銀行小學生
如果保守理財者，40萬存銀行，也不一定就是壞事。坤鵬論周邊一些理財者投資一些貌似高收益的理財產品，結果幾年下來，卻是負收益的人比比皆是。驗證了一句話，“理財有風險，投資需謹慎”。
目前銀行的利率有所提高，一些地方銀行，比如錦州銀行的五年定期利率可達到5%以上。如果按5%利率計算，40萬存在錦州銀行五年定期，五年後可拿到10萬的利息。這樣算真的打敗了很多理財產品。
有人說炒股、購買基金一年收益可能就達到30%——40%，但對於今年的行情來說，許多涉足於股市與基金的人卻是負收益30%—40%，高收益伴隨高風險。
如此說來存銀行最合適嗎？當然不一定。我們看周圍許多喜歡投資高風險理財產品的人，也許這種理財產品賠了，另一種理財產品就賺了。
喜歡投資或理財的人，大部分人生活並不差，並不一定炒股賠了幾萬元錢或幾十萬元錢，影響了他們的生活質量，這是因為什麼呢？這就好比把一隻蒼蠅放在一個留有一個小口的瓶子裡，蒼蠅四處碰撞，終會找到出口。喜歡投資理財的人也一樣，不一定哪次碰準了，就會大賺一筆。而將錢存銀行的保守理財者永遠不會賺大錢。
所以真正會理財的人，這四十萬不會都存在銀行，而是分散投資，合理配置基金，達到理財最優化的效果。可以分成四份，一份長時間閒置的錢可存銀行定期；一份可以購買銀行理財產品，一份可定投指數基金，一份放在餘額寶在以備急用。
坤鵬論
40萬元存銀行，從安全性，收益性和流動性的角度來考慮，我覺得主要有三種方法比較可行。
1、銀行大額存單
銀行大額存單的起存點是20萬元，40萬元符合大額存單要求，因此可以選擇大額存單。
大額存單是銀行針對大額存款用戶提供的一種特殊服務，他採用了市場化利率，因此利息比較高，三年期大額存單利率一般能達到4.5%左右。
大額存單還有一個好處就是，提前支取可以靠檔計息，如果儲戶有資金流動需求，利息不會吃虧，另外大額存單還可以進行質押和轉讓。
2、銀行創新存款
銀行創新存款是最近新出來的一種創新產品，最早起源於民營銀行，現在一些地方商業銀行，農村商業銀行，甚至個別國有大型銀行都有了類似產品。
銀行創新存款的利率比較高，京東金融的銀行精選裡有利率超過5%的，支付寶新開闢的銀行存款利率最高為4.88%，微信和工商銀行合作的創新存款利率為3.85%，這些利率水平都接近或超過了大額存單。
不同銀行的創新存款特點不一樣，有的提前支取可以靠檔計息，有的會按年按季或按月付息，還有的提前支取按活期計息，需要投資者根據資金靈活性要求選擇。
3、銀行理財產品
資管新規下發之後，銀行理財產品不得承諾保本保息，但是銀行理財產品的性質並沒有發生變化，仍然是值得投資的。
投資者可以根據需要選擇一些低風險的銀行理財產品，正常情況下，銀行理財產品的收益率在4%~6%之間，而且封閉期通常為一年，可以兼顧資金靈活性和收益性。
總之，40萬元資金存到銀行裡，應當儘量選擇存款或者低風險的理財產品，存款可以享受50萬元的存款保險，低風險理財產品安全性也足夠。
除此之外，如果財政部發行國債，投資者還可以通過銀行購買儲蓄國債，去年國債的最高收益率為4.27%，略低於上面的三種產品，但是國債的安全性是最高的。
互金直通車
你好。
40萬的資金不算是一個小數目，可以說是一個普通的工薪家庭多年的積蓄。
如果限定是在銀行進行產品選擇的話，可以選擇的主要有：定期存款、智能存款、大額存單產品、銀行理財、保險理財以及國債。
40萬的資金，我推薦的首選產品就是：大額存單產品。
大額存單產品就不用多說了，可以說是近兩年銀行系統最炙手可熱的理財產品。
優勢：低風險、高收益，可轉讓性彌補了作為定期存款產品靈活性不足的缺點。
尤其是在新的理財產品管理條例出臺後，理財產品打破剛性兌付，收益性下降了，給與了大額存單產品更多的市場需求。
怎麼存合適？
大額存單產品的起購金額是20萬，40萬分開存正好可以購買兩筆大額存單。
為什麼要分開存呢？
