小额贷款公司或者金融信息服务公司，金融外包公司承担获客，风控，贷后，兜底任务。银行提供资金。这类公司赚取中间利差。要求合法合规经营。目前这块暂时行不通，被禁止。之前玖富集团和攀枝花商业银行有类似合作。
第三，银行内部考核机制的对坏账的容忍度以及放宽进入标准。
第四，工商和税务管理制度的完善。在小微企业筹建开始，工商和税务等部门要开始监管，督促。初始小微企业自身发展的更加健全和完善，去符合银行的产品要求；
第五，小微企业自身需要提升和发展，越来越完善和健全。
胖叔叔P
这个命题似乎讨论很多，但我以为不成立。对于小微企业，银行若真的敢贷又低价，这家银行离倒闭也不远了。我认为单方面希望银行愿意贷款给小微企业，是缘木求鱼。
现实的小微企业，尤其是传统行业的小微企业，实际大多数都是微利。银行也是要赚钱的，小微企业风险大，自然想利率高一点。但问题是小微企业经不起银行长期吸血，而高风险低收益的事，银行又不肯干。因此这两个矛盾是无法调和的。
我认为，要推动银行贷款给小微企业，应当从两个方面入手。首先是改善营商环境，提升小微企业自身的造血机能。例如降税，减费，改善政府服务等。其次是推动银行敢贷，一是差异化税收，降低贷款给小微企业的银行税收；二是提高小微企业贷款不良容忍度；三是对放贷人员尽职免责；四是推动小微企业贷款的资产证券化；五是成立政府性再担保公司。
通过两个方面的努力，改善小微企业的贷款环境，银行自然愿意贷款给小微企业。上述所说的，不是银行要做的，而是政府或监管层要做的。所以我认为与其单方面考虑怎么让银行愿意贷款，不如从根本上改善放款基础。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
空谷财谭
我觉得经济是资源的优化利用！对于银行来说，或者对于任何一家企业来说，只要有利润可做，利润足够大应该都会有人去做！不想去做，要么不挣钱，要么风险大！实际上风险也可以考虑到成本里，也就是说基本上不做的理由可以说就是不挣钱！银行不敢贷，说到底是银行贷给小微企业风险大，不挣钱！所以，银行不想贷，或不敢贷！还有就是社会信用体系！小微企业如果贷款不还，几乎没有任何风险，公司宣布破产，负债就一风吹，把资产一转移万事大吉！所以，整个信用体系，法律体系完善就尤为重要！如果，企业确实愿意跟银行一起风雨同舟，那么银行逐利有何不敢做，就怕企业利用信息不对称，故意有钱不还！这些银行真的耗不起，也不敢做！所以，这个事情是多方面的考虑。感觉需要整个社会都文明，所有国家的素质都提高，才可以是银行敢贷！
麻耀東
没有固定资产，银行是根本不可能贷款的！
创业路上守护者
政策再也白费，用房子抵押也只贷5、6层。
