拍vlog的小杨
很多人问房贷选固定利率还是LPR的问题，简单说下我的看法：
首先，不管是固定利率还是LPR，都是对原有贷款合同协议的撕毁，根本没有给你维持原来合同的选项，一纸公文全国的房贷合同全部作废。
其次，虽然目前看选择LPR好像更优（我也是这么给建议的），但这只是暂时的，LPR的利率由十几家大银行共同决定，你觉得他们会费半天劲最终赚的比之前更少吗？在利益面前，至少我是没有信心的。你能得一时之利，但你千万别幻想永远占便宜，多数人得利的事情在我看来很梦幻，尤其是从银行的嘴里抢吃的。
结论，LPR的上限利率水平其实根本无法预测，现在CPI都超过5%了，通胀严重，等大家都改成了LPR，提高LPR完全有可能。人为刀俎，别想那么多了。我把沈腾春晚的一句话送给大家“以后怎么样，就交给命运吧”！
人一串
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：
1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；
5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；
这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。
海魏欧
房贷转LPR什么意思？要不要转？再在这里给出一些个人建议，希望能对各位有所帮助。
1、首先什么是LPR利率，在LPR之前房贷利率是怎样组成?
LPR简单点说：是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考。
在LPR之前房贷利率由基准利率加各地银行浮动决定，如下图。
大概意思就是以前由央行决定的基准利率，目前交给了18家银行来共同决定，把利率“定价”交给市场化
2、是不是每个人都必须把房贷转换成LPR?
自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
根据原公告中第二条：金融机构与贷款客户进行转换协商，笔者看了银行通知，也提到与银行协商转换的客户，目前并没有说强制执行。
3、以前打折的利率换成LPR怎么办？
相信这是很多人比较关心的，按照建行公布细则，以前房贷利率打折的目前也会折扣一次减免，具体如下
首次计算出来的LPR加点数值属于固定变（图中黄线内部分），以后无论LPR如何变化，加点数值都只会延用，不会浮动。
加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR
4、房贷转换成LPR是否划算?
从上图可以看出，近几年的房贷利率曾下降趋势，但15年后基准利率便不再变化。反倒是LPR从19年的9月20日—20年的2月20日短短5个月时间内降低2次，尽管幅度不大，但频率较快。
参考一些发达国家利率规律，未来LPR有进一步降低预期。比如隔壁日本，房贷利率仅仅1%不到，像大阪等地更是只有6‰；香港房贷也是低利率化，普遍2%-3%之间。当然以上案例仅为参考。
5、房贷如何转换成LPR?
首先要记住，房贷转换LPR的机会只有一次，只要转了就不能更改，一定要慎重考虑清楚。
目前房贷转换LPR给了两个方案
1、转为固定利率
是指转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。
2、转换为LPR加点形成的浮动利率（个人推荐方案）
是指房贷利率根据LPR最新报价变化，而原合同第一次计算出来的加点数值（原合同打折或者上浮部分）未来保持不变。经借贷双方协商，可约定利率调整日为每年的1月1日或贷款发放日在每年的对月对日。
选择这种方案未来的房贷利率组成如下图：
以上是对LPR一些个人看法，如有误处还望各位指出，最后就是建议把以前房贷利率转换为LPR加点形成的浮动利率。
沙场点兵见穹苍
上周末，国家出台政策--存量房贷利由基准利率转变为LPR加减固定点的模式。很多人对LPR不是很了解，今天我们聊一聊LPR的前世今生以及存量房贷的选择依据。
国家为什么要发布LPR呢，主要是政府为了将原来的贷款基准利率---市场贷款实际利率传导模式，转变为现在的政府政策利率----LPR---市场实际贷款利率的模式。通俗一点说就是为了解决中国长期存在的利率双轨制，至于能不能解决，这个 还需要时间来建议。我们扯回来继续聊聊LPR的形成。
LPR(Loan Prime Rate),学名贷款市场报价利率是对起最优质的客户执行的贷款利率，其他的贷款利率在此基础上加减点生产。最早是2013年10月25号开始运行。由十八家机构于每月20日9点前，向全国银行间同业拆借中心提交LPR报价，报价方式以一年期中期借贷便利（MLF）为依据进行加点完成。
等等，LPR都没有解释明白咋又出来个"麻辣粉"（MLF),MLF又是什么鬼。MLF通俗点就是各个等金融机构把国债啊，央行票据啊等等高信用的东东抵押给央行，央行借钱给金融机构的资金利率。所以LPR的报价模型简单话就是：
一年期LPT=一年期MLF利率+的成本+银行的利润
五年期LPR=一年期LPR+资金时间期限溢价
下面我们来看看如果我们房贷的基准利率变成LPR加点模式会怎么样,根据政策要求，存量贷款利率转变成LPR为基础再加减固定点计息。固定点的计算是当前利率跟当前LPR利率的差值。下面我们分别以目前常见的几种利率来进行计算
房贷更改LPR的实际利率比较
上表是按照未来LPR利率跟基准利率相同，并且固定点的计算是根据目前实际贷款利率跟最新的五年LPR利率差值计算的。
从图表说可以看出目前打折的存量贷款，未来利率越低，LPR减固定点的比目前基准利率打折要好，对上浮的越不好。反之，未来利率升高，固定上浮基准利率要比 LPR加减固定点的为好。当然有一个利率平衡点见上表，具体如下：
7折基准利率的平衡点是4.57%低于这个值时，越低更改为LPR越有利，越高越不利。
8.5折基准利率的平衡点是4.2%低于这个值时，越低更改为LPR越有利，越高越不利。
9折基准利率的平衡点是3.9%低于这个值时，越低更改为LPR越有利，越高越不利
基准利率的只有当天平衡，怎么改都高0.1%，最亏的，所以改合同的时候一定是不能加点，LPR多少就是多少，不能加0.1%.