其實，我之前專門寫了一篇文章說過，這是由於大額存單的一個重要的功能：轉讓性決定的。
大額存單產品性價比最高的存期是三年期，利率可達到4.2%以上。
但是，如果在三年期內遇到急需資金使用的情況，就要提前支取，這時候可以使用大額存單轉讓的功能，將大額存單本金和已經產生的利息打包賣給願意接手的客戶。
如果是40萬，那麼可接手或者說有能力一次性購買40萬這麼大額的存單的客戶就相對來說較小了，這時候能順利轉讓出去的難度就大了很多。
如果分開來存，兩張20萬的存單，這時候即使全部轉讓出去，每筆20萬的最低的大額存單的金額就會很容易轉手賣出去。
至於理財產品，因為打破了剛性兌付，無論是收益性已經下降還是風險性提高，都不建議再購買；
而普通的定期存款產品，因為和大額存單產品具有同質性，但是40萬三年期4.2%的利率，和普通定期存款三年期3.85%的利率相比較，一年多出來的利息是1400塊，三年就足足多出了4200元的利息。沒有理由放棄同樣安全性的大額存單產品去存普通的銀行定期存款。
財經札記
40萬存銀行的話，可以考慮大額存單，也可以考慮民營銀行新型存款，這兩種存款產品年利率都是比較高的，而且也都能受到國家存款保險制度的全額保障，是比較安全的。
存銀行大額存單
40萬存銀行，可以考慮大額存單。大額存單是銀行髮型的大額存款憑證，一般來說利率較高，而且也屬於普通存款，受到國家存款保險制度的保障，還是比較安全的。
一般來說40萬存大型銀行3年期大額存單，年利率大概可以達到4%左右，而存中小銀行3年期大額存單，年利率可以達到4.2625%。
因此，如果是40萬存款的話，可以考慮存在中小銀行，年利率可以達到4.2625%，一年的利息能夠達到1.705萬元。
存民營銀行長期存款
40萬也可以存民營銀行新型存款。現在民營銀行新型存款年利率較高，而且也屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬以下就可以受到全額保障，也是比較安全的。
下面是銀行存款利率表，從中可以看出來，一款5年期存款年利率達到了5.2%，還有一款360天的存款，年利率達到了5%。
如果40萬存到民營銀行360天存款產品，5%利率的話，一年就能夠獲得利息2萬元。
結論
綜上所述，如果存銀行的話，40萬元可以受到國家存款保險制度的全額保障，存到哪個銀行都是比較安全的。而從收益的角度來看，存到民營銀行新型存款，每年獲得的利息更高，因此，40萬存到民營銀行新型存款更合適一些。
睿思天下
任何理財產品組合方案和理財觀念都有三個重要的指標:1.風險性。2流動性。3收益性。但是要想完全找到三個點的平衡點是不可能的，還要因人而異，側重點就不同。既然是銀行理財風險性還是很低的。做幾個方案對號入座吧:
一，大小銀行分散理財
四十萬理財分四份份:一份5萬存大銀行(工商銀行，建設銀行，中國銀行，農業銀行）理財，收益在3.2%左右。一份15萬存城市銀行(湖北銀行，錦州銀行，武漢銀行等等）定期存款，三年期利率4.6%左右。10萬存全國性商業銀行(光大銀行，民生銀行，平安銀行)一年期定期存款4.2%。另外10萬存農村信用社定期存款三年期，獲取5%以上的收益。
四份數據根據個人風險喜好調整數值。這方案特點是:靈活性強，遇到急事按照需求提出其中一部分，不影響其他收益。收益高，一部分放農村信用社了。風險一般不大，都在50萬金融保險金範圍內。
二，大銀行理財組合
首先在大銀行做一個安全性高的理財產品，一年期，二年期，三年期各做一份，合計20萬。再商業銀行和地方城市銀行做定期存款，三年期。合計20萬。
這方案流動性在大銀行，收益性在，城市銀行。大銀行做理財安全性高。
三，小銀行理財組合
地方城市銀行和農村信用社把40萬拆分成三份，一份20萬買城市銀行大額存款。一份10萬買城市銀行的理財。一份10買農村信用社的定期存款。注意不要買農村信用社的理財產品，風險太大。
