前不久才給大家介紹了兩款普惠醫療，就有不少朋友感嘆：為啥我的城市就沒有這種福利？
3月1日，惠州也發佈了一款“惠民保”，依然是不限年齡、不限職業、可帶病投保，且100萬保額一年只要49元。保障具體怎麼樣？值不值得買？遠慮君今天就幫大家分析分析。主要內容如下：
- 惠民保(惠州版)，保障好不好？
- 四款產品橫向對比測評
- 惠民保(惠州版)，適合哪些人買？
一、惠民保(惠州版)，保障好不好？
還是先上表：
惠民保(惠州版)的保障內容主要分為兩個部分：
醫保報銷範圍內個人自付的住院醫療費用
特定高額藥品費用
兩項保障共享2萬的免賠額，按80%的比例報銷，年度賠付上限為100萬。
舉個例子，來幫助大家理解具體怎麼賠：
遠先生參保了惠民保，保單年度內經醫院確診為肝癌早期，入住惠州某三級醫院，累計住院花費20萬元，經醫保報銷後剩餘醫保範圍內的自付費用為4.6萬。
此外，遠先生還使用了特藥”樂衛瑪“進行治療，共花費8.9萬元。
惠民保共可報銷：（4.6+8.9-2）×80%=9.2萬元。
這個保障力度，還是很不錯的。
就投保規則而言，惠民保具有這一類產品所共有的普惠優勢：價格便宜，投保不限年齡、不限職業、無需健康告知。
只要你有當地醫保，就可以參保。且男女老少、帶病與否都是統一價格：49元/年。
就保障內容來說，住院費用這一部分的報銷中規中矩，值得一提的是第二項保障：特定高額藥品費用。
納入《惠民保特定高額藥品目錄》的一共有如下15種藥品：
這些藥品的實用性還是很強的，在 一文裡我們統計過最高發的三大惡性腫瘤：
可以看到，這15種藥品中涵蓋了包括乳腺癌、肺癌、肝癌在內的眾多高發癌症的治療所能用的最新型且價格較高的藥物，是實打實有用的保障。
其中，達克替尼是肺癌治療的靶向藥物；哌柏西利針對的是乳腺癌；甲磺酸侖伐替尼膠囊是針對肝癌，這些都是在國家醫保藥品目錄外的自費藥品，相關藥品的價格，月花費需要數萬元。
特藥不僅貴，而且很難買。雖然已有部分特藥納入醫保，但仍有一些高價藥是在醫保目錄外的。即使有商業保險，一些百萬醫療險也並不支持院外購藥，病人自費比例大。惠民保將這些藥品納入保障範圍之內，還是很給力的。
此外，惠民保的增值服務也比較特殊，包括精確分診、藥品配送、新藥試驗、慈善援助等在內的9項服務都是針對的腫瘤醫療，讓廣大腫瘤患者能享受到更完善的醫療服務。
那麼，惠民保有沒有缺陷呢？也有，以下這三點大家在投保時需要注意一下：
- 免賠額較高：2萬。不過是兩項費用共用2萬，對於重大疾病的治療費用而言，也不算是太高的門檻；
- 保障範圍有限制：除特藥外，其餘醫保範圍外的費用不報銷、住院費用外的費用不報銷（比如門急診）；
- 既往症不賠：對於投保人在1月1日前已患的12種指定重大疾病，及15種特定高額藥品對應適應症所導致的特藥費用不能理賠。
（約定不賠的既往症）
二、惠民保(惠州版)VS佛山佛醫保、珠海大愛無疆、南京惠民保
遠慮君整理了以下四款產品，我們一起來看：
- 佛山佛醫保
- 珠海大愛無疆
- 南京惠民保
- 惠民保(惠州版)
（點擊查看大圖）
四款產品的保障內容不盡相同，有各自的優勢，也有各自的侷限性。
◆ 惠民保(惠州版)
對比下來，惠民保的保障依然屬於比較優秀的。雖然責任簡單，但基礎保障到位，且免賠額和報銷總額度都設置的比較合理。
優勢在於特藥費用的報銷。不論從特藥目錄的實用性來看，還是從100萬的報銷額度來看，都優於其他產品。
◆ 南京惠民保
優勢在於醫保範圍內個人負擔的住院醫療費用做到了100%賠付。缺點則是保障過於單一，
無法報銷癌症特藥。◆ 佛山佛醫保
保障內容相對比較複雜，價格也更貴。
其優勢在於賠付範圍更廣，醫保範圍內外的住院費用都可以報銷。不過要注意，醫保範圍外的住院費用另有2.5萬的免賠額，且報銷比例僅為60%。
缺點在於免賠額高、醫保內超高額醫療費用補償比較雞肋、抗癌自費藥的報銷額度太低。
抗癌藥每年最多隻能報銷 12.6 萬，是不夠用的；
超高額醫療費用補償，既要求在醫保範圍內，又設置了20萬的免賠額。計算下來，只有醫保範圍內的醫療費用達到200 萬，才能報銷。而一般的重大疾病治療，很難花費這麼多，所以，這一保障實際很難用上。
◆ 珠海大愛無疆
這一產品的產品形態同樣很複雜。
其優勢在於特色保障：
首次確診罹患規定的重疾，可獲2萬元補償金。雖然金額較低，但聊勝於無；
新確診惡性腫瘤或復發的，可各享受一次PET-CT檢查項目補償，也非常實用。
缺點在於基礎保障不夠到位：住院費用的賠付門檻高、賠付額度低。甚至產品還設置了60天的等待期，而惠民保等產品都是不設等待期的。
三、惠民保適合哪些人買？
因為投保門檻低，保費也很便宜，所以惠民保(惠州版)非常適合買不了一般商業保險或預算有限的人購買，至少可以多一層大病保障。
1、高齡老人
惠民保不限投保年齡，只要你有惠州醫保，哪怕年過百歲，一樣可以買。
2、帶病群體
惠民保是沒有健康告知的，患病與否都可參保。不過要注意關於既往症的賠償規定。
3、已買百萬醫療，但百萬醫療不含外購藥責任
前文也說到，一些百萬醫療險是不支持院外購藥的，所以有需求的朋友也可以再買一份惠民保傍身，畢竟也不貴。
4、覺得商業保險保費貴的人群
惠民保的價格相比較主流百萬醫療險而言，確實要便宜很多，年齡越大，價格差異越明顯。所以對於預算確實有限的人群，也可以選擇惠民保。
遠慮君說
作為福利性質的保險產品，惠民保無法做到盡善盡美，但至少給了年老、多病的人一份靠譜的保障和麵對疾病的底氣。
想要購買的朋友，可以關注微信公眾號“ 惠民保 ”，菜單欄處獲取參保入口。個人投保時間是：2020年3月1日-2020年3月31日，企業投保時間是：2020年3月1日-2020年4月15日，可以保障2020年一整年。
希望今天的文章有幫助到大家，也盼望越來越多的城市能推出這類福利性質的產品。
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