1.1倍基准利率的平衡点是5.9%高于这个值时，越高更改为LPR越有利，越低越不利.
1.15倍基准利率的平衡点是5.6%高于这个值时，越高更改为LPR越有利，越低越不利.
1.2倍基准利率的平衡点是5.4%高于这个值时，越高更改为LPR越有利，越低越不利.
根据以上信息，可以得出两个结论
一、如果国内利率未来一段时间会持续走低，并且只有当基准利率低于相应的平衡点后，原来房贷是打折利率的，选择LPR才会比原来的模式好，越低越好，没到利率平衡点，无论上涨下跌都是比原来模式交钱多的；上浮利率的房贷只有多没有少的时候。
二、如果国内利率未来一段时间会持续走高，并且只有当基准利率高于于相应的平衡点后，原来房贷是上浮利率的，选择LPR才会比原来的模式好，越高越好，没到利率平衡点，无论上涨下跌都是比原来模式交钱多的；下浮利率的房贷只有多没有少的时候。
以上的信息可以供大家在沟通存量房贷变更的时候参考。
道北的杂货铺
对当前贷款转换成LPR的看法
很乐意回答您这个问题。
银行要求将房屋贷款利率转换成LPR。以下三种情况除外：一是公积金个人住房贷款；二是2020年12月31日前到期的个人住房贷款；三是政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。
中国人民银行｛2019｝第30号令要求所有银行在2020年3月1日---8月31日期间，把存量房贷客户的利率调整为LRP利率，存量房贷客户指的是2019年10月前签订贷款合同的客户，2019年10月之后签订的贷款合同的客户本身就是采用的LRP利率，因此不需要转换。
原来的贷款利率是根据贷款基准利率浮动，现在的贷款利率将根据LPR变动。
一、什么是贷款基准利率和LPR?
贷款基准利率是央行发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。
贷款市场报价利率(LPR) 由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
二、央行为什么要出这个LPR？
央行推出LPR目的是为了让房贷利率与基准利率脱钩。国家宏观经济发展与基准利率有关（基准利率对应的是各行各业的经济，不仅仅是房地产）。对于央行来说，既要搞（刺激）经济，又不想刺激房地产，所以推出了LPR+X（点）的形式。以后基准利率变化与房贷就没有关系了。
三、房贷利率的两种选择
现在大家都面临两种选择：1）LPR+X；2）固定值。这两种形式以后都与基准利率没有关系。选第一种，房贷利率会随着LPR变化而变化，第二种是永远保持不变。
四、LPR转换方法。
举例说明：比如张三个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%x (1+10%) =5.39%。
第一是转化为固定利率。这笔贷款未来的利率不再变动，固定为5.39%，一直不变。
第二是转换为LPR。首先确定利率加点，如果转换时5年期LPR利率仍为4.8%，利率加点= 0.59% (5.39%-4.8%=0.59%)，那么未来的贷款利率= LPR+ 0.59%，如果LPR上升到4.9%，贷款利率= 4.9%+ 0.59%= 5.49%，如果LPR下降到4.7%，贷款利率= 4.7%+ 0.59% = 5.29%。
五、LPR以后是上行还是下行呢？
LPR是银行间的拆借价格，属于随行入市，他反应的是房地产市场投资的冷热程度，市场过热，LPR会升高，市场太冷，LPR会降低。长期看，LPR也许会跟随基准利率下降，但是它也会波动，也就是说基准利率下降的时候，LPR也有可能因为过热而升高，LPR也可能因为市场过冷而降低。不过，短时间内（2-3年），LPR有下降的趋势。未来，LPR有可能上升，也有可能下降。
央行将房贷换成LPR，就是为了降低基准利率，如果LPR也同步降低，那就失去了此次变更的意义。
六、以下仅是个人观点，不构成任何建议，不承担任何法律后果。
对于打算长期持有，比如15-30年的人来说，稳定最重要，稳定压倒一切，稳定可以降低风险。我们知道一个大的经济周期是15-20年，在这个经济周期内，什么都有可能发生，有波峰也有低估，这就意味着你的LPR也会跟随波动。我们老百姓最大的财富应该就是房产了，个人觉得没必要为了LPR降低带来的蚊子肉而去承担风险，当然，风险也是一个概率事件。