這方案主要為了控制風險的同時還要博取更大的收益，其中定期存款的10萬可以分三份，一年期，二年期，三年期，來保證流動性。
總結:理財方案變化萬千，具體設計還要依據個人情況和好惡來具體設計方案。你喜歡哪個方案？評論區聊聊
我是伯樂集團董事長李合偉，20多年創業經驗，天使投資人、《覺悟行果修渡》創投課導師、《財富人生密碼》財富增值課導師、《李合偉演講學院》首席講師、關注我分享更多知識
合偉說
40萬元存銀行最為合適的就是大額存單，安全係數高、年化收益率較高。但是，要說怎麼存最合適，並不是全部存大額存單最合適，也並不是將所有的資金放在銀行最合適。那麼，應該怎麼存才合適呢？
一、滿足大額存單的起始要求，起始金存大額存單。
銀行的大額存單是有著一定的門檻，絕大多數銀行對於個人儲戶的門檻為20萬、30萬。所以，能夠達到這個標準，也就能夠享受大額存單帶來的高安全級別以及年化利率相對較高的福利。一般，國有大型銀行的大額存單年化利率會低於城鎮銀行、鄉村銀行。存大額存單可以到各個城鎮銀行以及鄉鎮銀行走一走、瞭解瞭解，對比哪一家的年化利率更好一些，一般三年定期存款大額存單能夠達到4.2%水平。
二、日常可能也存在週轉，可能存在週轉的資金可以放在貨幣基金中或中低風險的銀行理財中。
存款有一點不好，就是可能會進行違約，因為日常生活中可能存在著應急、使用的情況，首先相當的就會是銀行存款，定期存款可能就會被違約，造成利息受損。而在這種情況下，應當如何？可以將在滿足銀行大額存單的情況下，將可能存在的週轉資金放到貨幣基金中或者中低風險不同期限的銀行理財中。貨幣基金與中低風險的銀行理財都是屬於中低風險，風險係數低、收益性較強，可以綜合將剩餘資金進行分散投資，對於應急、週轉有著靈活作用。並且年化收益率綜合來看能夠達到3.5%以上。
厚金說
40萬存銀行，怎麼存最合適呢？
同樣是銀行存款，選擇不同，收益可大不一樣。
首先從銀行的性質上來說，國有銀行收益最低，全國股份制銀行收益略高，城商行、農商行又比股份制銀行高一些，而民營銀行收益率則最高。
從銀行存款產品上來說，普通銀行定期存款收益最低，銀行大額存單收益相對高了很多，結構性存款收益理論上最高。
40萬的資金，可以首選銀行大額存單。銀行大額存單本身是銀行存款，安全性和銀行普通定期存款是一樣的。
但由於其起存門檻比很高，至少20萬起步，所以其收益也很高，20萬起存3年期大額存單利率為4%左右，比普通銀行三年定期存款高20%，而5年期則可以高達4.2%左右。
大額存單的流動性也非常好，在存期內如果急需資金，可以提前靈活轉讓，從而獲得流動性。
當然結構性存款也是個不錯的選擇，結構性存款本質上是銀行存款，是保本的存款產品。但收益是浮動的，浮動幅度在0~9%之間。
但由於其掛鉤的金融衍生品可以獲得極高的收益，所以結構性存款本身也可能獲得超額收益。就實際來看，一般可以獲得4.5%的收益。
以上兩款產品可以選擇國有銀行和股份制銀行去購買。
除了以上兩款產品，還可以選擇民營銀行發行的智能存款。
民營銀行由於其特殊的經營方式，推出的智能存款利率都非常高，基本都在4%以上，5年期存款利率還可以達到5%以上。
購買時可以選擇民營銀行的網上銀行，也可以通過京東金融、支付寶等第三方渠道去購買。
比如京東金融上面，營口沿海銀行發佈的一款產品：個人存款360天，存款利率5%，期限一年。
該款產品的類型是銀行儲蓄存款，本息保障，50萬範圍之內100%賠付。
以上是一些銀行存款產品，安全性都很高，收益也都不錯，你可以根據自己的需要進行選擇。
南公子
既然需要最合適，那麼就要兼顧收益性、風險性和流動性。我認為可以分成三種情況來討論：
①純儲蓄
如果是打算想把40萬都存銀行不作任何理財選擇的話，我認為題主可以購買大額存單。由於其金額大，大額存單相當於存款中的VIP，所以利率也相對定存更高。而此時正值7月末和三季度初，不少銀行的大額存單利率會有所上浮。
下面是招商銀行大額存單利率，題主可以參考一下利率：
②儲蓄+理財
如果是儲蓄+理財模式的話，我會選擇30萬元存保本理財，10萬元購買貨幣型基金。原因如下：
先說保本理財。目前提供的年化收益率是百分之四多一點，雖然是保本不保息，但是中農工建國有四大行，銷售至今基本上按照浮動收益率支付給客戶收益，很少有未達到浮動收益率的，所以這個可以買。那麼按照百分之四計算，30萬元保本理財，一年可以賺到12000元的收益。
再說貨幣型基金。為什麼要買點貨幣型基金呢？主要是因為，貨幣型基金可以隨時贖回變成現金，滿足我們生活的不時之需，萬一要用錢呢？而且收益率也可以達到4%以上。貨幣型基金也是低風險產品，只要你有一些投資經驗和一定的風險承受能力就可以購買。
③純理財
純理財的情況下就不必考慮大額存單和定存了。需要注意，現在銀行業打破了剛兌，銀行理財不再是保本保收益的代名詞。在兼顧收益和風險的情況下，可以選擇指數理財產品。剩下的錢則可以分散投資於各類理財產品，但建議期限最好錯開，跟定存的原理一樣，保持1-2年流動性。最終剩較少的資金，比如5萬，以貨基形式放在組合中，保持流動性。這種方法總的來說就是把資金整體的風險偏好提高，一定程度壓縮低風險高流動性資產。當然如果你願意承受股基、混基的風險並博取收益，也是一個不錯的理財。
以上這些僅為舉例需要，大家也可以根據實際需要對期限、資金比例和起購點做相應調整。
小麥理財
我們比較下銀行常用的存款品種：
1、首選銀行大額定期存單，具有收益較高，取回靈活的優點。大額存單起存點比較高，需20萬～30萬以上，銀行推出大額存單業務是為了吸存大額存款，故利率一般比同檔次定期高約30%～40%。當你急用資金時候，大額存單具有可提前支取（按存入期限分段計算利息）、可質押貸款、可轉讓等優點。滿足了既想賺多點利息，本金又保穩，而急用時又可取出的客戶需求。
2、次選大銀行的理財產品，優點是收益高，本金也比較穩。這類理財產品尤以季末、年末的收益率最高，因為這些時點銀行要大力吸存完成季度、年度計劃。理財產品收益一般在4%～5%之間，期限一般在40天到9個月不等。但理財產品一旦買入，中途不給贖回，所以要計劃好自己資金。
3、再就是定期存款。定期存款起存金額低至50元起存，本金保穩。但收益較低，一年定期利率1.75%，一萬元定期一年的利息175元。如提前支取只給活期利息，收益就更低。
4、活期存款利率最低，優點靈活存取。活期利率0.35%，低到一萬元一年只有35元利息，收益很少，等於放在銀行做保管。但活期隨時存隨時支用，用作平時的生活費用、電水費、電話費等代扣賬戶挺方便的。
以上是一點建議，供你參考，希望對你有幫助。謝謝！
清風妍語
四十萬存在銀行要怎麼存合適？我想拿著錢去銀行，最主要的還是注重本金安全，其次是收益，然後是靈活。
現在銀行的產品主要有活期定期存款，結構性存款，銀行理財產品，銀保產品就是保險理財。
一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5 5個等級：R1（謹慎型）該級別理財產品保本保收益，風險很低；R2（穩健型）該級別理財產品不保本，風險相對較小；R3（平衡型）該級別理財產品不保本，風險適中；R4（進取型）該級別理財產品不保本，風險較大。用戶在購買前需詳細瞭解理財產品。
定期存款特點是保本保收益，隨時可以取錢，不會影響本金，只是影響利息。結構性存款特點是保本，收益高一些，但是到期之前不能取錢。銀行理財產品也是不到期不能取錢。
特別說一下保險理財，這種產品的特點是時間長，都是中長期的產品。這種理財雖然到期之前可以取錢，但是會損失本金，而且損失很大。
所以說這四十萬購買哪種產品主要還是看自己的風險承受能力，自身需要等。就現在來說結構性存款是不錯的選擇技能保證本金安全，又有高收益預期，如果說需要有靈活性的存款，可以一部分存活期理財。
以上僅是個人觀點，不喜勿噴，謝謝！