几种具体情况：
1、如果你现在的房贷利率是打折的，比如9折、8折等，不管是否会长持，可以选择固定值，因为在利率上已经占了便宜，没必要去承担LPR的波动风险。
2、如果你的利率是1.x倍，且后面打算换房，那么可以换成LPR+X的浮动，享受一下LPR下降的利好。
3、如果你的利率是1.x倍，且想长持，可以选择固定值，稳定最重要，没必要为了每个月几百块去承担风险，当然风险也不一定会发生。
4、如果你是房产投资者，每一套房子的持有时间基本在5年内，一般不会超过10年，所以选哪个都无所谓。
不管是选择固定值还是LPR，短时间内看应该不会有太大的差别。
复利18
银行无论是理财收益还是贷款利率，一直处于下行趋势（看下图），大部分财经专家预测未来LPR会越来越低，而房贷一般都是中长期贷款。拥有8年银行个人住房按揭贷款经验的我，建议是变更为LPR。
广东南粤银行范志明
选择LPR动态利率合适，原因如下：
1.从国家的宏观的经济政策来看，随着老百姓手里的储蓄越来越少，随着GDP增速的理性减缓和外部国际形势的不确定性，都需要我们把内部的钱合理的流动起来，而从促进资金流动来看，低利率甚至零利率将是长期的一个趋势，瑞典等一些国家为了激活国内经济活力现在都已经是负利率了。往未来看，咱们国家的降息周期才刚刚开始，后续仍会频繁看到降息降准的操作。未来全球都会进入降息周期，中国的经济也需要低利率来促进经济的精细化和合理性发展，所以LPR是会越来越低的。
2.LPR➕n%，基准利率打折的贷款转换后，n差值为负值，不吃亏！
我当初房子买的早，是基准利率八五折，换成LPR是不是亏了？人行的公告中也考虑到了这一点，特意提醒了，商业性个人住房贷款的加点数值，应等于原合同最近执行利率与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，即在合同利率转换时保证支付的房贷利率不变，这个差值可以为负值。也就是说，即使你是八五折的利率，转换为LPR之后，也是八五折，而且随着LPR的降低，还能享有更进一步的利息减少。
二小姐谈理财爱美宅
我个人倾向选择和LPR挂钩，因为根据发达国家经验来看，未来利率大概率整体是下行的，锁定固定差值，比固定利率要有利。如果未来利率整体上涨，那这个选择就亏了，但我认为这种概率低，因为以中国经济这体量，除非出现恶性通胀，否则不太可能回到高利率。
新版房贷利率=LPR+加点数值（可正可负）
加点数值=你现在的房贷利率4.9% -4.85%＝0.05%
举个栗子：
你的商业贷4.9%
你的新版房贷利率=LPR+0.05%
注意这个加点数值根据你房贷利率确定后就不会改变了，直到合同结束。
那到底LPR多少才会比现在的房贷利率低呢，其实换一个公式就一目了然了：
新版房贷利率=现在房贷利率+（LPR-4.85%）
也就是说，只要LPR小于4.85%，那新版的房贷利率就比之前的要低，反之就会比之前的高。
股迷老坛
第一选择当然是lpr方式，这种方式是一年一变动，根据借贷市场利率变化来定价的，相当于随行就市。同样的，我们的资金成本也最接近市场化。而固定利率则相当于赌一把，倘若以后市场利率上升，超过长期固定利率，说明赌对了，有可能赚到，但也有可能大部分年份低于市场定价利率，那借贷资金成本就会长期超过市场平均成本，个人认为没必要用超过市场平均资金成本的风险去冒险，还是选择lpr定价更理性些。
大象6188
2020年3月1日开始启动的利率转换，是以前按照基准利率计算利率的转化为现在的lpr为基础计算利率，也就是换锚。本次利率转换提供了2种方式，一种是固定，即在剩余贷款期限内都按照当前利率执行。另一种是LPR浮动型利率。自2019年8月份开始LPR利率报价以来，已经下降了2次，2019年11月从4.85%降到了4.8%，2020年2月从4.8%降到了4.75%，受疫情影响，今年经济下行压力较大，年内再次降息仍然是大概率事件，所以本次切换利率，给了大家一个降低房贷利息的机会，在做更换时，建议更换为LPR浮动利率。
